Стратегический менеджмент в зарубежных банках в эпоху цифровой трансформации: Анализ теоретических основ и кейс-стади HSBC (по данным 2025 года)

Введение: Актуальность, цели и структура исследования

Современный международный банковский сектор функционирует в условиях беспрецедентной турбулентности, вызванной сочетанием геополитической нестабильности, макроэкономической неопределенности и стремительной технологической революции. В этом контексте стратегический менеджмент перестает быть факультативным инструментом и становится критически важным фактором выживания и обеспечения конкурентоспособности финансовых институтов. Неустойчивость позиций многих коммерческих банков часто является прямым следствием отсутствия или неэффективности стратегического управления.

Данное аналитическое исследование ставит своей целью обобщить теоретические основы стратегического менеджмента, применимые к деятельности зарубежных банков, и продемонстрировать их практическую реализацию на примере одной из крупнейших мировых финансовых групп — HSBC. Мы проведем детальный анализ стратегии, инновационных инициатив и актуальных финансовых результатов HSBC, используя данные до III квартала 2025 года, чтобы выявить ключевые тенденции адаптации банков к глобальным вызовам.

Структура работы построена по принципу перехода от общих теоретических концепций к конкретному практическому кейсу, что позволяет достичь максимальной глубины раскрытия темы, критически важной для студента, выполняющего курсовую или дипломную работу.

Теоретические и методологические основы стратегического менеджмента в банковской сфере

Понятие и эволюция стратегического управления банком

Стратегическое управление в банковской сфере представляет собой сложный и непрерывный управленческий процесс, направленный на поддержание динамического равновесия между амбициозными целями банка и его имеющимися ресурсами в условиях постоянно меняющейся внешней среды — рыночной конъюнктуры, технологических прорывов и строгих правил государственного регулирования. Ключевое различие: Необходимо четко разграничить стратегическое планирование и стратегический менеджмент. Стратегическое планирование — это только этап, связанный с формальным составлением планов, тогда как стратегический менеджмент — более емкое понятие, включающее не только разработку, но и реализацию, мониторинг, оценку и корректировку стратегии.

Основная цель стратегического управления заключается во внедрении и развитии новых направлений деятельности, банковских продуктов и услуг, способствующих устойчивому росту объема операций, приумножению доходов и, в конечном итоге, увеличению рыночной стоимости коммерческого банка. Система стратегического управления в банке реализуется по принципу «от будущего к настоящему», что означает, сегодняшние управленческие решения принимаются исходя из долгосрочного видения будущих рыночных условий и желаемого положения банка.

Важность качественного стратегического управления: Исследования показывают, что банки с эффективным стратегическим управлением демонстрируют более высокую прибыльность и устойчивость. Например, по данным PwC за 2023 год, банки, успешно внедрившие цифровые стратегии, сообщают о росте чистого процентного дохода на 10–15% и снижении операционных издержек на 5–7% в течение 3–5 лет.

Стратегические инициативы в банке включают полный цикл: разработку, согласование, утверждение, планирование, моделирование, определение зон ответственности, мониторинг и оценку влияния на общую стратегию развития.

Влияние макроэкономических факторов и регулирования на банковскую стратегию

Банки, будучи кровеносной системой экономики, чрезвычайно чувствительны к макроэкономическим циклам и регуляторным изменениям. Макроэкономические факторы, циклы экономики и финансовые кризисы оказывают решающее влияние на формирование стратегии и систему стратегического управления. Какой важный нюанс здесь упускается? Банки не просто реагируют на кризисы, но и должны закладывать в свою стратегию высокую маржу безопасности, чтобы иметь возможность быстро маневрировать в условиях нарастающей неопределенности.

Урок кризиса 2008 года. Мировой финансовый кризис 2008 года стал катализатором радикальных стратегических сдвигов, вынудив банки пересмотреть стратегии управления рисками, значительно усилить капитализацию и сократить рискованные инвестиционные операции. Многие крупные международные игроки, такие как Citigroup и Royal Bank of Scotland, получили государственную поддержку и были вынуждены радикально изменить свои бизнес-модели, фокусируясь на базовой банковской деятельности.

Роль регулирования (Базель III). Международные стандарты, такие как Базель III, устанавливают жесткие требования к достаточности капитала, ликвидности и управлению риском, что напрямую ограничивает стратегический выбор банка. Банки не могут принимать стратегические решения, которые нарушают установленные нормативы.

Корпоративное управление как часть стратегии. Базельский комитет по банковскому надзору в своих рекомендациях «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях» определяет основные подходы к эффективному управлению. Эти подходы включают:

1. Обеспечение стратегического руководства и эффективного надзора со стороны Совета директоров.
2. Четкое разграничение должностных обязанностей и создание структуры подотчетности.
3. Наличие и выполнение бизнес-плана, соответствующего выбранной стратегии.

Таким образом, стратегический менеджмент в зарубежном банке представляет собой сложный баланс между достижением амбициозных коммерческих целей, соблюдением строгих международных регуляторных требований и эффективным управлением рисками, формируемыми внешней средой.

Модели стратегического управления и цифровая трансформация транснационального банкинга

Глобализация и перераспределение финансового влияния

Глобализация финансовых рынков усиливает конкуренцию, но также открывает возможности для транснационального банкинга. Рост трансграничных банковских требований (кредитов и депозитов) свидетельствует о растущей интеграции мировых финансовых рынков. По данным Банка международных расчетов, объем трансграничных требований превысил $35 трлн в 2023 году. Стратегии крупнейших мировых банков сегодня вынуждены учитывать смещение экономического центра тяжести.

Показатель	Развитые страны (G7)	Страны с развивающейся экономикой (БРИКС)
Среднегодовые темпы роста активов (2010–2020 гг.)	2–4%	12–15%
Прогноз доли в мировом ВВП (к 2025 г.)	Снижение	Более 50%

Это перераспределение финансового влияния диктует транснациональным банкам, таким как HSBC, необходимость фокусироваться на рынках Азии и других развивающихся экономик, которые демонстрируют более высокую динамику роста. Эффективная стратегия развития транснационального банкинга предполагает интеграцию цифровых и нецифровых ресурсов с конечной целью формирования качественно нового сервиса, способного удовлетворить запросы клиентов на разных континентах.

Эволюция и модели цифровизации банковского бизнеса

Цифровизация является доминирующей тенденцией с середины XX века. Этот процесс прошел несколько стратегических этапов:

1. 1950–1970-е годы: Автоматизация бэк-офисных операций (снижение операционных расходов).
2. 1980–1990-е годы: Внедрение банкоматов и развитие интернет-банкинга (расширение каналов).
3. 2000–2010-е годы: Распространение мобильного банкинга и финтех-решений.
4. Современный этап (2020-е годы): Глубокая цифровая трансформация, создание экосистем и использование ИИ.

Сравнительный анализ стратегических подходов:

Стратегии банков в области цифровизации существенно различаются в зависимости от их зрелости и бизнес-модели:

Модель	Традиционные крупные банки (Deutsche Bank, BNP Paribas)	Необанки (Revolut, N26, Monzo)
Стратегический фокус	Расширение функциональности вокруг существующих продуктов. Оптимизация затрат.	Переосмысление пользовательских сценариев. Создание уникального клиентского опыта.
Продуктовый подход	Базовый функционал (переводы, просмотр баланса).	Глубокая персонализация, инструменты бюджетирования, мгновенные кредиты, геймификация.
Технологическая база	Наследуемые IT-системы, постепенный переход к облакам.	Изначально построены на облачных платформах (Cloud-native).

В то время как традиционные банки (как и HSBC) вынуждены инвестировать в дорогостоящее обновление устаревших систем, необанки, не отягощенные историческим наследием, могут сфокусироваться на дизайне и упрощении сложных финансовых процессов, меняя ожидания потребителей. Это заставляет традиционных игроков коренным образом трансформировать свои стратегии развития. Должны ли традиционные банки стремиться стать необанками или им стоит сосредоточиться на укреплении своих сильных сторон в корпоративном и инвестиционном банкинге?

Инновационные технологии как ключевой элемент стратегического развития зарубежных банков

Искусственный интеллект и Big Data в управлении рисками и клиентским опытом

Банковский сектор является одним из лидеров по внедрению инновационных технологий. Мировые инвестиции банков в цифровые технологии превысили $300 млрд в 2023 году, что обусловлено стремлением к оптимизации операций и созданию конкурентного преимущества.

Искусственный интеллект (ИИ) стал краеугольным камнем современных банковских стратегий. Его применение многогранно:

1. Управление рисками и комплаенс: ИИ используется для прогнозирования кредитных рисков, расширенного анализа данных для прогнозирования тенденций, а также для автоматического контроля налоговых требований.
2. Борьба с мошенничеством: ИИ-системы обнаруживают и предотвращают мошенничество в режиме реального времени, анализируя аномальные транзакционные паттерны. Интеграция ИИ с технологией блокчейн выводит финансовую безопасность на новый, более высокий уровень.
3. Улучшение клиентского опыта: ИИ позволяет автоматизировать и оптимизировать взаимодействия (чат-боты для круглосуточной поддержки) и предоставлять персонализированные предложения, что сокращает время обслуживания клиентов на 30–50%.

Пример: Децентрализованный ИИ (построенный на блокчейне) используется для улучшения прогнозирования цен на активы и оптимизации торговых алгоритмов, что является критически важным для инвестиционных подразделений крупных банков.

Блокчейн и облачный банкинг (BaaS)

Современные банковские стратегии не могут быть реализованы без мощной, гибкой и масштабируемой технологической платформы. Эту роль выполняют облачные технологии и блокчейн.

Облачный банкинг (BaaS). По оценкам, 95% банков в Европе и США уже перешли на облачные технологии для обработки данных. Преимущества облачных платформ для стратегического развития очевидны:

• Экономия затрат: Переход от капитальных затрат на собственные центры обработки данных (ЦОД) к операционным затратам (аренда).
• Гибкость и масштабируемость: Быстрое внедрение новых продуктов и услуг (например, мобильного банкинга и платежных систем) без необходимости модернизации физической инфраструктуры.
• Повышенная безопасность: Использование продвинутых систем защиты данных, инвестированных облачными провайдерами.

Технология Блокчейн. Блокчейн, основанный на распределенном реестре, обеспечивает прозрачность, неизменность и надежность операций. Он позволяет реализовать полностью автоматизированные и надежные системы для выполнения транзакций (например, смарт-контракты) без вмешательства третьих сторон, что критически важно для трансграничных операций и торгового финансирования. Стратегическое внедрение блокчейна направлено на сокращение операционных издержек и повышение доверия, что из этого следует? Инвестиции в BaaS и блокчейн являются прямым путем к сокращению зависимости от устаревших, дорогих IT-систем и позволяют банкам высвободить капитал для прямого инвестирования в рост.

Кейс-стади: Стратегический менеджмент международной банковской группы HSBC

HSBC Holdings plc, один из крупнейших банков Европы по активам (свыше $2,9 трлн), служит показательным примером адаптации традиционного гиганта к вызовам глобализации и цифровизации.

Миссия, амбиции и ключевые стратегические столпы HSBC

Амбиции HSBC заключаются в том, чтобы быть предпочтительным международным финансовым партнером для своих клиентов. Это видение подчеркивает ориентацию банка на обслуживание глобальных торговых потоков и высокодоходных рынков.

Стратегия HSBC на среднесрочную перспективу (до 2027 года) строится на четырех ключевых столпах, отражающих необходимость баланса между эффективностью, ростом и устойчивостью:

Стратегический Столп	Содержание	Целевое Действие
Focus (Фокус)	Концентрация на сильных сторонах, прежде всего в Азии (высокодоходные рынки) и управлении благосостоянием.	Выход из непрофильных рынков и упрощение структуры.
Digitise (Цифровизация)	Ускоренное внедрение цифровых технологий для улучшения клиентского опыта и операционной эффективности.	Инвестиции в ИИ, мобильные платформы и облачный банкинг.
Energise (Активизация)	Оптимизация операционной деятельности, повышение производительности и снижение затрат.	Планы по достижению ежегодной экономии в $1,5 млрд к 2026 году.
Transition (Переход)	Поддержка клиентов в переходе к низкоуглеродной экономике (ESG-банкинг).	Расширение устойчивого финансирования и зеленого кредитования.

Финансовые результаты и реализация стратегии (по данным III квартала 2025 года)

Актуальные финансовые показатели HSBC подтверждают эффективность выбранного стратегического курса, особенно в условиях повышения процентных ставок и фокуса на Азиатском регионе.

В III квартале 2025 года HSBC продемонстрировал уверенные результаты:

Финансовый Показатель	III квартал 2025 года	Динамика (г/г)
Доходы (без учета особых статей)	$17,9 млрд	Рост на $0,5 млрд
Прибыль до налогообложения (без особых статей)	$9,1 млрд	Рост на 3%
Чистый процентный доход (NII)	$8,8 млрд	Рост на 15%
Рентабельность материального капитала (RoTE)	17,6%	Рост на 0,9 п.п.
Депозиты клиентов	$1 737 млрд	Рост на $86 млрд

Стратегические цели и прогнозы:

• RoTE: HSBC подтвердил целевой показатель рентабельности материального капитала в диапазоне «mid-teens» (около 13–16%) на 2026 и 2027 годы, что является агрессивной и достижимой целью, подкрепленной сильным NII и контролем над расходами.
• NII: Прогноз чистого процентного дохода от банковской деятельности на весь 2025 финансовый год составляет $43 млрд или более.
• Капитализация: Банк нацелен на коэффициент достаточности капитала первого уровня (CET1) 14–14,5% и коэффициент выплаты дивидендов 50% на 2025 год, демонстрируя приверженность возврату капитала акционерам.

Эти данные убедительно показывают, что стратегическая концентрация HSBC на повышении эффективности и использовании благоприятной процентной среды приносит измеримые плоды.

Инновационные стратегические инициативы и реструктуризация в HSBC

Расширение в сегменте управления благосостоянием и частного кредитования

Стратегия «Focus» HSBC предполагает активный рост в сегментах с высокой маржинальностью. Подразделение управления благосостоянием (Wealth Management) показало впечатляющие результаты: комиссионные и прочие доходы выросли на 29% год к году, и банк стремится к двузначному годовому росту в этом сегменте в среднесрочной перспективе.

Ключевым инновационным стратегическим шагом стало расширение возможностей частного кредитования, особенно в области ESG-банкинга:

1. Global Transition Infrastructure Debt Strategy: Эта инициатива, привлекшая более $240 млн клиентских обязательств, фокусируется на финансировании инфраструктурных активов, критически важных для перехода к нулевым выбросам (чистая энергия, энергоэффективность). Это прямо соответствует стратегическому столпу Transition и позволяет HSBC позиционировать себя как лидера в финансировании устойчивого развития.
2. European Senior Direct Lending Strategy: Ориентация на обеспе��енные кредиты с приоритетом для европейских компаний позволяет HSBC захватить растущий рынок прямого кредитования, который традиционно менее регулируем и более маржинален, чем стандартное корпоративное кредитование.

Стратегическая реорганизация и управление непрофильными активами

В рамках стратегии «Focus» HSBC активно проводит реструктуризацию своего глобального портфеля, избавляясь от непрофильных и низкодоходных активов для высвобождения капитала и ресурсов. С начала 2025 года банк объявил о 11 продажах активов и выходе из непрофильных рынков, включая HSBC Malta и розничный банкинг на Шри-Ланке.

Приватизация Hang Seng Bank. Значимым стратегическим шагом является план приватизации Hang Seng Bank, что позволит HSBC консолидировать возможности роста в Гонконге, ключевом азиатском хабе, и более эффективно использовать свою сильную депозитную франшизу. Эти действия направлены на повышение общей эффективности группы и усиление ее присутствия в Азии, где банк видит основной потенциал роста, как было показано в разделе Глобализация и перераспределение финансового влияния.

Вызовы, риски и перспективы стратегического менеджмента зарубежных банков

Управление регуляторными, макроэкономическими и кибер-рисками

Современная стратегия зарубежного банка должна включать не только планы роста, но и надежные механизмы управления рисками, которые стали более сложными и взаимосвязанными.

Макроэкономическая неопределенность. Высокая неопределенность в глобальной макроэкономической среде, вызванная протекционистской торговой политикой и геополитическими конфликтами, влияет на объемы международной торговли и трансграничное кредитование. Банки вынуждены держать более высокие капитальные резервы и проявлять осторожность в стратегиях международного присутствия.

Кибербезопасность и конфиденциальность данных. Широкое внедрение ИИ и облачных технологий создает риск утечек данных и кибератак. Финансовые учреждения должны обеспечивать соответствие своих ИИ-систем строгим правилам защиты данных, таким как GDPR в Европе. Риск киберпреступлений оценивается в миллиарды долларов ежегодно, что требует постоянного инвестирования в системы защиты. Крупные международные банки, такие как HSBC, сталкиваются с юридическими положениями, связанными с историческими вопросами. Например, банк столкнулся с увеличением судебных издержек в размере $1,1 млрд после проигрыша апелляции по делу Мейдоффа. Хотя руководство HSBC ожидает, что это не повлияет существенно на капитал, такие крупные суммы требуют стратегического резервирования и могут отвлекать ресурсы от инвестиций в развитие.

Поиск новых источников ценности в условиях растущей конкуренции

Конкуренция со стороны финтех-компаний и необанков требует от традиционных финансовых институтов стратегического поиска новых источников ценности, выходящих за рамки базовых операций. ESG-банкинг и устойчивое финансирование. Как показывает пример HSBC (Global Transition Infrastructure Debt), инвестиции в устойчивое развитие и ESG-банкинг становятся не просто трендом, а стратегическим императивом, поскольку клиенты, особенно институциональные инвесторы, все чаще требуют соответствия их финансовых партнеров принципам социальной и экологической ответственности. Персонализация и доверие к ИИ. Несмотря на высокую эффективность ИИ, банки сталкиваются с проблемой формирования доверия клиентов. Опросы показывают, что значительная часть потребителей предпочитает человеческое вмешательство в важных финансовых решениях. Стратегический ответ — внедрение ИИ-инструментов для персонализированного финансового консультирования и управления активами, где ИИ выступает как помощник, а не как единственный решающий орган, тем самым удовлетворяя растущие потребности клиентов в дополнительных, высококачественных сервисах.

Заключение

Стратегический менеджмент в зарубежных банках сегодня является сложным, динамичным процессом, который требует интеграции классических теоретических подходов с ускоренной цифровой трансформацией и глубоким пониманием глобальных макроэкономических и регуляторных вызовов. Теоретические основы стратегического управления, реализуемые по принципу «от будущего к настоящему» и строго ограниченные нормами Базельского комитета, подтверждают свою критическую важность для устойчивости финансовых институтов.

Опыт международной банковской группы HSBC служит яркой иллюстрацией успешной адаптации к условиям XXI века. Его стратегия, основанная на четырех столпах – Focus, Digitise, Energise, Transition, – демонстрирует способность традиционного гиганта к стратегической реорганизации (выход из непрофильных рынков), фокусировке на высокодоходных регионах (Азия) и активному внедрению инноваций.

Актуальные финансовые результаты за III квартал 2025 года, включая рекордно высокую рентабельность материального капитала (RoTE 17,6%) и значительный рост чистого процентного дохода, свидетельствуют об эффективности выбранного курса. Ключевые стратегические инициативы, такие как расширение в управлении благосостоянием и запуск фонда Global Transition Infrastructure Debt, показывают, как HSBC интегрирует инновационные технологии и ESG-принципы в свою основную деятельность, обеспечивая себе конкурентное преимущество и устойчивый рост в условиях глобализации и цифровизации. Таким образом, стратегический менеджмент в зарубежных банках — это непрерывный процесс балансирования между технологическим лидерством, финансовой эффективностью и строгим управлением рисками, что является залогом их долгосрочного успеха.

Список использованной литературы

1. Акулова А. А. Банковские инновации: мировой опыт и Республика Беларусь. Электронная библиотека БГУ. URL: https://elib.bsu.by/bitstream/123456789/271168/1/Банковские инновации_мировой опыт и Республика Беларусь.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
2. Ахметова. Цифровые стратегии транснационализации банковского бизнеса: мировой опыт и российская практика // Экономика и управление. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-strategii-transnatsionalizatsii-bankovskogo-biznesa-mirovoy-opyt-i-rossiyskaya-praktika/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
3. Банковские технологии будущего: блокчейн, AI и их влияние на ваш кошелек ФинТексты. URL: https://content-stroy.ru/bankovskie-tekhnologii-budushchego-blokcheyn-ai-i-ikh-vliyanie-na-vash-koshelek/ (дата обращения: 28.10.2025).
4. Васильев А. И. Банковское дело: учеб. пособие. – М.: МисКо, 2012.
5. Викулов В. С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегий коммерческого банка // Финансовый менеджмент. 2010. № 5. С. 106.
6. Геронина Н. Р., Зверев О. А. Актуальные вопросы банковского менеджмента: монография. – М.: МБИ, 2009. – 165 с.
7. Ежов Ю. А. Инновационное развитие банковской деятельности в РФ на современном этапе // Актуальные проблемы современной науки. 2012. N 1. С. 14–21.
8. Зарубежный опыт цифровой трансформации финансовых услуг. Elibrary. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=47477610 (дата обращения: 28.10.2025).
9. ИИ в финансах: трансформация банковского дела и инвестиций. Ultralytics. URL: https://ultralytics.com/ru/blog/ai-in-finance-transforming-banking-and-investments (дата обращения: 28.10.2025).
10. Инновационные стратегии зарубежных банков. CORE. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/148785664.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
11. Искусственный интеллект в банках. TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Искусственный_интеллект_в_банках (дата обращения: 28.10.2025).
12. Коммерческий банк: способы правления: Учеб. пособие / Под ред. А. С. Головиной. – М.: СтартЛ, 2012.
13. Кох Л. В. Инновации в банковском бизнесе. / Л.В. Кох, Е.Н. Смольянинова, В.С. Просалова. – СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2009. – 49 с.
14. Кох Л. В. Эффективность инновационной деятельности банка: теория и методология. Монография. – СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2008. – 24 с.
15. Кулешова Н. Б. Виртуальные сетевые структуры: новый вызов для банков // Банковские услуги. 2010. № 4. С. 8–11.
16. Кургузов В., Кравченко П. «Базель-3»: реальные банковские реформы или очередные имитации? // Общество и экономика. 2011. N 3. С. 152–162.
17. Мазин Е. Мобильные терминалы. Деньги в клюве // Про деньги. 2012. N 4(17). С. 34–36.
18. Матовников М. Мягкая посадка в новую реальность // Эксперт. 2013. N 15. С. 50–53.
19. Необанкинг как цифровая технология развития международного банковского бизнеса. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/neobanking-kak-tsifrovaya-tehnologiya-razvitiya-mezhdunarodnogo-bankovskogo-biznesa/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
20. Новиков А. Дистанционное банковское обслуживание: тенденции и перспективы развития // Аналитический банковский журнал. 2013. N 2. С. 14.
21. Облачные технологии в банковской и финансовой сферах. Purrweb. URL: https://purrweb.com/ru/blog/cloud-technologies-in-banking/ (дата обращения: 28.10.2025).
22. Организация разработки стратегии в банке. Cfin.ru. URL: https://www.cfin.ru/management/strategy/bank/strategy_dev.shtml (дата обращения: 28.10.2025).
23. Особенности стратегического менеджмента в коммерческих банках, осуществляющих кредитование агропромышленного комплекса. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-strategicheskogo-menedzhmenta-v-kommercheskih-bankah-osuschestvlyayuschih-kreditovanie-agropromyshlennogo-kompleksa/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
24. Поляк Ю. Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. 2013. N 3. С. 23–29.
25. Сайт HSBC. URL: http://www.hsbc.com.hk/1/2/about/financial-information (дата обращения: 28.10.2025).
26. Сайт Росстата. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/# (дата обращения: 28.10.2025).
27. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. Фундаментальные исследования. URL: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=32512 (дата обращения: 28.10.2025).
28. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/strategicheskoe-upravlenie-bankovskoy-deyatelnostyu-v-rossii-i-za-rubezhom/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
29. Стратегия ЦБ на 2025-2027 годы: о чем нужно знать банкам. iDSystems. URL: https://idsystems.ru/news/strategiya-cb-na-2025-2027-gody-o-chem-nuzhno-znat-bankam/ (дата обращения: 28.10.2025).
30. Тарасевич С. В. Банковское дело. – М.: Логос, 2012.
31. Тренды цифровизации банков в мировом сообществе. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/trendy-tsifrovizatsii-bankov-v-mirovom-soobschestve/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
32. Фасхиев Х. А., Попова Е. В. Как измерить конкурентоспособность предприятия // Маркетинг в России и за рубежом. 2008. № 4. С. 18–24.
33. ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗЛИЧНЫХ СТРАНАХ: БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-zrelost-bankovskogo-sektora-v-razlichnyh-stranah-bazovye-usloviya-dlya-dalneyshego-razvitiya/viewer (дата обращения: 28.10.2025).
34. De Zwaan J., Goudappel F. Freedom, security and justice in the European Union. The Hague, Asser Press, 2008.
35. HSBC Holdings plc Strategic Report 2023. Studylib. URL: https://studylib.net/doc/26601614/hsbc-holdings-plc-strategic-report-2023 (дата обращения: 28.10.2025).
36. HSBC Holdings: рост и стратегический фокус в отчете за второй квартал 2025 года. Investing.com. URL: https://ru.investing.com/news/stock-market-news/hsbc-holdings-rost-i-strategicheskiy-fokus-v-otchete-za-vtoroy-kvartal-2025-goda-2503525 (дата обращения: 28.10.2025).
37. HSBC Outlines Strategic Goals Amid Economic Uncertainty. GuruFocus. URL: https://www.gurufocus.com/news/2418576/hsbc-outlines-strategic-goals-amid-economic-uncertainty (дата обращения: 28.10.2025).
38. The Three «Financial Structure» Paradigms оf Modern Finance. Global Shadow Banking Monitoring Report 2012. 18 November 2012. Р. 12–14.