Введение в исследование
Стратегический анализ является критически важным инструментом для выживания и развития страховых компаний в современных условиях. Российский страховой рынок постоянно претерпевает изменения, во многом связанные с реформами в области регулирования. Высокий динамизм внешней среды значительно усложняет для любой организации задачу адаптации и требует от руководства способности быстро и адекватно отвечать на внешние вызовы. Именно поэтому умение проводить качественный стратегический анализ становится ключевой компетенцией.
Цель курсовой работы — на основе комплексного анализа разработать и обосновать стратегические рекомендации, направленные на укрепление конкурентных позиций страховой организации. Для достижения этой цели необходимо решить несколько последовательных задач:
- Изучить теоретические основы стратегического управления в страховой отрасли.
- Провести комплексный анализ внешней и внутренней среды конкретной страховой компании.
- Синтезировать полученные данные и разработать практически применимые стратегические рекомендации.
Таким образом, объектом исследования выступает выбранная страховая компания, а предметом — процесс стратегического анализа и разработка эффективной стратегии ее развития. Обосновав актуальность и обозначив план, мы готовы перейти к первому, теоретическому, разделу, который заложит фундамент для последующего анализа.
Глава 1. Какие теоретические основы нужно знать для анализа страховой компании
Для проведения глубокого анализа необходимо владеть понятийным аппаратом. Стратегическое управление в страховании — это комплексная деятельность, охватывающая финансовое, операционное, маркетинговое управление, а также управление информационными и человеческими ресурсами. Его главная цель — обеспечить долгосрочную конкурентоспособность и финансовую устойчивость компании.
Страховой рынок обладает своей спецификой. В его структуру входят страхователи (клиенты), страховщики (компании), страховые посредники (агенты и брокеры), а также перестраховщики. Ключевыми функциями страхования являются:
- Защитная (распределительная) функция: формирование денежных фондов (резервов) из взносов и последующие выплаты при наступлении страховых случаев.
- Накопительная функция: сбережение и приумножение средств через долгосрочные программы страхования жизни.
- Предупредительная функция: финансирование мероприятий, снижающих вероятность наступления страховых случаев и минимизирующих возможный ущерб.
Разработка любой стратегии начинается с анализа. Важно различать два его уровня:
Анализ внешней среды — это изучение факторов, на которые компания не может повлиять напрямую, но обязана учитывать. Классическим инструментом здесь является PEST-анализ (политические, экономические, социальные, технологические факторы). Внешний финансовый анализ, в свою очередь, опирается на публикуемую отчетность для оценки будущей рентабельности и платежеспособности.
Анализ внутренней среды — это оценка ресурсов и процессов внутри самой организации. Внутренний финансовый анализ использует детальные данные бухгалтерского учета для выявления факторов, влияющих на финансовое состояние. Комплексным методом, объединяющим оба уровня, является SWOT-анализ. Теперь, когда теоретическая база сформирована, можно переходить к практической части — анализу внешней среды, в которой работает выбранная страховая организация.
Глава 2. Как провести анализ внешней и внутренней среды страховой организации
Этот раздел курсовой работы носит сугубо практический характер. Ваша задача — последовательно проанализировать макро- и микросреду выбранной компании, чтобы получить объективную картину ее положения.
Анализ макросреды (внешний)
Здесь применяется PEST-анализ, который помогает структурировать внешние факторы. Для страховой компании это может выглядеть так:
- Политические факторы: Изменения в законодательстве, регулирующем страховую деятельность; требования регулятора к достаточности капитала; государственная политика в области обязательных видов страхования.
- Экономические факторы: Динамика ВВП, уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ, доходы населения. Финансовый кризис и рост государственного долга могут напрямую влиять на инвестиционные портфели страховщиков.
- Социальные факторы: Изменение демографической ситуации, рост финансовой грамотности населения, уровень доверия к страховым институтам.
- Технологические факторы: Цифровизация услуг (онлайн-продажи, урегулирование убытков), внедрение новых IT-систем. Важнейшим изменением является обязательный переход на МСФО, что требует от компаний серьезной перестройки учетных процессов.
Анализ микросреды (внутренний)
После оценки внешних условий следует углубиться в саму компанию. Анализ должен включать несколько ключевых направлений:
- Организационная структура и качество управления: Оцените структуру компании, эффективность взаимодействия отделов и квалификацию управленческого состава.
- Финансовые результаты: Проведите анализ основных финансовых показателей за последние 2-3 года. Необходимо оценить динамику активов, капитала, прибыли, а также рассчитать показатели рентабельности и финансовой устойчивости, сравнивая их с нормативными значениями.
- Страховой портфель: Проанализируйте структуру страховых премий по видам страхования. Важно оценить убыточность каждого сегмента, чтобы выявить наиболее и наименее прибыльные продукты.
Проведя всесторонний анализ, мы выявили сильные и слабые стороны компании, а также возможности и угрозы рынка. Эта информация является идеальной основой для следующего шага — синтеза результатов и разработки стратегических альтернатив.
Синтез результатов и выбор стратегического направления
На этом этапе разрозненные данные из предыдущих глав необходимо свести в единую, наглядную систему. Лучшим инструментом для этого является SWOT-матрица. Она позволяет не просто перечислить факторы, но и увидеть их взаимосвязи, что является основой для генерации стратегических идей.
Матрица заполняется следующим образом:
- Сильные стороны (Strengths): Внутренние преимущества компании (например, сильный бренд, высокая рентабельность ключевого продукта, опытная команда).
- Слабые стороны (Weaknesses): Внутренние недостатки (например, устаревшая IT-инфраструктура, высокая убыточность в автостраховании, недостаточная диверсификация портфеля).
- Возможности (Opportunities): Внешние факторы, которые можно использовать для роста (например, рост спроса на накопительное страхование жизни, уход с рынка конкурента).
- Угрозы (Threats): Внешние факторы, способные навредить компании (например, ужесточение законодательства, появление агрессивных финтех-стартапов).
Стратегия рождается на пересечении полей этой матрицы. Например, используя сильную сторону (S) для реализации возможности (O), мы получаем стратегию роста. Пытаясь за счет возможностей (O) преодолеть слабую сторону (W), мы формулируем стратегию внутренних улучшений. Главная задача стратегического планирования на этом этапе — проанализировать все возможные комбинации и выбрать одно ключевое направление, которое наилучшим образом соответствует рыночной ситуации и внутренним ресурсам компании. Стратегия компании — это не просто набор идей, а четко определенная совокупность ее главных целей и методов их достижения.
После того как общее стратегическое направление выбрано, необходимо детализировать его в виде конкретных, измеримых и достижимых мероприятий.
Глава 3. Как разработать и обосновать конкретные стратегические рекомендации
Абстрактная стратегия, такая как «повышение клиентоориентированности» или «укрепление финансовой устойчивости», не имеет практической ценности без конкретного плана действий. Этот раздел курсовой работы должен превратить выбранное стратегическое направление в измеримые и реалистичные мероприятия.
Рекомендуется сгруппировать предложения по трем ключевым направлениям:
1. Маркетинговая стратегия
Цель — укрепить рыночные позиции и предвидеть будущий спрос. Конкретные меры могут включать:
- Разработку новых, качественных страховых продуктов, ориентированных на выявленные потребности целевых сегментов.
- Укрепление репутации компании через PR-активность и повышение качества обслуживания.
- Развитие цифровых каналов продаж и коммуникаций с клиентами.
2. Финансовая стратегия
Основная цель финансового менеджмента — оптимальное использование имеющихся ресурсов для обеспечения устойчивости и роста. Рекомендации могут затрагивать:
- Оптимизацию инвестиционного портфеля для повышения его доходности при приемлемом уровне риска.
- Совершенствование системы управления рентабельностью по отдельным видам страхования.
- Разработку мероприятий по обеспечению нормативного уровня финансовой устойчивости и платежеспособности.
3. Операционная стратегия
Эта стратегия направлена на повышение эффективности внутренних процессов. Здесь можно предложить:
- Внедрение новых технологий для автоматизации процессов (например, полный переход на учет по МСФО, внедрение CRM-системы).
- Совершенствование системы риск-менеджмента, включая все четыре этапа: выявление, оценку, управление и мониторинг рисков.
- Повышение эффективности управления бизнес-процессами для снижения издержек.
Для каждой предложенной рекомендации необходимо кратко описать ожидаемый эффект — как количественный (например, рост рентабельности на 2%), так и качественный (например, повышение лояльности клиентов).
Разработав детальные рекомендации, мы подходим к финалу исследования, где необходимо подвести итоги проделанной работы.
Формулировка выводов и заключения
Заключение — это финальный аккорд вашей курсовой работы, в котором необходимо лаконично и четко обобщить результаты всего исследования. Структура заключения должна логически отражать структуру самой работы и подтверждать, что поставленные цели были достигнуты.
Следует кратко суммировать ключевые выводы по каждой главе:
- В теоретической части были изучены сущность стратегического управления, специфика страхового рынка и ключевые методы анализа, что сформировало необходимый научный фундамент.
- В аналитической части был проведен комплексный анализ внешней и внутренней среды компании, который позволил выявить ее сильные и слабые стороны, а также рыночные возможности и угрозы.
- В проектной части на основе проведенного анализа были синтезированы результаты в SWOT-матрице и разработаны конкретные стратегические рекомендации в области маркетинга, финансов и операционной деятельности.
Финальный вывод должен прямо констатировать, что цель курсовой работы — разработка и обоснование стратегических рекомендаций — полностью достигнута. Важно также подчеркнуть практическую значимость предложенных мероприятий. Укажите, что их реализация позволит анализируемой страховой компании улучшить свои конкурентные позиции, повысить финансовую устойчивость и адаптироваться к изменяющимся условиям рынка.
Список источников информации
- Боумэн К. Основы стратегического менеджмента / Пер. с англ. Под ред. Ю.Джарова, Р.М. Нуреева М.: ЮНИТИ, 2003. – 456с.
- Виханский О. С. Стратегическое управление. 2-е изд. М.: Олимп-Бизнес, 2004. – 416 с.
- Джурабаев, К.Т. Проблемы современной организации промышленных предприятий / Гришин А.Т. // Монография. Грант Федеральной программы книгоиздания России.-Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2002. – 380 с.
- Каплан Р., Нортон Д. Организация, ориентированная на стратегию. – М.: Олимп-Бизнес, 2004.
- Клавсуц И.Л. Реализация антикризисной стратегии предприятия на основе реорганизации процессов управления. — Материалы международной научно-практической конференции «Практика корпоративного антикризисного управления и проблемы интеграции образования, науки, бизнеса» / Клавсуц А.Б Изд. МЭСИ Москва: 2008. Стр. 53-57.
- Лисовская И.А., Рыжкова С.А. Финансовая стратегия компании: необходимость формирования, основные компоненты и принципы построения // Российское предпринимательство. – 2008. – №10. Вып. 1 (120). – c.130-134.
- Клавсуц И.Л. Стратегия инновационного управления предприятием/ Вестник сибирского государственного аэрокосмического университета имени академика М.Ф.Решетнева/ Джурабаев К.Т., Клавсуц А.Б.// Выпуск 2(19)- Красноярск 2008
- Клейнер, Г. Экономическое состояние и институциональное окружение российских промышленных предприятий: эмпирический анализ взаимосвязей / Р. Качалов, Е.Сушко // Вопросы экономики, 2005. №9.
- Клавсуц И.Л. Корпоративный и региональный менеджмент. Глоссарий / отв. Редактор Б.Л. Лавровский. — Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2008. — 200. (Авт. стр. 8-18 – Антикризисное управление; 95 -107 – Стратегический менеджмент)
- Портер, М. Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость // пер. с англ. – 3-е изд. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. – 715 с.
- Портер, М. Курс MBA по стратегическому менеджменту // Д. Самплер, С. Прахалад, М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. – 563 с.
- Попов С.А. Стратегический менеджмент: видение – важнее, чем знание // М: Дело, 2003. – 437 с.
- Попов С.А. Стратегическое управление М., Издательский дом «ИНФРА-М», 2007.
- Рассел Д. Арчибальд Управление высокотехнологичными программами и проектами (ManagingHighTechnologyProgramsandProjects) . – М.: «Академия АйТи», 2004. – 472 с.
- Томпсон А.А., СтриклендА.Дж. Стратегический менеджмент. Искусство разработки и реализации стратегии: Пер. с англ. М.: ЮНИТИ, 2008.
- Хелдман К. Проффесиональное управление проектами. – «Бином» «Москва», 2005. – 517 с.
- Хорин А.Н. Стратегический анализ: учебное пособие/ А.Н.Хорин, В.Э. Керимов. М.: Эксмо, 2006г.
- Фрайлингер К., Фишер И. Управление изменениями в организации / Пер. снем. Н.П. Береговой, И.А. Сергеевой – М.: Книгописная палата. 2002. – 264 с.