Структура, содержание и анализ в отчете по практике на примере страховой компании

Подготовка отчета по производственной практике в страховой компании — задача, которая часто вызывает у студентов стресс. Кажется, что это просто формальность, которую нужно «сдать и забыть». Но что, если посмотреть на это иначе? Качественный отчет — это не скучная компиляция общедоступных фактов, а ваш первый серьезный исследовательский проект, глубокое погружение в живой и сложный бизнес-организм. Это шанс понять, как теория из учебников применяется на практике, как компания зарабатывает деньги, борется с конкурентами и выстраивает свои внутренние процессы.

Эта статья — ваше пошаговое руководство. Мы проведем вас за руку по всем ключевым этапам создания сильного отчета, используя в качестве наглядного примера одну из крупнейших компаний на рынке — ПАО СК «Росгосстрах». Вместе мы превратим абстрактные требования методички в понятные и конкретные шаги, чтобы ваш отчет стал предметом гордости, а не головной боли.

Глава 1. Как заложить теоретический и правовой фундамент отчета

Любая серьезная академическая работа начинается с прочного фундамента. Прежде чем погружаться в анализ самой компании, необходимо четко определить «правила игры»: сформулировать цели, задачи и методологию вашего исследования. Это не просто формальное требование, а инструмент, который поможет вам не сбиться с пути.

Цель — это глобальный результат, которого вы хотите достичь. Например: «Изучить организационную и финансовую деятельность страховой компании на примере ПАО СК „Росгосстрах“».

Задачи — это конкретные шаги для достижения цели. Важно декомпозировать общую цель на измеримые подпункты. Вот хороший пример:

• Описать текущую ситуацию на российском рынке страховых услуг;
• Проанализировать организационную структуру и ключевые бизнес-процессы компании;
• Оценить финансовые показатели и рыночную устойчивость;
• Выявить основные тенденции в продаже страховых услуг и перспективы развития.

Далее следует указать методологическую основу. В процессе написания отчета обычно используется диалектический метод научного познания, отражающий взаимосвязь теории и практики. Для обоснования выводов можно применять комплексный подход, включая статистический (при анализе цифр) и логико-юридический (при изучении документов) методы.

Наконец, необходимо очертить нормативно-правовую базу, на которой строится деятельность любой страховой компании в России. Основу здесь составляют:

1. Конституция РФ;
2. Гражданское законодательство РФ (в частности, глава 48 ГК РФ «Страхование»);
3. Федеральные законы, регулирующие страховую деятельность.

Определив эти базовые элементы, вы закладываете прочную основу для всего дальнейшего исследования.

Глава 2. Представляем объект исследования, или история и масштаб «Росгосстраха»

Этот раздел — визитная карточка компании, которую вы анализируете. Его цель — дать читателю общее представление об объекте исследования, его истории, миссии и месте на рынке. Это тот контекст, который необходим для понимания всех последующих глав, посвященных анализу структуры, финансов и операций.

Структура этого раздела может быть следующей:

• Краткая историческая справка: «Росгосстрах» — одна из старейших и крупнейших страховых компаний России, чья история началась еще в 1921 году. Пройдя через множество реорганизаций, сегодня это публичное акционерное общество (ПАО СК «Росгосстрах»), занимающее прочные позиции на рынке.
• Миссия и ценности: Укажите официальную миссию компании. Например, миссия «Росгосстраха» — защита благосостояния людей путем предоставления доступных и надежных страховых услуг. Это помогает понять стратегические ориентиры бизнеса.
• Масштаб деятельности: Здесь важны конкретные цифры, которые демонстрируют вес компании в отрасли.
  

  Штат сотрудников «Росгосстрах» насчитывает более 60 тысяч человек, а география присутствия охватывает всю страну через сотни офисов и тысячи точек продаж. Это подчеркивает федеральный масштаб операций.

• Объем бизнеса и продуктовая линейка: Приведите данные по сборам. Например, объем собранных страховых премий «Росгосстрах» в 2018 году составил 60,8 млрд рублей. Кратко перечислите ключевые направления деятельности: компания предлагает широкий спектр услуг, включая страхование имущества, ответственности, а также жизни и здоровья.

Грамотно составленный раздел не просто перечисляет факты, а создает целостный образ компании, подготавливая почву для более глубокого анализа.

Глава 3. Как устроена страховая компания изнутри, или анализ организационной структуры

Поняв масштаб компании, необходимо заглянуть внутрь и разобраться, как устроен ее «механизм». Страховые компании имеют сложную иерархическую структуру, нацеленную на выполнение двух главных задач: продажу страховых продуктов и урегулирование убытков. Ваша задача в этом разделе — описать и проанализировать эту структуру.

Начать стоит с поиска официальной схемы организационной структуры — ее часто можно найти на сайте компании или в годовых отчетах. Как правило, структура является линейно-функциональной и включает следующие ключевые блоки:

• Руководство: Совет директоров, Правление, Генеральный директор.
• Блок продаж (фронт-офис): Департаменты, отвечающие за работу с клиентами. Это агентская сеть, отделы по работе с корпоративными клиентами, банкострахование.
• Блок урегулирования убытков: Подразделения, которые занимаются оценкой ущерба и организацией выплат.
• Андеррайтинг: Отдел, который оценивает риски и принимает решение о заключении договора страхования.
• Бэк-офис: Поддерживающие подразделения — бухгалтерия, юридический отдел, IT, HR, отдел маркетинга.

Чтобы показать, как теория соотносится с практикой, очень полезно разобрать должностные инструкции для нескольких ключевых позиций разного уровня. Например:

1. Страховой агент: Основная задача — поиск клиентов, консультации по продуктам, заключение договоров. Это «передовая» компании.
2. Ведущий специалист отдела урегулирования убытков: Его работа — прием документов от клиента, организация экспертизы, расчет суммы возмещения и подготовка документов на выплату.
3. Начальник отдела: Отвечает за планирование работы своего подразделения, контроль выполнения KPI, мотивацию сотрудников и отчетность перед вышестоящим руководством.

Анализ должностных инструкций позволяет понять не только формальную иерархию, но и реальное распределение ответственности и полномочий внутри компании.

Глава 4. Анализируем рыночное окружение и конкурентную среду

Ни одна компания не существует в вакууме. Ее успехи и трудности во многом определяются внешней средой. Этот раздел отчета должен быть посвящен анализу рынка, на котором работает ваш объект исследования. Это покажет, что вы понимаете не только внутренние, но и внешние факторы, влияющие на бизнес.

Вот пошаговый план для анализа:

1. Оценка общего состояния рынка. Российский рынок страховых услуг подвержен влиянию общих экономических колебаний. Важно отметить его текущее состояние: находится ли он в стадии роста, стагнации или спада.
2. Выявление ключевых тенденций. Рынок постоянно меняется. Сейчас он активно развивается, и наблюдается устойчивый рост в таких сегментах, как автокаско, ДМС (добровольное медицинское страхование) и страхование жизни. Упоминание этих трендов покажет вашу осведомленность.
3. Определение уровня конкуренции. Конкуренция на страховом рынке России высокая. Для ее оценки можно использовать индекс Херфиндаля-Хиршмана (HHI). Значение HHI на рынке страховых услуг в России ниже 1000, что формально указывает на низкую концентрацию рынка. Это означает, что на нем действует множество игроков и нет доминирующей монополии.
4. Анализ потребительского спроса. Важно определить характеристики и покупательские предпочтения потребителей. Например, в крупных городах растет спрос на коробочные продукты и онлайн-страхование, в то время как в регионах по-прежнему велика роль агентских продаж. Анализ региональных условий спроса позволяет понять, почему компания использует те или иные каналы продаж.

Такой комплексный анализ позволяет оценить стратегические вызовы и возможности, которые стоят перед компанией, и является логическим мостиком к изучению ее продуктового портфеля.

Глава 5. Продуктовая линейка страховщика как основа его бизнеса

Основа любого страхового бизнеса — это его продукты, то есть виды страховых услуг, которые он предлагает клиентам. В этой главе ваша задача — не просто перечислить их, а классифицировать и проанализировать продуктовый портфель компании. Это покажет ваше понимание того, на чем именно зарабатывает страховщик.

Наиболее логичный способ структурировать этот раздел — сгруппировать услуги по основным направлениям:

• Имущественное страхование: Это защита материальных активов. Сюда входят такие популярные продукты, как:
  • Автострахование (ОСАГО, КАСКО): Один из самых массовых и конкурентных сегментов.
  • Страхование недвижимости: Квартиры, дома, коммерческие помещения.
  • Страхование грузов и другого имущества.
• Личное страхование: Объектом страхования выступают жизнь и здоровье человека.
  • Страхование жизни: Накопительное, инвестиционное, рисковое.
  • Добровольное медицинское страхование (ДМС): Обеспечивает доступ к качественной медицинской помощи.
  • Страхование от несчастных случаев.
• Страхование ответственности: Защита от рисков причинения вреда третьим лицам. Примером может служить страхование профессиональной ответственности для врачей или юристов.

На примере «Росгосстраха» можно показать, что компания предлагает широкий спектр услуг во всех перечисленных сегментах, что говорит о ее стратегии диверсификации. Для глубины анализа важно не просто назвать продукты, но и изучить типовые правила и условия страхования. Эту информацию всегда можно найти на официальном сайте компании в разделах для клиентов. Анализ этих документов позволит вам понять ключевые условия: что является страховым случаем, какие существуют исключения, каковы лимиты ответственности. Это продемонстрирует действительно глубокое погружение в тему.

Глава 6. Финансовый анализ как зеркало здоровья компании и его ключевые метрики

Финансовый анализ — это сердце отчета по практике. Именно здесь вы, работая с цифрами, можете дать объективную оценку состоянию компании. Этот раздел может показаться сложным, но если разбить его на логические блоки, он становится вполне понятным.

Основным источником данных служит бухгалтерская отчетность компании. Анализ деятельности страховщика включает оценку следующих ключевых аспектов:

• Оценка финансового состояния: Анализ активов и пассивов компании, структуры ее капитала. Здесь важно посмотреть на соотношение собственных и заемных средств.
• Анализ прибыльности: Изучение отчета о финансовых результатах. Ключевые метрики — это объем собранных страховых премий, произведенные выплаты, а также чистая прибыль.
• Оценка платежеспособности и рентабельности: Способность компании вовремя и в полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Это важнейший показатель для страховщика.

Отличительной особенностью анализа в страховой отрасли является анализ страхового портфеля. Необходимо изучить структуру и объем сформированных страховых резервов — это те средства, которые компания зарезервировала для будущих выплат. Их достаточность напрямую говорит о ее финансовой устойчивости.

Для объективной оценки не обязательно проводить все расчеты самостоятельно. Можно и нужно ссылаться на авторитетные источники. Например, финансовая надежность «Росгосстрах» подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» на высоком уровне ruAA. Упоминание такого рейтинга — сильный аргумент, подтверждающий стабильность компании.

Таким образом, финансовый анализ — это не просто переписывание цифр из отчетов, а их интерпретация, которая позволяет сделать вывод о здоровье и перспективах бизнеса.

Глава 7. Операционные процессы и цифровизация, или роль документооборота

Эффективность страховой компании напрямую зависит от того, насколько быстро и точно работают ее внутренние процессы. Ключевую роль здесь играет документооборот, который в крупной компании представляет собой три основных потока:

1. Общий документооборот: Внутренние приказы, распоряжения, служебные записки.
2. Финансовый документооборот: Бухгалтерские документы, счета, акты.
3. Собственно страховой документооборот: Заявления от клиентов, договоры страхования (полисы), акты осмотра, документы по урегулированию убытков.

В современном страховании электронный документооборот (ЭДО) является ключевым фактором успеха. Он позволяет значительно повысить скорость обработки данных и эффективность операций. ЭДО в страховании охватывает множество процессов:

• Электронное заключение договоров страхования.
• Онлайн-подача клиентами заявлений о страховых случаях.
• Обмен документами между отделами при урегулировании убытков.
• Электронное взаимодействие с партнерами (например, станциями техобслуживания).

Важно понимать, что внедрение ЭДО — это непростая задача. Готовые системы электронного документооборота (СЭД) часто требуют значительной доработки для адаптации к сложной и специфической логике страховых бизнес-процессов. В своем отчете вы можете проанализировать, какие именно процессы в компании уже цифровизированы, а какие все еще требуют бумажной работы, и предложить свои рекомендации по дальнейшей автоматизации.

Глава 8. Индивидуальное задание и практическая работа, или ваш личный вклад

Это самая важная часть вашего отчета, потому что она отражает ваш личный опыт. Если предыдущие главы были посвящены анализу компании в целом, то здесь вы должны максимально конкретно описать, что именно вы делали во время практики. Этот раздел должен быть написан от первого лица и содержать детальное описание ваших задач.

Предлагаем следующую структуру для этого раздела:

• Описание места практики: Начните с того, в каком отделе или департаменте вы проходили практику. Кратко опишите его основные функции и задачи.
• Перечень выполненных задач: Будьте конкретны. Не пишите общими фразами вроде «изучал документы». Лучше так:
  • Помощь в оформлении договоров страхования КАСКО: проверка правильности заполнения данных, подготовка комплекта документов для клиента.
  • Анализ статистических данных по убыточности в определенном сегменте.
  • Участие в подготовке отчета по продажам за неделю.
  • Изучение внутреннего регламента по работе с заявлениями клиентов.
• Описание изученных процессов: Если вы наблюдали за ключевыми процедурами, опишите их. Например, подробно опишите порядок заключения договоров — от первого контакта с клиентом до выдачи полиса. Или же порядок выплат страхового возмещения — какие документы должен предоставить клиент, в какие сроки они рассматриваются, как происходит выплата.

В конце этого раздела сделайте вывод о том, какие практические навыки и знания вы получили. Чему вы научились? Какие теоретические знания смогли применить на практике? Этот раздел — ваша возможность продемонстрировать, что практика не прошла для вас даром.

Заключение и финальное оформление отчета

Заключение — это не просто формальный итог, а место, где вы должны синтезировать все свои выводы и дать краткие ответы на задачи, которые были поставлены во введении. Хорошее заключение логически завершает ваше исследование и оставляет у проверяющего чувство целостности работы.

Структура выводов может быть такой:

1. Ключевые тенденции на рынке: Кратко обобщите выводы из главы про анализ рыночной среды (например, рост сегмента ДМС, высокая конкуренция).
2. Сильные и слабые стороны компании: На основе вашего анализа сформулируйте основные преимущества (например, сильный бренд, широкая филиальная сеть) и возможные зоны роста (например, необходимость дальнейшей цифровизации).
3. Перспективы развития: Дайте свой прогноз по развитию компании и рынка в целом. Рассмотрите, какие новые продукты или технологии могут появиться.

По желанию, вы можете дать рекомендации по улучшению деятельности компании. Это могут быть предложения по оптимизации бизнес-процессов, внедрению новых IT-решений или улучшению клиентского сервиса. Это всегда высоко ценится, так как показывает вашу вовлеченность и аналитические способности.

Наконец, перед сдачей работы пройдитесь по финальному чек-листу:

• Титульный лист: Оформлен по стандарту вашего вуза.
• Содержание: Все заголовки соответствуют тексту, страницы пронумерованы.
• Список литературы: Указаны все использованные источники (законы, отчеты, статьи).
• Приложения: Если вы использовали в работе схемы, графики или копии документов, они должны быть вынесены в приложения.

Поздравляем! Следуя этому руководству, вы сможете подготовить действительно качественный и содержательный отчет, который станет отличным дополнением к вашему портфолио.

Список использованной литературы

1. Конституция РФ от 12.12.1993 г. // СПС Консультант Плюс.
2. ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ «О взаимном страховании» // СПС Консультант Плюс.
3. ФЗ от 29.12.2006 N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»// СПС Консультант Плюс. ФЗ от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» // СПС Консультант Плюс.
4. ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»// СПС Консультант Плюс.
5. Галаганов В.П. Социальное страхование граждан в Союзном государстве: основные проблемы законодательства// «Трудовое право в России и за рубежом», 2012, N 2.
6. Галаева Л.А. К вопросу о видах страховых случаев в обязательном социальном страховании// «Социальное и пенсионное право», 2012, N 3.
7. Гармаева М.А. Роль государства в обеспечении публичного интереса в страховании// «Журнал российского права», 2012, N 3.
8. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2011.
9. Голева Е.В. Страхование D&O через призму ответственности руководителей компаний в английском праве// «Юрист», 2012, N 14.