СОАО «ВСК» в условиях трансформации российского страхового рынка: комплексный анализ современных тенденций и стратегического развития

В 2024 году объем страховых взносов в России увеличился на 62,8%, достигнув 3,7 трлн рублей. Этот впечатляющий рост, в котором львиная доля (54,7%) пришлась на страхование жизни, подчеркивает динамичность и трансформационный характер российского страхового рынка. На фоне этих изменений СОАО «ВСК» (Военно-Страховая Компания) выступает одним из ключевых игроков, чья деятельность не только отражает, но и активно формирует современные тенденции отрасли. Ведь это свидетельствует о перераспределении финансовых потоков и изменении потребительских приоритетов в сторону долгосрочных накоплений.

Данная работа посвящена всестороннему исследованию и анализу актуальных направлений развития СОАО «ВСК» с учетом многогранных экономических и отраслевых факторов. Цель исследования — предоставить глубокое теоретическое обоснование и практический анализ деятельности компании, что является критически важным для студентов экономических, финансовых и юридических вузов, специализирующихся на страховании, экономике предприятия или финансовом менеджменте. Понимание этих процессов позволяет не только освоить текущее состояние рынка, но и прогнозировать его будущие изменения, что особенно ценно для будущих профессионалов.

Мы поставили перед собой амбициозные задачи: проанализировать макроэкономические и отраслевые факторы, определяющие современное состояние рынка; выявить ключевые стратегические приоритеты ВСК и их реализацию; оценить влияние цифровизации и технологических инноваций на бизнес-модель компании; исследовать изменения в продуктовой линейке и каналах продаж; рассмотреть вызовы регулирования и адаптационные стратегии; проанализировать финансовые и операционные показатели; а также изучить инновационные подходы к управлению рисками, персоналом и корпоративной культурой.

Структура работы построена таким образом, чтобы читатель получил комплексное и многослойное представление о ВСК, начиная с общего обзора рынка и углубляясь в специфику стратегий, технологий и управленческих решений компании. Каждый раздел не просто констатирует факты, а предлагает аналитический взгляд на взаимосвязи и причинно-следственные связи, превращая сухие данные в цельное и увлекательное повествование.

Современное состояние и тенденции российского страхового рынка

Российский страховой рынок представляет собой сложную и многогранную экосистему, которая непрерывно адаптируется к динамике глобальной и национальной экономики, а последние годы стали периодом значительных трансформаций, вызванных как внутренними, так и внешними факторами.

Обзор динамики и структуры страхового рынка РФ

Минувший 2024 год стал знаковым для российского страхового рынка, продемонстрировав впечатляющий рост и перераспределение долей в структуре страховых продуктов. Общий объем страховых взносов в России взлетел на 62,8%, достигнув беспрецедентных 3,7 трлн рублей. Этот прорывной показатель свидетельствует не только о восстановлении, но и о нарастающей зрелости отрасли.

Ключевым драйвером этого роста стало страхование жизни, показавшее рекордные премии и существенно изменившее ландшафт рынка. Взносы страховщиков жизни в 2024 году увеличились в 2 раза по сравнению с 2023 годом, достигнув 2 трлн рублей, что составило более половины (54,7%) от общероссийских премий. Особенно выделяется накопительное страхование жизни (НСЖ), премии по которому выросли на рекордные 310% до 1,4 трлн рублей. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) также показало значительную положительную динамику, увеличившись с 208 млрд рублей в 2023 году до 502 млрд рублей в 2024 году.

Помимо страхования жизни, другие сегменты рынка также продемонстрировали устойчивый рост. Добровольное медицинское страхование (ДМС) продолжает укреплять свои позиции, реагируя на повышение стоимости медицинских услуг. Автострахование, включая ОСАГО и КАСКО, также внесло свой вклад в общую динамику. В 2024 году объем взносов по ОСАГО увеличился на 2,3% до 331,9 млрд рублей, хотя выплаты по этому виду страхования возросли еще существеннее — на 25%, до 202,1 млрд рублей. Рост автострахования в предыдущие годы был обусловлен не только увеличением стоимости полисов, но и подорожанием автомобилей и запчастей, стимулировавшим спрос на страховую защиту. Корпоративные виды страхования, в частности страхование имущества юридических лиц, также показали положительную динамику, увеличившись на 12,6% до 150,9 млрд рублей в 2024 году.

Финансовая устойчивость страховщиков укрепилась: чистая прибыль отрасли в 2024 году выросла почти в 1,5 раза, достигнув 462,8 млрд рублей. Несмотря на сокращение общего числа страховых компаний и их филиалов в период с 2019 по 2022 год из-за ухудшения экономической ситуации (например, количество компаний по страхованию имущества уменьшилось на 21,9%, а по страхованию жизни — с 30 до 26), рынок продолжает развиваться, о чем свидетельствует рост числа заключенных договоров (до 266,6 тыс. к 2022 году, что на 15% выше предыдущего года) и суммарного объема страховых премий. Эти данные показывают, что консолидация рынка не мешает его росту, а скорее способствует повышению эффективности оставшихся игроков.

Макроэкономические и отраслевые факторы влияния

Современное развитие российского страхового рынка неразрывно связано с обширным спектром макроэкономических и отраслевых факторов, которые в значительной степени определяют его динамику и структуру. Последнее десятилетие характеризовалось социально-экономическими сложностями, включающими слияние капитала, сокращение ликвидности и структурные проблемы экономики, что не могло не отразиться на страховой отрасли.

Ключевыми факторами, формировавшими динамику рынка в 2022 году, стали экономическая нестабильность, обширные санкционные ограничения, а также волатильность на фондовом и валютном рынках. Эти условия привели к снижению прибыли от инвестиционной деятельности страховщиков из-за падения стоимости иностранных ценных бумаг и отрицательной переоценки валютных активов в связи с укреплением рубля.

Высокая ключевая ставка Центрального Банка РФ, ставшая инструментом борьбы с инфляцией, оказала двоякое воздействие на рынок. С одной стороны, она поддержала доходность инвестиционных портфелей страховщиков, но с другой — замедлила темпы роста в сегментах, тесно связанных с кредитованием. В первом квартале 2024 года наблюдалось сокращение кредитного страхования жизни на 53,8%, а страхования от несчастных случаев и болезней – на 30,6%. Аналогичная тенденция коснулась и страхования имущества: взносы по страхованию имущества юридических лиц сократились на 12%, а физических лиц – на 11%, что напрямую связано со снижением ипотечной и потребительской кредитной активности.

Однако государство активно стремится к стимулированию «длинных денег» в экономику, что находит отражение в перспективах развития сегмента страхования жизни. Рассматривается законопроект о льготах для страхователей по долгосрочным договорам страхования жизни, уже согласованный Минфином и Банком России. Это может стать мощным импульсом для НСЖ и ИСЖ в ближайшие годы, что подчеркивает стратегическую важность этого сегмента для формирования долгосрочных инвестиций в экономику. В сегменте рискового страхования в 2023 году драйверами стали ОСАГО, благодаря повышению тарифов в конце 2022 года, и КАСКО, которое оживилось на фоне роста продаж новых автомобилей.

Перспективы развития и вызовы рынка

Российский страховой рынок, несмотря на свою динамичность, сталкивается с рядом серьезных вызовов, которые требуют стратегических решений и адаптационных мер. Вместе с тем, эти вызовы открывают и новые перспективы для роста и развития.

Одной из наиболее острых проблем является современная геополитическая ситуация, создающая значительные риски для страхового бизнеса. Обширные санкционные ограничения, сохраняющаяся волатильность на фондовом и валютном рынках, а также такие новые вызовы, как атаки беспилотных летательных аппаратов (БПЛА), оказывают прямое влияние на операционную деятельность и убыточность страховщиков. За прошедший год российские страховые компании зафиксировали около ста страховых случаев, связанных с ущербом от БПЛА, с общей суммой компенсаций в десять миллиардов рублей. Этот факт требует переосмысления рисковых моделей и продуктового предложения, ведь традиционные подходы к оценке рисков уже не справляются с новыми угрозами.

Другой важный вызов – недостаточная цифровизация и отсутствие инноваций в некоторых сегментах рынка. Это приводит к замедлению роста и сохранению диспропорций. Укрепление и повышение эффективности рынка требует не только развития новых, но и модификации существующих страховых продуктов, активного внедрения инновационных цифровых технологий, формирования цифрового сервиса, соответствующего современным потребностям клиентов, и повышения страховой культуры населения. Для достижения полноценной цифровизации необходимо избавиться от сложных устаревших систем и перейти к микросервисным технологиям, что является серьезным инфраструктурным и инвестиционным проектом для многих компаний.

С 1 октября 2024 года вводятся новые правила тестирования физических лиц при покупке страховых продуктов с инвестиционной составляющей (ИСЖ и НСЖ). Эти меры призваны повысить финансовую грамотность населения и сократить случаи мисселинга, но могут оказать отрицательное влияние на динамику продаж ИСЖ в 2025 году, так как процесс приобретения становится более трудоемким.

Перспективные направления развития рынка включают усиление отраслевой специализации страховщиков, повышение качества антикризисного управления и расширение перечня услуг. Ключевыми драйверами роста и развития являются повышение операционной эффективности, улучшение качества клиентского сервиса (более прозрачные и быстрые процессы), развитие каналов продаж (в том числе партнерства с маркетплейсами) и расширение продуктовой линейки, включая «коробочные» продукты. Прогнозируемый прирост страхового рынка в 2025 году составляет 15%. Ожидается, что ОСАГО вырастет на 1–3% до 345 млрд рублей, а ДМС – на 25–27% до 400 млрд рублей, благодаря медицинской инфляции и популярности «коробочных» продуктов. В то же время, страхование от несчастных случаев и болезней, вероятно, сократится на 15% из-за низких объемов кредитования. Таким образом, рынок находится в состоянии постоянного поиска баланса между вызовами и новыми возможностями, требуя от игроков высокой адаптивности и инновационного мышления.

Стратегические приоритеты и направления развития СОАО «ВСК»

СОАО «ВСК» демонстрирует яркий пример стратегического мышления и адаптивности в условиях постоянно меняющегося рынка. С 2020 года компания начала реализацию масштабных стратегических циклов, направленных на кардинальную трансформацию своего бизнеса.

Комплексная стратегия и IT-трансформация

В начале 2020 года, осознавая неизбежность и важность цифровой революции, ВСК приняла и начала активно реализовывать комплексную стратегию развития, которая охватывает не только бизнес-аспекты, но и ИТ, и HR-направления. Этот подход позволил синхронизировать усилия всех подразделений и обеспечить системный переход к новой модели функционирования. Наиболее активная фаза перехода к цифровой трансформации началась именно с разработки и реализации этой долгосрочной стратегии, что стало краеугольным камнем для дальнейших инноваций.

Центральным элементом этой стратегии является глубокая IT-трансформация. ВСК поставила перед собой задачу не просто модернизировать существующие системы, а полностью перестроить свою технологическую архитектуру. Отказ от громоздких и устаревших «legacy-систем» в пользу микросервисной архитектуры стал одним из ключевых направлений. Этот переход обеспечивает гибкость, масштабируемость и устойчивость ИТ-инфраструктуры, позволяя быстрее выводить на рынок новые продукты и сервисы, а также оперативно реагировать на изменения во внешней среде. К концу 2023 года ВСК стремилась увеличить долю технологических решений, переведенных в целевую архитектуру, до более чем 70%, демонстрируя впечатляющий темп модернизации. Такой подход к IT-трансформации не только повышает операционную эффективность, но и закладывает фундамент для будущих инноваций, что критически важно в быстро меняющемся технологическом ландшафте.

Три стратегические цели компании

Стратегическое видение ВСК четко артикулировано в трех взаимосвязанных целях, которые определяют вектор развития компании на ближайшие годы. Эти цели не просто декларируются, но и подкрепляются конкретными проектами и инициативами.

Первая стратегическая цель – стать компанией осознанного выбора для клиентов. Для ее достижения ВСК проводит глубокий анализ клиентского пути, стремясь понять и предвосхитить потребности страхователей. Это включает постоянное получение обратной связи, повышение качества сервисов и упрощение всех бизнес-процессов. Одним из ярких примеров является создание современного технологичного контакт-центра, работающего 24/7, что обеспечивает непрерывную поддержку клиентов и партнеров. Компания также активно развивает социальные сети и запустила собственное бренд-медиа для увеличения частоты коммуникаций и скорости обратной связи. Важным шагом стало построение экосистемы с четырьмя доменами – «Авто», «Дом», «Здоровье», «Бизнес». Эта платформа позволяет клиентам решать множество задач и получать комплексные услуги в одном месте, что значительно повышает удобство и экономит время.

Вторая стратегическая цель – стать компанией, способствующей росту бизнеса партнеров. Этот вектор реализуется через повышение операционной эффективности и оптимизацию процессов, а также создание «бесшовных» путей взаимодействия. Яркий пример – запуск в апреле 2020 года уникального бесшовного сервиса дистанционного урегулирования по АвтоКАСКО, который стал первым на российском страховом рынке. Такой подход позволяет партнерам ВСК, будь то автодилеры, банки или медицинские учреждения, эффективно интегрироваться в страховые процессы, сокращая затраты и повышая удовлетворенность своих клиентов. Как это влияет на прибыль партнёров? Уменьшается время на обработку заявок, снижаются операционные издержки и повышается лояльность их собственных клиентов.

Третья стратегическая цель – вовлечение, мотивация и развитие сотрудников, объединение профессиональной, мотивированной команды. Осознавая, что успешная трансформация невозможна без квалифицированных и мотивированных кадров, ВСК активно инвестирует в развитие своего персонала. В рамках этой стратегии компания открыла кафедру «Управление инновационными проектами и цифровой трансформацией» в РАНХиГС. Здесь обучаются действующие сотрудники страхового и финансового сектора с управленческим опытом, получая актуальные знания и навыки. Это позволяет формировать кадровый резерв, способный не только поддерживать текущие изменения, но и генерировать новые идеи и подходы.

Поиск новых конкурентных преимуществ и долгосрочная перспектива

ВСК находится в постоянном поиске новых конкурентных преимуществ, стремясь занять лидирующие позиции на российском страховом рынке. В 2024 году Страховой Дом ВСК занял первое место в рейтинге инновационности страховых компаний по версии фонда «Сколково», что является прямым подтверждением успешности ее инновационной стратегии. Это достижение демонстрирует максимальный уровень информационной открытости компании и активное использование всех доступных инструментов для поиска и внедрения инноваций.

Долгосрочная перспектива является ключевым принципом политики ВСК. Компания не ориентирована на сиюминутные выгоды, а строит свою стратегию с учетом будущих трендов и потребностей. Это проявляется в реализации долгосрочной комплексной бизнес-, ИТ- и HR-стратегии, начатой в 2020 году, с четким фокусом на глубокие структурные изменения, а не на косметические улучшения.

Стратегия на ближайшие три года (начиная с 2025 года) направлена на дальнейшее развитие агентского канала. Цели на 2025 год включают:

• Развитие продаж продуктов для корпоративных клиентов через агентскую сеть.
• Запуск новых продуктов по имущественному страхованию физических лиц (ИФЛ), что расширит спектр предложений для розничных клиентов.
• Более эффективную работу агентского канала по ипотечному страхованию в сотрудничестве с коммерческими банками, что важно в условиях меняющейся ключевой ставки и динамики рынка недвижимости.
• Улучшение продуктового предложения по ДМС, что актуально в условиях роста стоимости медицинских услуг.
• Расширение охвата клиентов в сфере малого и среднего бизнеса, что является перспективным направлением для роста.

Эти планы демонстрируют стремление ВСК к постоянному развитию и расширению своего присутствия на рынке, а также готовность к адаптации под меняющиеся рыночные условия и клиентские запросы.

Цифровизация и технологические инновации в СОАО «ВСК»

В современном мире цифровизация является не просто трендом, а императивом для выживания и успешного развития в любой отрасли, и страховой сектор не исключение. СОАО «ВСК» активно инвестирует в передовые технологии, трансформируя свою бизнес-модель и продуктовое предложение.

Инструменты цифровизации и их экономический эффект

ВСК находится на передовой внедрения технологий Process Mining и Task Mining, которые стали ключевыми инструментами для трансформации страховой медицины и повышения операционной эффективности. Эти технологии позволяют глубоко анализировать и визуализировать бизнес-процессы, выявляя «узкие места» и возможности для оптимизации. За два года компания масштабировала решения Process Mining, охватив более 70% сотрудников головного офиса, что свидетельствует о системном подходе к их внедрению.

Экономический эффект от этих инвестиций впечатляет: срок окупаемости проекта внедрения платформы Process Mining составил около года, а общий экономический эффект достиг 224 млн рублей, полученных от реализации более 80 выявленных гипотез. Конкретные результаты применения Process Mining включают:

• Уменьшение длительности этапа регистрации счета на 93%.
• Сокращение времени обработки счетов от клиник-партнеров в 2 раза.

Внедрение Process Mining и Task Mining служит не только инструментом оптимизации, но и основой для создания совершенно новых сервисов и продуктов. Это также важный шаг в построении культуры работы с данными и цифровыми инструментами внутри компании. ВСК планирует создание централизованного хранилища данных (Data Store) для сбора, хранения и обработки данных, а также разработку и внедрение системы нормирования процессов как следующий этап в развитии этой культуры.

Цифровизация клиентских процессов и сервисов

ВСК по праву признана лидером страхового рынка в цифровизации процессов урегулирования убытков по ОСАГО, КАСКО и страхованию от несчастного случая, что подтверждено исследованием Агентства цифрового аудита SDI360. Компания оцифровала практически все этапы страхования и активно использует онлайн-инструменты на каждом шагу урегулирования.

Примерами успешной цифровизации клиентских сервисов являются:

• Онлайн-урегулирование по КАСКО: Более 60% случаев по КАСКО урегулируются онлайн (через мобильное приложение и сайт), без необходимости визита в офис. Это значительно сокращает время и упрощает процесс для клиента.
• Цифровое урегулирование по ОСАГО: Доля цифровых урегулирований по ОСАГО достигла 20% и продолжает расти, что говорит о высоком потенциале дальнейшей автоматизации.
• Интеграция с «ЭРА-ГЛОНАСС»: ВСК интегрирована с системой «ЭРА-ГЛОНАСС» через API, что ускоряет урегулирование страховых случаев и улучшает показатели в борьбе с мошенничеством.
• Цифровая клиника ВСК: Запущенная в июле 2022 года, Цифровая клиника ВСК провела более 125 тыс. врачебных консультаций за два года. Индекс удовлетворенности клиентов (CSAT) составляет 4,95 из 5 возможных баллов, а время получения медицинской помощи с момента появления симптомов до начала лечения сократилось в два раза. Это демонстрирует не только удобство, но и эффективность цифровых медицинских сервисов.
• Андеррайтинг ДМС на базе машинного обучения: ВСК внедрила систему поддержки андеррайтинговых решений по ДМС на базе алгоритмов машинного обучения, что повысило точность андеррайтинга в 1,5–1,7 раза.

Полная цифровизация клиентского пути, включая подачу заявления, фотофиксацию и получение возмещения, ориентирована на максимальное удобство и эффективность для клиента, что является критически важным в условиях современных потребительских ожиданий.

Переход на новые архитектуры и методологии

Одним из фундаментальных направлений цифровой трансформации ВСК является кардинальный пересмотр и обновление ИТ-архитектуры. Компания активно переходит на новую целевую архитектуру, сознательно отказываясь от промышленных коробочных решений, которые часто ограничивают гибкость и инновационный потенциал. С начала реализации стратегии в 2020 году уже 30% решений созданы в целевой архитектуре, а к концу 2023 года ВСК стремилась довести эту долю до более чем 70%. Этот переход подразумевает избавление от громоздких устаревших систем и создание масштабируемой, отказоустойчивой микросервисной архитектуры, что позволяет быстро адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям и внедрять новые технологии.

Для управления столь масштабными изменениями ВСК активно использует передовые методологии разработки и управления проектами. В частности, компания внедрила методологию SAFe (Scaled Agile Framework), объединив более 500 сотрудников в 58 командах, работающих в 9 Agile-поездах. SAFe обеспечивает согласованность действий и непрерывную поставку ценности в больших организациях, позволяя одновременно работать над множеством стратегических инициатив. Развитие DevOps-практик, создание единой продуктовой платформы для обеспечения единого клиентского опыта во всех каналах, а также формирование единой платформы данных являются ключевыми компонентами этого технологического прорыва.

Искусственный интеллект и большие данные

Искусственный интеллект (ИИ) и большие данные занимают центральное место в стратегии технологических инноваций ВСК. Компания активно внедряет большие языковые модели (БЯМ) и технологии обезличивания данных для повышения операционной эффективности и улучшения клиентского сервиса.

Применение БЯМ и роботизации позволяет оптимизировать внутренние процессы, например, в страховании лизинговых авто, где ИИ-агенты используются для распознавания документов, прогнозируя экономию до 10 млн рублей в год на оптимизации одного процесса. ИИ-агенты также активно используются для автоматизации обработки клиентских обращений, поступающих по электронной почте и другим каналам, что упрощает анализ и позволяет формировать автоматические ответы на типовые запросы. Это способствует сокращению времени обработки запросов клиентов более чем на 15%, а индекс соглашений об уровне обслуживания (SLA) улучшился в 11 раз. В управлении обращениями в службу технической поддержки ВСК с помощью Process Mining удалось сократить нормативы обработки более чем на 3 000 часов, что также привело к улучшению SLA по более чем 350 услугам.

Обезличивание персональных данных имеет двойное значение: оно обеспечивает соответствие законодательству о защите данных и минимизирует риски их утечки, а также позволяет подготавливать наборы данных для обучения БЯМ. Использование обезличенных наборов данных расширяет возможности облачных технологий, оптимизируя расходы на инфраструктуру.

ИИ также применяется для решения более сложных задач:

• Распознавание повреждений авто по фото: С помощью ИИ мобильное приложение ВСК может распознавать повреждения и выдавать предварительную сумму выплаты.
• Обнаружение мошенничества: ИИ-алгоритмы анализируют большие объемы данных для выявления аномалий и подозрительной активности.
• Создание индивидуальных страховых предложений: ИИ анализирует профиль клиента и его потребности, предлагая наиболее релевантные продукты.
• Автоматизация обработки типовых запросов: ИИ способен закрывать до 60% обращений без участия оператора, освобождая время сотрудников для решения более сложных задач.

Важно отметить, что цифровизация и внедрение ИИ оказывают комплексное влияние на все бизнес-процессы, включая внутренние коммуникации, операционную деятельность, продуктовую линейку и клиентские сервисы. Приоритетными технологиями для страховой отрасли остаются ИИ и Интернет вещей, и ВСК активно работает в этих направлениях, стремясь не только внедрять инновации, но и обеспечивать их эффективность для улучшения клиентского сервиса и получения прибыли.

Продуктовая линейка, каналы продаж и клиентское поведение СОАО «ВСК»

Динамика рынка и меняющиеся ожидания потребителей заставляют страховые компании постоянно пересматривать свою продуктовую линейку и оптимизировать каналы продаж. СОАО «ВСК» демонстрирует проактивный подход, активно адаптируясь к этим изменениям.

Расширение продуктового портфеля

ВСК последовательно расширяет свой продуктовый портфель, предлагая клиентам широкий спектр страховых решений, отвечающих самым разнообразным потребностям. Компания не ограничивается традиционными видами страхования, а стремится создавать комплексные предложения. Например, в сфере имущественного страхования ВСК предлагает страхование квартиры от 357 ₽ и ипотеки от 500 ₽, делая защиту доступной для широкого круга потребителей.

В сегменте личного страхования выделяются такие продукты, как «Медицина без границ», «Телемедицина» (от 2 090 ₽), «Антиклещ», а также специализированные программы для детей, семьи и взрослых. Эти продукты отражают растущий спрос на персонализированные и удобные медицинские и защитные услуги.

Особое внимание уделяется развитию экосистемы ВСК, которая выходит за рамки традиционных страховых услуг. Эта экосистема объединяет четыре ключевых домена: «Авто», «Дом», «Здоровье» и «Бизнес». Такой подход позволяет клиентам получать комплексное решение для множества своих задач на одной платформе, обеспечивая удобство и экономию времени. Например, в рамках домена «Авто» ВСК сотрудничает с широкой сетью надежных СТО для ремонта по КАСКО, гарантируя качественное обслуживание.

Инновации в продуктах и сервисах

ВСК активно внедряет инновации не только в процессы, но и непосредственно в свои продукты и сервисы, реагируя на новые вызовы и потребности клиентов.

Одним из наиболее актуальных примеров является расширение покрытия программы КАСКО «Компакт фикс». С 20 октября 2025 года ВСК включила защиту от повреждений, вызванных беспилотными летательными аппаратами (БПЛА), без дополнительной доплаты. Эта опция «Защита от БПЛА» действует на всей территории России, что является прямым ответом на современные политические и технологические вызовы.

В сфере автострахования значительное внимание уделяется упрощению урегулирования убытков. По ОСАГО оформление дорожно-транспортных происшествий (ДТП) возможно онлайн через мобильное приложение «ВСК Страхование», включая фото- и видеофиксацию. Европротокол также можно оформить в электронном виде через приложения «ВСК страхование» или «Госуслуги Авто», если оба участника имеют подтвержденные учетные записи на «Госуслугах». ВСК также предлагает урегулирование убытков без справок из компетентных органов, если факт страхового случая очевиден, что существенно ускоряет процесс для клиента.

Инновации касаются и партнерских программ. ВСК и Центр системы мониторинга рыболовства и связи (ЦСМС) подписали соглашение о стратегическом партнерстве, включающее развитие телемедицинских сервисов на рыбопромысловых судах. Это партнерство направлено на оснащение судов решениями и сервисами компании «Мед-Партнер» для оказания медицинской помощи и поддержки здоровья экипажей, внося вклад в социальное благополучие и повышение привлекательности профессии моряка.

Развитие каналов продаж

Развитие каналов продаж является стратегическим приоритетом для ВСК. Компания стремится максимально приблизиться к клиенту и обеспечить удобство доступа к своим услугам.

Агентский канал: Стратегия ВСК на ближайшие три года (с 2025 года) направлена на интенсивное развитие агентского канала. К 2024 году агентская сеть ВСК превысила 20 тысяч агентов. Темп роста сборов агентского канала в добровольных видах страхования составил 120%, количество активных агентов выросло на 24%, а уровень вовлеченности в продажи увеличился на 5 процентных пунктов. Цели на 2025 год включают запуск новых продуктов по имущественному страхованию физических лиц (ИФЛ), улучшение продуктового предложения по ДМС, а также эффективную работу по ипотечному страхованию через агентский канал. Это подчеркивает значимость человеческого фактора и личного контакта в продвижении страховых услуг.

Цифровые каналы: В дополнение к традиционным каналам, ВСК активно развивает цифровые платформы. Масштабирование пилотного проекта обмена информацией о ДТП со спутниковой системой «ЭРА-ГЛОНАСС» для урегулирования по ОСАГО и КАСКО является примером синергии технологий и операционных процессов. Мобильное приложение «ВСК Страхование» позволяет покупать страховку, записываться к врачу, оформлять происшествия и получать поддержку 24/7, что делает его универсальным инструментом для взаимодействия с компанией.

ВСК стабильно входит в топ-5 страховщиков страны по сборам в автостраховании, страховании от несчастных случаев и болезней, и добровольном медицинском страховании. Региональная сеть ВСК насчитывает свыше 500 офисов во всех субъектах России. Более 33 млн граждан РФ и 500 тыс. организаций воспользовались продуктами и услугами ВСК (данные на 31.12.2024), что свидетельствует о широком охвате и доверии клиентов.

Клиентское поведение и ожидания

Современный клиент стал более требовательным и информированным. Ожидания от страховщиков сегодня аналогичны пользовательскому опыту, который предоставляют банковские приложения и крупные онлайн-ритейлеры. Клиенты привыкли к удобству онлайн-покупок, быстрому и бесшовному взаимодействию, персонализированным предложениям и круглосуточной поддержке.

Эти ожидания являются одним из главных факторов, стимулирующих цифровую трансформацию ВСК. Пандемия COVID-19 лишь усилила эту тенденцию, сделав цифровые инструменты (мобильные приложения, сайты, платформы для дистанционных продаж) критически важными. ВСК своевременно отреагировала на эти изменения, запустив еще в апреле 2020 года бесшовный сервис дистанционного урегулирования по АвтоКАСКО. На сегодняшний день более 65% страховых случаев по этому виду страхования урегулируются онлайн, что является прямым ответом на запросы клиентов. Каковы выгоды такого подхода для самой компании? Прежде всего, это снижение операционных расходов и повышение лояльности потребителей, что напрямую влияет на рентабельность.

Понимание и прогнозирование клиентского поведения, а также постоянное улучшение клиентского опыта являются основой маркетинговой стратегии ВСК. Компания активно взаимодействует со страхователями еще на этапе формирования потребительских свойств страховой услуги, стремясь предложить адекватные решения, которые максимально соответствуют их потребностям и ожиданиям.

Вызовы, регулирование и адаптационные стратегии СОАО «ВСК»

Российский страховой рынок, и СОАО «ВСК» как один из его лидеров, функционирует в условиях динамичной и часто непредсказуемой среды. Это требует от компании не только стратегического планирования, но и высокой степени адаптивности к непрерывно возникающим вызовам, включая ужесточение регулирования и экономическую нестабильность.

Экономические и политические вызовы

Современный страховой бизнес в России сталкивается с рядом серьезных макроэкономических и геополитических вызовов. Экономическая нестабильность, обусловленная как внутренними факторами, так и глобальными тенденциями, создает неопределенность в инвестиционной деятельности страховщиков и влияет на доходы населения, а следовательно, и на спрос на страховые услуги.

Обширные санкционные ограничения, введенные против России, оказали существенное влияние на финансовые рынки, вызывая волатильность на фондовом и валютном рынках. Это напрямую затрагивает инвестиционные портфели страховых компаний, влияя на их прибыль и финансовую устойчивость. Например, снижение прибыли от инвестиционной деятельности в 2022 году было вызвано именно возросшей волатильностью и отрицательной переоценкой валютных активов.

Новым и крайне актуальным вызовом стали атаки беспилотных летательных аппаратов (БПЛА). За прошедший год российские страховые компании зафиксировали около ста страховых случаев, связанных с ущербом от БПЛА, с общей суммой компенсаций в десять миллиардов рублей. Этот факт требует от страховщиков пересмотра рисковых моделей, актуализации страховых тарифов и, возможно, создания новых продуктов, которые будут покрывать подобные риски.

Эти вызовы, упомянутые в деталях, подталкивают ВСК к постоянному поиску новых конкурентных преимуществ и адаптации своих бизнес-процессов к меняющимся реалиям.

Адаптация к новым условиям и регуляторике

СОАО «ВСК» рассматривает кризис не как препятствие, а как возможность для роста, позволяющую кардинально изменить ситуацию. Эта философия проявляется в реализации долгосрочной комплексной бизнес-, ИТ- и HR-стратегии, начатой в 2020 году, с целью избавления от устаревших «legacy-систем» и перехода на гибкую микросервисную архитектуру.

Ключевыми качествами для любой компании в таких условиях являются способность к изменениям и высокая адаптивность. Страховщикам необходимо оперативно реагировать на экономические реалии и тренды в бизнес-среде. В частности, развитие беспилотных автомобилей и электромобилей в будущем приведет к снижению числа ДТП, но при этом увеличит количество сервисных обращений, связанных с электроникой и аккумуляторами. Это потребует трансформации страховых продуктов и сервисов, а также пересмотра подходов к оценке рисков. Какой важный нюанс здесь упускается? Не только количество, но и характер рисков изменится, требуя новых методов их оценки и покрытия.

В условиях ужесточения законодательства о защите персональных данных, обезличивание персональных данных становится важным инструментом для выполнения требований законодательства. Использование обезличенных наборов данных позволяет минимизировать риски утечки клиентских данных, что особенно актуально в эпоху цифровизации и растущих киберугроз. Эти меры не только обеспечивают соблюдение правовых норм, но и укрепляют доверие клиентов к компании.

Влияние законодательных изменений

Регулирование страхового рынка постоянно совершенствуется, и новые законодательные инициативы оказывают прямое влияние на деятельность компаний. Одним из последних примеров является введение обязательного тестирования клиентов при покупке инвестиционных страховых продуктов.

С 1 октября 2024 года для физических лиц стало обязательным прохождение тестирования при покупке страховых продуктов с инвестиционной составляющей (ИСЖ и НСЖ). Цель этого нововведения – оценка понимания клиентами особенностей и рисков таких продуктов. Это требование не распространяется на квалифицированных инвесторов, а также на случаи уплаты крупной страховой премии (от 1,4 млн рублей) или если выкупная сумма по договору составляет не менее 95% от внесенных средств.

Эти новые правила призваны повысить финансовую грамотность населения и сократить случаи мисселинга – ситуации, когда страховые продукты продаются под видом других финансовых инструментов, например, банковских вкладов. Ожидается, что данное изменение может привести к отрицательной динамике в сегменте ИСЖ в 2025 году, поскольку процесс покупки станет более сложным для неквалифицированных инвесторов. Тем не менее, для ВСК это возможность укрепить свою репутацию как надежного и прозрачного страховщика, предоставляющего продукты, полностью соответствующие потребностям и пониманию клиентов. Компания вынуждена будет адаптировать свои каналы продаж и обучение персонала с учетом новых требований.

Финансовые и операционные показатели СОАО «ВСК»

Анализ финансовых и операционных показателей СОАО «ВСК» за последние годы позволяет оценить динамику развития компании, ее положение на рынке и эффективность применяемых стратегий. Эти данные коррелируют с общими тенденциями российского страхового рынка, но также выявляют уникальные особенности роста ВСК.

Динамика ключевых финансовых показателей

Рассмотрим ключевые финансовые показатели ВСК за период с 2022 по 2024 годы, которые демонстрируют устойчивый рост и укрепление позиций компании на рынке.

Показатель	2022 год	2023 год	2024 год (место по сборам)	Динамика 2022-2023
Сборы	102,5 млрд ₽	137,2 млрд ₽	5-е место (по ОСБУ)	+34,7 млрд ₽ (+33,85%)
Выплаты	н/д	63,4 млрд ₽	н/д	н/д
Чистая прибыль (по МСФО)	5,2 млрд ₽	11,7 млрд ₽	н/д	+6,5 млрд ₽ (+125%)
Активы	166,9 млрд ₽	197,4 млрд ₽	н/д	+30,5 млрд ₽ (+18,27%)

Из представленной таблицы видно, что ВСК демонстрирует стабильный и значительный рост по всем ключевым финансовым показателям. Сборы компании увеличились на треть всего за один год (с 2022 по 2023), что значительно опережает среднерыночные темпы роста, которые в 2023 году составляли 26% для всего рынка. Этот рост был поддержан как увеличением объемов страховых премий, так и эффективной стратегией расширения продуктовой линейки и каналов продаж.

Особенно впечатляет динамика чистой прибыли по МСФО, которая выросла более чем в два раза за тот же период. Это свидетельствует не только об увеличении оборотов, но и об улучшении операционной эффективности и управлении расходами. Рост активов на 18,27% также подтверждает укрепление финансового положения компании.

Эти показатели коррелируют с общими тенденциями развития страхового рынка РФ, который в 2024 году показал общий прирост на 62,8%, достигнув 3,7 трлн рублей. Увеличение сборов ВСК соответствует общему оживлению рынка, особенно в сегментах, которые компания активно развивает.

Рыночная доля и положение компании

СОАО «ВСК» является одним из крупнейших игроков на российском страховом рынке, стабильно занимая ведущие позиции. К 2024 году компания занимает 5-е место по объемам страховых сборов в России (по ОСБУ).

Помимо общей доли рынка, ВСК уверенно держит лидирующие позиции в ключевых сегментах:

• Автострахование: ВСК стабильно входит в топ-5 страховщиков страны по сборам в автостраховании, что подтверждает ее сильные позиции в этом высококонкурентном сегменте.
• Страхование от несчастных случаев и болезней: Компания также является одним из лидеров в этом сегменте, предлагая широкий спектр продуктов для защиты здоровья и жизни граждан.
• Добровольное медицинское страхование (ДМС): В сегменте ДМС, который демонстрирует устойчивый рост, ВСК также входит в число ведущих страховщиков.

На 31.12.2024 года, под страховой защитой ВСК находится более 33 млн граждан РФ и более 500 тыс. предприятий и организаций, что подчеркивает масштаб деятельности компании и доверие клиентов. Региональная сеть ВСК насчитывает свыше 500 офисов, охватывая все субъекты России, а партнерская сеть включает более 20 тысяч страховых агентов. Компания предлагает более 200 видов страховых услуг, что позволяет ей удовлетворять разнообразные потребности клиентов и гибко реагировать на изменения спроса.

Надежность и устойчивость

Надежность и финансовая устойчивость являются фундаментальными критериями оценки любой страховой компании. В случае с ВСК эти качества подтверждены рейтингами ведущих российских рейтинговых агентств:

• «ruAA» по версии «Эксперт РА».
• AA(RU) по версии АКРА.
• AA+.ru по версии НКР.

Высокие рейтинги подтверждают способность компании выполнять свои обязательства перед страхователями в полном объеме и в срок, а также ее устойчивость к неблагоприятным рыночным условиям.

Дополнительным фактором, повышающим устойчивость ВСК, является наличие налаженной системы перестрахования рисков. Компания сотрудничает с крупнейшими мировыми перестраховочными компаниями, что позволяет эффективно управлять крупными и катастрофическими рисками, снижая собственную экспозицию и обеспечивая дополнительную гарантию выплат.

Таким образом, финансовые и операционные показатели СОАО «ВСК» демонстрируют успешное развитие и укрепление позиций на российском страховом рынке. Устойчивый рост сборов, прибыли и активов, в сочетании с высокой рыночной долей и подтвержденной надежностью, свидетельствуют об эффективности стратегического управления и адаптационных способностей компании в условиях современной экономики.

Инновационные подходы к управлению и корпоративная культура в СОАО «ВСК»

В условиях стремительной цифровой трансформации и постоянно меняющихся рыночных реалий, СОАО «ВСК» осознает, что устойчивый рост и конкурентоспособность невозможны без инновационных подходов к управлению, а также развития персонала и формирования сильной корпоративной культуры.

Управление на основе данных и гибкие методологии

ВСК активно строит свою деятельность на принципах управления, основанных на данных. Это не просто внедрение отдельных инструментов, а формирование глубокой культуры работы с данными. Важным шагом в этом направлении является создание централизованного хранилища данных (Data Store), которое станет единой точкой сбора, хранения и обработки всей информации. Параллельно с этим внедряется система нормирования процессов, позволяющая стандартизировать и оптимизировать операционную деятельность.

Технологии Process Mining и Task Mining используются не только для повышения операционной эффективности, но и как основа для создания новых сервисов и продуктов. Они позволяют вскрывать скрытые резервы, улучшать клиентский опыт и генерировать новые идеи.

Отказ от промышленных коробочных решений и переход на новую целевую микросервисную архитектуру – это еще одно проявление инновационного подхода. Этот шаг обеспечивает гибкость, масштабируемость и возможность быстрой интеграции новых технологий. Для эффективного управления сложными проектами и командами ВСК активно применяет методологию SAFe (Scaled Agile Framework). Более 500 сотрудников, объединенные в 58 командах, работают в 9 Agile-поездах, что позволяет компании реализовывать 100% стратегических инициатив в рамках гибкого подхода. Такая структура способствует эффективному взаимодействию, сокращению сроков разработки и повышению качества продуктов.

Развитие персонала и корпоративная культура

ВСК уделяет особое внимание вовлечению, мотивации и развитию своих сотрудников, понимая, что человеческий капитал является ключевым активом в эпоху цифровизации. Компания поддерживает «открытый технический дух», мотивируя персонал внедрять и использовать инновации и технологии.

Для этого разработана комплексная система обучения и развития:

• Корпоративный университет: Предоставляет сотрудникам доступ к тренингам и курсам, направленным на повышение профессиональных компетенций и освоение новых технологий.
• Кафедра в РАНХиГС: ВСК открыла кафедру «Управление инновационными проектами и цифровой трансформацией» в РАНХиГС, где обучаются работающие сотрудники страхового и финансового сектора с управленческим опытом. Это способствует формированию высококвалифицированных кадров, способных управлять сложными трансформационными процессами.
• Участие в конференциях: Сотрудники получают возможность участвовать в отраслевых и технологических конференциях, обмениваться опытом и быть в курсе последних тенденций.

Корпоративная культура ВСК основана на уважении и дружеской атмосфере. В начале цифровой трансформации была проведена большая работа по «подружить бизнес и IT», что позволило снизить сопротивление персонала глобальным изменениям и устранить бюрократию. Пропагандируется культура доверия, командной работы, постоянного развития и изменений. ВСК активно развивает ИТ-хабы в разных городах (Москва, Волгоград, Томск) и предлагает релокацию для специалистов, что способствует привлечению талантливых кадров. Доход специалистов поддерживается на рыночном уровне, предусмотрены квартальные бонусы, ДМС, премии за достижения и четкие пути карьерного роста. Компания также заботится о благополучии сотрудников, предлагая занятия спортом и разнообразные корпоративные мероприятия.

Важно отметить, что на фоне масштабной цифровизации меняется и спрос на определенные профессии. Снижается востребованность операционных андеррайтеров, работников call-центров, выездных экспертов для осмотра авто и сотрудников фронт-офиса. В то же время растет спрос на специалистов с системным мышлением, навыками межотраслевой коммуникации и базовыми знаниями в области программирования и робототехники. ВСК активно работает над развитием этих компетенций у своих сотрудников.

Клиентоцентричность и оптимизация процессов

Клиентоцентричный подход является ключевым бизнес-трендом, и ВСК ставит его во главу угла. Компания стремится максимально сократить время обработки запросов клиентов при сохранении высокого уровня соглашений об уровне обслуживания (SLA). Применение искусственного интеллекта играет здесь решающую роль: скорость обработки запросов клиентов с помощью ИИ растет более чем на 15%, а индекс SLA улучшился в 11 раз.

ИИ-агенты на базе больших языковых моделей и роботизации используются для оптимизации внутренних процессов. Например, в страховании лизинговых авто ИИ-агенты распознают документы, что, как прогнозируется, сэкономит до 10 млн рублей в год на оптимизации одного процесса. ИИ-агенты также автоматизируют обработку клиентских обращений, поступающих по электронной почте и другим каналам, упрощая анализ и формируя автоматические ответы на типовые запросы. Это позволяет ИИ закрывать до 60% обращений без участия оператора, освобождая время сотрудников для решения более сложных и нетиповых задач.

ИТ-блок является ключевым подразделением ВСК, обладающим значительной автономией и ответственностью за масштабные задачи, включая переход от сложных устаревших систем к микросервисной архитектуре и создание новой технологической компании. Компания создает единую продуктовую платформу для обеспечения единого клиентского опыта во всех каналах и развивает перспективные технологии, такие как цифровые помощники на основе машинного обучения. Примеры включают ИИ-агента для страхования лизинговых авто и ИИ-помощника для сотрудников контакт-центра, оперативно подготавливающего ответы на запросы клиентов.

Все эти меры демонстрируют комплексный подход ВСК к управлению, в основе которого лежит постоянное развитие, технологические инновации и глубокое понимание потребностей как клиентов, так и сотрудников.

Заключение

Исследование современных тенденций развития СОАО «ВСК» показало, что компания не просто адаптируется к вызовам российского страхового рынка, но и активно формирует его будущее. Мы проанализировали впечатляющий рост рынка в 2024 году, где страхование жизни стало основным драйвером, увеличив объем взносов на 62,8% до 3,7 трлн рублей. Выявлено, что макроэкономическая нестабильность, санкции и высокая ключевая ставка оказывают разнонаправленное влияние на различные сегменты, стимулируя, например, НСЖ, но замедляя кредитное страхование. ВСК демонстрирует высокую адаптивность, внедряя защиту от БПЛА в КАСКО и реагируя на новые регуляторные требования, такие как тестирование при покупке ИСЖ.

Стратегические приоритеты ВСК, начиная с комплексной трансформации в 2020 году, четко ориентированы на три ключевые цели: стать компанией осознанного выбора для клиентов, способствовать росту бизнеса партнеров и развивать мотивированную команду. Создание экосистемы «Авто, Дом, Здоровье, Бизнес», запуск бесшовного урегулирования по АвтоКАСКО и открытие кафедры в РАНХиГС являются яркими примерами реализации этих целей. Инновационность ВСК подтверждена первым местом в рейтинге «Сколково» в 2024 году, что выделяет её на фоне конкурентов.

Цифровизация и технологические инновации стали ДНК ВСК. Внедрение Process Mining и Task Mining принесло 224 млн рублей экономического эффекта и сократило время обработки счетов на 93%. Более 60% случаев по КАСКО урегулируются онлайн, а Цифровая клиника ВСК достигла CSAT 4,95 из 5. Переход на микросервисную архитектуру, использование методологии SAFe и активное применение ИИ (для распознавания повреждений, обнаружения мошенничества, автоматизации запросов) не только повысили операционную эффективность (скорость обработки запросов выросла на 15%, SLA улучшился в 11 раз), но и позволяют создавать персонализированные продукты.

Продуктовая линейка компании расширяется, включая телемедицину, «Антиклещ» и инновационную защиту от БПЛА. Развитие агентского канала (более 20 тысяч агентов) и цифровых платформ (мобильное приложение «ВСК Страхование», интеграция с «ЭРА-ГЛОНАСС») подчеркивают клиентоцентричный подход. Финансовые показатели ВСК впечатляют: сборы выросли на 33,85% с 2022 по 2023 год, а чистая прибыль — на 125%, что опережает среднерыночные темпы. Надежность компании подтверждена высокими рейтингами («ruAA» от «Эксперт РА», AA(RU) от АКРА, AA+.ru от НКР) и системой перестрахования рисков.

Инновационные подходы к управлению проявляются в построении культуры работы с данными, внедрении гибких методологий (SAFe) и активном развитии персонала. Стратегия по вовлечению, мотивации и обучению сотрудников, поддержание «открытого технического духа» и трансформации корпоративной культуры позволили «подружить бизнес и IT». Клиентоцентричность и использование ИИ-агентов для оптимизации процессов обеспечивают высокую операционную эффективность, с прогнозируемой экономией до 10 млн рублей в год на одном процессе.

Таким образом, СОАО «ВСК» демонстрирует не только устойчивый рост, но и глубокую стратегическую дальновидность, активно внедряя инновации и адаптируясь к сложным условиям. Достигнутые результаты и стремление к лидерству делают компанию образцовым объектом для академического анализа и источником ценного опыта для будущих специалистов в области страхования и экономики.

Дальнейшие исследования могли бы сфокусироваться на более детальном анализе влияния государственной поддержки «длинных денег» на сегмент страхования жизни, а также на долгосрочных последствиях внедрения новых регуляторных требований для инвестиционных страховых продуктов.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. Москва: Маркетинг, 2010. 55 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая. Москва: НОРМА: ИНФРА-М, 2009. 560 с.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 1, 2). Москва: НОРМА: ИНФРА-М, 2010. 453 с.
4. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (в ред. от 07.02.2011 № 64-ФЗ). Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
5. Базанов А.Н. Некоторые актуальные проблемы развития страхового рынка России // Страховое дело. 2012. № 9. С. 19-23.
6. Жук И.Н. Развитие рынка страхования в условиях глобализации экономики // Страховое дело. 2010. № 7. С. 3-9.
7. Кагаловская Э.Т. Некоторые особенности личного страхования в современной России // Финансы. 2012. № 1. С. 44-48.
8. Коровников А.В. Выбор… по умолчанию? // Национальные проекты. 2012. № 5. С. 19-22.
9. Малиева А.А. Социально-экономические функции страхования жизни // Социально-гуманитарные знания. 2010. № 5. С. 104-115.
10. Новиков Н.Н., Хашагульгов Д.Ю. Экономическая выгода страхования коллективов от несчастных случаев // Уровень жизни населения регионов России. 2012. № 5. С. 88-93.
11. Смирнов А.А. Основные принципы управления страховой компанией в рыночных условиях // Страховое дело. 2012. № 1. C. 6-9.
12. Сударикова И.А. Тенденции и перспективы развития страхования жизни в России // Финансы. 2012. № 5. С. 40-44.
13. Формула успеха // Ежеквартальный корпоративный журнал СОАО «ВСК». 2012. № 3 (37). С. 2-3.
14. Тенденции и перспективы развития страхового рынка в России на современном этапе // Вестник Алтайской академии экономики и права. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=3294 (дата обращения: 25.10.2025).
15. Страховой рынок: итоги 2024 года. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=17961 (дата обращения: 25.10.2025).
16. Основные факторы влияния. Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/1kv2024/ (дата обращения: 25.10.2025).
17. Российский рынок страхования: драйверы роста и перспективы. Kept. URL: https://kept.ru/press/kept-v-smi/rossiyskiy-rynok-strahovaniya-drayvery-rosta-i-perspektivy/ (дата обращения: 25.10.2025).
18. Прогноз развития страхового рынка на 2025 год: «жизнь» покажет. Эксперт РА. URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/2025_life/ (дата обращения: 25.10.2025).
19. Страховой рынок РФ: оценка и приоритетные направления развития // Проблемы развития территории. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/strahovoy-ryno… (дата обращения: 25.10.2025).
20. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ (дата обращения: 25.10.2025).
21. Факторы развития страхового рынка: региональный аспект // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/faktory-razvitiya-strahovogo-rynka-regionalnyy-aspekt (дата обращения: 25.10.2025).
22. Ключевые показатели страхового рынка. Kept. URL: https://kept.ru/insights/key-insurance-market-indicators/ (дата обращения: 25.10.2025).
23. Обзор российского страхового рынка и прогноз его развития (2024 г.). Kept. URL: https://kept.ru/insights/obzor-rossiyskogo-strahovogo-rynka-i-prognoz-ego-razvitiya-2024-g-/ (дата обращения: 25.10.2025).
24. Технологии будущего уже сегодня: как ВСК использует Process Mining и Task Mining для трансформации страховой медицины. AKM.RU. URL: https://www.akm.ru/press/tekhnologii-budushchego-uzhe-segodnya-kak-vsk-ispolzuet-process-mining-i-task-mining-dlya-tran/ (дата обращения: 25.10.2025).
25. ВСК признана лидером страхового рынка в цифровизации процессов урегулирования убытков. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/85191 (дата обращения: 25.10.2025).
26. Цифровизация медицинского страхования является основным направлением развития ВСК. Korins.ru. URL: https://korins.ru/news/tsifrovizatsiya-meditsinskogo-strakhovaniya-yavlyaetsya-osnovnym-napravleniem-razvitiya-vsk/ (дата обращения: 25.10.2025).
27. Страховой дом ВСК — Страхование Осаго и Каско, Жизни и Здоровья Онлайн. URL: https://www.vsk.ru/ (дата обращения: 25.10.2025).
28. Страховой Дом ВСК внедряет большие языковые модели и технологии обезличивания для повышения операционной эффективности бизнес-процессов – Марина Ляшенко на CDI Conf. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/85264 (дата обращения: 25.10.2025).
29. Карьера в ВСК. URL: https://www.vsk.ru/career/ (дата обращения: 25.10.2025).
30. Чистая прибыль «ВСК» в 2021 г. составила 5,9 млрд р. (+51,3%), дивиденды рекомендовано не выплачивать. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/77987 (дата обращения: 25.10.2025).
31. Страховой Дом ВСК: строим технологическую компанию. HH.ru. URL: https://hh.ru/employer/393717?hhtmFrom=vacancy (дата обращения: 25.10.2025).
32. Страховой Дом ВСК. TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9A%D0%BE%D0%BC%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F:%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9_%D0%94%D0%BE%D0%BC_%D0%92%D0%A1%D0%9A (дата обращения: 25.10.2025).
33. Цифровизация в два раза сократила издержки на урегулирование убытков — Ольга Сорокина представила взгляд ВСК на цифровую трансформацию бизнеса. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/82767 (дата обращения: 25.10.2025).
34. ВСК: БЕСКОНЕЧНОЕ РАЗВИТИЕ // Журнал Современные страховые технологии. URL: https://sst.ru/vsk-beskonechnoe-razvitie (дата обращения: 25.10.2025).
35. ВСК усилила программу каско «Компакт фикс» защитой от дронов. URL: https://www.vsk.ru/about/press/news/vsk-usilila-programmu-kasko-kompakt-fiks-zashchitoy-ot-dronov (дата обращения: 25.10.2025).
36. Национальный Банковский Журнал | ВСК: стратегия прорыва. URL: https://nbj.ru/publyshed/archive/2008/11/17/vsk-strategija-proryva/ (дата обращения: 25.10.2025).
37. ВСК технологии. URL: https://www.vsk.ru/about/press/tech/ (дата обращения: 25.10.2025).
38. ВСК: современная операционная модель и новые профессии станут драйверами развития страховой отрасли. AKM.RU. URL: https://www.akm.ru/press/vsk-sovremennaya-operatsionnaya-model-i-novye-professii-stanut-drayverami-razvitiya-strakhovoy-/ (дата обращения: 25.10.2025).
39. О компании Страховой Дом ВСК. Habr. URL: https://habr.com/ru/companies/vsk/info/ (дата обращения: 25.10.2025).
40. Что такое упрощенное урегулирование и в каких видах страхования применяется. ВСК. URL: https://www.vsk.ru/mini-vsk/articles/chto-takoe-uproshchennoe-uregulirovanie-i-v-kakikh-vidakh-strakhovaniya-primenyaetsya (дата обращения: 25.10.2025).
41. О ВСК. Страховой дом ВСК. URL: https://www.vsk.ru/about/ (дата обращения: 25.10.2025).
42. Страховой Дом ВСК — страховая компания в составе инвестпортфеля холдинга SFI. URL: https://sfiholding.ru/aktivy/strahovoy-dom-vsk (дата обращения: 25.10.2025).
43. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации. URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 25.10.2025).