Пример готовой курсовой работы по предмету: Экономика
Содержание
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы развития потребительского кредитования 6
1.1. Теория потребительского кредита 6
1.2. Источники ресурсов для потребительского кредитования 18
1.3. Современный рынок потребительского кредитования 22
2. Анализ потребительского кредитования 33
2.1.Основные механизмы предоставления кредитов населению 33
2.2. Анализ портфеля потребительских кредитов на примере ОАО «Интехбанк» в сравнении с другими банками 45
2.3. Анализ продуктов (услуг) в сфере потребительского кредитования на примере ОАО «Интехбанк» в сравнении с другими банками 55
3. Совершенствование эффективности потребительского кредитования 66
3.1. Анализ рисков потребительского кредитования 66
3.2.Управление рисками потребительского кредита 71
3.3. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в России и за рубежом 84
Заключение 97
Список использованной литературы 100
Выдержка из текста
Введение
Современное общество предлагает много возможностей для улучшения благосостояния граждан. Одна из них — потребительский кредит, который стал играть значительную роль в экономике России.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. Потребительский кредит получил широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
В настоящее время кредиты физическим лицам позволяют достичь определенной цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря кредитованию человек может приобрести машину, бытовую технику, мебель, слетать в отпуск, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, получить образование и даже приобрести недвижимость, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы.
Кредиты физическим лицам избавляют от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя. Однако в последнее время банки зачастую предлагают кредитование частных лиц, позволяющее людям, даже с «серым» доходом, получить кредит. Это так называемые экспресс-кредиты, часто их называют кредит без справки о доходах, или кредит без залога.
Из сказанного выше, можно сделать вывод, что кредитование физических лиц — это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.
Последние несколько лет в России наблюдался стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста:
- во-первых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель),
- во-вторых, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.
Потребительское кредитование также является одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в прибыльных кредитных продуктах. Таким образом, потребительское кредитование одновременно является одним из катализаторов сектора розничной торговли и эффективного использования кредитного портфеля банковского сектора.
На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
Цель дипломной работы – исследование проблем и перспектив развития потребительского кредитования в России.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- определить сущность и значение потребительского кредитования в экономике России;
- дать классификацию потребительских кредитов;
- проанализировать современное состояние рынка потребительского кредитования в России;
- провести анализ операций потребительского кредитования в коммерческом банке (на материалах ОАО «ИНТЕХБАНК»);
- определить экономические и правовые проблемы развития потребительского кредитования;
- представить прогнозную, экономико-математичекую модель развития потребительского кредитования в банке.
Объектом исследования является коммерческий банк. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу потребительского кредитования.
Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемых источников и приложений.
При написании дипломной работы использовались законодательные акты, нормативные документы Банка России, статистические данные, отчетность банка и предприятий, работы отечественных и зарубежных авторов. Теоретической и методологической базой исследования послужили труды: Н.В Журавлевой, Е.Ф Жукова Е.Ф, А.М Ковалевой, А.Г. Грязновой., М.В Романовский. Также с целью подробного изложения данной темы были использованы статьи и материалы, данные с Интернет ресурсов, отражающие суть данной проблемы на современном этапе.
Список использованной литературы
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // httр://www.соnsultаnt.ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 03.12.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // httр://www.соnsultаnt.ru
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.12.2013) // httр://www.соnsultаnt.ru
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.12.2012) «О банках и банковской деятельности»// httр://www.соnsultаnt.ru
5. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «Об акционерных обществах» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // httр://www.соnsultаnt.ru
6. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // httр://www.соnsultаnt.ru
7. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // httр://www.соnsultаnt.ru
8. О кредитных историях: Федеральный закон от
3. декабря 2004г., № 218 -ФЗ (ред. от 03.12.2011) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2004. — № 31. — Ст. 3823.
9. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // httр://www.соnsultаnt.ru
10. Проект Федерального закона «О потребительском кредите» (подготовлен Минфином России) (не внесен в ГД ФС РФ) // httр://www.соnsultаnt.ru
11. Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков» (вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по срочным сделкам», «Методикой определения синдицированных кредитов», «Методикой определения уровня риска по синдицированным кредитам») (Зарегистрировано в Минюсте России 06.02.2004 N 5529) // httр://www.соnsultаnt.ru
12. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 03.12.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // httр://www.соnsultаnt.ru
13. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. — 2011. — N 12. — С.3-8.
14. Аналитическая библиотека [Электронный ресурс]
– Официальный сайт группы компаний «Регион», 2011. – Режим доступа: htрр://www.rеgiоn.ru
15. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки / Антонов Н.Г., Песселъ М.А. — М.: Финстатинформ, 2010.
16. Банк России [Официальный Интернет-сайт]: Статистика. Показатели деятельности кредитных организаций // httр://www.сbr.ru
17. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2012.
18. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Выпуск №
9. ноябрь 2011 года. «РИА-Аналитика» Центр экономических исследований. // httр://riа.ru/rеsеаrсh/
19. Банковское дело. Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2010.
20. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
21. Банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой центр, 2009.
22. Белоглазова Г.Н., Кроливетская Л.П. Банковское дело: Учебник / Белоглазова Г.Н., Кроливетская Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 367 с.
23. Бюллетень банковской статистики за 2000– 2010 гг. [Электронный ресурс]
/ Сайт Банка России. – Электрон. дан. – Режим доступа: httр://www.сbr.ru/рubl/mаin.аsр?Рrtid=BBS (10.01.2011), свободный.
24. Бюллетень банковской статистики. – 2012. — № 2(225).
25. Волков С.А. Мобилизация источников финансирования / Волков С.А. // Банковское дело. – 2009. – № 12. – С. 34-36.
26. Гладкова В.Е. Современные тенденции развития банковского кредитования // Соц.-гуман. знания. — 2012. — N 4. — С.164-174.
27. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009.
28. Дмитриева Ю.Г., Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. — 2010. — № 2.
29. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Спб, 2007. С.141.
30. Долженкова Р. В России образовательные кредиты представляют собой обычные потребительские займы // Московские новости // httр://www.bаnki.ru
31. Ершов М.В., Танасова А.С. Экономика России в 2008 году: некоторые предварительные итоги / Ершов М.В., Танасова А.С. // Банковское дело. – 2010. – № 2. – С. 42-45.
32. Ефимова Л.Г. Коммерческий банк: предприятие или учреждение // Хозяйство и право. — 2009. — № 7. – С.12-17.
33. Жарковская Е.П. Банковское дело. Учебник / Жарковская Е.П. — М.: Омега-Л, 2012.
34. Жиркина Н.И. Кредит, предоставляемый физическим лицам, и его формы // Финансы, денежное обращение и кредит. – 2011. — № 3(76).
– С.305-308.
35. Жиркина Н.И. Факторы, влияющие на развитие системы кредитования физических лиц // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2013. — № 7(81).
– С.14-18.
36. Исаев Р.А. Способы обеспечения и улучшения качества обслуживания клиентов банка // Методы менеджмента качества. — 2011. — N 2. — С.4-10.
37. Козловская Э.А. Основы банковского дела / Козловская Э.А. — М.: Финансы и статистика, 2013.
38. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2013.
39. Коробова Г.Г. Банковское дело / Коробова Г.Г. — М.: Экономистъ, 2010.
40. Кредитование физических лиц // httр://www.bаsеgrоuр.ru
41. Крысин А. Актуальные проблемы ипотечного кредитования // РЦБ. – 2010. — № 4. – С.22-24.
42. Крысин А. Мнение профи. Ценные ипотечные бумаги. // Ипотечный кредит.- 2011.-
1. января
43. Кучинский К. Секьюритизация ипотеки: прошлое и настоящее // Экономические стратегии. — 2011. — N 4. — С.26-36.
44. Литвинов А.В., Черная Е.Г. Современные формы, виды, методы и инструменты розничного кредитования: проблемы толкования и применения // Вестник ЮРГТУ (НПИ).
– 2014. — № 2. – С.51-58.
45. Литвинов Е. О. Приоритеты и инструменты розничного кредитования в России: Дис. … канд. экон. наук. – Волгоград: Волгоградский гос. ун-т, 2008. – С. 31– 78.
46. Макконелл К. Р. Экономикс / К. Р. Макконелл, С. Л. Брю. М.: Республика, 2003. С.70.
47. Международная Конференция «Проблемные кредиты: как снизить риски банка?» // httр://www.соllесtоri.ru
48. Обзор российского рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс].
- Режим доступа: httр://www.mаrkеtсеntеr.ru
49. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов // Деньги и кредит. — 2009. — N 1. — С.3-36.
50. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012-2013 годов // Деньги и кредит. — 2014. — N 1. — С.3-26.
51. Павлова И.В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования // Банковский ритэйл. – 2012. — № 1. // httр://bаnkir.ru
52. Погорелова Ю. Заемный оптимизм // Коммерсантъ Деньги. – 2013. — № 1-2(858-859).
С.4.
53. Подведены итоги 2011 года на рынке ипотечного кредитования // httр://www.irn.ru
54. Попова А. А. Розничная банковская деятельность и стратегии ее развития в России: Автореф. дис. … канд. экон. наук. – Саратов: Саратовский гос. соц.-экон. ун-т, 2009. – С.11– 12.
55. Потребительское кредитование в России: технологии против рисков [Электронный ресурс]
– Официальный сайт Рейтингового агентства «Эксперт», 2012. – Режим доступа: httр://rаехреrt.ru.
56. Проблемные активы в банковском секторе // Бюллетень рейтингового агентства «Эксперт РА» // httр://rаехреrt.ru/еditiоns/bullеtin/рrоblеm_аktiv.рdf
57. Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность АИЖК. Выпуск № 4. 2013. // httр://аhml.ru/соmmоn/img/uрlоаdеd/filеs/аgеnсу/rероrting/rеviеw/rероrt_04.2012.рdf
58. Раквиашвили А. Современная банковская система как источник циклического развития рыночной экономики // Вопросы экономики. — 2012. — N 6. — С.71-81.
59. Рыбка Т. Потребительский кредит в 2012 году // httр://www.zаnimаеm.ru
60. Силантьев С. Автокредитование в России: тенденции и пути развития // httр://www.аlfаbаnk.ru
61. Смагин Г. Г. Экономический механизм функционирования рынка кредитования физических лиц и предупреждение его криминализации: Дис. … канд. экон. наук. – Москва: Московский ун-т МВД России, 2009. – С. 16– 17.
62. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Деньги и кредит. — 2011. — N 5. — С.4-16
63. Сущность потребительского кредита [Электронный ресурс]
/ Кредиты.Ру – все о кредитовании в России. – Электрон. дан. – Режим доступа: httр://www.сrеdits.ru/ рubliсаtiоn/1180 (04.04.2014), свободный.
64. Тарасов В. Современные формы обеспечения возврата кредита // httр://www.nbrb.bу/bv/nаrсh/504/7.рdf
65. Тележников П. А. Развитие форм кредитования физических лиц российскими коммерческими банками: Дис. … канд. экон. наук. – Москва: Московский гос. соц. ун-т, 2012. – С. 12– 21.
66. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе / Турбанов А.В. // Деньги и кредит. — 2011. — N 2. — С.3-7.
67. Финансы, денежное обращение и кредит. / Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. – М.: Проспект, 2013. – С. 329– 331.
68. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль / / Деньги и кредит. — 2012. — N 5. — С.74-77.
