Пример готовой курсовой работы по предмету: Право и юриспруденция
Содержание
Оглавление
Введение 3
Глава
1. Банковский вклад как привлеченные средства кредитной организации 8
1.1. Банковский вклад: ключевые аспекты 8
1.2. Виды банковских вкладов и их характеристика 9
Глава
2. Привлечение средств во вклады: правовая регламентация и госрегулирование 13
2.1. Правовая регламентация привлечения средств во вклады 13
2.2. Тенденции в сфере госрегулирования вкладов 17
Глава
3. Применения законодательства в противодействие легализации доходов, полученых преступным путем и финансирование терроризма 19
3.1. Борьба с легализацией «теневых» доходов: правовые нормы и специфика участия кредитных организаций 19
3.2. Методы борьбы банковского сектора с отмыванием денег 25
Заключение 28
Список использованной литературы 31
Выдержка из текста
Введение
На данный момент в государствах, которых отличает наличие рыночной экономики, банковская система представляет собой одно из важнейших звеньев финансовой системы страны. Посредством функционирования банковской системы государство проводит свою денежно-кредитную политику, тем самым осуществляя регулирование количества денежных средств в обороте.
За последнее время в России произошло изменение централизованной государственной банковской системы в общепринятую двухуровневую банковскую систему, содержащую в своем составе на одном уровне государственный (центральный) банк, а на другом – коммерческие банки, их филиалы и представительства иностранных банков.
Первый уровень банковской системы РФ представляет Центральный банк Российской Федерации (далее – ЦБ РФ), деятельность которого заключается в формировании кредитно-денежной политики, регулировании денежного обращения в стране, управлении инфляцией. Вторым уровнем банковской системы по отношению к Центробанку страны являются коммерческие (не эмиссионные) банки, которые являют собой основу кредитной системы, выступают центром аккумуляции банковских ресурсов и их перераспределения, предоставляют клиентам целый комплекс банковских продуктов и услуг. Коммерческие банки традиционно выступали учреждениями, которые собирают внутренние и иностранные ресурсы и распределяют их среди инвесторов.
В двухуровневых банковских системах (как в России) упомянутое выше денежно-кредитное регулирование производится посредством центробанка страны, который осуществляет воздействие на деятельность коммерческих банков посредством использования различных экономических инструментов либо издания прямых директивных указаний. Подобное регулирование может быть направлено на расширение объема денежной массы либо на его сокращение. Тем самым регулируются зависящие от количества денег в обороте экономический рост, уровень инфляции и безработицы.
Банки являются неотъемлемой составляющей денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Коммерческие банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь, кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.
Российская банковская система — одна из сфер экономики, которая непосредственно влияет на состояние денежно-кредитной сферы страны. К концу 2015г., как ожидается, российский банковский сектор достигнет следующих показателей деятельности: отношение активов к ВВП — более 90% (на 01.01.2011 г. — 74,5%); отношение капитала к ВВП — 14– 15% (10,4%); отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП — 55– 60% (41%).
[12, с. 19]
Активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости предполагает осуществление перехода от преимущественно экстенсивной модели развития российского банковского сектора к интенсивной. Современная банковская система характеризуется высоким уровнем конкуренции; предоставлением разнообразных и современных банковских услуг; уровнем капитализации банковского сектора, соответствующим задачам развития, повышения конкурентоспособности и эффективности банковского бизнеса. Особое значение в этих условиях приобретает качественное улучшение системы корпоративного управления и управления рисками, повышение прозрачности и рыночной дисциплины кредитных организаций, ответственности руководителей и владельцев банков за сбалансированное ведение бизнеса и за достоверность предоставляемой информации.
При переходе к интенсивной модели развития банковского сектора существенно то, что роль банков проявляется в воздействии на функционирование и развитие всех хозяйствующих субъектов страны, независимо от вида их деятельности. Каждому из них банк просто необходим: нужно открыть счет и вести по нему платежи и расчеты с партнерами, пополнять свой капитал за счет кредитов, пускать в оборот временно свободные денежные средства, проводить сделки по ценным бумагам, конверсию валют и т.д.
Важна деятельность банков и для населения, которое получает кредиты, хранит деньги, использует платежные карты и пр. Таким образом, коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые денежные средства. В условиях необходимости модернизации российской банковской системы, развития современных информационно-коммуникационных технологий, появления новых участников рынка банковских услуг, с учетом перспективы формирования в России международного финансового центра, особое значение приобретает развитие устойчивости и потенциала банков, что невозможно без современного, комплексного и сбалансированного управления их операциями.
Данные обстоятельства и обуславливают важность и необходимость изучения специфики деятельности банков страны, тем самым предопределяя актуальность выбранной темы работы, которая является исследованием одной из важных тем в области экономики и банковского дела. В частности, она представит освещение такого вопроса, как «Понятие и виды банковского вклада».
В соответствии с названием темы работы и вышеизложенным обоснованием ее актуальности, целью работы определяется следующее – комплексное всестороннее исследование концептуальных основ банковских вкладов, специфики их правовой регламентации, а также разработка предложений по оптимизации отношений, возникающих при осуществлении данного рода операций по привлечению средств.
В силу этого перед работой стоят следующие задачи:
1. Рассмотреть банковский вклад как привлеченные средства кредитной организации. Для чего необходимо:
- представить ключевые аспекты банковского вклада,
- классифицировать по видам банковские вклады,
- представить их каткую характеристику.
2. Исследовать вопрос правовой регламентации привлечения средств во вклады.
3. Обозначить тенденции в сфере госрегулирования вкладов.
Объект данной работы – общественные отношения, возникающие между субъектами при осуществлении операций по привлечению во вклады финансовых средств в банках (кредитных организациях).
Предмет — правовые нормы российского законодательства, регулирующие деятельность банков (кредитных организаций), касающейся данной области взаимоотношений.
Теоретическая и практическая значимость данной работы достаточно высока в связи с глобальными изменениями всей хозяйственной системы страны, и, как следствие, законодательных основ. Также значимость данной работы определяется еще и тем, что проблемы, поднимаемые в ней, непосредственно связаны с решением конкретных задач.
Методологической основой настоящего исследования являются общенаучные и частно-научные способы познания: диалектический, системный, функциональный, сравнительный, анализ и другие методы исследования.
Теоретической и нормативно-эмпирической основой исследования являются:
- труды отечественных ученых и практиков по проблемам оптимизации деятельности кредитных организаций и обслуживания в них, внедрения новых подходов с целью совершенствования данной сферы.
- законодательные акты и нормативно-правовые документы, регулирующие данного рода деятельность в современных условиях, такие как:
- Конституция России [1],
- федеральное законодательство нашей страны,
- нормативные акты Центробанка страны и прочие НПА.
Что касается конструктивных особенностей содержания работы — поставленные задачи обуславливают ее построение и оформление. Согласно очередности поднимаемых вопросов и решения задач работа будет содержать: введение, три главы, которые подробно осветят вопрос, которому они посвящены, заключение и список использованных источников.
Список использованной литературы
Список использованной литературы
Правовые источники:
1) Конституция РФ от 12.12.1993г., с изм. от 30.12.2008г. // РГ. 21.01.2009. № 4831.
2) Гражданский кодекс РФ // СЗ РФ. 1994, N 32, ст. 3301; 1996, N 5, ст. 410; 2001, N 49, ст. 4552; 1994, N 32, ст. 3301.
3) Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996г. № 63-ФЗ // СЗ РФ. 1996, N 25, ст. 2954.
4) Федеральный закон РФ № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996, N 6, ст. 492.
5) Федеральный закон РФ 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» // СЗ РФ. 2001, N 33 (часть I), ст. 3418.
6) Федеральный закон РФ № 86-ФЗ от 10.07.2002г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. №
28. Ст. 2790.
7) Федеральный закон РФ от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // СЗ РФ. СЗ РФ. 2003, № 52 (часть I), ст. 5029.
8) Письмо ЦБР № 14-3-20 от 10.02.1992г. «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» // Деньги и кредит, № 4, 1992.
9) Письмо ЦБР №
2. от 18.12.1992г. «Дополнение к письму от 10.02.1992г.» // СЗ РФ. Экономика и жизнь, № 1, 1993.
10) Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года // Вестник Банка России, № 21, 20.04.2011г.
Книжные издания:
11) Авдийский В.И. Теневая экономика и экономическая безопасность государства. – М.: Инфра-М, 2011.
12) Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. ― М.: Магистр, 2015.
13) Банковское дело: краткий слов.-справ./ Сост. А.В. Калина, В.Н.Кочетков. — М.: Приор, 2015.
14) Банковское дело/ Под ред. Г.Г. Коробовой. — М.: Проспект, 2014.
15) Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2013.
16) Банковское дело: управление и технологии. – М.: Юнити-Дана, 2011.
17) Белоглазова Г. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. ― СПб: Питер, 2014.
18) Горбунова О.Н. Финансовое право и финансовый мониторинг в России. – М.: Экономист, 2010.
19) Государственная политика противодействия коррупции и теневой экономике в России. – М.: Научный эксперт, 2014.
20) Ермаков С.Л., Виноградова Т. И. Банковские операции. ― Ростов-на-Дону: Феникс, 2013.
21) Исаева Е.А. Стратегический менеджмент в ФКО. – М.: Кнорус, 2013.
22) Ковалев С.Н., Латов Ю.В. Теневая экономика. – М.: Норма, 2014.
23) Коробова Г.Г. Основы банковского дела: учебник. — М.: Магистр, 2013. 448с.
24) Костерина Т. М. Банковское дело. — М.: Юрайт, 2014.
25) Маркова О.М., Сахова Л.С., Сидоров В.П. Коммерческие банки и их операции. – М: Дашков и К, 2013.
26) Масленченков Ю.С. Банковское дело. ― М.: Норма, 2014.
27) Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М: Финансы и статистика, 2013.
28) Научные подходы к оценке масштабов теневой экономики в финансово-кредитной сфере и меры по их снижению. – М.: Финансы и статистика, 2012.
29) Основы банковского дела в Российской Федерации / Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов н/Д: Феникс, 2013.
30) Пузиков В.В. Экономическая безопасность и экономическая преступность. – М.: Менеджмент, 2014.
Периодические издания:
31) Бондарь А.П., Ковбасюк Е.А. Методы управления привлеченными ресурсами как элемент депозитной политики // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2014. № 2.
