Пример готового реферата по предмету: Страхование
Содержание
Российский страховой рынок предлагает реальные возможности для роста и развития. По оценкам экспертов, объём российского страхового рынка в 2013 году превысил
95. млрд. руб. (число собранных страховых премий).
В России зарегистрировано около 470 страховых компаний и около 150 страховых брокеров (большинство из них находятся в Москве или имеют в столице свои представительства).
Плавный переход страхового рынка к стадии зрелости сопровождается его консолидацией и сокращением количества игроков.
Также можно рассмотреть динамику Индекса активности страхового рынка России с 2010 по 2015 год.
Динамика Индекса активности страхового рынка России (март 2010 г. – февраль 2015 г.):
Мы можем заметить, что самая большая активность страховой деятельности выпала как раз на ноябрь 2012 года к окончанию кризиса. В дальнейшем динамика активности сохраняла относительную стабильность.
Рассмотрим влияние кризиса на ситуацию на страховом рынке.
Количество отозванных лицензий у страховых компаний (март 2010 г. – февраль 2015 г.):
Как показывают таблицы, большое количество отозванных лицензий у страховых компаний в середине 2012 года было вызвано экономическим кризисом, приведшем к закрытию большого количества компаний малого и среднего бизнеса. Страховые компании не справились с увеличением числа страховых случаев, так как страховщики оказались неплатежеспособными. В результате это привело к отзыву лицензий и банкротству страховых компаний.
Как видно на таблице, значительный рост страховых взносов к началу 2012 года стал причиной негативных последствий для страховых компаний в момент начала кризиса того же года. Вследствие того, что малый и средний бизнес очень сильно пострадал, страховые компании понесли большие убытки, что привело к их неплатежеспособности.
Страховой рынок в Москве:
Несмотря на то, что во время экономической нестабильности страховому рынку был нанесен ущерб, это не помешало дальнейшему росту и развитию страхования в России. В качестве примера может послужить Московский регион.
На конец 2015 года количество действующих страховых компаний в Москве насчитывает около
25. наименований (1/3 всех страховых компаний, зарегистрированных в России).
Такие крупные страховые компании, как СОГАЗ, РОСГОССТРАХ, ИНГОССТРАХ, АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ и ВТБ-СТРАХОВАНИЕ по-прежнему занимают лидирующие позиции на московском страховом рынке. По данным отчетного периода за
1. месяцев 2015 года сборы страховых премий составили: СОГАЗ – 86,1 млн руб., ИНГОССТРАХ – 52,5 млн руб., ВТБ – 39,2 млн руб., АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ – 30,3 млн. руб., РОСГОССТРАХ – 25,2 млн руб., что примерно на
3. больше, чем годом ранее (без учета ОМС).
Доля на московском рынке (процентное отношение сборов страховых компаний к общей сумме премии в московском регионе):
1. СОГАЗ – 17,3%
2. ИНГОССТРАХ – 10,63%
3. ВТБ – 7,92%
4. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ – 6,13%
5. РОСГОССТРАХ – 5,09%
Как мы можем заметить, рост начинается с в 2013, а также наблюдается в течение двух лет (2014-2015гг.) и продолжается поныне.
В Москве этот прирост выразился в 14,5% относительно 2012 года, а в 2014 году – в 8,6% по сравнению с 2013 годом.
Общее количество страховых взносов в Москве в 2014 году составило 482,89 млн руб.
Как мы можем заметить, рост начинается с в 2013, а также наблюдается в течение двух лет (2014-2015гг.) и продолжается поныне.
В Москве этот прирост выразился в 14,5% относительно 2012 года, а в 2014 году – в 8,6% по сравнению с 2013 годом.
Общее количество страховых взносов в Москве в 2014 году составило 482,89 млн руб.
Как мы можем заметить, рост начинается с в 2013, а также наблюдается в течение двух лет (2014-2015гг.) и продолжается поныне.
В Москве этот прирост выразился в 14,5% относительно 2012 года, а в 2014 году – в 8,6% по сравнению с 2013 годом.
Общее количество страховых взносов в Москве в 2014 году составило 482,89 млн руб.
Региональные рынки, 2013 и 2014 г., млн. руб.:
Регион Итого без ОМС КАСКО "Огневое" страхование ОСАГО
2013 г. Прирост 2013 г. Прирост 2013 г. Прирост 2013 г. Прирост
г. Москва 444 506 262 14,5% 91 129 620 10,6% 83 536 505 0,0% 26 152 083 15,3%
г. Санкт — Петербург 61 636 139 11,9% 26 181 314 9,9% 6 304 541 16,2% 8 302 848 8,5%
Тюменская область 25 541 010 7,6% 5 113 833 8,4% 2 902 149 -0,9% 5 116 260 8,4%
Московская область 21 450 186 0,2% 4 565 675 -13,9% 5 170 227 -3,5% 5 711 639 5,6%
Свердловская область 20 906 935 3,8% 6 607 559 8,9% 1 592 417 3,7% 4 541 271 9,4%
Республика Татарстан 20 550 806 7,8% 5 232 200 11,3% 3 811 458 -3,0% 3 845 279 -0,8%
Краснодарский край 18 351 915 8,4% 4 446 217 2,6% 1 308 143 6,0% 5 501 050 12,9%
Самарская область 17 950 212 23,1% 5 010 402 10,9% 1 062 033 3,8% 3 271 006 11,6%
Нижегородская область 14 121 611 8,8% 4 227 430 8,2% 1 525 787 1,3% 3 212 661 8,6%
Челябинская область 13 615 647 4,2% 4 052 929 6,1% 942 366 5,3% 3 831 749 8,6%
Ростовская область 12 700 622 13,3% 2 768 107 8,1% 943 545 -5,4% 3 436 726 17,5%
Республика Башкортостан 12 455 920 6,9% 3 036 963 18,7% 1 226 216 -2,6% 3 166 369 5,0%
Новосибирская область 10 349 572 8,6% 2 100 633 13,6% 934 878 24,5% 2 997 513 10,8%
Пермский край 10 049 678 9,7% 2 811 466 7,2% 1 020 995 2,4% 2 378 293 6,4%
Красноярский край 9 716 526 9,5% 2 236 209 9,6% 832 894 22,3% 2 756 421 7,7%
Иркутская область 8 682 201 12,9% 1 987 432 9,6% 1 065 591 19,3% 1 844 543 10,0%
Кемеровская область 8 563 122 3,9% 1 776 827 5,3% 671 710 3,0% 2 227 648 6,8%
Саратовская область 7 390 970 12,2% 1 458 141 8,9% 496 508 17,4% 1 741 656 9,9%
Ставропольский край 6 994 472 11,8% 1 523 269 7,5% 340 972 5,3% 1 621 715 13,0%
Регион Итого без ОМС КАСКО "Огневое" страхование ОСАГО
2014 г. Прирост 2014 г. Прирост 2014 г. Прирост 2014 г. Прирост
г. Москва 482 892 342 8,6% 96 980 239 6,4% 96 677 749 15,7% 28 192 776 7,8%
г. Санкт — Петербург 67 395 691 9,3% 27 724 502 5,9% 5 898 676 -6,4% 9 297 971 12,0%
Тюменская область 27 200 032 6,5% 4 972 775 -2,8% 3 506 776 20,8% 5 622 910 9,9%
Московская область 25 505 107 18,9% 5 149 467 12,8% 5 527 578 6,9% 6 920 515 21,2%
Республика Татарстан 23 161 702 12,7% 5 292 860 1,2% 4 217 627 10,7% 4 753 288 23,6%
Свердловская область 21 140 749 1,1% 6 605 964 0,0% 1 746 869 9,7% 4 968 547 9,4%
Краснодарский край 20 917 898 14,0% 4 271 023 -3,9% 1 482 977 13,4% 6 918 788 25,8%
Самарская область 19 286 640 7,4% 5 115 857 2,1% 1 081 232 1,8% 3 618 163 10,6%
Нижегородская область 15 024 508 6,4% 4 097 368 -3,1% 1 722 952 12,9% 3 506 480 9,1%
Челябинская область 13 888 310 2,0% 3 851 388 -5,0% 943 604 0,1% 4 093 521 6,8%
Республика Башкортостан 13 616 838 9,3% 3 020 812 -0,5% 1 235 574 0,8% 3 623 364 14,4%
Ростовская область 12 287 717 -3,3% 2 505 261 -9,5% 942 191 -0,1% 3 843 762 11,8%
Новосибирская область 11 141 358 7,7% 2 007 680 -4,4% 1 099 332 17,6% 3 490 795 16,5%
Красноярский край 10 806 804 11,2% 2 213 798 -1,0% 881 994 5,9% 2 825 834 2,5%
Пермский край 10 711 926 6,6% 2 702 124 -3,9% 1 268 262 24,2% 2 584 964 8,7%
Иркутская область 9 573 174 10,3% 2 016 901 1,5% 1 172 902 10,1% 2 062 160 11,8%
Кемеровская область 8 631 068 0,8% 1 625 269 -8,5% 640 669 -4,6% 2 430 335 9,1%
Саратовская область 7 799 488 5,5% 1 348 890 -7,5% 507 127 2,1% 1 927 499 10,7%
Воронежская область 7 478 412 11,8% 1 934 539 3,2% 574 025 13,7% 1 943 531 9,7%
Ставропольский край 7 338 970 4,9% 1 412 877 -7,2% 398 646 16,9% 1 954 199 20,5%
Количество действующих страховых компаний по регионам за 2013 и 2014 гг.:
Регион 2013 г. 2014 г. Абсолютный прирост Относительный прирост
г. Москва 263 252 -11 -4%
г. Санкт — Петербург 147 149 2 1%
Краснодарский край 128 133 5 4%
Республика Татарстан 115 121 6 5%
Московская область 112 120 8 7%
Свердловская область 108 116 8 7%
Ростовская область 115 115 0 0%
Новосибирская область 108 110 2 2%
Самарская область 105 110 5 5%
Нижегородская область 101 104 3 3%
Республика Башкортостан 96 102 6 6%
Челябинская область 97 100 3 3%
Тюменская область 96 99 3 3%
Волгоградская область 87 97 10 11%
Красноярский край 87 96 9 10%
Ставропольский край 86 94 8 9%
Омская область 87 93 6 7%
Саратовская область 86 92 6 7%
Пермский край 88 88 0 0%
Алтайский край 80 87 7 9%
На сегодняшний момент страховщики отвоевывают позиции прошедших лет. Однако экономическая ситуация в стране ухудшает положение страхового бизнеса в экономике. Об этом говорит годовой отчет страховых компаний за 2015 год (по статистике Центробанка):
o Общее количество страховых взносов – 1,02 трлн руб.
(+3,3%);
• Премии по добровольным видам страхования – 777,6 млрд руб.
(-4,2%);
• Страхование имущества – 374,7 млрд руб. (-11,2%);
• Страхование от несчастных случаев – 80,9 млрд руб. (-15,6%);
• Автокаско – 187,2 млрд руб. (-14,6%).
Исключениями стали лишь страхование жизни, которое выросло на 19,1% (до 129,7 млрд руб.) и добровольное медицинское страхование – на 3,6% (до
12. млрд руб.).
Но в связи с инфляцией ДМС также остается на прежнем уровне.
Самый сильный показатель снижения сборов наблюдается по АВТОКАСКО – на 14,6% (до 187,2 млрд руб.).
Страховые компании заключили на полтора миллиона меньше договоров, чем годом ранее. Главной причиной снижения в АВТОКАСКО послужило резкое падение продаж новых автомобилей (на 36%).
Если говорить о положительной динамике в страховом рынке, то важную роль сыграло повышение тарифов на ОСАГО (на 25%).
По прогнозам вице-президента компании «СОГАЗ», в 2016 году рынок страхования возрастет в номинальном выражении на несколько процентов, однако реальный объем страхования под влиянием инфляции сократится. Потенциал роста за счет ОСАГО почти исчерпан, а других существенных стимулов нет: в 2016 г. ОСАГО продолжит свой рост только в I квартале, что обеспечит прирост сегменту в целом по году на уровне 13– 15%.
Как считает гендиректор СГ «Уралсиб» Александр Усов, по базовому прогнозу, в 2016 году рынок продемонстрирует незначительный прирост – около 1%. Наиболее быстрыми темпами, по его мнению, будет возрастать страхование жизни (+10– 14%), предпочтительно за счет инвестиционных продуктов.
Прогноз развития страхового рынка в 2016 году (по данным рейтингового агентства RAEX):
По базовому прогнозу RAEX, в 2016 году объем рынка страхования в России вырастет на 2-5%, что с учетом инфляции будет означать падение рынка. Базовый прогноз подразумевает сравнительно умеренный кризис в банковской сфере, поддерживание санкции в отношении России и незначительное падение объемов ВВП.
Выдержка из текста
Усовершенствование механизмов функционирования страховых компаний на региональном уровне связано с повышением роли государства в этой сфере и активным участием его на рынке потребителей страховых услуг. Для активизации государственной роли в страховой сфере необходимо проведение специально нацеленной, научно обоснованной государственной политики в сфере страхования, содержание которой должно быть мотивировано и обусловлено новыми стратегиями развития рынка страхования в России. Одной из установок такой стратегии должно стать непременное следование принципам суверенитета конечного потребителя услуг, а также выстраивания необходимых предпосылок для успешного осуществления этих принципов, в первую очередь, путем проведения соответствующей региональной политики в области страхования.
Переход на рыночные отношения повлек за собой необходимость выбора и системного обоснования важнейших направлений организации и развития национального страхового рынка в стране. На современном этапе обеспечение развития рынка страхования в регионах стало наиболее актуальным. Его формирование характеризуется высокой степенью асимметричности и связано с большими трудностями. К тому же стабильное развитие национального страхового рынка РФ достижимо только при условии устойчивости местных страховых рынков в регионах, для чего необходим учет специфичности развития экономики различных регионов, современная организация на местах страховой защиты, внедрение новых видов и форм страховых услуг, также с учетом международного опыта.
Особенности развития страхового рынка в регионах обуславливаются спецификой региона и потребностями местного страхового рынка.
Совокупный потенциал развития страхового рынка в регионе зависит от уровня социально-экономического развития региона и его ресурсов. На основе полученного анализа совокупного потенциала получаем индекс развития регионального страхового рынка.
Список использованной литературы
Подводя итог, следует отметить, что в целом страхование в России перестало быть просто финансовым механизмом возмещения ущерба, оно также является основным источником рефинансирования кредитного сектора. Современное страхование в некоторых случаях способно заменить социальные госпрограммы, тем самым снимая нагрузку с госбюджета.
На сегодняшний день, российское страхование развито недостаточно. Если рассматривать основные макроэкономические показатели, Российский страховой рынок сильно уступает развитым странам. И поэтому возникает задача в должном обеспечении развития этой стороны экономическо-общественных отношений. Без осознанной на уровне государства и общества экономической целесообразности страхования нельзя создать прочную основу для совершенствования страхового рынка.
