Содержание
Кредитование – это один из обширнейших секторов деятельности многих финансовых организаций и в то же время самый рисковый. Из-за этого любое финансовое учреждение, которое предоставляет кредитные продукты, требует обеспечение исполнения обязательств по выданному продукту. Обеспечение – это важная составляющая всего кредитования. В случае его отсутствия рост процентных ставок был бы неизбежен.
Кредиты под залог, как правило, обеспечиваются со стороны заемщика имеющимся залогом его активов. Это один из древнейших и самых распространенных видов кредитования. Использование такого залога позволяет кредитору избежать возможных убытков и обеспечить гарантированное поступление средств в случае невозврата заемщиком взятого кредита, хотя и не устраняет в полной степени риска невыполнения взятых обязательств со стороны заемщика.
В странах с развитой рыночной экономикой предоставления кредита под залог часто свидетельствует об ослабленной кредитоспособности заемщика или о желании банка иметь дополнительную защиту от кредитных рисков несмотря на достаточную кредитоспособность клиента.
В странах с переходной экономикой кредиты под залог являются нормой при любом уровне кредитоспособности заемщика.
В отличие от более ранних форм кредитования под залог сегодня заложенные активы во многих случаях остаются во владении заемщика, а залог осуществляется в виде уступки права (цессии). Залог является средством обеспечения выполнения обязательств со стороны заемщика в оговоренном ранее объеме и в определенные кредитным соглашением сроки. Залоговое обязательство непременно выдается кредитору с целью дальнейшего подтверждения его права на получение надлежащей суммы необходимых средств в случае невыполнения условий соглашения.
Выдержка из текста
Современная система кредитования является одной из самых доходных статей в развитии банковского дела. Кредитование охватывает практические все сферы жизнедеятельности общества – от создания финансовой устойчивости домашних хозяйств и до создания глобальных инвестиционных проектов. Однако кредитование является также и рискованным инструментом, потому как заемщик не всегда может предоставить необходимые гарантии соблюдения своих обязательств перед банком. Заемщик может предоставить фальшивые документы, неверные данные и т.д. Также происходят случаи, когда банк вынужден обращаться в судебные инстанции с тем, чтобы получить долг по кредиту. Тем не менее, во избежание данных проблем банки разработали дополнительные инструменты – залог и гарантии. Риски банков в предоставлении кредитов обусловливают актуальность использования и изучения данных инструментов.
Степень разработанности проблемы. Вопросы организации процесса обеспечения возвратности кредита получили широкое освещение в трудах А. Акинина, О. Антиповой, Г. Белоглазовой, О. Лаврушина, И. Мамоновой, А. Симановского, Г. Тосуняна. Однако, комплексное исследование широкого круга проблем, связанных с повышением эффективности кредитной сделки, и процедурой оформления и взыскания залогового обеспечения кредита в отечественной экономической литературе до сих пор не получили достаточного развития.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации по состоянию на 25 января 2014 г. Части 1-4: офиц. Текст– М.: Кнорус, 2014. — 576 с.
2. О банках и банковской деятельности: закон Российской Федерации от 02.12.1990 № 355-1 (в ред. от 04.11.2014) [Электронный ресурс]: Документ опубликован не был. Доступ из справ.-правов. сист. «Консультант плюс».
3. Антипина, О.В. Некоторые аспекты управления инновационно-инвестиционным развитием территорий / О.В. Антипина // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук — 2012. – № 7. – С. 88-90.
4. Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков; под ред. В. И. Бусова. – М.: Юрайт, 2013. – 430 с.
5. Врублевская, О.В. Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд. Учебник для вузов / О.В. Рублевская – М.: Издательство Юрайт, 2014 г. – 714 с.
6. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М.: Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
7. Грачева, Е.Ю. Банковское право Российской Федерации / Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
8. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
9. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки / Лаврушин О.И. 4-е изд., — М.: Кнорус, 2012 – 320 с.
10. Нечаев, А.С. Страхование лизинговых операций в России / А.С. Нечаев // Финансы и кредит — 2010. – № 22. – С. 36-43.