Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 6
1.1 Экономическая сущность, субъекты и объекты кредитования 6
1.2 Основные этапы процесса кредитования предприятий коммерческими банками 10
1.3Состояние кредитования малого и среднего бизнеса 16
1.4Поддержка малого и среднего бизнеса 26
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ВПАО «ВТБ 24» 37
2.1 Организационно-управленческая характеристика ПАО «ВТБ 24» 37
2.2 Анализ основных показателей деятельности ПАО «ВТБ 24» 40
2.3 Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ 24» 47
2.4 Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 57
Выдержка из текста
Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой в течении продолжительного периода времени. С одной стороны предприниматели имеют необходимость в денежных средствах, а банки готовы их ими обеспечить, а с другой стороны, согласно опросам, проведенным среди предпринимателей, лишь около 12% бизнесменов постоянно используют банковские кредиты. [18]
Актуальность темы данной работы обусловлена еще и тем, что в современных условиях проблема расширения доступа практически всех российских предприятий, а особенно малого бизнеса к кредитным ресурсам приобретает особую остроту, в связи с этим необходимо изучение позитивного опыта активного участия отечественных коммерческих банков в кредитовании малых предприятий. Предприятия производственных отраслей являются работодателями для значительной части российского населения, особенно в городах и населенных пунктах, где нет, либо единично присутствуют промышленные предприятия. Товары широкого потребления и продукты питания, производимые в этих отраслях, входят в состав потребительской корзины большей части российских граждан. Поэтому поддержка и развитие этих видов деятельности — важный элемент общего экономического развития страны.
Значимость изучения проблемы малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий.
Целью данной выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния системы кредитования малого бизнеса в России и разработка мероприятий, направленных на совершенствование кредитования малого бизнеса в банке ВТБ24 (ПАО).
Данная цель повлекла за собой постановку следующих задач:
• рассмотреть особенности кредитования малого бизнеса в России на современном этапе развития экономики;
• провести анализ структуры кредитного портфеля в ВТБ24 (ПАО);
• проанализировать программы кредитования малого бизнеса в банке;
• предложить ряд мероприятий, направленных на повышение спроса кредитных продуктов банка и увеличения рентабельности в сегменте кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в исследуемом банке.
Объектом исследования в работе является деятельность банка ВТБ24 (ПАО).
Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений складывающихся в процессе формирования системы кредитования малого бизнеса в коммерческом банке.
Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной экономике. В ходе исследования использовались труды ученых-экономистов, таких как КузубовА.А., Семенова Н.Н.,АзмановаЕ.Г., ЕпишенковС.В., Н.Н. Селезнева, АгарковМ.М. и др.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность «ВТБ 24» (ПАО) за 2014-2016 гг.
Работа состоит из двух глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса в России, анализируется зарубежный опыт взаимодействия кредитных организаций и субъектов малого предпринимательства. Вторая глава посвящена анализу кредитования малого бизнеса в ВВТБ 24 (ПАО), проанализирован кредитный портфель кредитной организации в сегменте малого и среднего бизнеса, даны рекомендации по совершенствованию деятельности банка в области кредитования малого и среднего бизнеса.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 14.06.1995 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант».
2. Статистические данные о развитии МСП. URL: https://www.mspbank.ru/Ekspertam/statisticheskie_dannyie_o_razvitii_msp (дата обращения: 25.12.2016).
3. Деньги, кредит, банки/Под ред. О.И. Лаврушина 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2003.
4. Фонтц K. Тенденции в мировом банковском деле с точки зрения европейской перспективы /КФонтц// Финансовый бизнес. 1996. — № 3.
5. Суранов С. Кредитование малого и среднего бизнеса можно оздоровить // Экономика и жизнь. -2013.-№30. — С. 10-13.
6. КузубовА.А. Методические подходы и критерии оценки конкурентоспособностью предприятий //Фундаментальные исследования. 2015. № 12-4. С. 801 – 805.
7. Семенова Н.Н., Ахметов Р.Ш. Проблемы кредитования малого бизнеса в Республике Мордовия // Проблемы экономики. 2007. №1. С.72-74
8. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И.Лаврушина.-10-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС
9. Кредитный портал. – [ Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.kreditbusiness.ru
10. Таничева Е.С. Механизм обеспечения устойчивого развития малых предприятий // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В.Г. Шухова. 2015. № 1. С. 88–93.
11. Вебер Ю., Шеффер У. На пути к активному управлению с помощью показателей // Проблемы теории и практики управления. 2000. № 5. С. 107–111.
12. Статистические данные о развитии МСП. URL: https://www.mspbank.ru/Ekspertam/statisticheskie_dannyie_o_razvitii_msp (дата обращения: 25.12.2016).
13. Рэнкинги банков, кредитующих малый и средний бизнес. URL: bosfera.ru/bo/kreditovanie-msb-zdes-top-30-pravit-bal(датаобращения: 01.04.2017).
14. Азманова Е.Г. Кредитование малого и среднего бизнеса в 2011-2012 гг., // Финансовая аналитика: проблемы и решения. -2013.- № 13. — С. 12-23.
15. Галкин С.И. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса. Выпускная квалификационная работа 2012.http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=536358(дата обращения:05.04.2017).
16. Государственная программа поддержки МСП. URL: http://smb.gov.ru/measuresupport/programs/celved/#agency.
17. АгарковМ.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах – М.: Юристъ, 2002. – 654 с.
18. ЕпишенковС.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкир» от 9 октября 2001 г.
19. Федеральный портал молодого предпринимателя. URL: http://young.smb.gov.ru(дата обращения: 05.05.2017).
20. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» http://bugabooks.com/book/655-dengi-kredit-banki/67-162-vidy-kredita.html(дата обращения 07.04.2017).