Курсовая работа «Теория денежного обращения и кредита» – пишем на отлично с готовой структурой и анализом инфляции

Введение

В современной рыночной экономике деньги и кредит играют центральную роль, пронизывая все аспекты хозяйственной деятельности. Они являются не только инструментом обмена, но и ключевым механизмом перераспределения ресурсов и стимулирования экономического роста. Актуальность этой темы многократно возрастает в условиях экономических вызовов, и в частности, на фоне повышенной инфляции в России. Понимание теоретических основ денежного обращения и кредита позволяет глубже анализировать текущие процессы и прогнозировать их развитие.

Целью данной работы является комплексное исследование теоретических основ денежного обращения и кредита с последующим анализом их проявления в инфляционных процессах, наблюдаемых в российской экономике на середину 2025 года.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• Изучить сущность и ключевые функции денег.
• Рассмотреть историческую эволюцию денежных форм.
• Проанализировать причины, динамику и последствия инфляции в Российской Федерации.
• Исследовать роль кредита и механизмы денежно-кредитной политики в современной экономике.

Объектом исследования выступают денежное обращение и кредит как системные экономические явления. Предметом — теоретические и практические аспекты их функционирования и влияния на инфляционные процессы в России. Работа состоит из трех глав, последовательно раскрывающих теоретические основы денег, анализирующих инфляцию в РФ и освещающих роль кредита, а также заключения с итоговыми выводами.

Глава 1. Теоретические основы денежного обращения, раскрывающие сущность денег

Понимание феномена денег начинается с изучения их происхождения. В экономической науке выделяются две основные теории. Рационалистическая теория, берущая начало от трудов Аристотеля, предполагает, что деньги — это продукт сознательного соглашения между людьми, которые договорились использовать некий удобный инструмент для облегчения обмена. В противовес ей, эволюционная теория, поддерживаемая классиками политэкономии, утверждает, что деньги появились в результате стихийного развития товарного обмена, когда из всего многообразия товаров выделился один, обладающий наибольшей ликвидностью и способный выполнять роль всеобщего эквивалента стоимости. Современная наука часто синтезирует оба подхода, признавая как объективный процесс, так и роль государства в закреплении статуса денег.

Эволюция форм денег

История денег — это непрерывный процесс их трансформации в поисках более эффективной формы. Этот путь можно разделить на несколько ключевых этапов:

1. Товарные деньги. На заре цивилизации роль денег выполняли различные ценные товары: скот, меха, соль, раковины. Их главным недостатком была неудобность в использовании и хранении.
2. Металлические деньги. Постепенно роль всеобщего эквивалента перешла к металлам, сначала в виде слитков, а затем — чеканных монет, имеющих установленный вес и пробу.
3. Бумажные и кредитные деньги. Появление банкнот и ассигнаций, изначально бывших лишь расписками о наличии золота, ознаменовало отрыв денег от их товарной природы. Позже возникли кредитные деньги, такие как чеки и векселя, представляющие собой долговые обязательства.
4. Электронные и цифровые деньги. Современный этап характеризуется преобладанием безналичных расчетов и появлением полностью нематериальных форм, таких как деньги на банковских счетах (электронные деньги) и криптовалюты (цифровые деньги).

Функции денег как ядро их сущности

Сущность денег наиболее полно раскрывается через их функции, которые тесно взаимосвязаны и образуют единую систему. Традиционно выделяют пять основных функций:

• Мера стоимости. Деньги служат универсальным измерителем, позволяющим выразить и сопоставить стоимость всех других товаров и услуг.
• Средство обращения. Деньги выступают посредником в процессе обмена товаров (Т-Д-Т), преодолевая неудобства прямого бартера.
• Средство платежа. Эта функция проявляется при продаже товаров в кредит, выплате заработной платы, уплате налогов, когда передача денег отделена во времени от передачи товара или оказания услуги.
• Средство накопления (сбережения). Деньги позволяют сохранять стоимость и переносить покупательную способность в будущее. Однако их ценность в этой роли напрямую зависит от уровня инфляции.
• Мировые деньги. В международных экономических отношениях деньги используются для расчетов между странами, выполняя все вышеперечисленные функции на глобальном уровне.

Глава 2. Анализ инфляционных процессов как проявление нестабильности денежного обращения в России

Инфляция, по своей сути, представляет собой процесс обесценивания денег, который внешне проявляется в устойчивом росте общего уровня цен на товары и услуги. В зависимости от темпов роста цен инфляцию классифицируют на умеренную (до 10% в год), галопирующую (до 50%) и гиперинфляцию (свыше 100%). По причинам возникновения выделяют инфляцию спроса, когда совокупный спрос опережает предложение, и инфляцию издержек, вызванную ростом затрат на производство.

Динамика и факторы инфляции в РФ (2025 год)

В середине 2025 года инфляционная обстановка в России характеризуется повышенным ценовым давлением. Согласно официальным данным, годовая инфляция на июнь-июль 2025 года находится в диапазоне 9,2-9,5%. Этот уровень обусловлен действием комплекса факторов:

• Монетарные факторы: К ним относится динамика денежной массы и кредитования, которые влияют на совокупный спрос.
• Немонетарные факторы: Здесь ключевую роль играют бюджетная политика государства, ситуация на рынке труда с дефицитом кадров, рост издержек производителей, а также плановая индексация тарифов на услуги ЖКХ.
• Внешние шоки: Ослабление курса рубля и изменение мировых цен на сырье также вносят свой вклад в удорожание импортных товаров и комплектующих.

Различие между официальной и ощущаемой инфляцией

Нередко субъективное восприятие роста цен населением оказывается выше официальных статистических данных. Это явление, известное как «ощущаемая инфляция», имеет несколько причин. Во-первых, индивидуальная потребительская корзина каждой семьи уникальна и может сильно отличаться от усредненной корзины, используемой Росстатом. Если дорожают товары повседневного спроса (продукты, бензин), это ощущается острее. Во-вторых, психологический фактор: люди склонны острее реагировать на повышение цен, чем на их снижение или стабильность. Мировая практика показывает, что ощущаемая инфляция может в 1,5-2 раза превышать официальные показатели.

Роль Банка России в таргетировании инфляции

Ключевым институтом, ответственным за сдерживание инфляции, является Банк России. С 2014 года он проводит политику таргетирования инфляции, стремясь достичь и поддерживать ценовую стабильность. Основным инструментом денежно-кредитной политики (ДКП) выступает ключевая ставка.

Повышая ключевую ставку, ЦБ делает кредиты для коммерческих банков дороже. Это, в свою очередь, приводит к росту ставок по кредитам для населения и бизнеса, что охлаждает потребительскую и инвестиционную активность, и, как следствие, сдерживает рост цен. В условиях повышенной инфляции 2025 года Банк России поддерживает жесткие денежно-кредитные условия. Согласно прогнозам регулятора, проводимая политика позволит снизить инфляцию до целевого уровня в 4% к 2026 году.

Глава 3. Место и роль кредита в современной системе денежного обращения

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежных средств, предоставляемых во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности. Это не просто заем денег, а сложное экономическое отношение, выполняющее в экономике важнейшие функции.

Экономическая сущность и функции кредита

Сущность кредита проявляется в его функциях, главными из которых являются:

• Перераспределительная функция: Кредит аккумулирует временно свободные денежные средства одних экономических субъектов (предприятий, граждан, государства) и направляет их тем, кто испытывает в них потребность.
• Замещение наличных денег: Развитие кредитных отношений способствует вытеснению наличных денег из оборота и замене их безналичными расчетами и кредитными инструментами (например, банковскими картами).
• Создание кредитных денег: Банковская система способна «создавать» деньги. Эта функция тесно связана с механизмом кредитной мультипликации.

Основные формы кредита

Кредитные отношения в экономике многообразны и классифицируются по разным признакам. К основным формам относятся:

1. Коммерческий кредит: Предоставляется одними предприятиями другим в виде отсрочки платежа за товары или услуги.
2. Банковский кредит: Предоставляется банками и другими кредитными организациями в денежной форме.
3. Потребительский кредит: Выдается физическим лицам на приобретение товаров и услуг.
4. Государственный кредит: Государство выступает в роли заемщика (выпуская облигации) или кредитора.
5. Международный кредит: Движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

Взаимосвязь кредита, денежной массы и инфляции

Кредит напрямую влияет на количество денег в экономике через механизм кредитного (или банковского) мультипликатора. Когда банк выдает кредит, он не просто передает имеющиеся у него деньги, а создает новые безналичные средства на счете заемщика, тем самым увеличивая общую денежную массу. Чрезмерно активное, не подкрепленное ростом товарного производства кредитование (кредитная экспансия) может раскручивать инфляционную спираль, так как в обращении оказывается избыточное количество денег.

Именно поэтому управление кредитной активностью является важнейшим элементом антиинфляционной политики. Повышая ключевую ставку, Центральный банк делает кредиты более дорогими, что сдерживает их выдачу, ограничивает рост денежной массы и в итоге способствует снижению инфляции. Таким образом, кредит выступает мощным инструментом, который может как стимулировать экономический рост, так и генерировать инфляционные риски.

Заключение

В ходе исследования были рассмотрены теоретические и практические аспекты денежного обращения и кредита. Деньги, пройдя долгий эволюционный путь от товарных эквивалентов до цифровых форм, остаются фундаментальным элементом рыночной экономики, сущность которого раскрывается в единстве их функций: меры стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Анализ экономической ситуации в России показал, что инфляция на середину 2025 года носит комплексный характер. Она обусловлена не только монетарными факторами, но и значительным влиянием немонетарных аспектов, таких как бюджетная политика и напряженность на рынке труда. Это подтверждает, что для эффективного управления ценовой стабильностью требуется системный подход.

Ключевую роль в стабилизации денежного обращения играет денежно-кредитная политика Банка России, который, используя механизм ключевой ставки, воздействует на стоимость кредита и регулирует инфляционные процессы. Исследование подтвердило неразрывную связь между денежным и кредитным рынками. Кредит, с одной стороны, является необходимым условием экономического роста, обеспечивая перераспределение капитала, а с другой — выступает потенциальным источником инфляционных рисков из-за механизма кредитной мультипликации.

Таким образом, достигнута цель работы: на основе теории проанализированы практические процессы в экономике РФ. Итоговый вывод заключается в том, что эффективное и сбалансированное управление денежным обращением и кредитной системой является необходимым условием для достижения долгосрочной финансовой стабильности и устойчивого экономического развития страны.