Денежные знаки полное руководство по видам, характеристикам и эволюции

В современной экономической системе деньги играют центральную, незаменимую роль, выступая «кровеносной системой» любого хозяйства. Актуальность их изучения многократно возрастает в нашу эпоху, отмеченную стремительной цифровизацией и фундаментальной трансформацией финансовых отношений. Понимание того, как эволюционировали денежные знаки, какие функции они выполняют и какова их природа, становится ключевым для ориентирования в сложном мире экономики.

Целью данной работы является комплексный анализ сущности, функций и эволюции денежных знаков. Для ее достижения поставлены следующие задачи: изучить теоретические основы понятия «деньги», проследить их историческое развитие от примитивных форм до современных цифровых активов, а также классифицировать существующие виды денег. Теоретической базой исследования послужили труды таких выдающихся экономистов, как Адам Смит, Карл Маркс и Джон Мейнард Кейнс, чьи идеи заложили основы современной теории денег.

1. Сущность и природа денег как экономической категории

В экономической науке деньги определяются как всеобщий эквивалент стоимости, особый товар, который служит измерителем ценности всех остальных товаров и услуг. Однако это определение не исчерпывает всей глубины понятия. Деньги — это не просто физический объект или цифровой код, а исторически развивающаяся экономическая категория. Она отражает сложнейшую систему общественных отношений между государством, которое их выпускает и легитимизирует, бизнесом, который использует их в расчетах, и гражданами, которые с их помощью удовлетворяют свои потребности.

Важно разграничивать два фундаментальных типа денег. С одной стороны, существуют полноценные деньги, внутренняя стоимость которых (например, стоимость металла, из которого сделана монета) примерно равна их номинальной стоимости. С другой стороны, современная экономика базируется на неполноценных (фиатных) деньгах. Их ценность как физического носителя (бумаги или записи на счете) ничтожно мала по сравнению с номиналом. Их покупательная способность держится исключительно на доверии к эмитенту, как правило, государству, которое объявляет их законным платежным средством.

2. Ключевые функции денег, определяющие их роль в экономике

Сущность денег наиболее полно раскрывается через их функции, которые они выполняют в экономике. Классический подход, во многом основанный на анализе Карла Маркса, выделяет пять ключевых функций, каждая из которых решает определенную хозяйственную задачу.

1. Мера стоимости: Деньги позволяют выражать стоимость всех товаров и услуг в единых единицах, делая их соизмеримыми. Благодаря этой функции мы можем сравнивать ценность яблок и автомобилей, труда и капитала.
2. Средство обращения: Деньги выступают как универсальный посредник в процессе обмена товаров и услуг, преодолевая ограничения прямого бартера. Они делают обмен быстрым, эффективным и анонимным.
3. Средство накопления (сбережения): Деньги позволяют сохранять стоимость для ее использования в будущем. Они «переносят» покупательную способность во времени, давая возможность откладывать потребление.
4. Средство платежа: Эта функция проявляется, когда деньги используются для погашения долговых обязательств, например, при уплате налогов, возврате кредитов или выплате заработной платы. Здесь движение денег происходит без встречного движения товара.
5. Мировые деньги: На международном уровне деньги обслуживают расчеты между странами, выступая в качестве универсального платежного и покупательного средства в мировой торговле.

Именно гармоничное выполнение всех этих функций делает деньги уникальным экономическим инструментом, без которого невозможно представить современное общество.

3. Историческая эволюция. Как товарный обмен привел к появлению первых монет

Появление денег не было одномоментным актом, а стало результатом долгой эволюции товарного обмена. Изначальной формой торговли был бартер — прямой обмен одного товара на другой. Однако он был крайне неудобен: требовалось совпадение потребностей у двух сторон сделки, возникали сложности с определением пропорций обмена и делением многих товаров.

В поисках решения этих проблем из общей массы товаров постепенно выделились наиболее ликвидные, выполнявшие роль товарных денег. В разных культурах это были скот, меха, зерно, соль, ракушки. Однако и они не были идеальны: их сложно было хранить, делить и транспортировать. Логичным шагом стал переход к использованию металлов, в первую очередь меди, серебра и золота. Они обладали всеми необходимыми свойствами: однородностью, делимостью, портативностью, сохраняемостью и высокой стоимостью при малом объеме.

Финальным шагом на этом этапе стало появление чеканных монет. Это были слитки металла определенной формы, веса и пробы, чье качество гарантировалось государственным клеймом. Считается, что первые золотые монеты появились примерно в 550 году до н.э. в Лидийском государстве, что ознаменовало начало эпохи металлических денег.

4. Эпоха бумажных денег. Причины появления и специфика обращения

Переход от металлических денег к бумажным был исторически закономерен и обусловлен несколькими причинами. Во-первых, рост экономики требовал все большего количества денег, а добыча драгоценных металлов не поспевала за этим ростом. Во-вторых, перевозить и хранить большие суммы в виде монет было рискованно и неудобно. Наконец, государство было заинтересовано в удешевлении денежного обращения.

Изначально бумажные деньги были лишь расписками или сертификатами, которые удостоверяли, что их владелец может в любой момент обменять их на определенное количество золота или серебра в банке-эмитенте. Первые такие деньги появились в Китае еще в XII веке нашей эры, а в России — в 1769 году при Екатерине II (знаменитые ассигнации).

Со временем связь бумажных денег с драгоценными металлами ослабла и в XX веке была полностью разорвана. Современные бумажные деньги — это декретные (фиатные) деньги, неразменные на золото. Их стоимость и статус законного платежного средства обеспечиваются исключительно силой и авторитетом выпустившего их государства. Они являются денежными знаками, наделенными принудительным номиналом.

5. Кредитные деньги как основа современной финансовой системы

Развитие капиталистического способа производства и банковских операций привело к появлению новой, доминирующей сегодня формы — кредитных денег. Кредитные деньги — это, по своей сути, долговые обязательства, которые принимаются в качестве универсального средства обращения и платежа.

Их появление неразрывно связано с кредитной деятельностью банков. Когда банк выдает кредит, он не выдает физические банкноты из своего хранилища, а создает новые деньги в виде записи на счете заемщика. Таким образом, денежная масса в экономике увеличивается. Основные исторические и современные формы кредитных денег включают:

• Вексель — письменное долговое обязательство строго установленной формы.
• Банкнота — изначально это было обязательство банка обменять ее на золото, сегодня — основная форма наличных денег.
• Чек — приказ владельца счета банку выплатить указанную сумму предъявителю чека.
• Безналичные деньги — записи на банковских счетах, составляющие сегодня подавляющую часть денежной массы в развитых странах.

Таким образом, современные денежные системы имеют преимущественно кредитный характер, где большая часть денег создается банковской системой в процессе кредитования.

6. Феномен электронных денег и их влияние на глобальную экономику

С развитием компьютерных и сетевых технологий возникла наиболее современная и абстрактная форма денег — электронные деньги. Важно четко понимать их отличие от безналичных расчетов. Если безналичный расчет — это просто способ перевода традиционных кредитных денег со счета на счет, то электронные деньги — это денежные обязательства эмитента (банка или частной платежной системы), которые хранятся и обращаются в электронной форме на цифровом носителе.

Фактически, это система, осуществляющая платежные и кредитные операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей. Их главные преимущества очевидны:

• Мгновенная скорость транзакций, не зависящая от географии.
• Значительно более низкие издержки на обработку платежей.
• Высокое удобство для пользователей.

Вместе с тем, появление электронных денег поставило перед государством новые вызовы. Ключевой проблемой стал вопрос регулирования и контроля их эмиссии, чтобы не допустить подрыва стабильности национальной финансовой системы. В большинстве стран, включая Россию, функции единого регулятора на финансовых рынках выполняет Центральный банк, который устанавливает правила для эмитентов электронных денег.

7. Современная классификация денежных знаков. Основные виды и характеристики

Чтобы систематизировать все многообразие современных денег, используется комплексная классификация по нескольким ключевым критериям. Под понятием «денежный знак» обычно понимают знак стоимости, чья реальная стоимость физического носителя значительно ниже номинальной.

Наиболее полная классификация выглядит следующим образом:

1. По форме существования:
   • Наличные деньги (Cash): Материальные объекты, физически передаваемые при расчетах. К ним относятся монеты и банкноты (казначейские билеты).
   • Безналичные деньги (Cashless): Не имеют материальной формы и существуют в виде записей на банковских счетах. Сюда же относятся и электронные деньги.
2. По типу эмитента:
   • Деньги Центрального банка: Наличные деньги и средства коммерческих банков на счетах в ЦБ.
   • Деньги коммерческих банков: Средства на счетах клиентов, создаваемые в процессе кредитования.
   • Деньги частных систем: Электронные деньги, выпускаемые небанковскими организациями (например, платежными системами).
3. По обеспечению и природе:
   • Полноценные деньги: Исторический тип денег, чья стоимость обеспечена ценностью самого материала (товарные деньги, металлические деньги из золота и серебра).
   • Неполноценные (фиатные) деньги: Современный тип, не имеющий внутренней стоимости и обеспеченный доверием к государству. Они, в свою очередь, делятся на бумажные и кредитные деньги.

Эта классификация показывает, что современная денежная система — это сложная, многоуровневая структура, где разные виды денег сосуществуют и взаимодействуют друг с другом.

Подводя итоги, можно сделать несколько ключевых выводов. Деньги — это не статичная данность, а постоянно развивающаяся экономическая категория, которая прошла длинный путь от примитивных товарных эквивалентов до нематериальных цифровых кодов. Их фундаментальная сущность заключается не в материале, из которого они сделаны, а в тех функциях, которые они выполняют, и в той сложной системе общественных отношений, которую они обслуживают.

Проведенный анализ показал, что современная денежная система носит преимущественно кредитный и фиатный характер, где основная масса денег создается в безналичной форме банковской системой. Главными тенденциями дальнейшего развития, очевидно, станут еще большая цифровизация финансовых расчетов, возможное повсеместное внедрение цифровых валют центральных банков и потенциальное усиление роли наднациональных или частных денежных единиц в глобальной экономике. Эти процессы делают изучение природы денег еще более актуальным и значимым.

Библиографический список

1. Аудит эффективности в рыночной экономике: учебное пособие /Иванова Е.И., Мельник М.В., Шлейников В.И.; под редакцией С.И. Гайдаржи. — М.: КОНОРУС, 2010. – 328 с.
2. Бабашкина А.М. Государственное регулирование национальной экономики- М.: Финансы и статистика, 2009.- 477 с.
3. Жилина М. Государственное регулирование финансового рынка //Финансовый бизнес, №1,2010 – С. 45-49
4. Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит 2011, № 6 С. 45
5. Классики экономической мысли / сост. Зубко Н.М., Каллаур А.Н. – М.: Директмедиа, 2011 – с. 508
6. Николенко Н.П. Состояние и перспективы развития денежно-кредитной системы в России // Финансы, №2, 2010 – С. 35-39
7. Пастухов Б.И. Современное состояние рынка банковских услуг и пути выхода из кризиса // Финансы, №10, 2011. – С. 36-40
8. Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России: институциональный аспект / Р.М. Нуреев, В.Е. Кокорев, Ю.И. Парамонов — М.: ФЭИ, 2010. – 325 с.
9. Рыбак О. Что капиталу хорошо, то экономике смерть? // Деловые люди.- 2010.- №11.- с. 54-57.
10. Саволайнен Н.Б. Экономика России и ее регионов как база развития РФ // Региональные проблемы преобразования экономики.-2010.-№3.-с.126-131
11. Сажина М.А. Экономический Олимп. – М.: Деловая литература.2011, — с. 457.
12. Студенкина Ю. Россия как центр притока прямых иностранных инвестиций // Консультант Директора. – 2010. — №18. – с.13-17