Пример готовой курсовой работы по предмету: Деньги и кредит
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
Глава
1. Теоретические основы создания кредитной организации..
1.1.Учредители кредитной организации
1.2.Документы, представляемые
в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
1.3.Уставный капитал кредитной организации.
Глава
2. Порядок регистрации банка…
2.1.Порядок государственной регистрации кредитной организации.
2.2.Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации.
2.3.Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
Глава
3. Процедура лицензирования деятельности банка.
3.1.Порядок лицензирования деятельности кредитных организаций
3.2.Виды лицензий, выдаваемых банку…………………
3.3.Ликвидация кредитной организации…
Заключение.
Список литературы
ВВЕДЕНИЕ
Весомым результатом проводимых в России экономических реформ стало формирование не существовавшей ранее, абсолютно новой, банковской системы, построенной на рыночных принципах разнообразия форм собственности, многообразия организационно-правовых форм хозяйствующих субъектов и полисистемного характера складывающихся между ними экономических взаимосвязей. Сама банковская система выступает как ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет, и прежде всего функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве. Совершенно очевидно, что выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного правового регулирования, которое выступает в этом контексте как содержательная форма функционирования банковской системы .
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Выдержка из текста
2.1. Порядок государственной регистрации кредитной организации
КО подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного специального порядка государственной регистрации КО . Решение о государственной регистрации КО принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации КО осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. (Уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба РФ.) Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За государственную регистрацию КО взимается государственная пошлина в размере 2000 руб. Лицензия на осуществление банковских операций КО выдается после ее государственной регистрации. КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За предоставление лицензии при создании банка взимается государственная пошлина в размере 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 40 000 руб. (ст.
1. Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации . Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению КО документы, указанные в гл. 3 Инструкции ЦБ РФ N 109-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением представленных документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения КО всех необходимых документов (п. п. 6.4 — 6.12 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).
Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации КО направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению КО все необходимые документы, предусмотренные Федеральным законом от 8 августа 2001 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в редакции от
1. июля 2007 г. . В сопроводительном письме указывается на необходимость направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО и свидетельства о государственной регистрации КО в территориальное учреждение Банка России по местонахождению КО, которое не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа указанных документов:
- направляет в Банк России (Департамент лицензирования) уведомление о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО с указанием в нем основного государственного регистрационного номера КО и даты его присвоения и
- вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере КО и о дате его присвоения.
Банк России (Департамент лицензирования) не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления от территориального учреждения Банка России, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций КО и не позднее трех рабочих дней со дня получения такого уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации КО (п. п. 6.13 — 6.15 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).
2.2. Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о КО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала КО и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в вышеупомянутый реестр. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО.
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости — и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации КО. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала КО, Банк России в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковских операций (ст.
1. Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Сообщение о государственной регистрации КО публикуется в «Вестнике Банка России». Учредители КО должны оплатить 100% ее объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации КО. Документы КО, подтверждающие оплату 100% ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной КО (п. 6.17; п. п. 7.1, 7.8 Инструкции ЦБ РФ N 109-И).
2.3. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
Отказ в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя КО, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов этим квалификационным требованиям понимаются:
- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением КО, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
- совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
- наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных п.
7 ст.
8. Трудового кодекса РФ;
Список использованной литературы
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1.Указание ЦБ РФ от
1. августа 2002 г. N 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» // Вестник Банка России. 2002. N 54.
2.Указание ЦБ РФ от
1. марта 1999 г. N 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета» в редакции от
1. декабря 2000 г. // Вестник Банка России. 1999. N 17; 2000. N 70.
3.Постановление Правительства РФ от
3. мая 2007 г. N 335 «Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля» // Собрание законодательства РФ. 2007. N
23. Ст. 2800. Настоящее Постановление вступило в силу с
1. июня 2007 г. Согласно данному документу величина активов КО, приобретаемых лицом (группо лиц) в результате одной сделки или нескольких сделок, при превышении которой требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, установлена в размере 10% стоимости активов по последнему балансу КО (п. 5).
4.Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М., 2005;
5.Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М., 2003; Тосунян Г.А. Теория банковского права. В 2 т. М., 2004.
6.Вестник Банка России. 2004. N 15; 2007. N
32. Новая редакция настоящей Инструкции вступила в силу с
3. мая 2007 г.
7.Вестник Банка России. 2003. N 24; 2006. N
74. Новая редакция настоящего Положения вступила в силу с 8 января 2007 г. Финансовое положение юридического лица — приобретателя признается удовлетворительным при условии достаточности чистых активов (собственных средств) для приобретения долей (акций) КО (п. 2).
8.Вестник Банка России. 1996. N 18.
9.Вестник Банка России. 2002. N 39.
10.Вестник Банка России. 2007. N 16.
11.Вестник Банка России. 2003. N 51
12.Вестник Банка России. 2005. N 68; 2007. N 71
13.Ерпылева Н.Ю. Создание Российских кредитных организаций (Современная правовая регламентация) // «Банковское право», № 1, 2008.
14.Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка. Государство и право. 1999. N 11. В российской науке банковского права отмечалось, что уставным капиталом организации называется количественная величина, которая представляет собой часть стоимости имущества в распоряжении организации, внесенного его учредителями и участниками, установленная в денежном выражении и определяющая количественно правомочия участников по отношению к организации. См.: Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003. С. 75.
15.Нестерова Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. N 5.
16.Павлодский Е.А. (ред.) Кредитные организации в России: правовой аспект. М., 2006. С. 46 — 47.
17.Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2005. С. 57 — 58.
18.Пыхтин С.В. Правовая природа лицензирования банковской деятельности // Банковское право. 2003. N 4.
19.Пыхтин С. Приостановление, аннулирование и отзыв банковской лицензии // Хозяйство и право. 2004. N 1.
20.Сергеева Э.В. Финансовое оздоровление как мера по предупреждению банкротства кредитной организации // Банковское право. 2006. N 6.
21.Собрание законодательства РФ. 1996. N
6. Ст. 492; Рос. газ. 2007. 8 декабря. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
22.Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (ч. 1).
Ст. 3431; 2007. N
30. Ст. 3754.
23.Собрание законодательства РФ. 2002. N
28. Ст. 2790; 2007. N
46. Ст. 5553. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
24.Собрание законодательства РФ. 2003. N 46 (ч. 2).
Ст. 4448; 2006. N 31 (ч. 1).
Ст. 3440.
25.Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4.
