Содержание
Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция однако не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько други¬ми более доходными и менее рискованными операциями (например, ва¬лютными операциями).
Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ¬водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на¬логов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж¬ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное обо¬рудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Рассмотренные три типа банковских операций называют тради-ционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протя¬жении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли "старые" банкирские дома, выпол¬няют и современные большие и малые банки.
Но дело не только в этом. Оттенок традиционности данные опе¬рации приобретают и в том смысле, что создают условия сохранения статуса банка. Банками являются не вообще те или иные предприя¬тия или организации, которые принимают вклады, выдают кредиты, или совершают расчеты между различными юридическими и физически¬ми лицами. На практике довольно часто можно встретить фонды, ко¬торые принимают вклады на определенный срок и под определенный процент, но от этого они не становятся банками. Известно, напри¬мер, что кредиты могут предоставляться также торговыми организа¬циями, вообще всеми субъектами, у которых есть свободные денежные средства, но от этого они также не превращаются в банки, а сохра¬няют свой основной статус (положение). Почта проводит платежи по поручению клиента, но не смотря на расчетные операции, которые она выполняет, остается почтой, а не превращается в банк.
Выдержка из текста
Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях пере¬хода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реа¬лизация.
Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изуче¬ния. практического осмысления функционирования кыргызских, а так¬же зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рацио¬нальных форм и методов работы на практике.
В последние годы идет бурный процесс формирования финансо¬вых рынков — денежного рынка и рынка капиталов. Развитие послед¬него невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанно¬го процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Сбе¬режения представляют собой разность между доходами и потреблением.
Инвестиции — вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть различными: пря¬мое вложение средств в производство и косвенное, когда между вла¬дельцами сбережений и их конечным "потреблением" выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы в конечном счете вложен¬ные средства выступали как фактор, способствующий развитию произ¬водства и оздоровлению экономики.
Выполнение банковских операций с широкой клиентурой — важ¬ная особенность современной банковской деятельности во всех стра¬нах мира, имеющих развитую кредитную систему.
Реформа кредитной системы 1987 — 1990-х годов вызвала к жиз¬ни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в бан¬ковскую сферу.
Известно, что ведущие коммерческие банки Кыргызстана стре¬мятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рента¬бельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской дея¬тельности предполагает предоставление банковских услуг с мини¬мальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.
Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое бан¬ковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся пот¬ребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристи¬ки банковского обслуживания.
На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населе¬нию — привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения — совре¬менные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трасто¬вые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.
Список использованной литературы
Сила банка в обдуманной стратегии: он должен быть не большим, универсальным, надежным, и самое главное — рентабельным.
Для этого, по-моему, необходимо диверсифицировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности — ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему необходимых и своевременных консультаций, рекомендаций.
И еще, непременным условием нормального развития банковской системы страны я считаю честную конкуренцию банкиров, которая, являясь идеальной средой для развития любого предпринимательства, несомненно имеет вместе с тем и отрицательные стороны.
По мнению иностранных экспертов, конкуренция в банковской среде Кыргызстана выражена слабо, однако тенденция ее обострения уже на лицо. Чтобы выжить кыргызским банкам придется вести все более жесткую борьбу за клиентов не только между собой, но и с крупными иностранными банками, которые не сегодня — завтра нач¬нут работу на территории Кыргызской Республики.
В трудные для банков времена я считаю, что основной опорой прежде всего является профессионализм работников. А вообще, глав¬ное — не растеряться и всегда знать, что из любой ситуации сущес¬твует как минимум два выхода. Надо их только найти.
Современные банки испытывают очень много трудностей, однако обратись один банк к другому со своими проблемами, ему в лучшем случае, просто посочувствуют… Хотя и понимают, что банкротство конкурента может в какой-то мере негативно отразиться и на них.
К сожалению, банковская солидарность, по большому счету, не срабатывает даже в части предоставления друг другу информации о должниках, не говоря уже о том, чтобы собраться вместе и помочь банку, терпящему трудности, советом.