Общие положения о договоре страхования в гражданском праве России: понятие, правовая природа и актуальные проблемы доктрины

В современном гражданском обороте страхование представляет собой неотъемлемый институт, выполняющий не только функцию защиты имущественных интересов от неблагоприятных событий, но и являющийся важнейшим механизмом перераспределения рисков в экономике. Ежегодно страховые компании выплачивают миллиарды рублей по страховым случаям, что наглядно демонстрирует масштаб и критическую значимость этого инструмента. Так, по данным Банка России, объём страховых премий в Российской Федерации за 2023 год превысил 2 триллиона рублей, а совокупные страховые выплаты составили более 1 триллиона рублей, что подчеркивает не только экономическое, но и социальное значение страховой деятельности. Это прямо указывает на то, что страхование является ключевым элементом финансовой стабильности как для отдельных граждан и компаний, так и для экономики страны в целом.

Настоящая работа посвящена комплексному гражданско-правовому анализу общих положений о договоре страхования в соответствии с российским законодательством. Предметом исследования выступают нормы Главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), а также положения Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и новейшая судебная практика. Цель исследования – провести глубокий анализ понятия, правовой природы, существенных условий, субъектного состава, а также оснований и последствий недействительности и прекращения договора страхования, с учётом актуальных доктринальных подходов и изменений в законодательстве, включая последние разъяснения Верховного Суда РФ и новеллы в сфере защиты прав потребителей страховых услуг. Данное исследование призвано стать основой для структурированной академической работы, предназначенной для студентов юридических и экономических вузов, специализирующихся на гражданском праве и страховании.

Теоретико-правовые основы договора страхования

Понятие и двойственная правовая природа договора страхования

Договор страхования, будучи одним из наиболее сложных и многогранных видов гражданско-правовых договоров, не имеет единого легального определения в Гражданском кодексе РФ. Законодатель выбрал путь дифференцированного подхода, предлагая отдельные дефиниции для его ключевых разновидностей. Так, статья 929 ГК РФ определяет договор имущественного страхования, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или выгодоприобретателю причинённые вследствие этого события убытки в пределах определённой договором страховой суммы. В свою очередь, статья 934 ГК РФ раскрывает понятие договора личного страхования, по которому страховщик обязуется за страховую премию выплатить обусловленную договором страховую сумму при наступлении страхового случая в жизни застрахованного лица (например, смерть, дожитие, причинение вреда здоровью) страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю), причём эта выплата производится независимо от возмещения убытков.

Из этих легальных определений можно вывести ряд фундаментальных признаков, формирующих доктринальное понятие договора страхования. Во-первых, это возмездность, проявляющаяся в обязанности страхователя уплатить страховую премию. Во-вторых, синаллагматичность (двусторонне обязывающий характер), поскольку у обеих сторон – страховщика и страхователя – возникают взаимные права и обязанности: у страхователя – право на страховую выплату и обязанность по уплате премии; у страховщика – право на премию и обязанность по осуществлению выплаты. В-третьих, это алеаторность (рисковый характер), поскольку исполнение обязательства страховщика по выплате поставлено в зависимость от наступления будущего, неопределённого события – страхового случая. Этот признак является центральным для страхового договора, отличая его от многих других гражданско-правовых обязательств, а также объясняет, почему для корректной оценки риска требуется глубокий анализ множества факторов.

Одной из наиболее острых и давних дискуссий в научно-правовой доктрине является вопрос о квалификации договора страхования как реального или консенсуального. Традиционно, и это закреплено в общем правиле пункта 1 статьи 957 ГК РФ, договор страхования, если иное не предусмотрено договором, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса, что указывает на признаки реального договора.

Однако законодатель, осознавая потребности современного оборота и стремление к гибкости договорных отношений, предусмотрел диспозитивность данной нормы. Статья 957 ГК РФ прямо позволяет сторонам согласовать иной момент вступления договора в силу – например, с момента его подписания. В этом случае, несмотря на последующую обязанность по уплате премии, договор будет квалифицироваться как консенсуальный, поскольку права и обязанности возникнут уже в момент достижения соглашения. Судебная практика, включая позиции Высшего Арбитражного Суда РФ, позднее подтверждённые Верховным Судом РФ, придерживается именно такого толкования, признавая возможность заключения как реального, так и консенсуального договора страхования, в зависимости от воли сторон. Эта двойственная природа является важной особенностью российского страхового права, предоставляющей участникам рынка значительную свободу в конструировании своих правоотношений. Что это означает для участников рынка? Это даёт им гибкость в выборе момента начала действия страховой защиты, позволяя адаптироваться к различным бизнес-моделям и потребностям страхователей.

Доктринальные подходы к объекту страхования

Вопрос об объекте страхования является краеугольным камнем в теории страхового права и долгое время служил предметом оживлённых дискуссий среди учёных-цивилистов. Классические подходы, представленные, например, В.И. Серебровским, часто подчёркивали, что единственным объектом страхования является интерес, связанный с имуществом или личностью, а не само имущество как таковое. Эта позиция исходила из того, что страхователь стремится защитить не физическую целостность вещи, а свои экономические выгоды, связанные с её сохранностью или использованием.

Современная российская доктрина и, что особенно важно, судебная практика однозначно закрепили подход, согласно которому объектом страхования является именно имущественный интерес, а не непосредственно застрахованное имущество или жизнь человека. Этот принцип находит своё отражение в ряде ключевых разъяснений Верховного Суда РФ. В частности, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» уже тогда чётко указывало на имущественный интерес как объект страхования.

Однако наиболее значимое и актуальное подтверждение этой доктрины содержится в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества». Это новейшее разъяснение ещё раз акцентирует внимание на том, что страхование направлено на компенсацию убытков, вызванных нарушением имущественных интересов, связанных с риском утраты, гибели, недостачи или повреждения имущества. Страхователь страхует не вещь, а риск понести убытки от её повреждения или утраты. Например, при страховании автомобиля страхуется не сам автомобиль, а имущественный интерес владельца, связанный с возможностью понести расходы на его ремонт или утрату стоимости в случае дорожно-транспортного происшествия или угона. Аналогично, в личном страховании объектом является интерес, связанный с жизнью или здоровьем, а не сама жизнь или здоровье как физические категории. Такой подход обеспечивает более глубокое понимание сущности страхового правоотношения и является методологически корректным с позиций гражданского права.

Существенные условия, форма и классификация договора страхования

Состав существенных условий имущественного и личного страхования

Переходя от правовой природы к структуре договора, необходимо уделить особое внимание его существенным условиям. Существенные условия – это те положения договора, без согласования которых он считается незаключённым. Гражданский кодекс РФ (статья 942) чётко разграничивает существенные условия для договоров имущественного и личного страхования, что логично вытекает из различий в их объектах и целях.

Для договора имущественного страхования существенными условиями являются:

1. Определённое имущество либо иной имущественный интерес (объект страхования). Это может быть конкретная вещь (например, автомобиль, дом, груз) или имущественный интерес, например, риск неполучения прибыли (страхование предпринимательских рисков), или риск убытков от гражданской ответственности.
2. Характер события (страхового случая). Должно быть чётко определено, какое именно событие (например, пожар, кража, дорожно-транспортное происшествие) при наступлении повлечёт за собой обязанность страховщика произвести выплату. Чем конкретнее описание, тем меньше вероятность споров.
3. Размер страховой суммы. Это предельная денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Она определяет верхний предел ответственности страховщика.
4. Срок действия договора. Указывается период времени, в течение которого договор страхования имеет юридическую силу.

Что касается договора личного страхования, его существенные условия несколько отличаются, отражая специфику объекта страхования – жизнь и здоровье человека:

1. Застрахованное лицо. Должно быть однозначно определено лицо, жизнь или здоровье которого являются объектом страхования. Им может быть как сам страхователь, так и иное лицо (выгодоприобретатель).
2. Характер события (страхового случая) в жизни застрахованного лица. Это может быть смерть, дожитие до определённого возраста или даты, причинение вреда здоровью (травма, болезнь, инвалидность).
3. Размер страховой суммы. Как и в имущественном страховании, это предельная сумма выплаты при наступлении страхового случая.
4. Срок действия договора. Период, в течение которого застрахованное лицо находится под страховой защитой.

Важно отметить, что договор личного страхования (статья 927 ГК РФ) относится к категории публичных договоров (статья 426 ГК РФ). Это означает, что страховщик, осуществляющий личное страхование, обязан заключать такой договор с каждым, кто к нему обратится, на одинаковых условиях. Отказ от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить соответствующие услуги не допускается, что является важной гарантией прав граждан. Именно это положение предотвращает дискриминацию и обеспечивает доступность страховых услуг для всех желающих.

Помимо деления на имущественное и личное, существует и более широкая классификация договоров страхования. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 32.9) значительно детализирует виды страхования, предусматривая более 20 разновидностей. Лицензия страховщика может выдаваться на осуществление одного или нескольких из 23 видов добровольного страхования (например, страхование жизни, пенсионное страхование, 13 видов имущественного страхования, 7 видов страхования ответственности, страхование финансовых рисков), а также на иные виды, предусмотренные федеральными законами об обязательном страховании (например, ОСАГО, ОМС). Такая детальная классификация позволяет регулировать специфические риски и потребности различных сегментов рынка.

Требования к форме договора и последствия их несоблюдения

Форма договора страхования играет критически важную роль в гражданском праве, поскольку её несоблюдение влечёт за собой серьёзные правовые последствия. Согласно статье 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключён в письменной форме. Это правило является императивным, а его нарушение, по общему правилу, влечёт за собой недействительность договора. Исключение составляет лишь договор обязательного государственного страхования.

Письменная форма может быть реализована несколькими способами:

• Составление единого документа. Это наиболее традиционный способ, когда страхователь и страховщик подписывают один документ, содержащий все существенные и иные условия.
• Вручение страховщиком страхователю страхового полиса, свидетельства, сертификата или квитанции. Эти документы, подписанные страховщиком, фактически являются подтверждением заключения договора и содержат его ключевые условия. Они приравниваются к единому документу, если содержат все необходимые сведения.

Последствие несоблюдения письменной формы – ничтожность договора. Это означает, что договор считается недействительным с момента его заключения, независимо от признания его таковым судом (статья 166 ГК РФ). Ничтожный договор не порождает юридических прав и обязанностей, за исключением тех, которые связаны с последствиями его недействительности. На практике это означает, что если письменная форма не соблюдена, страхователь не сможет требовать страховой выплаты, а страховщик – уплаты премии. Такой подход подчёркивает значимость формализации отношений в страховой сфере, призванной защитить интересы обеих сторон от неопределённости и возможных злоупотреблений.

Субъектный состав и правовой статус сторон страхового правоотношения

Обязанности страхователя: уплата премии и сообщение о риске

В любом договорном правоотношении права одной стороны корреспондируют обязанностям другой. В договоре страхования круг участников и их правовой статус чётко регламентированы законодательством, определяя сложную, но логичную систему взаимодействия. Центральными фигурами являются Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком, и Страховщик – юридическое лицо, обладающее специальной лицензией на осуществление страховой деятельности. Помимо них, в страховом правоотношении могут участвовать третьи лица, такие как Выгодоприобретатель (лицо, в пользу которого заключён договор и которое имеет право на получение страховой выплаты) и Застрахованное лицо (лицо, в отношении которого заключён договор личного страхования или страхования ответственности).

Ключевые обязанности страхователя являются фундаментом для возникновения и сохранения страховой защиты. Первая и наиболее очевидная обязанность – это уплата страховой премии. В соответствии со статьёй 954 ГК РФ, страхователь обязан уплатить страховщику обусловленную плату за страхование в порядке и в сроки, установленные договором. Неуплата премии или её части в срок может привести к приостановлению действия договора или его расторжению, лишая страхователя права на выплату в случае наступления страхового события. Эта обязанность подчёркивает возмездный характер страхования.

Вторая критически важная обязанность страхователя – незамедлительное уведомление страховщика о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщённых при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (статья 959 ГК РФ). Например, если страхователь застраховал дом от пожара, сообщив, что он используется как жилое помещение, а затем переоборудовал его под производственный цех с повышенной пожароопасностью, он обязан уведомить страховщика. Невыполнение этой обязанности даёт страховщику право требовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. В противном случае, при наступлении страхового случая, страховщик может быть освобождён от выплаты или выплатить её в меньшем размере.

Кроме того, при наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно уведомить о нём страховщика или его представителя (статья 961 ГК РФ), а также принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков (статья 962 ГК РФ). Неисполнение этих обязанностей без уважительных причин также может повлечь отказ страховщика в выплате или её уменьшение. А что делать, если страхователь не может оценить степень влияния изменений на риск? В таких ситуациях крайне важно проконсультироваться со страховщиком или независимым экспертом, чтобы избежать потенциальных проблем с выплатами.

Правовой статус страховщика и его основные обязанности

Страховщик, как профессиональный участник страхового рынка, обладает особым правовым статусом и строгими требованиями к своей деятельности. Ключевым требованием является наличие специальной лицензии на осуществление страховой деятельности, выдаваемой Банком России как мегарегулятором финансового рынка. Этот аспект регулируется Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и призван обеспечить финансовую устойчивость и добросовестность страховщиков. Без такой лицензии осуществление страховой деятельности незаконно.

Основная и наиболее значимая обязанность страховщика – это своевременная выплата страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. Это ядро страховых отношений, ради которого и заключается договор. Порядок, сроки и условия выплаты детально регламентируются договором, законодательством и правилами страхования. Нарушение этих сроков может повлечь за собой штрафные санкции и начисление неустойки в пользу страхователя.

Помимо выплаты, страховщик несёт ряд других важных обязанностей:

• Выдача страхователю страхового полиса, свидетельства, сертификата или квитанции, подтверждающих заключение договора и содержащих его существенные условия.
• Неразглашение конфиденциальных сведений о страхователе и его имуществе, полученных в ходе заключения и исполнения договора, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ (например, по запросу правоохранительных органов или суда).
• Разъяснение страхователю условий страхования, его прав и обязанностей, а также последствий тех или иных действий.

В то же время, страховщик имеет и определённые права. Например, как уже упоминалось, он вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии, если страхователь не сообщил об увеличении страхового риска. Это право служит механизмом балансировки рисков и защиты экономических интересов страховщика.

Правовые последствия недействительности и досрочного прекращения договора страхования

Основания и последствия признания договора недействительным

Недействительность договора страхования, как и любой другой сделки в гражданском праве, означает, что она не порождает юридических последствий, за исключением тех, что связаны с самой недействительностью. К договору страхования применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о недействительности сделок (статьи 166–181 ГК РФ). Это означает, что договор может быть признан недействительным по таким основаниям, как:

• Заключение сделки недееспособным лицом.
• Мнимость или притворность сделки (например, когда договор страхования заключён лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия, или прикрывает другую сделку).
• Заключение под влиянием обмана, заблуждения, насилия или угрозы.
• Несоответствие сделки закону или иным правовым актам.
• Заключение сделки юридическим лицом в противоречии с целями его деятельности.

Помимо общих, существуют и специальные основания для признания договора страхования недействительным, предусмотренные главой 48 ГК РФ. Одним из наиболее значимых является случай, когда страхователь сообщает страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска (пункт 3 статьи 944 ГК РФ). Это могут быть ложные данные о состоянии здоровья при личном страховании, о наличии обременений на имущество, об истории страховых случаев и так далее. Перечень таких существенных обстоятельств определяется в правилах страхования или согласовывается сторонами в договоре. Если страховщик докажет, что он не заключил бы договор или заключил бы его на значительно иных условиях, если бы знал истинные обстоятельства, договор может быть признан ничтожным.

Последствием недействительности договора является двусторонняя реституция (статья 167 ГК РФ). Это означает, что каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость в деньгах. Применительно к договору страхования это выражается в следующем:

• Страховщик обязан вернуть страхователю полученную страховую премию.
• Страхователь (или выгодоприобретатель) обязан вернуть страховщику полученную страховую выплату, если таковая уже состоялась.

Если договор был ничтожным с самого начала, он считается недействительным с момента его заключения, и все произведённые выплаты должны быть возвращены.

Досрочное прекращение по инициативе сторон и Отпадение риска

Помимо недействительности, договор страхования может быть досрочно прекращён по различным основаниям, предусмотренным статьёй 958 ГК РФ. Одним из ключевых оснований является отпадение возможности наступления страхового случая и прекращение существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем сам страховой случай (пункт 1 статьи 958 ГК РФ). Типичным примером является гибель застрахованного имущества по причине, которая не является страховым случаем (например, дом застрахован от пожара, но разрушился в результате землетрясения, которое не было включено в покрытие). В таких ситуациях договор страхования теряет свой смысл, поскольку нет объекта страхования или риска, на который направлена страховая защита.

При досрочном прекращении договора по причине отпадения риска, страховщик, по общему правилу, имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ). Оставшаяся часть премии подлежит возврату страхователю. Этот подход основан на принципе справедливости: страхователь получает защиту за период фактического действия риска, а страховщик – плату за предоставленную защиту.

Договор также может быть досрочно прекращён по инициативе страхователя. Страхователь имеет право отказаться от договора в любое время (пункт 2 статьи 958 ГК РФ). Однако при таком одностороннем отказе от договора, по общему правилу, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законом или договором. Эта норма направлена на защиту экономических интересов страховщика, который уже принял на себя риски на определённый период и понёс издержки, связанные с заключением и администрированием договора.

Законодательная новелла: Анализ расширенного «периода охлаждения»

В контексте досрочного прекращения договора страхования, особое внимание следует уделить важной законодательной новелле, направленной на защиту прав потребителей – так называемому «периоду охлаждения». Этот механизм был введён Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и представляет собой важнейшую гарантию для физических лиц, выступающих страхователями.

Суть «периода охлаждения» заключается в предоставлении страхователю – физическому лицу права отказаться от договора добровольного страхования в течение определённого срока после его заключения и получить обратно уплаченную страховую премию в полном объёме (при условии отсутствия страхового случая в этот период). Изначально этот срок составлял 5 рабочих дней, затем был увеличен до 14 календарных дней. Цель данной меры – дать потребителю возможность обдумать своё решение о приобретении страхового продукта, особенно если договор был заключён под давлением или в спешке (например, при оформлении кредита).

Наиболее значимое изменение, демонстрирующее постоянную актуализацию законодательства, произошло с 21 января 2024 года. Для договоров добровольного страхования, заключённых при выдаче потребительского кредита (займа), срок «периода охлаждения» был увеличен до 30 календарных дней. Это решение принято в связи с многочисленными обращениями граждан, которые часто сталкиваются с навязыванием страховых услуг при оформлении кредитов и не успевают в течение короткого срока разобраться в условиях или отказаться от ненужного им продукта. Что это меняет для потребителя? Это даёт ему достаточно времени для осознанного выбора, снижая риски необдуманных финансовых решений.

Таблица: Эволюция «Периода охлаждения» в добровольном страховании для физических лиц

Период действия	Срок «периода охлаждения» (стандартный)	Срок «периода охлаждения» (при потребительском кредите)
До 2018 года	5 рабочих дней	Не дифференцировался
С 2018 года	14 календарных дней	14 календарных дней
С 21.01.2024	14 календарных дней	30 календарных дней

Примечание: При условии отсутствия в этот период событий, имеющих признаки страхового случая.

Это увеличение срока до 30 дней является важнейшим шагом в усилении защиты прав потребителей страховых услуг и отражает стремление регулятора к созданию более справедливых и прозрачных условий на страховом рынке. Оно позволяет страхователю более взвешенно подойти к выбору страхового продукта, а в случае его ненужности – без значительных потерь расторгнуть договор.

Заключение

Проведённый комплексный гражданско-правовой анализ общих положений о договоре страхования в соответствии с российским законодательством позволил глубоко раскрыть его сущность, правовую природу и ключевые аспекты регулирования. Мы выявили, что договор страхования, не имея единого легального определения в ГК РФ, представляет собой возмездное, синаллагматическое и алеаторное соглашение, характеризующееся двойственной природой: он может быть как реальным, так и консенсуальным, что обусловлено диспозитивностью статьи 957 ГК РФ.

Особое внимание было уделено актуальной доктринальной позиции, подтверждённой новейшими разъяснениями Верховного Суда РФ (в частности, Постановлением № 19 от 25.06.2024), согласно которой объектом страхования является именно имущественный интерес, а не само имущество или жизнь/здоровье в их физическом выражении. Это является фундаментальным принципом, определяющим методологию подхода к страховым правоотношениям.

Исследование также детализировало существенные условия договоров имущественного и личного страхования, требования к письменной форме и последствия её несоблюдения. Был рассмотрен субъектный состав страхового правоотношения, подчёркнута значимость лицензирования для страховщиков и детализированы обязанности сторон, включая критически важные обязанности страхователя по уплате премии и своевременному сообщению о риске.

В блоке, посвящённом правовым последствиям недействительности и прекращения договора, помимо общих и специальных оснований недействительности, был проведён углублённый анализ механизмов досрочного прекращения, включая отпадение риска и отказ страхователя. Ключевым выводом в этой части стало выделение и подробное рассмотрение законодательной новеллы 2024 года, касающейся расширения «периода охлаждения» до 30 календарных дней для договоров добровольного страхования, заключённых при потребительском кредитовании. Эта мера является значимым шагом в усилении защиты прав потребителей и подчёркивает динамичность развития страхового законодательства.

В целом, данное исследование подтверждает необходимость постоянной актуализации научно-правовой доктрины с учётом новейшей судебной практики и законодательных изменений. Общие положения о договоре страхования продолжают развиваться, адаптируясь к вызовам современного рынка и потребностям гражданского оборота. Перспективы для дальнейших научных исследований могут включать более глубокий анализ механизмов защиты прав потребителей в условиях цифровизации страховых услуг, изучение особенностей правового регулирования новых видов страхования (например, киберстрахования) и дальнейшее совершенствование подходов к определению страхового риска.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2001).
4. Федеральный закон от 17.07.1999 № 182-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О страховании» (принят ГД ФС РФ 25.06.1999).
5. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. – М.: Волтерс Клувер, 2004.
6. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. – М.: НОРМА, 2007.
7. Герасименко С.А. Проблемы страхования ответственности. – М., 2006.
8. Глазкова А.А. К вопросу о порядке заключения договора страхования // В сборнике: Теоретические и практические аспекты развития современной цивилистической науки Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В. Краснодар, 2014.
9. Динамика сборов и выплат // Медиаинформационная группа «Страхование сегодня». – URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a03
10. Кириллова Н. В. Угрозы национальному страхованию и противостоящие им возможности // Финансы. – 2012. – № 3.
11. Колесникова Т.В. Современная оценка рынка страхования имущества физических лиц: российский и зарубежный опыт // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2013. №3.
12. Рейтинги страховых компаний 2013, 2014 // Портал о страховании «Страховой гуру». – URL: http://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi
13. Рост очевиден, очевидны проблемы // Финансы. – 2013. – № 4.
14. Сильченкова Т.Н. Развитие инновационных направлений в страховании. II Международная научно-практическая конференция «Инновационные технологии управления экономикой». – Т. 2. – Вязьма: филиала ФГБОУ ВПО «МГИУ» в г. Вязьме, 2013.
15. Федеральная служба государственной статистики. – URL: http://www.gks.ru/
16. Федеральная служба по финансовым рынкам. Раздел «Рынок страховых услуг». – URL: http://www.fcsm.ru
17. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. – М.: Норма, Инфра-М, 2012.
18. Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010.
19. Шахов В.В. Страхование. – М.: ЮНИТИ, 2008.
20. Исраилов И.М. О договоре страхования в гражданском праве России. 2018.
21. Ускова М.С. Доктринальная проблематика определения юридической природы договора страхования. 2016.
22. ГК РФ. Глава 48. Статьи 927-970.
23. Виды договоров страхования.
24. Правовая природа и форма договора страхования.
25. Белоусов Д. Страховое право: Правовая природа договора страхования. 2010.
26. Договор страхования: виды, условия и порядок заключения.
27. Каковы последствия признания договора страхования недействительным?
28. ГК РФ Статья 942. Существенные условия договора страхования.
29. Определение и юридическая природа договора страхования.
30. Договор страхования: виды, объекты и порядок заключения.
31. Виды и правила оформления договора страхования, условия, требования, сроки.
32. Лукин Е.А. Существенные условия договора имущественного страхования.
33. Прекращение договора страхования и признание его недействительным.
34. Правовая сущность договора страхования в дореволюционный период своего становления.
35. Права и обязанности сторон по договору имущественного страхования.
36. Статья 942 ГК РФ. Существенные условия договора страхования.
37. Права и обязанности сторон.
38. Признание договора страхования недействительным.
39. ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования.
40. Статья 32.9. Виды страхования.
41. Права и обязанности Сторон.
42. Проблемы понятия и квалификации договора страхования в современном гражданском праве.
43. Правовая природа договора страхования гражданско-правовой ответственности.
44. Ст. 958 ГК РФ. Досрочное прекращение договора страхования.
45. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
46. Ст. 939 ГК РФ. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем.