Пример готовой курсовой работы по предмету: Деньги и кредит
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 12
ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МЕТОДОВ АНАЛИЗА 14
1.1. Кредитная политика коммерческого банка, формы и виды кредитной политики 14
1.2. Методика анализа кредитных операций 21
ГЛАВА
2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МЫТИЩИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБ РФ № 770832
2.1. Характеристика деятельности Сбербанка РФ 32
2.2. Оценка операций Мытищинского ОСБ РФ № 770838
ГЛАВА
3. ОЦЕНКА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ МЫТИЩИНСКОГО ОСБ № 770851
3.1. Оценка кредитной политики Мытищинского ОСБ № 7708 в 2006-2008 годах.51
3.2. Пути совершенствования кредитной политики анализируемого банка 63
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система сегодня одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.
Основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита, которое является традиционным видом банковских услуг. Большая часть активов коммерческих банков размещена в кредитные операции.
Кредитование на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных и перспективных направлений деятельности большинства российских банков, в том числе и Сберегательного банка России и его отделений. Рост объемов кредитования клиентов обусловлены тем, что экономическая ситуация в стране стабилизируется, рынок товаров, услуг, недвижимости расширяется, появляется уверенность в завтрашнем дне, и на фоне этого потребность клиентов в заемных средствах постоянно увеличивается.
Целью данного дипломного проекта является изучение методологических основ кредитной политики коммерческого банка, а также анализ кредитых операций на примере конкретного банка и разработка путей совершенствования кредитной политики. Для достижения обозначенной в данном дипломном проекте цели необходимо решить следующие задачи:
изучить основы кредитной политики коммерческого банка и видов кредитования;
провести анализ кредитного портфеля банка и кредитных рисков;
разработать пути совершенствования кредитной политики.
Объектом исследования в данном дипломном проекте является отделение № 7708 акционерного коммерческого банка Сбербанк России. Выбор объекта исследования обусловлен тем, что ОСБ № 7708 является Отделением крупнейшего и наиболее надежного коммерческого банка России и по своей сути является универсальным банком.
Методологической и теоретической базой исследования является современная теория банковского маркетинга и менеджмента, а также финансового менеджмента в банке.
В процессе работы над дипломным проектом использовалась нормативно правовая документация банка, а также статистическая, бухгалтерская и оперативная отчетность банка за период 2006-2008 гг.
Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы из
4. наименований.
ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МЕТОДОВ АНАЛИЗА
1.1. Кредитная политика коммерческого банка, формы и виды кредитной политики
Кредитная политика это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.
Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики — финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений.
В зарубежной банковской практике формирование кредитной политики включает, во-первых, определение стратегии, утверждаемой советом директоров (правлением); во-вторых, разработку подробного руководства по осуществлению кредитных операций, призванного обеспечить реализацию стратегических направлений деятельности банка в данной сфере. Подготовкой такого руководства обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа. Руководство является конфиденциальным документом и даже внутри банка доводится до сведения лишь тех служащих, которые участвуют в кредитном процессе [21,c.56].
Разумеется, каждый банк в той или в иной форме приходит к собственной кредитной политике.
Для принятия банком решений по выбору собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют:
а) постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период, в частности в отношении доходности и ликвидности;
б) адекватный анализ кредитного рынка (спроса и предложения кредитных услуг);
в) ясность перспектив развития ресурсной базы банка;
г) верная оценка качества своего кредитного портфеля;
д) учет динамики уровня квалификации персонала[16,c.123].
Существует ряд принципов организации кредитного процесса.
1. Принципы взаимоотношений с клиентами. Имеется в виду прежде всего предпочтительный для данного банка курс либо на долгосрочный, либо на разовые кредитные сделки с клиентами. Банки, думающие о перспективе, стремятся к установлению долговременных связей, позволяющих на основе хорошего знания клиента оперативнее решать возникающие вопросы. Одновременно такой подход предполагает повышение качества обслуживания клиентов, знание и удовлетворение их запросов, развитие комплексного обслуживания.
2. Приоритеты, которых придерживается банк в креитном деле. Они могут касаться как назначения и видов выдаваемых ссуд, так и форм обеспечения их возвратности.
3. Система моральных ценностей, которых должны придерживаться участники кредитных операций. Это такие ценности, как честность, порядочность, откровенность с обеих сторон [29,c.242].
Руководство по кредитной политике, регламентирующие все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса.
Кредитная политика создает основу всего процесса кредитования, формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как письменный документ, которым руководствуются все работники Банка.
Список использованной литературы
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.Конституция Российской Федерации
2.Налоговый Кодекс Российской Федерации ч.1 и ч.2.
3.Федеральный Закон О банках и банковской деятельности (в ред.Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ).
4.Федеральный Закон от
1. июля 2006г. № 86-ФЗ О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) от
1. июля 2006г. № 86-ФЗ.
5.Основные кодексы и законы Российской Федерации. СПб.: ИД Весь, 2008. 992с.
6.Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) № 229-3-р от
3. мая 2007 г. (с учетом изменений № 229-3/3-р от 04.03.05г.).
7.Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (Редакция 2) № 1040-2-р от
3. мая 2007 г.
8.Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на неотложные нужды № 1104-2-р от
3. мая 2007 г.
9.Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку потребительских товаров в сети фирм, осуществляющих их реализацию (Редакция 3) № 367-3-р от
0. июня 2008 г.
10.Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов работникам предприятий и организаций-клиентов Сбербанка России (Редакция 2) № 722-2-р от
2. марта 2007 г.
11.Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами доверительных кредитов физическим лицам № 1226-1-р от
0. июля 2008 г.
12.Порядок предосталения Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на оплату доступа к сетям связи от
0. июля 2008 г.
13.Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания нереальной для взыскания задолженности (Редакция 4) № 455-4-р от
0. марта 2008 г.
14.Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами (Редакция 4) № 285-4-р от
2. июля 2008 г.
15.Устав коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации. Зарегистрирован в Центральном Банке РФ
2. июня 1991. — 40с.
16.Банковская энциклопедия. М.: ЭТА, 2006.- 552с
17.Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. — М.: Консалт-Банкир, 2001. — 56 с.
18.Арзамасцева Н. Банковские услуги. М.: Перспектива, 2007.- 765с.
19.Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банка. М.: Альдебаран, 2007.- 289с.
20.Бухвальд Б. Техника банковского дела. М.: Банки и биржи, 2007.- 456с.
21.Бородулина Т. Деньги, кредит, банки. М.: Дана-П, 2006.- 610 с.
22.Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике: Учебник для высших финансовых школ и колледжей / Под ред. А.Д. Голубовича. — М.: Менатеп-Информ, 2006. — 41 с.
23.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки.- М.: Юнити, 2000.-342с.
24.Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методические рекомендации. — М.: Алес, 1995. — 28 с.
25.Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. М.: Перспектива, 2008.- 245с.
26.Красильникова Т. Маркетинг в банке. М.: ЮНИТИ, 2007.- 481с
27.Колесников В.И. и друг. Банковское дело: Учеб.Пособие. М.: Финансы и статистика, 2006. 464с
28.Корунова Н. Банковское дело в современной России. М.: Банки и биржки, 2007.- 467с
29.Лаврушин О.И. Банковское дело М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006.- 498с
30.Максимова Т. Банковское дело в России. М.: Финпресс, 2007.- 398с.
31.Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. — М.: Финансы и статистика,2000. — 120 с.
32.Николаева А. Банковские операции и банковские услуги. М.: Финпресс, 2007.- 559с
33.Никольский Е.А. Банки и банковское дело. М.: Банки и биржи, 2007.- 574с
34.Пупликов С.И. Банковские операции. м.: Перспектива, 2007.- 434с
35.Рманова Д.В. Банковская стратегия: альтернатива выбора.// Деньги и банки.-№ 9.-2006.-34-46с.
36.Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. — М.: ИНФРА-М, 1999. — 240 с.
37.Томский В. Методика комплексного финансового анализа в коммерческом банке. //Банковские технологии. № 7.-2006.-с.20-29.
38.Фомин А. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: ЮНИТИ, 2007.- 386 с.
39.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. М.: Юрайт, 2001.- 498с.
40.Усоскин В.М. Менеджмент в коммерческом банке. М.: Банки и биржки, 2007.- 634 с.
41.Челноков В.А. Банки и банковские операции: технология банковских ссуд. М.: Инфра-М, 2007.- 387 с.
42.Яковлева И. Стратегии коммерческого банка: теоретический и практический аспект. //Менеджмент в России и за рубежом. -№ 11.-2007.-с.9-18.
