Пример готовой курсовой работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение 3
Глава
1. Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания 7
1.1 Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания 7
1.2 Этапы развития информационных технологий в банковской сфере 13
1.3 Нормативно-правовая основа развития информационных технологий 20
1.4 Зарубежный опыт ДБО 23
Глава
2. Анализ предоставления дистанционных банковских услуг коммерческим банком (на примере ОАО «Банк Москвы») 28
2.1 Характеристика ОАО «Банк Москвы» и основные виды дистанционного обслуживания клиентов 28
2.2 Организация предоставления дистанционных банковских услуг 35
2.3 Оценка эффективности при применении дистанционного банковского обслуживания клиентов 40
Глава
3. Направления развития электронных услуг в России 49
3.1 Проблемы развития информационных технологий в России 49
3.2 Перспективы развития в сфере электронного банковского обслуживания 55
Заключение 64
Список использованной литературы 67
Приложения 73
Выдержка из текста
Применение информационно-коммуникационных технологий и, прежде всего, Интернета в производстве и реализации товаров и услуг в различных областях, сферах и сегментах экономики привело к появлению нового понятия – «неоэкономика», или «новая экономика».
Интернет и информационные технологии, охватывающие комплекс взаимосвязанных и взаимозависимых новейших технологий, способствуют росту производительных сил «новой экономики», активно развивающейся и воздействующей на традиционную индустриальную экономику.
Финансовые услуги существенно зависят от технологий удаленной доставки информации, поэтому появление Интернета является причиной радикальных изменений в банковской индустрии, которые иначе как революционными не называют.
Технологическая революция в банковском деле началась в 50-е годы ХХв., когда первые автоматизированные банковские системы (АБС) были установлены в нескольких банках США. Вторая революция произошла в 70-е годы, с появлением технологий межбанковских элекгронных платежей и пластиковых карточек. Стремительное распространение Интернет-банкинга сегодня позволяет говорить о третьей революции.
Главная причина, по которой банки обратили свое внимание на Интернет, — это синергетический эффект масштаба. Дело в том, что для любых коммуникационных сетей характерен высокий уровень постоянных издержек, т.е. сетевые услуги сильно зависят от эффекта масштаба.
Эффект масштаба снижает средние издержки; чем больше пользователей пользуется услугами сети, тем меньшими будут средние издержки. Поэтому частные коммуникационные сети, используемые одним или несколькими банками, малоэффективны.
Таким образом, интеграция коммуникационных сетей экономически выгодна. Подсчитано, что точка безубыточности сети банкоматов — 1000 взаимодействующих банкоматов с минимум 2000-2500 операций в месяц на каждый. Даже частные сети банков проектируют так, чтобы они могли взаимодействовать с сетями других компаний и банков -это делается с целью максимизации числа данных, циркулирующих в электронной форме.
Начиная с 70-х гг. делались неоднократные попытки выработать единый стандарт электронного обмена информацией (EDI – Electronic Data Interchange) между финансовыми учреждениями и предприятиями. В то время, как переговоры о применении единого стандарта ЕDI так и не дали результата, Интернет стремительно взял на себя роль средства взаимодействия сетей различных компаний и банков.
Интернет может стать универсальной сетью взаимоотношений между банками и их клиентами. Его использование позволяет развернуть собственную (основанную на программном обеспечении) платежную систему без больших капитальных вложений в создание и поддержку коммуникационных сетей.
Сегодня Интернет используется банками для информационного обмена с другими банками, собственными филиалами и для проведения расчетов. С помощью осуществляется информирование и консультирование клиентов, продажа продуктов и услуг; поставка информации, выполнение финансовых трансакций, обратная связь с клиентами.
Таким образом актуальностью дипломной работы является то, что использование Интернет-банкинга может сократить операционные издержки коммерческих банков и принести дополнительные доходы. Однако существующая конкуренция в предложении услуг через Интернет может обратиться к прямо противоположному итогу.
Стоит отметить, что банки и другие финансовые посредники в перспективе могут столкнуться с дилеммой, если современная тенденция к расширению Интернет-банкинга сохранится.
Во-первых, банки могут потерять часть своих доходов от своей традиционной деятельности по средством «новых игроков» — компаний, которые предоставляют финансовые услуги через Интернет.
Во-вторых, даже если коммерческие банки будут и дальше развивать собственный Интернет-бизнес, они могут снизить доходность традиционной деятельности.
Создание различных каналов предоставления банковских услуг, таких, как сеть филиалов, ремоут-банкинг, телефонный банкинг, банкоматы и Интернет, пока ни привело в мировом масштабе ни к значительному сокращению спроса на любой из этих каналов, ни к значительному снижению издержек банков.
Подобная ситуация может частично отражать нежелание большинства банков использовать ценовую политику для стимулирования клиентов к изменению интересов в пользу новых технологий.
До этого места должна быть актуальность, т.е. почему исследование на данную тему представляет интерес. Максимум одна страница
Объект — КБ ОАО «Банк Москвы».
Предмет – дистанционные технологии кредитной организации.
Целью дипломной работы является исследование технологий дистанционного банковского обслуживания и разработка рекомендаций по их совершенствованию.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
1. проанализировать этапы развития информационных технологий в банковской сфере;
2. изучить нормативно-правовую основу развития информационных технологий;
3. исследовать зарубежный опыт ДБО;
4. охарактеризовать основные виды дистанционного обслуживания клиентов ОАО «Банк Москвы» и;
5. оценить эффективность применения технологий дистанционного банковского обслуживания клиентов;
6. выявить проблемы развития дистанционных технологий банка;
7. определить перспективы развития в сфере дистанционного банковского обслуживания.
В работе использовались следующие источники: научная, учебная литература; материалы периодической печати; нормативные документы; статистические данные; внутренняя отчетность банка; Интернет-ресурсы.
В соответствии с поставленной целью и задачами структурно дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе дипломной работы были исследованы теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания, выделены этапы развития информационных технологий в банковской сфере, а также проведена характеристика нормативно-правовой основы развития информационных технологий, исследован зарубежный опыт дистанционного банковского обслуживания.
Вторая глава дипломной работы посвящена анализу предоставления дистанционных банковских услуг коммерческим банком (на примере ОАО «Банк Москвы»).
В рамках данного вопроса были исследованы следующие направления — представлена характеристика ОАО «Банк Москвы» и основные виды дистанционного обслуживания клиентов, проведена оценка организации предоставления дистанционных банковских услуг, а также проанализирована и оценена эффективности при применении дистанционного банковского обслуживания клиентов.
В третьей главе дипломной работы исследованы направления развития электронных услуг в России. Были выявлены проблемы развития информационных технологий в России, выделены перспективы развития в сфере электронного банковского обслуживания.
В заключении приводятся выводы и рекомендации, полученные в ходе исследования.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).
Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410. Консультант Плюс.
2. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492. Консультант Плюс.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790. Консультант Плюс.
4. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (принят ГД ФС РФ 21.11.2003).
// Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859. Консультант Плюс.
5. Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». Документ утрачивает силу с 1 июля 2012 года в связи с изданием Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ. // Собрание законодательства РФ, 14.01.2002, № 2, ст. 127. Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» // Собрание законодательства РФ, 11.04.2011, № 15, ст. 2036. Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (принят ГД ФС РФ 22.05.2009) // «Собрание законодательства РФ», 08.06.2009, № 23, ст. 2758.
8. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Собрание законодательства РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097.
9. Указание Банка России от 01.03.2004 № 1390-У «О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 19.03.2004 № 5683) // Вестник Банка России, № 20, 31.03.2004.
10. Письмо Банка России от 23.10.2009 № 128-Т «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» // Вестник Банка России, № 61, 28.10.2009.
11. Письмо Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга» // Консультант Плюс.
12. Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга». // Вестник Банка России, № 16, 09.04.2008. Консультант Плюс.
13. Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» // Вестник Банка России, № 25, 08.05.2007. Консультант Плюс.
14. Письмо Банка России от 05.04.2007 № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)» // Консультант Плюс.
15. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16.07.2010, протокол № 16) // «Вестник Банка России», № 44, 04.08.2010.
16. Адов Д.Е. Подходы к классификации систем дистанционного банковского обслуживания // Банковское дело. – 2013. – № 3 (май-июнь).
– С. 120-123.
17. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. / Под ред. проф. А.М Тавасива. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.
18. Баранов А.М., Коротаева Н.В. Недостатки и преимущества систем дистанционного банковского обслуживания // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. — № 5 (051).
– С. 35-39.
19. Банковское дело. Е.П. Жарковская. 7-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2010. – 479 с.
20. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. – № 1/2013.
21. Вершинская О.Н., Бестужева О.Ю. Потребление российским населением современных банковских услуг и электронная коммерция// Социально-экономические аспекты информационного общества: Информационное общество. – 2011. – № 3. – С. 51-60.
22. Гайзатуллин Р.Р., Гараев З.Ф. К вопросу о категории электронной банковской услуги как предмете исследования // Вестник Казанского технологического университета. — 2013. — № 11. – С. 272-277.
23. Глебова Е.В. Инновационные направления развития банковского сектора Российской Федерации на примере ОАО "Сбербанк России" / Е.В.Глебова, Г.Д.Глебов // Микроэкономика. – 2013. – № 6. – С.97-99.
24. Гончарова Н.О. Использование интернет-банкинга в современном мире // SCIENCE PROSPECTS. – 2013. — № 8(47).
– С. 178-180.
25. Горчакова М. Е. Дистанционное банковское обслуживание: учеб. пособие. — Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. — 65 с.
26. Дистанционное банковское обслуживание / Аксенов и др. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2010. – 328 с.
27. Достов В.Л., Шуст П.М. Организация операций с электронными деньгами: общие и частные проблемы реализации // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- 2013.- № 1.- С.15-20.
28. Дьячков М.Н. Распространение дистанционного банковского обслуживания в России и регионах (на примере Иркутской области) // ВЕСТНИК ИрГТУ. – 2013. — № 12 (83).
– С. 306-309.
29. Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. Учебник Гриф УМО МО РФ. – Издательство: КноРус, 2013. – 654 с.
30. Интернет-банкинг в условиях кризиса: рост эффективности, а не падение // Аналитический банковский журнал. – № 4 (178) апрель. – 2010. – С. 66-73.
31. Кирьянов М. Дистанционное банковское обслуживание в России // Банковское дело. – 2009. – № 8.
32. Козадаев А.С., Андреев А.А. Информационная система для интерактивного программно-методического сопровождения учебного процесса // Вестник Тамбовского университета. Серия Естественные и технические науки. Тамбов. – 2010. – Т. 15. – № 1.
33. Коротаева Н. В.Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике //Социально-экономические явления и процессы. Тамбов. – 2011. – № 12.
34. Корцева А.В. Развитие интернет-банкинга в России // Перспективы науки. – 2009. – № 1(01).
– С. 60-63.
35. Костина Н.Н., Трубицына О.Г. Технологии дистанционного банковского обслуживания и их развитие в России // Магнитогорский государственный технический университет им. Г. И. Носова, г. Магнитогорск, Челябинская область, Россия. – 2013. – С. 7-10.
36. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. – № 2/2012.
37. Поляк Ю.Е. На пути к банку XXI века // Информационные ресурсы России. – 2013. – № 3. – С. 23-29.
38. Попова Е.Ю. Применение инновационных технологий в дистанционном банковском обслуживании // ВЕСТНИК ИрГТУ. 2013 — № 5 (76).
– С. 193-197.
39. Пухов А.В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке / А.В. Пухов. – М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. – 272 с.
40. Рахлис Т. П., Коптякова С. В. Роль банковской системы в условиях глобализации мировой экономики // European Social ScienceJournal (Европейский журнал социальных наук).
– 2013. – № 3 (31).
– С. 415– 418.
41. Ревенков П.В. Электронный банкинг: управление операционным риском / П. В. Ревенков // Банковское дело. – 2010. – № 2. – С. 60-62.
42. Ревенков П. В. Дистанционное банковское обслуживание: актуальные направления регулирования // Банковское дело. — 2012. — № 9. — С. 57-62.
43. Сабурова М. Маркетинговая служба: проблемы внедрения и позиционирования // Маркетинг в России и за рубежом. – 2012. – № 2.
44. Самойлова С.С., Шепелев О.М. Современные способы финансирования корпоративных бизнес-групп // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов. – 2011. – № 10. – С. 169-172.
45. Стрельцов Ю.С. Усовершенствование механизма формирования маркетингового канала предоставления банковских услуг/ Ю.С. Стрельцов // Предпринимательство. – Москва, 2012. – Выпуск 5’ 12.
46. Тихомирова Е.В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста // Деньги и кредит. – 2014. – N 1. – С. 51-56.
47. Чернышова О.Н., Коротаева Н.В., Зобова Е.В. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. — № 3 (049).
– С. 150-154.
48. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. / Под ред. А.А. Тедеев. – М.: Эксмо, 2005. – 272 с.
49. ДБО – Системы дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.tadviser.ru.
50. Исследование рынка систем дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cnews.ru/downloads/CNews_DBO_Report_2012.pdf
51. Интернет-ресурс: http://www.citycor.ru/e-fin/i-bank/i-tech.htm#n 3
52. Интернет-ресурс: http://markswebb.ru/rating/internet-banking-rank/
53. Интернет-ресурс: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4591529
54. ДБО — Системы дистанционного банковского обслуживания. http://www.tadviser.ru/index.php/
55. URL :http://www.istu.edu
56. URL: http://www.bankdbo.ru
57. Официальный сайт Компании comScore Data Mine. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.comscoredatamine.com/
58. Рейтинг лучших систем интернет-банкинга в России [Электронный ресурс]
/ Рейтинговое агентство «Эксперт РА». – 2012. – февраль. – Режим доступа: www.raexpert.ru
