Страховой маркетинг в Российской Федерации: анализ проблем, тенденций и пути развития в условиях 2025 года

Страховой рынок России, по предварительным оценкам, готовится к значительному росту: общий объем страховых премий в 2025 году может достичь 3 трлн рублей, что на 10% больше, чем в прошлом году. Эта цифра, с одной стороны, свидетельствует о динамике и потенциале отрасли, а с другой — служит маяком для всестороннего изучения внутренних и внешних факторов, формирующих ее ландшафт. В условиях стремительных макроэкономических изменений, беспрецедентной цифровизации и трансформации потребительского поведения, перед страховым маркетингом в Российской Федерации встают новые, комплексные вызовы. Каким образом эти вызовы будут формировать будущее страховой отрасли?

Настоящая работа ставит своей целью проведение глубокого и всестороннего анализа актуальных проблем и тенденций, характерных для страхового маркетинга в РФ по состоянию на 2025 год. Мы рассмотрим его специфику в современном контексте, выявим ключевые вызовы, связанные как с внешними экономическими факторами, так и с внутренними особенностями рынка, а также предложим обоснованные рекомендации по повышению эффективности маркетинговой деятельности страховых компаний. Структура исследования последовательно проведет читателя от теоретических основ к эмпирическому анализу, завершаясь конкретными путями решения выявленных проблем.

Теоретические основы страхового маркетинга и его специфика в России

Погружение в мир страхования начинается с понимания его фундаментальных принципов, которые, подобно невидимым нитям, пронизывают всю ткань отрасли. Страховой маркетинг – это не просто набор рекламных приемов или стратегий продаж; это сложная система, направленная на построение гармоничных и взаимовыгодных рыночных отношений между страховщиком и страхователем, обеспечивающая максимальную эффективность и удовлетворенность за счёт глубокого понимания потребностей и интересов каждой из сторон.

Понятие, цели и функции страхового маркетинга

Страховой маркетинг, в его академическом понимании, является системой понятий и приемов, которая обеспечивает взаимопонимание и продуктивное взаимодействие между страховщиком и страхователем. Его основная задача – сформировать оптимальные рыночные отношения, где взаимный учет интересов и потребностей становится краеугольным камнем. Иными словами, это искусство угодить клиенту, удовлетворив при этом и интересы самой страховой компании, ведь без этого баланса система не будет устойчивой.

Среди ключевых функций страховой организации, которые определяются маркетингом, выделяются:

• Планирование: разработка стратегических направлений развития страховых продуктов и услуг.
• Ценообразование: установление адекватных тарифных ставок, отражающих риски и обеспечивающих рентабельность.
• Рекламирование: создание эффективных коммуникационных кампаний для привлечения и информирования потенциальных клиентов.
• Организация сети продвижения: формирование каналов распространения страховых продуктов, основанных на глубоком изучении реального и потенциального спроса.

Таким образом, страховой маркетинг – это комплекс управленческих действий, направленных на максимизацию прибыли страховщика за счет наиболее полного учета предпочтений и потребностей страхователей. Он включает в себя не только исследование спроса на конкретный продукт, но и составление детальной программы маркетинга, определение тарифной ставки, расчет рентабельности, разработку инвестиционной политики и, в конечном итоге, оценку итогового результата хозяйственной деятельности.

Элементы и инструменты страхового маркетинга

Чтобы достичь своих целей, страховой маркетинг оперирует набором взаимосвязанных элементов и инструментов, которые формируют его операционную основу. К основным составляющим относятся:

1. Исследование страхового рынка и собственного страхового портфеля: Это фундаментальный этап, включающий анализ текущей ситуации, выявление трендов, изучение конкурентной среды, а также глубокий анализ существующей клиентской базы и структуры заключенных договоров. Цель — понять, кто клиент, что ему нужно и как эффективно удовлетворить эти потребности.
2. Разработка требований к страховым продуктам: На основе рыночных исследований формируются характеристики новых или модифицируются существующие страховые продукты, чтобы они максимально соответствовали запросам потребителей и были конкурентоспособными.
3. Организация каналов продвижения страховых продуктов: Это включает в себя выбор наиболее эффективных методов донесения информации до целевой аудитории и непосредственной продажи услуг – через агентов, брокеров, онлайн-платформы, партнерские сети.
4. Управление коммерческой деятельностью: Охватывает все аспекты ведения бизнеса, от разработки стратегии до контроля за ее реализацией, с учетом всех маркетинговых аспектов.

Интересно отметить, что хотя западные компании начали активно применять страховой маркетинг в начале 1960-х годов, в российской практике этот подход как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться значительно позже — с 1980-х годов. Этот временной лаг во многом обусловил особенности развития и адаптации маркетинговых стратегий в РФ, что, безусловно, сказалось на зрелости рынка.

Специфика страховой услуги и ее влияние на маркетинг в РФ

Уникальность страховой услуги определяет и уникальность маркетинговых подходов к ней. В отличие от осязаемых товаров, страховка обладает рядом фундаментальных особенностей, которые кардинально влияют на стратегии продвижения и взаимодействия с клиентом:

• Неосязаемость: Страховая услуга не имеет физической формы. Клиент приобретает лишь обещание будущей защиты, что делает ее восприятие абстрактным и требует от страховщика максимальной прозрачности и доверия. Маркетинг должен фокусироваться на демонстрации ценности этого «обещания» и формировании ощущения безопасности.
• Обещание защиты от будущих рисков: Суть страховки — это минимизация финансовых последствий некоего события, которое, возможно, никогда не произойдет. Это создает психологический барьер для потребителя, который должен «платить за то, чего, возможно, не будет». Задача маркетинга — перевести фокус с «платежа» на «спокойствие» и «финансовую подушку безопасности».
• Продажа через посредников: Значительная часть страховых продуктов реализуется через агентов, брокеров, банки и другие партнерские каналы. Это усложняет контроль над процессом продаж и требует от страховщика тщательного обучения и мотивации посредников, а также разработки унифицированных стандартов обслуживания и коммуникации.

Эти особенности формируют специфику маркетинговых стратегий в России. В условиях, когда население традиционно демонстрирует низкий уровень страховой культуры и определенное недоверие к финансовым институтам, неосязаемость услуги становится еще более острым вызовом. Необходимость убедить клиента в ценности нематериального продукта, который призван защитить от неопределенного будущего, требует от российских страховщиков особой изобретательности, прозрачности и фокуса на построении долгосрочных доверительных отношений.

Макроэкономические факторы и современное состояние страхового рынка РФ (2023-2025)

Российский страховой рынок, как и любая другая крупная экономическая система, не существует в вакууме. Его развитие, динамика и структура формируются под мощным влиянием макроэкономических факторов, геополитической ситуации и внутренних отраслевых тенденций. В период с 2023 по октябрь 2025 года эти факторы создали уникальный, порой противоречивый ландшафт, полный как вызовов, так и новых возможностей.

Обзор динамики и структуры страхового рынка России

Страховой рынок России находится в состоянии постоянной эволюции, демонстрируя устойчивую динамику роста даже в условиях нестабильности. По предварительным оценкам, к концу 2025 года общий объем страховых премий может достичь внушительных 3 трлн рублей, что представляет собой 10%-ный рост по сравнению с предыдущим годом. Это свидетельствует о возрастающем значении страхования в экономической жизни страны.

По итогам первого полугодия 2025 года, суммарные страховые премии составили 1766,6 млрд рублей. За этот период было заключено 143,7 млн договоров страхования, причем подавляющее большинство – 79% – пришлось на договоры с физическими лицами, что подчеркивает ориентацию рынка на розничный сегмент. На 1 июля 2025 года на российском рынке действовала 131 страховая организация, 58 страховых брокеров и 19 обществ взаимного страхования, что говорит о достаточно высокой конкуренции и диверсификации участников.

Аналитическое агентство «Эксперт РА» представило два ключевых сценария развития рынка на 2025 год:

• Оптимистический сценарий: предполагает рост на 37-40% до 4,6 трлн рублей. Этот сценарий реализуется при условии сохранения текущих параметров финансового рынка и высокой краткосрочной доходности, что стимулирует активное распространение коротких договоров страхования жизни.
• Консервативный сценарий: прогнозирует рост рынка на уровне 15% до 3,8 трлн рублей. Он учитывает возможное снижение краткосрочной доходности и сокращение доли коротких программ страхования жизни.

В качестве основных драйверов роста сегмента страхования жизни в 2025 году эксперты выделяют накопительное страхование жизни (НСЖ) и долевое страхование жизни (ДСЖ), что свидетельствует о смещении акцентов в сторону более сложных, инвестиционных продуктов.

Влияние ключевой ставки и инфляции на страховой маркетинг

Макроэкономические индикаторы оказывают прямое и опосредованное влияние на страховой маркетинг. По состоянию на 17 октября 2025 года, ключевая ставка Банка России составляет 17% годовых. Аналитики прогнозируют ее сохранение на этом уровне по итогам заседания 24 октября 2025 года, что обусловлено высокими инфляционными ожиданиями, ростом стоимости топлива, кредитования и быстрым ростом зарплат. Этот уровень ставки, хоть и снизившийся с рекордных 21% в июне 2025 года, остается относительно высоким.

Высокая ключевая ставка оказывает многогранное влияние на страховой рынок:

• Сдерживание инвестиционных продуктов: Привлекательность краткосрочных банковских депозитов при высокой ключевой ставке может оттягивать часть потенциальных клиентов от долгосрочных инвестиционных продуктов страхования жизни (НСЖ, ДСЖ), несмотря на их заявленный рост. Страховщикам приходится предлагать более конкурентные условия и доходность.
• Рост стоимости заемных средств: Для компаний, использующих заемные средства для развития или формирования резервов, высокая ставка увеличивает издержки.
• Влияние на потребительский спрос: Дорогие кредиты снижают покупательную способность населения, что может негативно сказаться на спросе на добровольные виды страхования, воспринимаемые как второстепенные расходы.

Одновременно с этим, годовая инфляция в России ускоряется, достигнув 8,08% в период с 7 по 13 октября 2025 года и 8,16% по состоянию на 13 октября 2025 года. С начала года прирост потребительских цен составил 4,72%.

Высокая инфляция также создает проблемы для страхового маркетинга:

• Обесценивание страховых сумм: В условиях роста цен фиксированные страховые суммы могут быстро обесцениваться, что снижает ценность страховой защиты для потребителя. Маркетинг должен акцентировать внимание на продуктах с индексацией или возможностью увеличения страховой суммы.
• Рост стоимости страховых выплат: Для страховщиков инфляция означает рост стоимости восстановления поврежденного имущества или лечения, что увеличивает размер выплат и требует пересмотра тарифной политики.
• Снижение реальных доходов населения: Инфляция «съедает» доходы, что может привести к сокращению бюджетов домохозяйств на страхование.

Таким образом, страховым компаниям в 2025 году приходится оперировать в условиях, когда высокая ключевая ставка и инфляция создают двойное давление, требуя от маркетинга особой гибкости, умения аргументировать ценность страховой защиты и адаптировать продуктовые предложения под меняющуюся экономическую реальность. Это вызов, который нельзя игнорировать.

Воздействие продаж автомобилей и стоимости запчастей на автострахование

Сегмент автострахования (КАСКО и ОСАГО) является одним из крупнейших на российском рынке и тесно связан с динамикой автомобильного сектора. В первом полугодии 2025 года продажи новых легковых автомобилей в России сократились на 26,3% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, а в мае 2025 года снижение составило 28,3% (до 91,22 тыс. единиц относительно мая 2024 года).

Казалось бы, логичным следствием этого должно быть падение спроса на автострахование. Однако наблюдается парадоксальная ситуация: количество заключенных договоров автоКАСКО выросло на 6,5% в первом полугодии 2025 года, достигнув 5,1 млн. Этот рост объясняется несколькими факторами:

• Доступность кредитных программ: Многие потребители приобретают автомобили, в том числе на вторичном рынке, с использованием кредитов, что часто предполагает обязательное страхование КАСКО.
• Активность на вторичном рынке: Снижение продаж новых авто смещает фокус на рынок подержанных автомобилей, где также востребовано страхование.
• Продвижение мини-КАСКО: Страховщики активно предлагают урезанные версии КАСКО с более низкой стоимостью, что делает его доступнее для широкого круга потребителей.

Параллельно с этим, высокая стоимость автозапчастей продолжает оказывать значительное влияние на рентабельность автострахования. Удорожание ремонта напрямую влияет на размер страховых выплат, вынуждая страховщиков корректировать тарифы.

По итогам 2025 года прогнозируется рост автоКАСКО на 15-17% до 385 млрд рублей, а ОСАГО — на 1-3% до 345 млрд рублей. Это подчеркивает способность рынка автострахования адаптироваться к вызовам, однако требует от маркетинговых служб глубокого понимания динамики спроса, сегментирования аудитории и формирования гибких продуктовых предложений.

Влияние санкционного давления и климатических рисков

Внешнеполитическая обстановка и связанные с ней санкции продолжают оказывать существенное влияние на российский страховой рынок. Ужесточение международного санкционного режима усложняет товарооборот России с иностранными государствами, что напрямую затрагивает грузоперевозки, морское и авиационное страхование. Ограничение доступа к традиционным перестраховочным мощностям, особенно западным, сдерживает рост в крупных корпоративных сегментах и перестраховании сложных рисков. Однако за последние три года рынок продемонстрировал значительную адаптивность, активно развивая внутренние перестраховочные емкости и альтернативные каналы.

Наряду с геополитическими факторами, все более значимую роль начинают играть климатические и природные риски. Страховщики ожидают роста спроса на страхование имущества гражданами на фоне участившихся аномальных погодных явлений и природных катаклизмов.

• По прогнозам, прирост страхования имущества граждан и юридических лиц может составить по 7-8% каждый в 2025 году, достигнув объемов в 136 млрд рублей и 156 млрд рублей соответственно.

Однако, несмотря на растущую значимость климатических рисков, опрос, проведенный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и Финансовым университетом в апреле 2025 года среди 31 страховой компании, выявил противоречивую картину:

• В целом, респонденты оценили влияние климатических изменений на свою андеррайтинговую политику как незначительное.
• При этом 67% опрошенных компаний признали климатические риски значимыми.

Такое расхождение указывает на потенциальную «слепую зону» в стратегическом планировании и маркетинге. С одной стороны, страховщики осознают угрозу, с другой — не всегда активно интегрируют ее в свои тарифные модели и продуктовые линейки. Маркетинговые усилия должны быть направлены на повышение осведомленности населения о возрастающих климатических угрозах и на разработку специализированных, адаптивных страховых продуктов, которые могли бы эффективно снижать финансовые последствия этих рисков, что в конечном итоге укрепит их позиции на рынке.

Цифровая трансформация и InsurTech в страховом маркетинге РФ

Эпоха цифровизации бесповоротно изменила ландшафт многих отраслей, и страхование не стало исключением. В 2025 году цифровая трансформация и развитие InsurTech-решений выступают не просто как тенденции, а как неотъемлемые движущие силы, формирующие новые маркетинговые стратегии российских страховых компаний. Это одновременно источник беспрецедентных возможностей и серьезных вызовов.

Основные направления цифровизации

InsurTech, как симбиоз классического страхования и передовых технологий, охватывает широкий спектр инноваций, которые кардинально меняют операционные процессы и подходы к маркетингу. Среди ключевых направлений цифровизации выделяются:

• Машинное обучение и искусственный интеллект (ИИ): Применяются для автоматизации процессов оценки рисков, выявления мошеннических действий, персонализации предложений и даже для прогнозирования вероятности наступления страховых случаев.
• Кибербезопасность: Становится критически важной для защиты данных клиентов и инфраструктуры страховщиков, особенно в условиях увеличивающегося числа кибератак.
• Анализ больших данных (Big Data): Позволяет глубоко анализировать поведение клиентов, прогнозировать их потребности и создавать максимально персонализированные страховые продукты.
• Блокчейн: Используется для повышения прозрачности и безопасности транзакций, а также для создания «умных контрактов», что может упростить урегулирование убытков.
• Облачные вычисления: Обеспечивают масштабируемость ИТ-инфраструктуры, снижают затраты на ее обслуживание и повышают гибкость в работе с данными.
• Интернет вещей (IoT): Датчики в автомобилях (телематика), носимые устройства и «умные» дома позволяют собирать данные о реальном риске, что открывает новые возможности для динамического ценообразования и превентивных мер.

Эти технологии не просто оптимизируют внутренние процессы, но и формируют основу для создания инновационных маркетинговых продуктов и каналов взаимодействия с клиентами. Каким образом эти технологии будут трансформировать ожидания потребителей и бизнес-модели страховщиков?

Развитие онлайн-платформ и мобильных приложений

В условиях стремительной цифровизации, онлайн-платформы и мобильные приложения стали не просто дополнением, а стандартом взаимодействия страховщиков с клиентами. Они позволяют упростить:

• Покупку полисов: Клиенты могут оформить страховку в любое время и в любом месте, сравнивая условия и выбирая оптимальные предложения.
• Подачу заявлений на выплату: Процесс урегулирования убытков становится быстрее и прозрачнее.
• Управление продуктами: Просмотр информации о действующих полисах, продление договоров, внесение изменений — все это доступно через удобные цифровые интерфейсы.

Однако, несмотря на активное стремление большинства компаний адаптировать свои сайты для мобильных устройств, по результатам исследования за 2023 год, 85% компаний делали это с ошибками. Кроме того, широкий набор сервисов в мобильных приложениях предлагали лишь два страховщика из топ-30. Это указывает на существенные барьеры в реальной реализации цифровой трансформации и создает «слепые зоны» в пользовательском опыте, снижая эффективность маркетинговых усилий. Проблемы с юзабилити и ограниченный функционал могут отталкивать клиентов, несмотря на первоначальные инвестиции в разработку.

Роль ИИ, Big Data и АИС в оптимизации маркетинга

Искусственный интеллект и машинное обучение играют ключевую роль в переформатировании маркетинговой деятельности страховых компаний. Их применение позволяет:

• Автоматизировать оценку рисков: ИИ способен обрабатывать огромные объемы данных для более точного расчета вероятности наступления страховых случаев, что ведет к более справедливому ценообразованию.
• Обрабатывать заявки и выявлять мошенничество: Алгоритмы машинного обучения могут анализировать паттерны поведения и данные для быстрого выявления подозрительных операций и сокращения ложных выплат.
• Прогнозировать потребности клиентов: На основе анализа данных ИИ может предсказывать, какие продукты будут интересны клиенту, и предлагать их в наиболее подходящий момент.

Особое внимание стоит уделить внедрению Автоматизированной информационной системы страхования (АИС). Начав функционировать с 1 апреля 2024 года, она поэтапно принимает данные по обязательному и добровольному автострахованию, а также страхованию жилья. К 1 октября 2024 года АО «НСИС» станет единственным оператором системы, включая ОСАГО. Это масштабное решение призвано значительно улучшить клиентский сервис за счет ускорения процессов и повышения прозрачности, а также оказать существенную помощь в борьбе с мошенничеством, что в конечном итоге повысит доверие к отрасли и оптимизирует маркетинговые затраты.

Интеграция с финтех-решениями и вызовы высоких ИТ-затрат

Страховые компании активно интегрируются с финтех-решениями, стремясь предложить клиентам комплексные финансовые продукты. Это могут быть:

• Банкострахование: Продажа страховых продуктов через банковские каналы.
• Встроенное страхование: Интеграция страховки в другие финансовые продукты (например, страхование кредитов, инвестиционных портфелей).
• Экосистемы: Создание обширных цифровых платформ, объединяющих страхование, инвестиции, кредитование и другие сервисы.

Такая интеграция позволяет страховщикам расширять клиентскую базу и создавать дополнительную ценность для потребителей, предлагая им «бесшовный» финансовый опыт.

Однако, несмотря на очевидные преимущества цифровизации, она сопряжена с серьезными финансовыми вызовами. Высокие затраты на ИТ остаются одним из существенных факторов, влияющих на страховой рынок до конца 2025 года. Разработка и внедрение новых систем, поддержание инфраструктуры, обучение персонала, обеспечение кибербезопасности — все это требует значительных инвестиций.

Важность обсуждения этих вопросов подчеркивает проведение таких мероприятий, как Всероссийский форум InsurtechDay 2025, который состоится 24-25 июля 2025 года в Москве. Форум посвящен перспективам диджитализации страхового рынка, вопросам регулирования InsurTech, влиянию цифровых технологий на предложения страховщиков, а также кейсам компаний по рискам, клиентскому сервису, коммуникациям и антифроду. Такие площадки позволяют обмениваться опытом, выявлять лучшие практики и совместно искать решения для преодоления барьеров на пути к полной цифровизации.

Потребительское поведение, страховая культура и доверие на российском рынке

Одной из самых глубинных и системных проблем, сдерживающих развитие страхового маркетинга в России, является низкий уровень страховой культуры и, как следствие, дефицит доверия населения к страховщикам. Это не просто статистические показатели, а отражение исторического опыта и специфики менталитета, требующее комплексного подхода к решению.

Проблема низкой страховой культуры и исторические корни недоверия

По сравнению с западными и даже многими развивающимися странами, Россия существенно отстает по глубине и плотности проникновения страховой защиты. Например, в 2020 году Россия занимала лишь 46-е место в мире по плотности рынка страхования жизни с показателем 40,67 долларов США на человека. Коэффициент проникновения страхования (отношение страховых премий к ВВП) в России в 2024 году составил всего 1,9%. Эти цифры ярко иллюстрируют проблему низкой страховой культуры — недостаточного понимания населением ценности и необходимости страхования.

Однако низкая страховая культура не возникла на пустом месте. Недоверие граждан к страховщикам можно назвать вполне обоснованным, и корни его уходят в недавнюю историю:

• Обесценивание страховых сумм Госстраха СССР: В начале 90-х годов прошлого века, в условиях либерализации цен и гиперинфляции, страховые суммы по договорам страхования жизни, заключенным с Госстрахом СССР, были фактически обесценены. Это нанесло колоссальный удар по доверию населения к любым формам долгосрочного страхования и финансовым институтам в целом. Люди, которые годами откладывали средства, рассчитывая на защиту, оказались обманутыми, и эта историческая травма до сих пор влияет на отношение к отрасли, формируя негативный стереотип.

Таким образом, для российского потребителя страхование часто ассоциируется с потерей средств и отсутствием реальной защиты, а не с надежным финансовым инструментом. Этот бэкграунд значительно усложняет работу страхового маркетинга, требуя не просто продвижения продукта, а фундаментального изменения восприятия и восстановления доверия.

Текущее состояние доверия и финансовая грамотность

К сожалению, исторический опыт продолжает влиять на современное потребительское поведение. По данным исследования «СберСтрахования жизни» и Rambler&Co, 29% россиян до сих пор уверены, что страховые компании не платят. Это убеждение сохраняется, несмотря на обратную статистику страховых выплат.

Фактическая статистика страховых выплат в России демонстрирует совершенно иную, положительную динамику:

• Суммарные выплаты по страхованию жизни в 2024 году достигли 1,4 трлн рублей, что на 206% больше, чем в 2023 году (465 млрд рублей).
• Объем страховых взносов в 2024 году увеличился на 62,8% до 3,7 трлн рублей.
• Чистая прибыль страховщиков выросла почти в 1,5 раза, достигнув 462,8 млрд рублей.

Такое расхождение между восприятием и реальностью свидетельствует о глубокой информационной асимметрии и неэффективности коммуникаций. Люди не знают или не верят в реальные масштабы выплат. Это означает, что даже при увеличении выплат, если информация о них не доходит до широкой аудитории или не воспринимается ею как достоверная, общая картина доверия останется неизменной.

В этом контексте критически важной становится проблема повышения финансовой грамотности населения. Люди должны не только понимать, что такое страхование, но и уметь принимать качественные решения при оформлении страховки, осознавая свои права и обязанности. Без базовых знаний о работе страховых механизмов, условиях договоров и статистике выплат, потребителю крайне сложно сформировать объективное мнение.

Пути повышения доверия и риск-культуры

Повышение уровня доверия является ключевым направлением развития страховой культуры. Знание о страховании актуально только в условиях доверия к страховым компаниям. Если потребитель не верит, что ему выплатят, никакие преимущества продукта не убедят его в покупке. Ведь какая польза от знания, если фундаментальная вера в систему отсутствует?

Для преодоления этой системной проблемы необходим комплексный подход:

1. Развитие и повышение уровня риск-культуры: Это означает не просто информирование о видах страхования, но и формирование у населения понимания личной ответственности за свои риски, осознания потенциальных угроз и способов их минимизации. Образовательные программы, партнерство со школами и вузами, государственная поддержка просветительских инициатив – все это может способствовать постепенному формированию новой ментальности.
2. Качественная трансформация клиентского пути в страховании жизни: От момента первого контакта до урегулирования убытков – каждый этап должен быть максимально прозрачным, понятным и клиентоориентированным. Внедрение цифровых решений, упрощение процедур, персонализированный подход, а также оперативное и справедливое урегулирование страховых случаев – все это повышает удовлетворенность потребителей.
3. Открытость и прозрачность: Страховым компаниям необходимо активно публиковать статистику выплат, разъяснять причины отказов (если они есть), делать договоры максимально понятными и доступными.
4. Повышение ответственности страхового бизнеса: Регуляторные меры, направленные на защиту прав потребителей (о чем пойдет речь далее), а также саморегулирование в отрасли, способствуют формированию более надежной и этичной среды.

Формирование развитой страховой культуры населения является одним из важнейших аспектов становления институциональной среды страхового рынка в отечественных условиях. Это долгосрочная задача, требующая усилий как со стороны страховщиков, так и со стороны государства и образовательных учреждений.

Регулирование и законодательные инициативы, формирующие маркетинговую среду

В любой финансовой отрасли, а особенно в страховании, государственное регулирование играет фундаментальную роль. Оно не только обеспечивает стабильность и надежность рынка, но и активно формирует маркетинговую среду, устанавливая правила игры, защищая права потребителей и стимулируя развитие определенных сегментов. В Российской Федерации ключевым регулятором выступает Банк России, чьи инициативы на 2025 год существенно влияют на деятельность страховщиков.

Роль Банка России и основные задачи надзора

Регулирование, контроль и надзор за деятельностью субъектов страхового дела в Российской Федерации осуществляет Банк России. Этот мегарегулятор обладает широкими полномочиями и является гарантом стабильности финансового рынка.

Основные задачи Банка России в сфере страхового надзора включают:

• Предупреждение и пресечение нарушений страхового законодательства: Обеспечение соблюдения правил всеми участниками рынка.
• Защита прав потребителей: Один из важнейших приоритетов, направленный на предотвращение недобросовестных практик и обеспечение справедливого урегулирования убытков.
• Эффективное развитие страхового дела: Создание условий для роста и совершенствования страхового рынка, внедрения инноваций и повышения его конкурентоспособности.

Фокус страхового надзора Банка России нацелен на формирование надежной страховой среды, повышение ответственности страхового бизнеса и доверия потребителя к страховой услуге. Это означает, что регулятор не просто контролирует, но и активно формирует рыночные условия, влияя на то, какие продукты предлагаются, как они продвигаются и насколько клиентоориентированным является подход страховщиков.

Внедрение риск-ориентированного подхода и корпоративное управление

Развитие регулирования страхового сектора в 2025 году и на перспективу нацелено на продолжение внедрения риск-ориентированного подхода. Это означает, что Банк России будет совершенствовать требования к расчету страховых резервов и оценке страховых рисков. Цель – повысить финансовую устойчивость страховых компаний и укрепить их конкурентоспособность. Маркетинг в этих условиях должен учитывать более строгие андеррайтинговые требования и фокусироваться на привлечении менее рискованных клиентов или на разработке продуктов, адекватно оценивающих и тарифицирующих высокие риски.

Кроме того, будут расширены требования к системе корпоративного управления страховщиков, включая уточнение требований к системе управления рисками. Это повышает прозрачность деятельности компаний, укрепляет внутренний контроль и, как следствие, способствует повышению доверия со стороны как клиентов, так и регулятора. Для маркетинга это означает необходимость выстраивания более ответственных и этичных коммуникаций, подкрепленных надежной корпоративной культурой.

Новые законодательные инициативы 2025 года

2025 год отмечен рядом важных законодательных инициатив, которые напрямую влияют на страховой маркетинг:

1. Система гарантирования по договорам страхования жизни: С 1 января 2025 года Банк России планирует запустить новую систему гарантирования по договорам страхования жизни. Она будет построена по принципам страхования депозитов в банках и призвана обеспечить сохранность долгосрочных вложений граждан. Это ключевой шаг для повышения доверия к долгосрочным инвестиционным продуктам страхования жизни (НСЖ, ДСЖ). Для маркетинга это открывает новые возможности для продвижения этих продуктов, акцентируя внимание на гарантированности вложений.
2. Изменения в ОСАГО при регистрации ТС: С 1 марта 2025 года полис ОСАГО будет исключен из списка документов, которые регистрирующий орган может запросить у автовладельца при постановке транспортного средства на госучет или смене владельца. Это позволит заключать договор ОСАГО после регистрации, что может повлиять на привычные каналы продаж и потребовать от страховщиков более активной работы с клиентами на этапе послерегистрационного взаимодействия. Соответствующий Федеральный закон № 174-ФЗ был принят в 2024 году.
3. Требования к деятельности страховых организаций: Согласно Решению Совета директоров Банка России от 24.12.2024, с 1 января по 31 декабря 2025 года страховщики должны будут направлять сведения из реестра страховых агентов и брокеров в Банк России в электронном виде в течение пяти рабочих дней со дня изменения сведений, вместо размещения их на своих официальных сайтах. Это повышает прозрачность и контроль за деятельностью посредников, что также влияет на эффективность маркетинговых каналов.

Мониторинг продуктов с низкой клиентской ценностью и вопросы налогообложения

Банк России продолжит мониторинг эффективности регулирования условий страхования по добровольным видам страхования с низкой клиентской ценностью. Индикаторами таких продуктов являются маловероятные события в составе страхуемых рисков и долгосрочно низкий уровень выплат. Эта инициатива направлена на борьбу с «мисселингом» и защиту потребителей от продуктов, не приносящих реальной пользы. Для маркетинга это означает необходимость фокусироваться на создании продуктов, обладающих истинной ценностью для клиента, и прозрачной коммуникации этой ценности, чтобы избежать регуляторных претензий и сохранить лояльность.

Также регуляторы активно обсуждают с игроками рынка возможные подходы к налогообложению страхования жизни. Прежний особый режим был исключен, что негативно сказалось на отрасли. В настоящее время налоговые льготы по страхованию жизни в основном распространяются на суммы, направленные гражданами на накопления в рамках пенсионного страхования, являясь частью социальных налоговых вычетов согласно Налоговому кодексу РФ. Возвращение или расширение налоговых стимулов могло бы значительно стимулировать развитие долгосрочного страхования жизни, что, в свою очередь, создаст новые возможности для маркетинга по продвижению инвестиционно-привлекательных продуктов.

Таким образом, регулирование в 2025 году не просто контролирует, но активно трансформирует страховой рынок, создавая новые требования и возможности для маркетинга. Страховщикам необходимо чутко реагировать на эти изменения, адаптировать свои стратегии и использовать регуляторные инициативы для повышения доверия и стимулирования спроса.

Инновационные продукты, новые риски и каналы продвижения в страховом маркетинге

Современный страховой рынок – это арена постоянных инноваций, где традиционные подходы к продуктам и каналам продвижения уступают место новым, более гибким и технологичным решениям. В 2025 году в России особенно заметно развитие новых ниш, связанных с актуальными вызовами и технологическим прогрессом, что открывает новые горизонты для страхового маркетинга.

Долевое страхование жизни (ДСЖ) как драйвер роста

С 1 января 2025 года на российском страховом рынке запущен принципиально новый и перспективный комплексный продукт – долевое страхование жизни (ДСЖ). Этот продукт представляет собой гибрид, сочетающий элементы классического страхования жизни с возможностью инвестирования части страховой премии в паевые инвестиционные фонды. Таким образом, ДСЖ позволяет клиенту не только получить страховую защиту, но и участвовать в росте инвестиционного капитала, управляемого профессионалами.

ДСЖ обладает значительным потенциалом стать одним из ключевых драйверов роста рынка страхования жизни. Аналитики прогнозируют, что к концу 2025 года его доля в общем объеме премий по страхованию жизни может достичь внушительных 15%-20%. Маркетинговые стратегии для ДСЖ должны фокусироваться на следующих аспектах:

• Двойная ценность: Акцент на сочетании финансовой защиты для близких (при наступлении страхового случая) и возможности приумножения капитала.
• Персонализация инвестиций: Объяснение клиентам возможности выбора инвестиционной стратегии в зависимости от их риск-профиля и целей.
• Долгосрочная перспектива: Позиционирование ДСЖ как инструмента для долгосрочных накоплений и достижения финансовых целей.
• Надежность: Подчеркивание гарантий, предоставляемых новой системой гарантирования по договорам страхования жизни (с 1 января 2025 года).

Страхование от атак БПЛА: развитие рынка и особенности

В условиях изменившейся геополитической обстановки, страхование от рисков, связанных с беспилотными летательными аппаратами (БПЛА), стало одной из наиболее быстрорастущих ниш. За последние два года спрос на такие полисы среди частных клиентов вырос в 2-2,5 раза, особенно заметно в приграничных регионах России. Объем рынка страхования от прилета беспилотников в 2025 году вырос в несколько раз и, по оценкам экспертов, составляет от 25 до 40 млрд рублей.

Особенности и маркетинговые аспекты страхования от БПЛА:

• Стандартное покрытие: Чаще всего включает риск падения беспилотника или его фрагментов на объект. Средний лимит выплат по таким полисам составляет до 2 млн рублей.
• Вариативность тарифов: Страхование от дронов остается добровольным, но тарифы сильно варьируются. Для частных домов они могут составлять от 0,1% до 0,3% от страховой суммы. Для квартир тарифы обычно ниже. Однако для промышленных предприятий, особенно после атак на инфраструктуру, тарифы могут вырасти в 120 раз.
• Исключения из покрытия: Важный нюанс, который маркетологи должны четко доносить до клиентов: покрытие убытков от падения дронов и их обломков уже включено в большинство программ страхования жилой недвижимости. Однако в случае, если происшествие будет признано терактом, стандартное покрытие не действует. В таких случаях требуется дополнительная страховка от терроризма или диверсии, и это критически важно разъяснять потребителям.

Маркетинг в этой нише требует не только информирования о продукте, но и четкого разъяснения условий, исключений и важности дополнительных опций, чтобы избежать недопонимания и формирования ложных ожиданий.

Киберстрахование: рост спроса, барьеры и перспективы

Другой активно развивающейся нишей является киберстрахование. С мая 2024 года спрос на услуги страхования от киберрисков в России вырос почти на 60%, в основном со стороны крупных корпораций. Рынок киберстрахования в России только набирает обороты, но уже к 2025 году страховые премии на данном рынке могут достигнуть 1 млрд рублей.

Рост спроса обусловлен несколькими факторами:

• Ужесточение регуляторного контроля: Введение оборотных штрафов за утечки персональных данных заставляет компании серьезнее относиться к кибербезопасности.
• Увеличение количества кибератак: Бизнес сталкивается с постоянно возрастающими угрозами, что делает киберстрахование необходимым инструментом для минимизации финансовых потерь.

Однако развитие киберстрахования сталкивается с рядом серьезных проблем:

• Отсутствие законодательной базы для обязательного страхования киберрисков: Добровольный характер ограничивает массовое распространение продукта.
• Нежелание компаний допускать страховщиков к данным об их информационной защите: Для точной оценки рисков страховщикам необходим доступ к чувствительной информации, которую компании не всегда готовы предоставлять из соображений конфиденциальности или безопасности.

Маркетинг киберстрахования должен фокусироваться на образовании клиентов о важности защиты данных, демонстрации реальной финансовой выгоды от страховки в случае инцидента и разработке гибких продуктов, учитывающих специфику разных отраслей и размеров компаний.

Современные каналы продвижения и клиентоориентированные продукты

В условиях цифровой трансформации и появления новых рисков, традиционные каналы продвижения дополняются и трансформируются современными подходами:

1. Цифровой маркетинг: Становится решающим в продвижении страховых услуг. Это включает в себя:
   • SEO (Search Engine Optimization): Оптимизация для поисковых систем, чтобы потенциальные клиенты могли легко найти страховые продукты онлайн.
   • Контент-маркетинг: Создание полезного и информативного контента (статьи, блоги, видео) для повышения страховой грамотности и формирования доверия.
   • Социальные сети (SMM): Платформы для прямого взаимодействия с аудиторией, формирования имиджа и таргетированной рекламы.
   • Онлайн-реклама: Контекстная, медийная, видеореклама, позволяющая охватить целевую аудиторию.
2. Партнерские отношения: Продолжают играть важную роль. Сотрудничество с банками (банкострахование), автосалонами, туристическими агентствами, застройщиками и другими нестраховыми организациями помогает получить доступ к новым клиентам и создать дополнительную ценность за счет комплексных предложений.
3. Страхование по требованию (временные или краткосрочные полисы): Через мобильные приложения станет более распространенным явлением в 2025 году, предлагая гибкие решения для ситуативного страхования (например, страховка для поездки, для конкретного мероприятия).
4. Интеграция оценки рисков в маркетинг: Оценка новых видов рисков (киберриски, БПЛА, климатические риски) интегрируется в маркетинговую деятельность для создания не просто продуктов, а целых систем защиты. Это позволяет адаптировать предложения, делать их максимально клиентоориентированными и подчеркивать уникальность страхового решения для каждого сегмента.

Таким образом, успешный страховой маркетинг в 2025 году требует не только глубокого понимания традиционных принципов, но и активного внедрения инноваций, чуткого реагирования на новые риски и использования всего спектра цифровых инструментов для построения эффективных коммуникаций и формирования долгосрочных отношений с клиентами.

Заключение и рекомендации

Страховой маркетинг в Российской Федерации в 2025 году представляет собой сложную, многогранную систему, формирующуюся под воздействием мощных макроэкономических факторов, стремительной цифровизации и уникальных особенностей потребительского поведения. Проведенный анализ выявил как значительные возможности для роста, так и острые проблемы, требующие системных решений.

Ключевые проблемы и тенденции:

1. Макроэкономическая нестабильность: Высокая ключевая ставка Банка России (17% на 17.10.2025) и ускоряющаяся инфляция (8.16% на 13.10.2025) создают давление на инвестиционные продукты страхования жизни и снижают покупательную способность, хотя парадоксальный рост автоКАСКО (на 6,5% при снижении продаж новых авто на 26,3%) свидетельствует о гибкости рынка. Санкционное давление и ограничение перестраховочных мощностей остаются вызовом.
2. Низкая страховая культура и историческое недоверие: Глубоко укоренившееся недоверие населения, сформированное историческим опытом обесценивания страховых сумм Госстраха СССР, остается серьезным барьером. 29% россиян до сих пор не верят в выплаты, несмотря на рост фактических выплат по страхованию жизни на 206% в 2024 году.
3. Вызовы и возможности цифровизации: InsurTech активно внедряется (ИИ, Big Data, АИС), однако значительная часть компаний (85% в 2023 году) допускает ошибки в адаптации сайтов для мобильных устройств, а функционал мобильных приложений ограничен. Высокие ИТ-затраты также являются сдерживающим фактором.
4. Регуляторные изменения: Банк России активно формирует среду, внедряя риск-ориентированный подход, запуская систему гарантирования по страхованию жизни (с 01.01.2025) и изменяя правила по ОСАГО (с 01.03.2025). Мониторинг продуктов с низкой клиентской ценностью и вопросы налогообложения страхования жизни требуют внимания.
5. Развитие новых ниш и продуктов: Запуск долевого страхования жизни (ДСЖ) с 01.01.2025, значительный рост спроса на страхование от БПЛА (в 2-2,5 раза за 2 года до 25-40 млрд рублей) и киберстрахование (рост на 60% до 1 млрд рублей к 2025 году) открывают новые сегменты, но сталкиваются с барьерами (отсутствие законодательной базы, нежелание делиться данными).

Обоснованные рекомендации по повышению эффективности маркетинговой деятельности страховых компаний:

1. Адаптация продуктовой линейки под макроэкономические условия:
   • Для инвестиционных продуктов: Акцентировать внимание на преимуществах ДСЖ и НСЖ в условиях высокой ключевой ставки и инфляции, подчеркивая их потенциал для обгона инфляции и новые гарантии со стороны регулятора.
   • Для традиционных продуктов: Разрабатывать гибкие тарифные планы и опции (например, мини-КАСКО, модульные продукты страхования имущества), чтобы сделать их более доступными и привлекательными для потребителей с ограниченным бюджетом.
   • Противодействие климатическим рискам: Интегрировать данные о климатических рисках в андеррайтинг и маркетинг, разрабатывая специализированные продукты, а также активно информируя население о возрастающих угрозах.
2. Стратегии по повышению доверия и страховой культуры:
   • Прозрачность и открытость: Активно публиковать статистику выплат, использовать понятный язык в договорах и коммуникациях, внедрять механизмы быстрого и справедливого урегулирования убытков.
   • Образовательные программы: Инвестировать в программы по повышению финансовой и риск-культуры населения, разъясняя ценность страхования не как траты, а как инструмента защиты и накопления. Партнерство с образовательными учреждениями и государственными инициативами.
   • Ликвидация исторических барьеров: Адресно работать с мифами и опасениями, возникшими после 90-х годов, демонстрируя новую, клиентоориентированную философию современного страхования.
3. Интенсификация и оптимизация цифровой трансформации:
   • Улучшение пользовательского опыта: Вкладывать средства в качественную адаптацию сайтов для мобильных устройств и разработку полнофункциональных мобильных приложений, исправляя выявленные в 2023 году ошибки.
   • Эффективное использование ИИ и Big Data: Применять аналитику для глубокой персонализации предложений, проактивного взаимодействия с клиентами и повышения эффективности антифрода.
   • Интеграция с финтех-экосистемами: Развивать партнерства с банками и другими финансовыми институтами для создания комплексных, «бесшовных» финансовых решений, удобных для клиента.
   • Управление ИТ-затратами: Искать баланс между инвестициями в инновации и оптимизацией расходов, возможно, через использование облачных решений и стандартизированных платформ.
4. Активное использование регуляторных изменений в маркетинге:
   • Продвижение системы гарантирования: Активно использовать информацию о системе гарантирования по страхованию жизни как мощный аргумент для повышения доверия к долгосрочным продуктам.
   • Адаптация к изменениям в ОСАГО: Разработать маркетинговые кампании, ориентированные на клиентов, которые будут заключать договор ОСАГО после регистрации ТС, предлагая удобные онлайн-сервисы.
   • Соблюдение и демонстрация соответствия: Подчеркивать прозрачность деятельности в связи с новыми требованиями Банка России по передаче данных о посредниках, что может служить дополнительным фактором доверия.
   • Влияние на политику: Активно участвовать в диалоге с регулятором по вопросам налогообложения страхования жизни, аргументируя необходимость возвращения льгот для стимулирования рынка.
5. Развитие маркетинга для новых ниш:
   • Страхование от БПЛА: Создавать целевые маркетинговые кампании, четко разъясняющие покрытие и исключения, сегментируя аудиторию по регионам и типам объектов. Возможно, интегрировать в существующие полисы страхования имущества с возможностью доп. опций от терроризма.
   • Киберстрахование: Проводить активную образовательную работу с корпоративным сегментом, демонстрируя финансовые последствия кибератак и выгоды от страховки. Разрабатывать гибкие продукты, учитывающие специфику разных отраслей, и искать решения для преодоления барьеров, связанных с предоставлением данных.
   • Страхование по требованию: Активно развивать мобильные приложения и онлайн-платформы для предложения краткосрочных, ситуативных страховых продуктов, отвечающих современному стилю жизни.

В условиях 2025 года, когда российский страховой рынок демонстрирует динамичный рост, несмотря на сложный макроэкономический фон и вызовы, ключ к успеху лежит в проактивном, клиентоориентированном и технологичном маркетинге. Компании, которые смогут преодолеть историческое недоверие, эффективно использовать цифровые инструменты и чутко реагировать на новые риски и регуляторные изменения, займут лидирующие позиции, формируя облик страхования будущего.

Список использованной литературы

1. Алексунин В.А., Бунич Г.А., Гапошина Л.Г., Годин А.М. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности. М.: Дашков и К, 2009. 402 с.
2. Брызгалов Д. Маркетинговая активность страховщиков в 2008 году и ожидаемые тенденции на 2009 год. // Организация продаж страховых продуктов. 2009. № 2. С. 31–47.
3. Брызгалов Д. Ценовое стимулирование в страховании: новые формы и направления модификации в 2008 году. // Организация продаж страховых продуктов. 2008. № 6. С.16–23.
4. Гомелля В.Б. Страховой маркетинг. М.: Анкил, 2007. 317 с.
5. Жилкина М.С., Нецветаев А.Г., Стрижов С.Г. Особенности маркетинга в страховом бизнесе. // Маркетинг. 2007. № 5. С. 58–64.
6. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. М.: Анкил, 2006. 250 с.
7. Кошкин А. Кризис санирует страховой рынок. // Эксперт. 2009. № 2. С. 33–35.
8. Макеева Д. Региональный маркетинг страховых услуг на современном этапе. // Практический маркетинг. 2008. № 11. С. 17–26.
9. Маркетинг: общий курс. / Под ред. Колюжновой Н.Я., Якобсона А.Я. М.: ОМЕГА-Л, 2006. 476 с.
10. Мишутин О.В. Финансовый кризис и страхование жизни. // Страхование жизни. 2008. № 5. С. 17–19.
11. Нагапетьянц М.А. Маркетинг в отраслях. СПб.: Питер, 2007. 398 с.
12. Рыбкин И.В. Страхование: максимальные продажи. М.: Дело ЛТД, 2004. 224 с.
13. Троневская О. Особенности страхового маркетинга. // Маркетинг услуг. 2006. № 6. С. 21–29.
14. Троневская О. Шесть шагов страхового маркетинга. // Маркетинговое образование. 2007. № 4. С. 27–39.
15. Маркетинг в страховании. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/marketing-v-strahovanii (дата обращения: 18.10.2025).
16. Можно ли застраховать имущество от атаки БПЛА: что говорят законы и… // СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ. Пресса. URL: https://www.insur-info.ru/press/193233/ (дата обращения: 18.10.2025).
17. Воспитание риск-культуры повысит доверие к страхованию. // Банковское обозрение. URL: https://bosfera.ru/bo/vospitanie-risk-kultury-povysit-doverie-k-strahovaniyu (дата обращения: 18.10.2025).
18. Информация Банка России от 6 декабря 2022 г. “Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов”. // ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/405814120/ (дата обращения: 18.10.2025).
19. Рынок кибер-страхования к 2025 году достигнет 1 млрд рублей. URL: https://www.future-ins.ru/novosti/rynok-kiber-strakhovaniya-k-2025-godu-dostignet-1-mlrd-rubley/ (дата обращения: 18.10.2025).
20. Страховой рынок России: Ожидания роста в 2025 году. // Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/company/press/news/detail/strakhovoy-ryno-rossii-ozhidaniya-rosta-v-2025-godu/ (дата обращения: 18.10.2025).
21. Анализ и прогноз развития рынка страхования в России в 2025 году. // Polis.online. URL: https://polis.online/blog/analiz-i-prognoz-razvitiya-rynka-strahovaniya-v-rossii-v-2025-godu (дата обращения: 18.10.2025).
22. Рынок страхования в России в 2025 году: тренды, прогнозы, перспективы. // Пампаду. URL: https://pampadu.ru/blog/rynok-strahovaniya-v-rossii-v-2025-godu-trendy-prognozy-perspektivy/ (дата обращения: 18.10.2025).
23. Маркетинг страхования — что это и какие элементы в себя включает. // Пампаду. URL: https://pampadu.ru/blog/marketing-strahovaniya-chto-eto-i-kakie-elementy-v-sebya-vklyuchaet/ (дата обращения: 18.10.2025).
24. Страхование киберрисков в 2025: Защита бизнеса от киберугроз. // OWC. URL: https://owc.su/strakhovanie-kiber-riskov-v-2025-g/ (дата обращения: 18.10.2025).
25. Страхование. // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_market/insurance/ (дата обращения: 18.10.2025).
26. Спрос на киберстрахование вырос почти на 60%. // ComNews. URL: https://www.comnews.ru/content/233890/2025-05-21/spros-na-kiberstrahovanie-vyros-pochti-na-60 (дата обращения: 18.10.2025).
27. Формирование страховой культуры: финансовое просвещение и ответственный бизнес. // Библиотечно-информационный комплекс. URL: https://www.fa.ru/org/div/library/news/Pages/2024-06-04-strah.aspx (дата обращения: 18.10.2025).
28. Цифровизация страховых услуг в России: Текущие тренды и перспективы на 2025 год. URL: https://insurance-digital.ru/blog/digitalization-of-insurance-services-in-russia-current-trends-and-prospects-for-2025/ (дата обращения: 18.10.2025).
29. В 2025 году страховой рынок может вырасти более чем на треть. // Ведомости. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/01/13/1013441-strahovoi-rinok-virasti-tret (дата обращения: 18.10.2025).
30. «ОСАГО для IT»: почему страхование киберрисков еще не стало обязательным. // СберСтрахование. URL: https://www.sberins.ru/press/analytics/osago-dlya-it-pochemu-strahovanie-kiberriskov-esche-ne-stalo-obyazatelnym/ (дата обращения: 18.10.2025).
31. Банк России сосредоточится на восьми направлениях в развитии страхового рынка. // Интерфакс. URL: https://www.interfax.ru/business/980425 (дата обращения: 18.10.2025).
32. Сущность и специфика страхового маркетинга. // dis.ru. URL: https://dis.ru/library/marketing/archive/2015/2/6045.html (дата обращения: 18.10.2025).
33. Прогноз развития страхового рынка на 2025 год: «жизнь» покажет. // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/2025_life/ (дата обращения: 18.10.2025).
34. Страховой рынок в 2025 году: измениться, чтобы расти. // Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/2025_change_growth/ (дата обращения: 18.10.2025).
35. InsurTech — Цифровизация в страховании. // TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:InsurTech_-_Цифровизация_в_страховании (дата обращения: 18.10.2025).
36. Нормативные акты и документы, регулирующие деятельность в сфере страхования. // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_market/norm_acts/ (дата обращения: 18.10.2025).
37. Исследование: почему в России медленно развивается сфера киберстрахования? // Mainsgroup. URL: https://mainsgroup.ru/research-cyberinsurance-market-russia (дата обращения: 18.10.2025).
38. Как идет цифровизация в страховании. // Ведомости. URL: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2025/03/03/1023069-tsifrovizatsiya-v-strahovanii (дата обращения: 18.10.2025).
39. Ключевыми темам InsurtechDay 2025 станут цифровые технологии и инновации на российском страховом рынке. // Интерфакс. URL: https://www.interfax.ru/pressreleases/972173 (дата обращения: 18.10.2025).
40. Всероссийский форум «InsurtechDay 2025: цифровые технологии и инновации на российском страховом рынке». URL: https://insurtechday.ru/ (дата обращения: 18.10.2025).
41. Какие тренды определят развитие рынка страхования в 2025 году. // СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ. Пресса. URL: https://www.insur-info.ru/press/195973/ (дата обращения: 18.10.2025).
42. «Горячие» документы по теме «Страхование». // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/law/hotdocs/119932/ (дата обращения: 18.10.2025).
43. На 2025 год устанавливаются требования к деятельности страховых организаций и обществ взаимного страхования. // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/legalinfo/fed/hotdocs/124483/ (дата обращения: 18.10.2025).
44. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/144673/onrfr_2025-2027.pdf (дата обращения: 18.10.2025).
45. С 1 марта 2025 года ОСАГО исключат из перечня документов при регистрации машины. // ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/news/1706680/ (дата обращения: 18.10.2025).
46. Банк России определил основные направления развития финансового рынка на 2026–2028. // Korins.ru. URL: https://korins.ru/news/bank-rossii-opredelil-osnovnye-napravleniya-razvitiya-finansovogo-rynka-na-20262028/ (дата обращения: 18.10.2025).

С этим материалом также изучают

Методология формирования и оценки инновационного экстремального тура для рекреационного кластера Северо-Западного региона России

Разработаем методологию формирования и оценки экстремальных туров для Северо-Западного региона РФ. Узнайте о роли ИИ, VR, блокчейна и устойчивого развития в туризме, а также о перспективах СЗФО.

Разработка и калькуляция комплексного туристического тура в Лондон для российского рынка: актуальные аспекты 2025 года

Полное руководство по созданию и продвижению туров в Лондон для россиян в 2025 году. Анализ рынка, нормативки, ценообразования и маркетинговых стратегий в условиях санкций.

Разработка и маркетинговая стратегия инновационных кондитерских изделий для целевых рынков ЗОЖ и диабетиков в России: комплексный подход и устойчивое развитие

Разработка стратегии для ЗОЖ и диабетических сладостей в РФ: анализ рынка, технологии, маркетинг и экономика. Узнайте, как создать полезные и вкусные десерты.

Маркетинг информационных продуктов и услуг в условиях цифровой экономики: системный анализ, стратегии и национальные особенности

Исследование маркетинга информационных продуктов и услуг в условиях цифровой экономики: от основ и стратегий до ИИ, персонализации и национальных особенностей России.

Как написать курсовую по исследованию рынка продуктов питания пошаговая инструкция для студента

Изучите пошаговый план написания курсовой работы по рынку продуктов питания. Внутри вы найдете детальный разбор структуры, готовые данные для анализа российского рынка, описание методов исследования и практические советы для создания глубокой научной работы.

Глубокое маркетинговое исследование рынка экскурсионных услуг в России: характеристика, структура, сегментация, тенденции и методология анализа (на 2024-2025 гг. и прогноз до 2030)

Глубокий анализ рынка экскурсионных услуг в России (2024-2025): характеристика, структура, сегментация, тенденции и методология исследований. Прогноз до 2030 года.

Маркетинговое исследование рынка спортивных товаров в России: Современные вызовы, потребительские тренды и методологические подходы

Актуальное маркетинговое исследование рынка спортивных товаров в России: тренды, вызовы, потребление, конкуренция, прогноз до 2028 года.

Рынок капитала в современной России: комплексный академический анализ, тенденции и стратегии развития на 2025 год

Комплексный анализ рынка капитала России в 2025 году: структура, динамика, влияние санкций, FinTech, стратегии развития и роль ЦБ. Изучите актуальные тренды.

Развитие рынка пластиковых карт в России

... России, с последующим рассмотрением развития рынка пластиковых карт в России и выявление основных проблем и перспектив для развития рынка ... является динамично развивающимся инновационным продуктом в мире, который с каждым годом, представляет все новые и ...

Влияние социальных классов на потребительское поведение на рынке розничного страхования: анализ сегментации и маркетинговых стратегий в условиях современной России

Исследование влияния социальных классов на потребительское поведение на рынке розничного страхования в России. Анализ сегментации, Big Data и адаптивных стратегий.