Содержание
Оглавление
Введение 5
Глава 1. Теоретические подходы исследования обслуживания банка в системе «Банк-клиент» 8
1.1. Современные методы банковского обслуживания 8
1.2. Общая характеристика банковского обслуживания через систему «Банк-клиент» 15
1.3. Тенденции развития в мире системы «Банк-клиент» 23
Глава 2. Анализ действующей системы «Банк-клиент» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 28
2.1 Краткая характеристика деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 28
2.2 Анализ проведения операций в системе «Банк-клиент» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 37
2.3 Анализ использования системы «Клиент-банк» 45
Глава 3. Совершенствования методов банковского обслуживания в системе «Банк-клиент» 50
3.1 Основные проблемы использования системы «Банк-клиент» 50
3.2 Разработка предложения по совершенствованию использования системы «Банк-клиент» в банке 55
3.3 Оценка эффективности разработанных предложений 60
Заключение 66
Список использованных источников 70
Выдержка из текста
Введение
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), получившая свое развитие в деятельности отечественных банков немногим более двух десятилетий назад, в настоящий момент переживает этап качественной трансформации. Возникнув на базе предоставления основных банковских услуг преимущественно информационного характера, в современных условиях дистанционный банкинг охватывает практически все важнейшие аспекты банковской деятельности. Выступая нетрадиционным каналом предоставления банковских продуктов и услуг, дистанционный банкинг постоянно дополняется новыми сервисными функциями, подстраи-ваясь под запросы и требования клиентов.
Диверсификация банковской деятельности, охват новых сегментов рынка банковских услуг, рост информационной составляющей банковского бизнеса вызвали к жизни различные схемы взаимодействия кредитных институтов и их контрагентов на базе дистанционного обслуживания, которые с течением времени необходимо изучать более пристально.
Использование дистанционного банковского обслуживания является приоритетным направлением развития банковских услуг. При активном продвижении банками удаленного обслуживания, донесения всех его преимуществ до клиента, рост популярности неизбежен.
Степень научной разработанности проблемы. Разработка теоретических и методических положений в сфере экономической оценки эффективности систем дистанционного банковского обслуживания является относительно новым направлением российской прикладной науки.
Решению актуальных проблем в сфере интернет-банкинга посвящены работы отечественных авторов: С.В. Ануреев, А.А. Афанасьев, А.Б. Бабаев, М.Ю. Малкина, Т.К. Медведская, О.В. Смородинов, А.М. Тавасиев в сфере телекоммуникационных услуг нужно отметить работы В.М. Овсянникова, И.В. Сироткина, С.С. Станицкого. За рубежом исследованием данной проблемы занимались: Х.А. Вютрих, Ж. Гасперман, Г. Дистерер, П. Дру-кер, Г. Истенберг-Шик, Ф.А. Лис, Л. Дж. Мауер, Ж. Муте, С. Раймес-Мартинсен, О. Тоффлер, X. Тоффлер, А.Ф. Филипп, Г. Шефер, М.В. Энг.
Вопросы проектирования и внедрения экономических информационных систем в прикладном аспекте нашли свое отражение в работе таких ученых как: А.М. Вендров, В.А. Королѐв, Е.В. Попова, А.Ф. Рогачѐв, П.В. Терелянский и д.р. В вопросы моделирования финансовых результатов в банковской деятельности внесли большой вклад такие ученые как: М.Ю. Андреев, Т.Г. Гурнович, С.Г. Светуньков, Е.Л. Торопцев и д.р.
Актуальные вопросы, связанные с управлением банковскими платежными системами самообслуживания, рассмотрены в работах: Л.В. Быстрова, Д.В. Гайсиной, М.В. Грачевой, Д.А. Кочергина, О.В. Мирошкиной, Е.В. Орловой, Т.Б. Рубинштейна, Ю.В. Темного, А.В. Шамраева. За рубежом основные исследования в данной области проводятся в странах Западной Европы, Юго-Восточной Азии, США, Скандинавии, Балтии в частности работы P. Finnegan, U. Hansmann, J.Kilmartin, M Nicklous, F. Seliger.
Консалтинговые компании и аналитические агентства Cnews Analitycs, Celent Communications, Datamonotor, Dove Consulting, Gather Group проводят анализ статистической информации в области дистанционного банковского обслуживания. Целью исследования в дипломной работе является выявление особенностей и перспектив дистанционного обслуживания в России и за рубежом, разработка предложений по развитию и совершенствованию каналов удаленного доступа к банковским услугам в российских условиях.
Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач:
исследовать современное понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания юридических лиц;
обобщить и систематизировать опыт оказания удаленных услуг организациям за рубежом и в России;
раскрыть существующие каналы удаленного доступа к банковским услугам и их особенности;
выявить особенности правового регулирования данного сегмента банковской деятельности;
проанализировать преимущества, выявить тенденции и особенности, оценить перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в современной России.
Объектом исследования выступает ОАО «Пробизнесбанк».
Предметом исследования дипломной работы являются различные формы дистанционного банковского обслуживания, предлагаемые банком клиентам.
Дипломная работа выполнена при исследовании теоретических и практических разработок отечественных экономистов, изучении законодательных актов Российской Федерации и программ дистанционного обслуживания российских банков.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Первая глава посвящена теоретическим подходам исследования обслуживания банка в системе «Банк-клиент»: рассмотрены современные методы банковского обслуживания, общая характеристика банковского обслуживания через систему «Банк-клиент», а также тенденции развития в мире системы «Банк-клиент».
Вторая глава анализирует действующую систему «Банк-клиент» в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» : дана краткая характеристика деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ; анализ проведения операций в системе «Банк-клиент» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и анализ использования системы «Клиент-банк».
В третьей главе приведены основные проблемы использования системы «Банк-клиент», разработаны предложения по совершенствованию использования системы «Банк-клиент» в банке и дана оценка эффективности разработанных предложений.
Список использованной литературы
Список использованных источников
1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 04.10.2010).
3. Андрюшин С.А. Банковские системы – М.: Инфра-М, 2011.
4. Банк должен уметь работать в Интернете//Коммерсантъ – 2010 — №157 – с. 44-49.
5. Банковское дело. Учебник. В 2 томах (комплект из 2 книг). Под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. Серия «Бакалавр и магистр. Академический курс». М.: Юрайт, 2015.
6. Банковское дело. Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. 9-е изд., стер. М.: КноРус, 2011.
7. Банковское дело. Учебник//Под ред. Жукова Е. М.: Юрайт, 2015.
8. Букин М. Портативный банк // PC Week Mobile. — 2013. — №3. — С.14.
9. Веретенников Д. Виртуальное самообслуживание // ЭКСПЕРТ. — 2014. — № 9. — С.24.
10. Вуд Р. Разработка и внедрение CRM-стратегии// www.crmonline.ru/phparticles/show_news_one.php? n_id=372
11. Голенда Л., Громов В. Информационные технологии банка. Учебно-методическое пособие. М.: Издательство Гревцова. 2013.
12. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2011.
13. Дворецкая А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. Серия «Бакалавр. Академический курс». М.: Юрайт, 2014.
14. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2011.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Колл. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. 11-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2013. 448с.
16. Жарковская Е.П. «Банковское дело» / Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» — М.: Издательство «Омега-Л», 2010. — 479 с.
17. Жуков Е., Соколов Ю. Банковское дело. Учебник. Серия «Бакалавр. Академический курс». М.: Юрайт, 2015
18. Звонова Е., Топчий В. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. М.: Юрайт, 2014.
19. Информационный портал «Банки.ру». URL: www.banki.ru.
20. Касатонов В., Битков В. Деньги, кредит, банки. Учебник. Серия «Бакалавр. Базовый курс». М.: Юрайт, 2015.
21. Козулькова К. Счета выходят на связь // Газета "КоммерсантЪ". — 2014. — 21.09.08 № 176. — С.23.
22. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. Учебник. М.: Кнорус, 2015.
23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Учебник. Серия «Бакалавриат». М.: Кнорус, 2015.
24. Логвинова Н. «Толстый» против «тонкого» // Финанс. — 2014. №6. — С.57.
25. Лопатин В.А. Перспективы применения технологий S0A и ВРМ при автоматизации расчетных операций банков // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014. № 4. С. 39-47.
26. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.: Элит, 2009. 138 с.
27. Мотовилов О., Белозеров С. Банковское дело. Учебник. М.: Проспект, 2015.
28. Насакин Р. Сервисы интернет-банкинга с расширенным набором функций // Компьютерра — 2014. — №4. — С.65.
29. Отчет о корпоративной социальной ответственности 2012.
30. Развитие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов как фактор устойчивости коммерческих банков// www.iprmedia.ru/articlesitem.php?id=24&page=0
31. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути Центральной Европы? (пер. с англ.)// www.standardandpoors.ru/article.php?pubid=1295& sec=pr
32. Соколова А. Интернет-банкинг: отражение реальности // Расчет — 2014. — №8. — С.74.
33. Теренин А. Современные технологии для банка // Банковские технологии — 2014. — №7. — С.23.
34. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов; под общ. ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2012.
35. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов/ Под ред. Романовского М.В., Врублевской О.В. – М. 2010.
36. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов. М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2011.
37. Центральный Банк Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.
38. Чалдаева Л. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. Серия «Бакалавр. Базовый курс». М.: Юрайт, 2015.
39. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2010 – 224 с.
40. Шестопалова Н. iFin-2013: в поисках мобильности // PC Week Mobile. — 2014. — №3. — С.16.
41. Янов В., Бубнова И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. Серия «Бакалавриат». М.: Кнорус, 2014.