СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ 5
1.1. Понятие, сущность и формы кредита 5
1.2. Основные функции и роль кредита в рыночной экономике 8
1.3. История развития сберегательных банков в России 13
2. РОЛЬ СБЕРБАНКА РОССИИ В КРЕДИТОВАНИИ НАСЕЛЕНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 17
2.1. Характеристика деятельности и финансовые показатели ОАО «Сбербанк России» 17
2.2. Анализ кредитных операций ОАО «Сбербанк России» 24
3. СОВЕРЕШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБЕРБАНКА 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38
ПРИЛОЖЕНИЯ 40
Содержание
Выдержка из текста
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Коммерческие банки- это центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой, грамотной деятельности коммерческих банков в решающей мере зависит «здоровье» экономики. Формирование рыночных отношений в экономике России радикально изменяет сложившуюся систему банков в стране: способствует созданию новых банковских учреждений, преобразованию ранее функционировавших и существенному расширению спектра предоставляемых ими финансовых услуг.
Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Уставной капитал Сбербанка на 1.01.2005 г. составлял -750, 1 млр. рублей. Акционерами банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц. Крупнейшим акционером — Центральный банк РФ, который владеет контрольным пакетом акций (54, 6%). Структура акционеров Сбербанка на 1. 01. 2005 г. характеризуется следующими данными:
роль возрастает в условиях реформы отечественного здравоо хранения, поскольку они представляют самую многочисленную категорию работников отрасли, в деле обеспечения доступности и качества медицинской и социальной помощи населению, усиления профилактической направленности в деятельности рациональное использование сестринских кадров ведет к значительному улучшению качества, доступности и экономичности медицинской помощи, эффективному использованию ресурсов в здравоохранении, большое внимание уделяется п рофилактике заболеваний и укреплению здоровья населения, так как сестринской практике присущи доступность, разноплановость деятельности, ориентированность на отдельного пациента, семью и общественные группы изучению роли среднего медицинского пер сонала в диспансеризации населения крайне
В теоретической части проекта описывается сущность кредитования, рас-смотрены основные принципы потребительского кредита. Описывается суть кредитного риска по ссудам физическим лицам, приводится перечень и основ-ные принципы современных методик оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.
В теоретической части проекта описывается сущность кредитования, рас-смотрены основные принципы потребительского кредита. Описывается суть кредитного риска по ссудам физическим лицам, приводится перечень и основ-ные принципы современных методик оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.
Таким образом, объективная необходимость исследований в области потребительского кредитования банков, а также разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих основные аспекты совершенствования системы потребительского кредитования банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.
Кредиты физическим лицам содействуют укреплению социально-экономической ситуации в стране, стимулируют товарооборот, решают жилищную проблему, способствует улучшению материальной стороны жизни населения. В последние годы в нашей стране активно развивается ипотечное кредитование, которое поддерживается и Правительством РФ, так как преследует еще и социальные цели.
В качестве эмпирической базы исследования использованы законодательные и нормативные документы (федеральные законы РФ, включая Гражданский кодекс РФ, нормативно-распорядительные документы Правительства РФ), официальные статистические данные Банка России, ОАО Сбербанка России и др., а также периодические издания журналов и газет, публикации в сети «Интернет».
В настоящее время достаточно преобладающая часть изданий посвящена кредитованию юридических лиц, в частности, оценке их кредитоспособности. Кредитование физических лиц рассматривается в гораздо меньших объемах. Теоретической основой данной работы послужили учебники таких авторов, как: Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Шевчук Д.А., Лаврушин О.И. и др. Также были использованы экономические журналы и интернет – ресурсы. Статистические данные были взяты из обзоров агентства финансовой статистики StatBanker.ru, сайта ЦБ РФ, сайта Сбербанка и из статистики по Читинскому отделению Сберегательного банка.
В результате финансового кризиса 2008 г. банковская система России испытала сильнейший шок, который выразился в более чем двукратном уменьшении активов и трехкратном сокращении капитала. Последствия банковского кризиса были в основном преодолены к середине 2009 года. Рост активов банковского сектора России в послекризисный период был обусловлен в основном возросшим кредитным спросом в экономике. С начала до середины 2009 года доля кредитов нефинансовому сектору возросла с 10,9 до 17,3 % [38]. В частности, объем кредитов, предоставляемых банками населению, за аналогичный период, увеличился в более чем 11 раз с 206949 до 22999943 миллионов рублей.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями от 21.11.2011 N 329-ФЗ).
2. Галанов В.С. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их решения [Текст] / В.С. Галанов // Деньги и кредит,№ 11, Ноябрь2012. — C. 32-35.
3. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учеб.пособие /Н.Б.Глушкова — Академический проект, 2010.- 432 с.
4. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Акимов В.И.Банковское дело: учеб.пособие /Е.Ф. Жуков. – Юнити-Дана, 2010.- 655с.
5. Ковалев, В.В. Финансовый анализ / В.В. Ковалев. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 621 с.
6. Казимагомедов А. А. Банковские операции. Организация и регулирование: учеб.пособие / А. А. Казимагомедов — Академия, 2010.-272 с.
7. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов // Кредит — М., ЕКСПО, 2010. — №.21.
8. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб.пособие / Т.М. Костерина. — Юрайт, 2012.- 336с.
9. Лаврушин О.И.Основы банковского дела: учеб.пособие / О.И.Лаврушин — Кнорус, 2011.- 392с.
10. Матовников М.Ю. Банковская система России и долгосрочные ресурсы // Финансы и кредит. — 2013. — № 5. – С.67.
11. Пешехонов М.С. Проблемы кредитования корпоративных клиентов на современном этапе / М.С. Пешехонов // Банковское дело. — 2012. — № 10. -C. 60-62.
12. Саватюги, А.Л.Новое на рынке кредитной кооперации и микрозаймов // Банковское дело. 2010. — №1. — С. 30-31.
13. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник / Под ред. А.М. – Тавасиева. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 656 с.
14. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. — 2011. — № 2. – С.39.
15. Управление деятельностью кредитной организации (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — М.: Юристъ, 2012. — 688 с.
16. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. — 2012. — № 4. С.33-34.
17. Официальный сайт Сбербанка РФ http://www.sbrf.ru
список литературы