Ответы на билеты по предмету: Банковское дело (Пример)
Содержание
1. Исторические этапы эволюции денег. Виды и формы денег на современном этапе.
2. Сущность и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
3. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами.
4. Денежная система: понятие и характеристика ее отдельных элементов. Современная денежная система в России.
5. Инфляция: сущность, виды, методы снижения, специфика инфляционных процессов в России.
6. Денежная масса: понятие и состав денежных агрегатов. Денежная база и ее значение в денежно-кредитном регулировании.
7. Финансы: понятие, история формирования и выполняемые функции.
8. Финансовая система: понятие, структура и характеристика ее отдельных составляющих.
9. Доходы населения, характеристика отдельных видов. Динамика уровня доходов населения и факторы, их определяющие.
10. Потребительские расходы населения, зависимость их динамики и структуры от отдельных факторов.
11. Финансы компаний: понятие, место и роль в финансовой системе страны.
12. Государственные финансы: понятие, сущность, состав и роль в экономике.
13. Бюджетная система РФ: понятие, структура и характеристика отдельных уровней.
14. Пенсионный фонд РФ: формирование и использование средств фонда. Проблемы реформирования пенсионной системы в РФ.
15. Система обязательного медицинского страхования РФ: структура фондов, участники и их функции, процессы формирования и использования средств.
16. Государственный долг: понятие, структура, критерии оценки безопасного уровня. Оценка современного состояния госдолга РФ.
17. Налог: понятие и принципы налогообложения в историческом периоде и на современном этапе. Роль налогов в регулировании экономики.
18. Налоги как основной источник доходов бюджета. Особенности налоговых доходов бюджетов разных уровней бюджетной системы РФ.
19. Налоговая система и её структура. Сложившиеся тенденции и перспективы развития налоговой системы России.
20. Прямые налоги: их характеристика, преимущества, недостатки и роль в формировании доходов отдельных уровней бюджетной системы РФ.
21. Косвенные налоги: их характеристика, преимущества, недостатки и роль в формировании доходов отдельных уровней бюджетной системы РФ.
22. Кредитный рынок, его функции и его роль в рыночной экономике.
23. Банк России: статус, цели деятельности и оценка выполняемых функций.
24. Типы денежно-кредитной политики и их характеристика. Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.
25. Банки как финансовые посредники и характеристика их деятельности в современной России.
26. Валюта: понятие и классификация видов. Факторы, определяющие положение национальной валюты на международном рынке.
27. Рынок ценных бумаг, классификация видов и их характеристика.
28. Показатели состояния рынка ценных бумаг и их оценка.
29. Цена: понятие и выполняемые функции. Цена как инструмент рыночной экономики.
30. Страхование: понятие, основные задачи. Отрасли страхования.
31. Кредитные деньги, их формы и особенности
32. Пластиковые деньги: особенности, виды, специфика использования в РФ.
33. Денежные реформы, их виды и принципы проведения
34. Инфляция: сущность, факторы и формы проявления. Антиинфляционная политика.
35. Государственный и частный кредит: отличительные черты, сферы использования.
36. Международный кредит. Виды и условия функционирования на международном финансовом рынке.
37. Коммерческие банки как основные участники финансового рынка.
38. Виды кредитных организаций российского финансового рынка и их функции.
39. Рынок межбанковских кредитов: основные участники и принципы функционирования
40.Банковская система и её структура.
41.Цели, функции и операции Центрального банка РФ.
42.Организационная структура коммерческого банка.
43.Денежно-кредитная политика регулятора: сущность и виды.
44.Экономические методы регулирования банковской системы в России.
45.Банк России как орган государственного надзора за деятельностью
коммерческих банков.
46.Сущность и разновидности пассивных операций коммерческих банков.
47.Активные операции банка, их виды и роль в деятельности кредитных
организаций.
48.Анализ финансового состояния коммерческого банка.
49.Анализ надежности, устойчивости и рисков коммерческого банка.
50.Инвестиционные операции коммерческого банка.
51.Политика рефинансирования Банка России, ее основные принципы и
инструменты, влияние на деловую активность
52.Операции Банка России по регулированию банковской ликвидности.
53.Кредитные и депозитные операции Банка России с коммерческими банками.
54.Валютный рынок, его участники и основные виды валютных операций.
55.Обязательные экономические нормативы как часть пруденциальных норм деятельности коммерческого банка.
56.Коммерческий банк как предприятие рыночной экономики.
57.Собственный капитал коммерческого банка: роль в деятельности банка
и принципы его формирования.
58.Операции коммерческого банка по формированию привлеченных и
заемных ресурсов.
59.Оценка пассивов и активов коммерческого банка с точки зрения
ликвидности, риска и доходности.
60.Кредитная политика коммерческого банка и принципы ее проведения.
61. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
62.Система страхования вкладов в России. Коммерческие банки — члены
системы страхования вкладов.
63.Банковский менеджмент, его направления, функции и принципы.
64.Система банковских рисков. Риск-менеджмент в коммерческом банке.
65.Виды внутренних резервов коммерческих банков: источники формирования и порядок использования.
66.Банковский маркетинг, его типы и приемы. Создание и внедрение новых банковских продуктов.
67. Формирование процентных ставок и тарифов в банковской деятельности и факторы, его определяющие.
68.Организация безналичных расчетов в коммерческом банке.
69.Современные платежные и расчетные системы в России.
70. Формы обеспечения банковских ссуд.
71.Рейтинговые системы оценки кредитоспособности заемщиков, применяемые в российской и зарубежной практике.
72.Кредит в обеспечении непрерывности воспроизводственного процесса в реальном секторе экономики.
73.Потребительский кредит: сущность, формы, проблемы развития в России.
74.Ипотечные (жилищные) кредиты и перспективы их развития.
75.Особенности долгосрочного банковского кредитования.
76.Краткосрочное банковское кредитование, формы и специфика.
77.Способы оценки кредитоспособности физических лиц в России и за рубежом.
78.Требования Базельского комитета по оценке кредитоспособности заемщика банка.
79.Факторинговые операции коммерческих банков, их содержание и особенности.
80. Лизинговые операции коммерческих банков и их совершенствование.
81.Трастовые операции банков и банковские гарантии.
82.Операции по взаимному кредитованию коммерческих банков.
83.Международная валютная ликвидность и современный глобальный финансовый кризис.
84.Современный кризис европейской валютной системы. Проблемы и перспективы коллективной валюты ЕВРО.
85.Система показателей оценки банковской деятельности и рейтинговая оценка коммерческого банка. Типы банковских рейтингов.
86.Коммерческие банки России в условиях перехода на интенсивную модель развития.
87.Стратегия развития банковского сектора России.
88.Государственные банки России в условиях экономической изоляции.
89.Роль коммерческих банков в инновационном развитии России.
90.Коммерческие банки как основные участники национальной платежной системы.
Выдержка из текста
1. Исторические этапы эволюции денег. Виды и формы денег на современном этапе.
Деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Исторические этапы развития денег:
1-й этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
2 -й этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным);
3– й этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
4– й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.
Сущность денег проявляется через:
всеобщую, непосредственную обмениваемость;
самостоятельную меновую стоимость;
внешнюю вещную меру труда.
Функции денег
Деньги обладают определенными функциями, такими как:
1. мера стоимости; 2) средство платежа; 3) средство обращения; 4) средство накопления (сбережения);
5. мировые деньги.
Виды денег
Деньги в своем развитии выступали в двух видах:
1. действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. И постепенно золото исчезло из обращения;
2. заместители действительных денег – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
• металлические знаки стоимости;
• бумажные знаки стоимости.
Роль денег в современной рыночной экономике
Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.
Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны.
Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.
В XX в. произошло мощное развитие банковской системы, следствием чего было возникновение безналичных денег, существующих в форме записей на банковских счетах. Они-то и являются главной формой денег в настоящее время. Наличные деньги также трансформируются и постепенно отказываются от своей бумажной формы.
Принципиальные сдвиги в информационных системах связи позволили развитым странам заменить наличные деньги на так называемые электронные, представленные разнообразными платежными картами. Аналогичные сдвиги происходят и с безналичными деньгами, вместо записей в банковских книгах деньги выступают в виде записей электронных сигналов на специальных носителях, что позволяет широко применять автоматизацию ведения счетов и расчетов. Совершенно очевидно, что это лишь начало процесса и его окончательные формы пока непредсказуемы. Современные изменения в деньгах только подчеркивают их идеальную сущность, их свойство выражать общественное доверие и использовать это доверие в целях развития общества.
Следует подчеркнуть, что современные деньги характеризуются многообразием форм, не сводятся только к наличным и безналичным деньгам. Прежде всего это относится к безналичным деньгам. В их состав входят различные виды вкладов, а также чеки, различные векселя, разнообразные ценные бумаги. Многообразие форм денег связано с множеством товарных, денежных и финансовых операций, используемых в хозяйственной жизни.
2. Сущность и функции денег. Роль денег в экономике.
Сущность денег.
Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таким средством обращения стали деньги.
Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Деньги это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Деньги являются самым активным элементом экономики, важнейшей частью экономической деятельности, связующим звеном между участниками рынка и производством.
Функции денег:
1. деньги являются мерой стоимости. оценивают результаты человеческой деятельности (которыми обмениваются люди), служат универсальной мерой стоимости, масштабом, на котором основывается подавляющее количество расчетов.;
2. деньги являются средством платежа В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, выплате зарплаты работникам, оплаты налогов, коммунальных услуг. При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, а при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.;
3. деньги являются средством обращения – Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
4. деньги являются средством накопления Относительная дешевизна, удобство хранения и ликвидность делают деньги средством накопления богатства. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы для удовлетворения любого финансового обязательства..
Если выйти за рамки экономики одной страны, то появляется пятая функция денег – мировые деньги, которая состоит из всех вышеперечисленных. Примеры мировых денег в истории: золото, СДР, ЭКЮ.
Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.
3. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами
Финансы– особые экономические отношения, возникающие в процессе формирования и распределения фондов денежных средств. Круг участников широк: от государства до гражданина страны. Финансы не могут существовать без субъектов финансовых отношений, ведущих расчеты между собой в денежной форме, потому что под финансами понимаются не столько деньги, сколько денежные расчеты в экономике. Не все денежные отношения выражают финансовые отношения.
Финансы отличаются от денег как по своему содержанию, так и по выполняемым функциям: Деньги –особый товар, всеобщий эквивалент или всеобщая эквивалентная форма стоимости всех других товаров. Т.е. деньги– это экономическое содержание и материальная форма финансов. Нет денег – нет финансов. Главное назначение финансов – путем образования денежных фондов обеспечить потребности государства и хозяйствующих субъектов в денежных средствах и, одновременно, организовать контроль за их целевым использованием. Т.о., финансы являются вторичной, т.е. производной, категорией. Финансовые отношения всегда опосредствованы определенными правовыми актами, регламентирующими денежные отношения.
Одним из способов реализации финансовой политики является кредит. Кредит(от лат. credere — доверять) – экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы (стоимости) на принципах возвратности, срочности, платности. Кредит– это движение ссудного капитала. Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. От денег кредит отличается следующими чертами: 1) состав субъектов-носителей: в денежных отношениях – продавец и покупатель, в кредитных – кредитор и заемщик, которые могут не совпадать; 2) характер движения стоимости: в чисто денежных отношениях – встречный (эквивалентное перемещение двух различных форм стоимости – товарной и денежной), в кредитных — неэквивалентное перемещение стоимости в денежной или в товарной форме;
3. общественное назначение в процессе воспроизводства: деньги предназначены обеспечить реализацию потребительной стоимости и довести ее до конечного потребителя, а также являются средством накопления реализованной стоимости, кредит предназначен удовлетворять временные потребности в дополнительных средствах одних экономических субъектов и способствовать выгодному размещению свободных средств – для других;
4. кредит по сфере использования более «узкая» категория, чем деньги. Деньги обслуживают реализацию всего ВВП (кроме бартера), распределение и перераспределение его стоимости, а кредит обслуживает движение только части ВВП в процессе воспроизведения. Поэтому участники денежных отношений – все юридические и физические лица общества, а кредитных отношений — только определенная их часть;
5. движение денег от одного эк. субъекта к другому (в некредитных отношениях) всегда сопровождается сменой собственника: право собственности на деньги переходит от плательщика к получателю, при кредитном перемещении стоимости ее владельцем всегда остается кредитор. Даже продавая товары в кредит, продавец сохраняет за собой право собственности на них, которое подтверждается возвратом стоимости при погашении долга покупателем;
6. при наступлении срока погашения кредита, только деньги могут обеспечить эквивалентный платеж за товар, хотя выступает он в форме погашения долга; 7) ссудный капитал — это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.
Финансы и кредит имеют общую экономическую природу – в их основе лежат товарно-денежные отношения. Существенные различия есть и между кредитом и финансами: 1) финансы формируются в процессе распределения и перераспределения стоимости, кредит – только в процессе перераспределения;
2) кредит всегда предоставляется на условиях платности, возвратности, срочности и материальной обеспеченности, движение стоимости в финансовых отношениях связано с изменением собственности и не является обратным и платным (исключение составляют бюджетные ссуды), определяется преимущественно нерыночными, административно-волевыми факторами; 3) сфера использования финансовых ресурсов шире, чем кредитных;
4. кредит непосредственно связан с денежным оборотом, а финансы не оказывают влияния на денежный оборот.
Финансы и кредит функционируют преимущественно параллельно, на обособленных экономических сегментах, дополняя, а не подменяя, друг друга. И даже, когда финансы и кредит используются на одном и том же экономическом сегменте, они не обезличиваются, а сохраняют свою видовую специфику. Например, при выполнении государственного бюджета могут использоваться как чисто финансовые отношения (налоги и бюджетное финансирование), так и кредитные (государственные займы).
Однако если финансовые отношения по окончании бюджетного года в основном завершаются, то кредитные отношения будут продолжаться до тех пор, пока государство не погасит всю сумму государственного долга, связанного с формированием данного бюджета.
Список использованной литературы
—
