Понятие и выды банковского вклада

Оглавление

Введение 3

Глава 1. Банковский вклад как привлеченные средства кредитной организации 8

1.1. Банковский вклад: ключевые аспекты 8

1.2. Виды банковских вкладов и их характеристика 9

Глава 2. Привлечение средств во вклады: правовая регламентация и госрегулирование 13

2.1. Правовая регламентация привлечения средств во вклады 13

2.2. Тенденции в сфере госрегулирования вкладов 17

Глава 3. Применения законодательства в противодействие легализации доходов, полученых преступным путем и финансирование терроризма 19

3.1. Борьба с легализацией «теневых» доходов: правовые нормы и специфика участия кредитных организаций 19

3.2. Методы борьбы банковского сектора с отмыванием денег 25

Заключение 28

Список использованной литературы 31

Содержание

Выдержка из текста

Данные обстоятельства и обуславливают важность и необходимость изучения специфики деятельности банков страны, тем самым предопределяя актуальность выбранной темы работы, которая является исследованием одной из важных тем в области экономики и банковского дела. В частности, она представит освещение такого вопроса, как «Понятие и виды банковского вклада».

4. Нормативной базой работы являются Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования договора банковского вклада (например, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» , Закон РФ «О защите прав потребителей» , а также судебная практика по разрешению споров, возникающих в данной области и т.д.

Предметом исследования являются правоотношения, возникающие между банками и вкладчиками (физическими и юридическими лицами), по поводу заключения, изменения, прекращения договора банковского вклада.

4. Нормативной базой работы являются Гражданский кодекс Российской Федерации и федеральные законы, затрагивающие вопросы правового регулирования договора банковского вклада (например, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» , Закон РФ «О защите прав потребителей» , а также судебная практика по разрешению споров, возникающих в данной области и т.д.

Методологическую основу исследования составляют: исторический метод, сравнительно-правовой метод, метод системного анализа, метод сбора и изучения единичных фактов, а также выведение общих закономерностей на основе конкретных правовых явлений.

Сущность и виды банковских вкладов (депозитов)

В условиях рыночной экономики банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Это обуславливает возможность существования нескольких определений понятия риска с разных точек зрения.В течение долгих лет существования банковских структур остается неизменным их главное предназначение, заключающееся в посредничестве при перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от покупателей к продавцам.Таким образом, данный аспект не может не затрагивать такой стороны вопроса, как наличие банковского риска, возникающего при максимизации прибыли и сведения к минимуму потерь в результате проведения рисковых операций.

Банк аккумулирует финансовые ресурсы у одних экономических агентов (имеющих излишек этих ресурсов) и распределяет их другим (имеющим недостаток финансовых ресурсов), выполняя, таким образом, важнейшую роль в народном хозяйстве — роль источника средств для развития и роста перспективных секторов экономики, что справедливо для банков с любым составом учредителей.Таким образом, цель данного реферата – охарактеризовать виды кредитных организаций, понятие и виды банковских операций. Охаректеризовать понятие банковских операций;

Валюта постоянно покупается и продается, поскольку национальная валюта часто не является приемлемой формой платежа в других странах. Торговля валютой производится на рынках обмена иностранной валюты – валютных рынках, основное направление деятельности которых – содействовать международным инвестициям и торговле.

Стороны договора банковского вклада……………………………….………… Форма договора банковского вклада……………………………………….… Содержание договора и виды банковских вкладов……………………….

Список использованной литературы

Правовые источники:

1) Конституция РФ от 12.12.1993г., с изм. от 30.12.2008г. // РГ. 21.01.2009. №4831.

2) Гражданский кодекс РФ // СЗ РФ. 1994, N 32, ст. 3301; 1996, N 5, ст. 410; 2001, N 49, ст. 4552; 1994, N 32, ст. 3301.

3) Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996г. №63-ФЗ // СЗ РФ. 1996, N 25, ст. 2954.

4) Федеральный закон РФ №395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996, N 6, ст. 492.

5) Федеральный закон РФ 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» // СЗ РФ. 2001, N 33 (часть I), ст. 3418.

6) Федеральный закон РФ №86-ФЗ от 10.07.2002г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

7) Федеральный закон РФ от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // СЗ РФ. СЗ РФ. 2003, №52 (часть I), ст. 5029.

8) Письмо ЦБР №14-3-20 от 10.02.1992г. «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» // Деньги и кредит, №4, 1992.

9) Письмо ЦБР №23 от 18.12.1992г. «Дополнение к письму от 10.02.1992г.» // СЗ РФ. Экономика и жизнь, №1, 1993.

10) Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года // Вестник Банка России, №21, 20.04.2011г.

Книжные издания:

11) Авдийский В.И. Теневая экономика и экономическая безопасность государства. – М.: Инфра-М, 2011.

12) Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. ― М.: Магистр, 2015.

13) Банковское дело: краткий слов.-справ./ Сост. А.В. Калина, В.Н.Кочетков. — М.: Приор, 2015.

14) Банковское дело/ Под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Проспект, 2014.

15) Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2013.

16) Банковское дело: управление и технологии. – М.: Юнити-Дана, 2011.

17) Белоглазова Г. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. ― СПб: Питер, 2014.

18) Горбунова О.Н. Финансовое право и финансовый мониторинг в России. – М.: Экономист, 2010.

19) Государственная политика противодействия коррупции и теневой экономике в России. – М.: Научный эксперт, 2014.

20) Ермаков С.Л., Виноградова Т. И. Банковские операции. ― Ростов-на-Дону: Феникс, 2013.

21) Исаева Е.А. Стратегический менеджмент в ФКО. – М.: Кнорус, 2013.

22) Ковалев С.Н., Латов Ю.В. Теневая экономика. – М.: Норма, 2014.

23) Коробова Г.Г. Основы банковского дела: учебник. — М.: Магистр, 2013. 448с.

24) Костерина Т. М. Банковское дело. — М.: Юрайт, 2014.

25) Маркова О.М., Сахова Л.С., Сидоров В.П. Коммерческие банки и их операции. – М: Дашков и К, 2013.

26) Масленченков Ю.С. Банковское дело. ― М.: Норма, 2014.

27) Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М: Финансы и статистика, 2013.

28) Научные подходы к оценке масштабов теневой экономики в финансово-кредитной сфере и меры по их снижению. – М.: Финансы и статистика, 2012.

29) Основы банковского дела в Российской Федерации / Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов н/Д: Феникс, 2013.

30) Пузиков В.В. Экономическая безопасность и экономическая преступность. – М.: Менеджмент, 2014.

Периодические издания:

31) Бондарь А.П., Ковбасюк Е.А. Методы управления привлеченными ресурсами как элемент депозитной политики // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2014. №2.

список литературы