Сущность денег, их функции и роль в современной экономике: Комплексный анализ

Введение

В любой современной экономике деньги играют центральную, незаменимую роль, выступая универсальным финансовым активом, который делает экономические отношения между людьми, компаниями и государствами более эффективными. Они пронизывают все аспекты хозяйственной жизни, от повседневных покупок до сложных международных транзакций. Однако, несмотря на их повсеместное распространение и кажущуюся простоту, возникает парадокс: в современной экономической теории до сих пор не существует единого общепринятого определения денег. Эта многогранность и фундаментальная важность обуславливают высокую актуальность их глубокого научного исследования.

Недостаточное понимание сущности денег, их функций и механизмов влияния на экономику может приводить к серьезным макроэкономическим проблемам, таким как неконтролируемая инфляция, финансовые кризисы и спад производства. Именно поэтому детальный анализ данной экономической категории является критически важным как для теоретической науки, так и для практического управления экономикой.

Цель настоящей курсовой работы — комплексное исследование экономической сущности денег и их роли в экономическом развитии.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Изучить ключевые теории происхождения денег.
2. Раскрыть экономическую сущность денег.
3. Классифицировать виды денег и проанализировать их эволюцию.
4. Рассмотреть и охарактеризовать функции денег.
5. Проанализировать особенности современной денежной системы Российской Федерации.

Объектом исследования выступают деньги как сложное и многогранное экономическое явление. Предметом исследования является сущность, функции и роль денег в современной экономике.

Глава 1. Теоретические основы исследования сущности и функций денег

1.1. Генезис денег и ключевые концепции их происхождения

Историческая и экономическая необходимость появления денег тесно связана с ограничениями, присущими бартерной экономике. При прямом товарном обмене возникает так называемая «проблема двойного совпадения желаний». Участник обмена должен был не просто найти того, кто хотел бы приобрести его товар, но и одновременно мог предложить взамен именно тот товар, который был нужен первому участнику. Такие поиски вели к огромным трансакционным издержкам, замедляли торговлю и сдерживали развитие производства.

Появление денег стало величайшим социальным изобретением, которое позволило кардинально снизить издержки обмена. Деньги выступили в роли универсального посредника, разделив единый акт обмена (Товар₁ → Товар₂) на два независимых процесса: продажу (Товар → Деньги) и покупку (Деньги → Товар). Это сняло проблему поиска контрагента с совпадающими желаниями и дало мощный толчок развитию торговли и разделению труда.

В экономической науке существуют две фундаментальные теории, объясняющие происхождение денег:

• Рационалистическая теория. Согласно этой концепции, деньги — это продукт сознательного соглашения или договора между людьми, которые осознали неудобства бартера и договорились использовать определенный предмет в качестве универсального средства обмена. Эта теория рассматривает деньги как результат рационального изобретения.
• Эволюционно-историческая теория. Эта теория, считающаяся более обоснованной, утверждает, что деньги возникли не по чьей-то воле, а в результате стихийного и длительного процесса развития товарного обмена. В ходе этого процесса из всего многообразия товаров постепенно выделился один, обладающий наилучшими свойствами для роли всеобщего эквивалента (делимость, портативность, однородность, сохраняемость). На разных территориях эту роль играли различные товары — скот, меха, соль, — но в конечном итоге мировым эквивалентом стали благородные металлы.

Таким образом, деньги не были кем-то придуманы, а стали естественным результатом эволюции экономических отношений на определенной ступени развития общества, когда товарное производство достигло уровня, требующего более совершенного инструмента для обмена.

1.2. Экономическая сущность денег и эволюция их форм

Сущность денег как уникальной экономической категории раскрывается через их роль всеобщего товара-эквивалента. Став им, деньги приобретают три специфические черты, которые отличают их от всех остальных товаров:

1. Всеобщая непосредственная обмениваемость. Деньги могут быть без промедления и дополнительных усилий обменены на любой другой товар или услугу.
2. Самостоятельное движение меновой стоимости. Стоимость денег существует и движется в экономике отдельно от их потребительной стоимости (например, как слитка золота или куска бумаги).
3. Внешняя вещная мера труда. Деньги становятся универсальным воплощением и измерителем общественного труда, затраченного на производство всех товаров.

В процессе исторического развития, отвечая на новые вызовы и потребности экономики, материальные формы денег постоянно эволюционировали. Можно выделить несколько ключевых этапов этой эволюции:

• Товарные деньги. Первые формы денег, представлявшие собой реальные товары, обладавшие собственной потребительной стоимостью (скот, зерно, меха).
• Полноценные (металлические) деньги. Золото и серебро, которые благодаря своим физическим свойствам (однородность, делимость, портативность, высокая стоимость при малом объеме) надолго стали идеальным денежным товаром. Их номинальная стоимость соответствовала реальной стоимости содержащегося в них металла.
• Символические деньги (неполноценные). Бумажные банкноты и разменные монеты из недрагоценных металлов. Их реальная стоимость ничтожно мала по сравнению с номинальной, а их ценность и покупательная способность гарантируются государством.
• Безналичные деньги. Это уже не физические предметы, а записи на банковских счетах. Они представляют собой долговые обязательства банков и являются доминирующей формой денег в современных экономиках, обеспечивая скорость и удобство расчетов.
• Современные цифровые формы. К ним относятся электронные деньги (хранятся на электронных кошельках) и криптовалюты (децентрализованные цифровые активы). Эти формы появились в ответ на потребности цифровой экономики и продолжают активно развиваться.

1.3. Классический функциональный подход к определению роли денег

Наиболее полно сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Классический функциональный подход является основным способом раскрытия их роли в экономике. Традиционно выделяют пять ключевых функций денег.

1. Мера стоимости. Это фундаментальная функция, позволяющая количественно соизмерять ценность всех товаров и услуг, выражая их в единых денежных единицах (ценах). Благодаря этой функции возможно ведение бухгалтерского учета, расчет ВВП, оценка эффективности работы предприятий и благосостояния граждан.
2. Средство обращения. В этой функции деньги выступают как общепринятый посредник в сделках купли-продажи, обслуживая товарооборот по формуле Товар-Деньги-Товар (Т-Д-Т). Эта функция преодолевает ограничения бартера и обеспечивает непрерывность процесса обращения.
3. Средство платежа. Эта функция проявляется, когда движение денег и товаров не совпадает во времени. Она обслуживает долговые обязательства: выплату заработной платы, уплату налогов, погашение кредитов. Деньги здесь завершают сделку, а не просто опосредуют ее.
4. Средство накопления (сбережения). Деньги позволяют сохранять стоимость и переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Эта функция дает возможность формировать сбережения, которые затем могут стать источником инвестиций. Однако эффективность выполнения этой функции напрямую зависит от стабильности денежной системы и уровня инфляции.
5. Мировые деньги. На международном уровне деньги обслуживают расчеты между странами, выступая в качестве универсального платежного и покупательного средства, а также инструмента для формирования валютных резервов. Исторически эту роль выполняло золото, а сегодня — ведущие мировые валюты.

Глава 2. Анализ роли денег и особенностей современной денежной системы Российской Федерации

Роль денег в экономике не ограничивается их теоретическими функциями. Они являются неотъемлемой частью сложного механизма, известного как денежная система. Денежная система — это исторически сложившаяся и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения в стране. Она определяет ключевые правила игры на финансовом поле.

Ключевыми элементами денежной системы Российской Федерации являются:

• Национальная денежная единица: официальной валютой является российский рубль.
• Порядок эмиссии наличных денег: исключительное право на выпуск (эмиссию) наличных денег принадлежит Центральному Банку Российской Федерации (Банку России).
• Структура денежной массы: совокупность всех денежных средств в экономике, которая анализируется с помощью денежных агрегатов (М0 — наличные деньги, М1 — М0 плюс средства на текущих счетах, М2 — М1 плюс срочные вклады).
• Институты денежной системы: ведущую роль играет Центральный Банк РФ, выполняющий функции мегарегулятора, а также коммерческие банки и другие кредитные организации.

Особую роль в системе играет Банк России. Он не только организует наличное обращение, но и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, главная цель которой — защита и обеспечение устойчивости рубля. Это означает, в первую очередь, контроль над инфляцией.

Инфляция — это устойчивый процесс обесценивания денег, проявляющийся в общем росте цен на товары и услуги.

Инфляция является одной из ключевых макроэкономических проблем для денежной системы России. Ее причинами могут быть как внутренние факторы (чрезмерный рост денежной массы, рост издержек производителей), так и внешние (изменение цен на мировых рынках, санкционное давление). Последствия инфляции крайне негативны: она снижает реальные доходы населения, обесценивает сбережения, ухудшает инвестиционный климат и создает неопределенность в экономике. Для борьбы с инфляцией Центральный Банк РФ использует различные инструменты, главным из которых является ключевая ставка — процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Повышая ставку, регулятор делает деньги «дороже», что сдерживает кредитование и потребительский спрос, замедляя рост цен.

Заключение

Проведенное исследование позволило всесторонне рассмотреть сущность денег и их роль в современной экономике. В ходе работы были сделаны ключевые выводы в соответствии с поставленными задачами.

Во-первых, было установлено, что возникновение денег является закономерным итогом стихийного развития товарного обмена, а наиболее аргументированной теорией их происхождения следует считать эволюционно-историческую. Во-вторых, анализ показал, что экономическая сущность денег как всеобщего эквивалента наиболее полно раскрывается через их специфические черты и выполняемые ими функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Исследование денежной системы Российской Федерации выявило ее ключевые элементы и подчеркнуло центральную роль Банка России в обеспечении макроэкономической стабильности. Было определено, что основной угрозой для эффективного функционирования денежной системы и выполнения деньгами своих функций является инфляция, борьба с которой составляет ядро денежно-кредитной политики.

Таким образом, цель курсовой работы — комплексное исследование сущности и роли денег — была достигнута. Деньги предстали не просто как технический инструмент для обмена, а как фундаментальный институт, отражающий состояние экономики, стимулирующий торговлю и инвестиции и являющийся фактором экономического развития. В качестве перспективного направления для дальнейших исследований можно выделить анализ влияния процессов цифровизации и распространения криптовалют на трансформацию традиционных функций денег и структуру денежных систем.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: [принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.] -2003.
2. О Центральном банке Российской федерации (Банке России) [Текст]: Федеральный закон РФ от 13.08.1996. №334// Собрание законодательства РФ. – 1998.
3. В.А. Гамза О проблемах монетизации финансово-банковской сферы // Банковское дело № 6 2012.
4. Деньги и кредит в рыночной экономике: учебное пособие — СПб.: Изд-во Университета экономики и финансов, 2010
5. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы, 2013. — 479 с.
6. Динамика денежной массы. Данные Федеральной службы Государственной статистики. 2014 г.
7. Деньги, кредит, банки / Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ, 2010
8. Долан Эдвин Дж., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Розмари Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика — М., 2012
9. История экономических учений /под ред.В.Автономова, О.Ананькина, Н.Макашивой: Учебное пособие. – М: Инфра-М, 2010
10. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы.
11. Мальцев В.А. Финансовое право. 2012г. стр.85.
12. Маркс, Ф.Энгельс Соч.,2-е изд. Т. 23.
13. Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул .Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Изд-во «Азубка», 2011. стр.120.
14. Носова С.С. Основы экономики. 2011г. стр.312.
15. Петти В., Смит А., Риккардо Д., Кейнс Дж., Фридмен М. Классика экономической мысли: Сочинения. – М: ЭКСМО – Пресс, 2010
16. Поляков В.П., Л.А.Московкина «Основы денежного обращения и кредита». 2009г. – стр.114.
17. Самуэльсон П. Экономика. Вводный курс: пер.с англ. – М.: Прогресс, 2014
18. Седов В.В. Экономическая теория: Макроэкономика: Учеб. пособие/ Челяб. гос. ун-т. Челябинск, 2011. 126 с.
19. Соргин Деньги как источник синергетических эффектов в экономических системах // Общественные науки и современность – №6, 2012
20. Сатина М.А. Экономическая теория. 2009г. стр. 672.
21. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учебное пособие для ВУЗов. – М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010
22. Финансовое право / под. ред. проф. О. Н. Горбуновой -М., 2011
23. Финансы, деньги, кредит: учебник / Под ред. Соколовой О.В. – М.,2010
24. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. «Экономика» М., «Дело» 2012 г.
25. Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2010
26. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит. 2013 г. стр. 192.