Компетенции Центрального банка Российской Федерации в организации и регулировании безналичных расчетов: правовые основы, механизмы и инновационные перспективы

По состоянию на 17 октября 2025 года, международные резервы Российской Федерации достигли исторического максимума в 742,4 млрд долларов США, увеличившись за неделю на 12,9 млрд долларов США (+1,8%). Этот показатель не просто отражает макроэкономическую стабильность, но и является наглядным свидетельством мощи и эффективности регулирующей деятельности Центрального банка Российской Федерации, охватывающей все аспекты денежно-кредитной политики, включая сложную и многогранную систему безналичных расчетов. Что это значит для каждого из нас? Это гарантия надежности национальной финансовой системы, которая напрямую влияет на стабильность цен и доступность кредитов для граждан и бизнеса.

Введение: Роль Центрального банка РФ в обеспечении стабильности финансовой системы

В современной экономике безналичные расчеты — это кровеносная система, обеспечивающая бесперебойное функционирование всех хозяйствующих субъектов. Центральный банк Российской Федерации, известный как Банк России, выступает не просто как регулятор, но и как архитектор этой сложной и динамичной системы. Его компетенции в области организации и регулирования безналичных расчетов критически важны для поддержания финансовой стабильности, обеспечения устойчивости национальной валюты и стимулирования экономического роста.

Данный реферат призван всесторонне рассмотреть эту ключевую роль. Мы начнем с анализа правового статуса и фундаментальных целей Банка России, перейдем к детальному изучению правовых основ безналичных расчетов и нормотворческих компетенций регулятора. Далее мы углубимся в принципы и механизмы функционирования Платежной системы Банка России, рассмотрим, как ЦБ РФ стимулирует развитие современных платежных инструментов и внедряет инновационные технологии. В завершение будут проанализированы текущие тенденции, вызовы и стратегические перспективы развития системы безналичных расчетов под надзором Банка России, чтобы понять, какие изменения нас ждут в ближайшем будущем.

Правовой статус и цели деятельности Банка России

Центральный банк Российской Федерации — это уникальный институт, чье положение закреплено на самом высоком конституционном уровне. Статья 75 Конституции РФ прямо указывает на исключительность Банка России в осуществлении денежной эмиссии и возлагает на него главную функцию — защиту и обеспечение устойчивости рубля. Это положение не просто определяет его полномочия, но и подчеркивает его особую публично-правовую природу, отличающую ЦБ РФ от коммерческих банков и других государственных органов. Таким образом, Банк России выступает не просто как один из игроков на финансовом рынке, но как ключевой гарант суверенитета и стабильности национальной денежной единицы, что жизненно важно для экономики страны.

Деятельность Банка России регламентируется специальным Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Этот закон гарантирует его операционную независимость от федеральных и региональных органов государственной власти, что является залогом объективности и эффективности проводимой денежно-кредитной политики. Вместе с тем, Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, что обеспечивает демократический контроль над его деятельностью.

Основные цели деятельности Банка России, помимо обеспечения устойчивости рубля, включают:

• Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
• Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
• Развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение его стабильности.

В рамках выполнения этих целей, Банк России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, организует наличное денежное обращение, осуществляет банковское регулирование и надзор, а также валютное регулирование и валютный контроль. Он также является хранителем государственных золотовалютных резервов, объем которых, как было отмечено, достиг 742,4 млрд долларов США по состоянию на 17 октября 2025 года. Эти резервы, состоящие на 1 октября 2025 года на 56% из иностранной валюты (401,8 млрд долларов США) и на 40% из монетарного золота (282,2 млрд долларов США), служат важным инструментом обеспечения финансовой стабильности и независимости страны.

Одной из центральных задач Банка России является контроль инфляции. Текущая годовая инфляция в России составляет 9,5%. Однако регулятор активно работает над стабилизацией ценовой динамики и прогнозирует снижение годовой инфляции до 6,5–7,0% к концу 2025 года. Стратегическая цель Банка России — достижение устойчивой инфляции вблизи 4% в год, с прогнозом выхода на этот уровень во втором полугодии 2026 года и его поддержанием в 2027 году и далее. Это означает, что граждане и бизнес могут рассчитывать на более предсказуемые цены и стабильную покупательную способность рубля в среднесрочной перспективе.

Правовое регулирование безналичных расчетов и нормотворческие компетенции ЦБ РФ

Правовое поле, регулирующее безналичные расчеты в Российской Федерации, представляет собой многоуровневую систему, где ключевую роль играет Центральный банк РФ. Его компетенции не ограничиваются лишь надзором; он является архитектором правил, по которым функционирует вся система.

Источники правового регулирования безналичных расчетов

Основополагающие принципы и нормы, касающиеся безналичных расчетов, заложены в гражданском и финансовом законодательстве. Главными ориентирами здесь выступают:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ): В частности, глава 46 ГК РФ подробно регламентирует отношения, возникающие при осуществлении расчетов, устанавливая общие правила для всех форм безналичных операций.
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Этот закон является краеугольным камнем, определяющим функции и полномочия Банка России в финансовой системе. В контексте безналичных расчетов, статья 80 ФЗ «О Центральном банке РФ» наделяет регулятора исключительными полномочиями. Согласно этой статье, Банк России выступает в качестве органа, который координирует, регулирует и лицензирует деятельность расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Это означает, что ни одна значимая расчетная система не может функционировать без его ведома и одобрения, что гарантирует единые стандарты и надежность.

Таким образом, законодательная база формирует общие рамки, внутри которых Банк России обладает широкими дискреционными полномочиями по детализации и конкретизации правил.

Нормативные акты Банка России и их роль

Нормотворческие полномочия Банка России уникальны: он обладает исключительным правом издавать нормативные акты, обязательные для исполнения всеми юридическими и физическими лицами по вопросам, входящим в его компетенцию. Это позволяет оперативно реагировать на изменения в экономике и технологиях, поддерживая актуальность и эффективность платежной системы.

Среди ключевых нормативных актов, регулирующих сферу безналичных расчетов, следует выделить:

• Положение Банка России от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»: Этот документ является одним из базовых, детально регламентируя порядок осуществления безналичных расчетов в валюте РФ и на ее территории. Он определяет общие принципы, сроки и формы расчетов, что крайне важно для единообразного применения правил всеми участниками платежной системы.
• Положение Банка России №383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств»: Данное Положение детализирует процедуры перевода денежных средств как по банковским счетам, так и без открытия банковских счетов. Оно устанавливает требования к расчетным документам, порядок их исполнения, а также регулирует отношения между плательщиками, получателями и банками.

Кроме того, Банк России играет важную роль в установлении правил, которые могут показаться менее глобальными, но имеют огромное значение для повседневной деятельности. Речь идет о порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого предпринимательства. Эти нормы, наряду с правилами безналичных расчетов, формируют целостную систему регулирования денежного обращения в стране, обеспечивая прозрачность и контроль за финансовыми потоками.

Все эти нормативные акты, издаваемые Банком России, являются не просто директивами, а частью сложного механизма, призванного гарантировать надежность, эффективность и безопасность безналичных расчетов в стране. Что это дает конечному потребителю? Уверенность в сохранности средств и оперативности проведения транзакций, будь то оплата коммунальных услуг или крупная сделка.

Принципы и механизмы системы безналичных расчетов, организуемых Банком России

Безналичные расчеты, как фундаментальный элемент современной экономики, представляют собой сложную, но при этом высокоэффективную систему, где ключевым организатором и гарантом надежности выступает Центральный банк Российской Федерации. От понимания их сущности до функционирования Платежной системы Банка России — каждый аспект подчеркивает централизованный и регулируемый характер этих операций.

Сущность и формы безналичных расчетов

Безналичные расчеты — это операции по движению денежных средств, осуществляемые без использования наличных купюр и монет, посредством записи на банковских счетах. По сути, это перечисление финансовых активов от одного субъекта другому через кредитные организации или сам Банк России. Их главными преимуществами являются безопасность, скорость и возможность проведения операций на большие суммы, а также снижение издержек, связанных с инкассацией и хранением наличных.

Гражданский кодекс РФ в статье 862 устанавливает основные формы безналичных расчетов, которые используются в российской практике:

• Расчеты платежными поручениями: Наиболее распространенная форма, при которой плательщик поручает своему банку перевести определенную сумму на счет получателя.
• Расчеты по аккредитиву: Механизм, обеспечивающий безопасность сделок, когда банк плательщика по его поручению обязуется произвести платеж получателю средств при представлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива.
• Расчеты чеками: Хотя эта форма менее распространена в повседневной практике физических лиц, она остается легитимным инструментом, при котором плательщик (чекодатель) выдает письменное распоряжение банку произвести платеж держателю чека.
• Расчеты по инкассо: Форма, при которой банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить действия по получению платежа и/или акцепта платежа от плательщика.

Осуществление безналичных расчетов происходит через кредитные организации (коммерческие банки) и/или напрямую через Банк России. Для этого участникам расчетных отношений необходимо иметь соответствующие счета: банковские счета для клиентов банков и корреспондентские счета для самих банков, открытые в Банке России. Все операции по этим счетам производятся на основании расчетных документов (платежных поручений, требований, аккредитивов и т.д.). Важно отметить, что списание денежных средств со счета осуществляется либо по распоряжению его владельца, либо без распоряжения — в строго определенных законодательством случаях, например, при исполнении судебных актов.

Порядок осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации детально регламентируется Положением Банка России от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и Положением Банка России №383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств». Эти документы служат основой для практической реализации всех видов безналичных операций.

Платежная система Банка России (ПС БР)

Сердцем национальной платежной инфраструктуры является Платежная система Банка России (ПС БР). Это не просто инструмент, это ключевой узел, обеспечивающий бесперебойное движение денежных средств по всей стране. ПС БР играет критически важную роль в проведении:

• Операций бюджетной политики (например, поступления налогов, выплаты из бюджета).
• Операций денежно-кредитной политики (например, операции рефинансирования банков).
• Государственных платежей.
• Межбанковских расчетов для всех российских кредитных организаций.

Особенностью ПС БР является ее архитектура: она функционирует как RTGS-система (Real-Time Gross Settlement System), что означает осуществление расчетов на валовой основе в режиме реального времени. Каждый платеж обрабатывается индивидуально и моментально, без ожидания клиринга (взаимозачета) с другими платежами. Это минимизирует риски и обеспечивает высокую скорость движения капитала. Система принимает документы к исполнению 20 часов в сутки, что гарантирует оперативность расчетов даже вне стандартного рабочего дня.

Масштабы ПС БР впечатляют:

Показатель	Значение	Комментарий
Доля в общем объеме платежей в НПС	Около 93%	Подчеркивает доминирующую роль ПС БР в обработке всех финансовых транзакций в стране.
Ежедневный объем платежей	Около 7 млн	Свидетельствует о колоссальной нагрузке и эффективности системы.
Показатель доступности	99,99% (2020)	Крайне высокий уровень надежности, обеспечивающий практически бесперебойное функционирование критически важной инфраструктуры.

Такие показатели делают ПС БР одной из самых надежных и эффективных платежных систем в мире. Её стабильное функционирование является залогом доверия к финансовой системе страны и основой для дальнейшего развития инновационных платежных решений. Разве не удивительно, что в условиях столь масштабных финансовых потоков система демонстрирует такую высокую степень устойчивости?

Развитие современных платежных инструментов и инновации под надзором ЦБ РФ

В эпоху стремительной цифровизации Центральный банк Российской Федерации выступает не только как строгий регулятор, но и как активный двигатель инноваций в сфере платежных систем. Его деятельность направлена на создание современной, безопасной и удобной Национальной платежной системы (НПС), способной отвечать вызовам времени и потребностям граждан и бизнеса.

Национальная система платежных карт (НСПК) и Система быстрых платежей (СБП)

Ключевым шагом в обеспечении суверенитета и устойчивости платежной инфраструктуры стало создание в 2014 году Национальной системы платежных карт (НСПК). Эта инициатива Банка России стала ответом на необходимость обеспечения бесперебойности платежей внутри страны, независимо от внешних факторов. На базе НСПК были разработаны и внедрены:

• Платежная карта «Мир»: Собственная российская платежная карта, которая стала неотъемлемой частью финансовой жизни миллионов граждан. К 1 января 2025 года было выпущено уже 400,6 млн карт «Мир», что подчеркивает ее широкое распространение. Все внутрироссийские платежи, осуществляемые по картам международных платежных систем, также обрабатываются через инфраструктуру НСПК, что гарантирует их надежность и независимость.
• Система быстрых платежей (СБП): Запущенная в 2019 году, СБП стала настоящим прорывом в сфере мгновенных расчетов. Это круглосуточный сервис Банка России, позволяющий осуществлять переводы денежных средств по номеру мобильного телефона, оплачивать товары, услуги и налоги в режиме 24/7/365.

Принципы СБП основаны на мгновенности и срочности: зачисление средств происходит менее чем за 15 секунд. К 1 октября 2025 года к СБП подключено уже 224 банка-участника, что обеспечивает широкий охват и доступность сервиса. Максимальная сумма одной операции в СБП составляет 1 млн рублей.

Тарифная политика СБП выгодно отличает ее от традиционных систем:

Тип операции	Лимит	Комиссия для граждан	Комиссия для бизнеса
Переводы между физическими лицами (C2C)	До 100 тыс. руб./мес.	Бесплатно	—
	Свыше 100 тыс. руб./мес.	0,5% (не более 1,5 тыс. руб. за перевод)	—
Оплата товаров/услуг (C2B)	Любая сумма	Бесплатно	0,4–0,7%

Снижение издержек для бизнеса до 0,4–0,7% за прием платежей делает СБП привлекательным инструментом для предпринимателей, стимулируя развитие безналичных платежей. Важно отметить, что переводы в СБП являются безотзывными, что обеспечивает конечную расчетность и исключает процедуру chargeback, характерную для карточных систем.

Цифровой рубль как новая форма национальной валюты

В стремлении к инновациям и обеспечению финансового суверенитета, Банк России активно разрабатывает и внедряет цифровой рубль — третью форму национальной валюты, которая будет существовать наряду с наличными и безналичными деньгами. Это не криптовалюта, а эмитируемая Центральным банком цифровая вал��та центрального банка (CBDC), обладающая всеми гарантиями государства.

Ключевые особенности цифрового рубля:

• Форма хранения: Виртуальный уникальный цифровой код, хранимый на специальной платформе Банка России.
• Ответственность: Полная ответственность за сохранность цифрового рубля лежит на Центральном банке.
• Доступность: Кошелек с цифровыми рублями не привязан к конкретному банку, доступ к нему можно получить через любое кредитное учреждение, что повышает удобство и конкуренцию.
• Функциональность: Цифровой рубль предназначен для платежей и переводов. С его помощью нельзя будет открыть вклад или получить кредит, а на остаток средств в кошельке не будут начисляться проценты. Это подчеркивает его роль как средства обращения, а не сбережения.

Закон о цифровом рубле вступил в силу с 1 августа 2023 года, а его тестирование началось уже 15 августа. Внедрение цифрового рубля обещает новые возможности для повышения эффективности платежей, снижения их стоимости и развития инновационных финансовых продуктов. Это шаг к более прозрачной и управляемой финансовой системе, где каждая транзакция может быть отслежена, а государственные выплаты станут мгновенными и адресными.

Другие инновационные технологии и их применение

Помимо НСПК, карт «Мир», СБП и цифрового рубля, Банк России активно исследует и внедряет широкий спектр передовых технологий для совершенствования платежных систем:

• Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС): Созданная как ответ на геополитические вызовы, СПФС обеспечивает надежный и независимый канал передачи финансовой информации для российских банков и бизнеса, являясь аналогом SWIFT.
• Открытые API (Application Programming Interface): Банк России работает над созданием стандартов Открытых API, что позволит различным финансовым сервисам взаимодействовать друг с другом, стимулируя конкуренцию и появление новых продуктов на рынке.
• Использование стандарта ISO 20022: Переход на этот международный стандарт обмена финансовыми сообщениями унифицирует форматы данных, повышает их качество и способствует более эффективному взаимодействию между участниками платежной системы.
• Распределенные реестры и смарт-контракты: Эти технологии активно применяются в сфере цифровых финансовых активов (ЦФА) и изучаются для автоматизации денежных расчетов. Смарт-контракты позволяют запрограммировать исполнение условий сделки без участия посредников, что повышает прозрачность и снижает операционные издержки.
• Искусственный интеллект (ИИ): Банк России не только изучает, но и активно рекомендует финансовым организациям принципы ответственного применения ИИ. Регулятор разработал рекомендации, основанные на человекоцентричности, справедливости, прозрачности, безопасности и ответственном управлении рисками. Кроме того, ЦБ РФ исследует возможности использования ИИ для углубленного анализа экономической ситуации, информирования решений по ключевой ставке и анализа финансовых продуктов, что позволит повысить точность прогнозов и эффективность регулирования.
• Платежи в виртуальной (VR) и дополненной (AR) реальности: Хотя прямое внедрение платежных функций в VR/AR Банком России пока находится на стадии мониторинга, коммерческие банки уже активно исследуют и применяют эти технологии для маркетинга, корпоративного обучения и улучшения клиентского опыта, включая виртуальных консультантов и симуляции. Банк России отслеживает эти тенденции, понимая их потенциал для будущего развития платежной системы.

Таким образом, Центральный банк РФ демонстрирует проактивный подход к технологическому развитию, создавая условия для формирования передовой, безопасной и инновационной платежной среды, которая способна стать локомотивом цифровой экономики страны. Это подтверждает, что регулятор не просто следует за трендами, но и активно их формирует, предвосхищая будущие потребности рынка.

Тенденции, вызовы и перспективы развития системы безналичных расчетов под надзором ЦБ РФ

Система безналичных расчетов в России находится в фазе активного развития и трансформации, управляемой и направляемой Центральным банком РФ. Этот процесс характеризуется как стратегическим планированием, так и оперативным реагированием на меняющиеся экономические и геополитические условия.

Стратегические направления развития НПС

Банк России утвердил «Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025–2027 годов», которые определяют вектор движения на ближайшую перспективу. Эти направления охватывают комплексный подход к развитию, включая:

• Развитие платежной инфраструктуры: Дальнейшее совершенствование существующих систем (ПС БР, НСПК, СБП) и создание новых, отвечающих современным требованиям.
• Совершенствование регулирования: Адаптация нормативной базы к быстро меняющимся технологиям и рыночным реалиям, обеспечение баланса между инновациями и безопасностью.
• Продуктовая конкуренция на рынке платежных услуг: Стимулирование банков и финтех-компаний к созданию новых, более удобных и выгодных для потребителей продуктов.
• Внедрение инноваций: Активное освоение передовых технологий и их интеграция в платежную систему.

В фокусе особого внимания регулятора находятся несколько ключевых инициатив, которые станут драйверами развития:

• Цифровой рубль: Его полномасштабное внедрение и расширение функционала.
• Универсальный QR-код: Единый стандарт QR-кодов для оплаты товаров и услуг, упрощающий платежи для потребителей и снижающий издержки для бизнеса.
• Биоэквайринг: Использование биометрических данных для идентификации и совершения платежей, что повышает удобство и безопасность.
• Открытые API: Развитие стандартов и механизмов для интеграции различных финансовых сервисов, стимулирующее появление новых участников и продуктов на рынке.
• Развитие инфраструктуры для международных платежей: Создание надежных и эффективных каналов для трансграничных расчетов в условиях меняющейся геополитической обстановки.

Банк России прогнозирует, что доля альтернативных безналичных способов оплаты товаров и услуг (таких как платежные приложения, QR-код, биометрия, СБП, цифровой рубль) достигнет около 15% к концу 2027 года. Это указывает на диверсификацию платежных привычек и растущее доверие к новым технологиям.

Устойчивость НПС и глобальное положение России

Несмотря на внешние вызовы, российская национальная платежная система продемонстрировала выдающуюся устойчивость. Уход международных платежных систем Visa и Mastercard из России, ограничения на трансграничные расчеты и отключение части банков от SWIFT стали серьезными испытаниями, которые, однако, лишь ускорили структурные изменения и укрепили позиции НПС.

Эти события привели к еще более активному использованию национальных инструментов. По итогам первого полугодия 2025 года доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 87,5%, что является одним из самых высоких показателей в мире. Россия входит в пятерку мировых лидеров по доле безналичных операций. Более того, по уровню проникновения финтех-сервисов (82%) Россия занимает третье место в мире, уступая лишь Китаю и Индии. Эти цифры красноречиво свидетельствуют о высоком уровне цифровизации финансового сектора и готовности населения к инновациям.

Развитие Системы быстрых платежей (СБП) является одним из ярких примеров успешной адаптации и стратегического видения Банка России. СБП не только способствует ускорению экономических процессов и уменьшению затрат на проведение операций, но и значительно снижает риски, связанные с внешней зависимостью. Что это значит для каждого из нас? Это не просто удобство, но и показатель финансовой независимости страны, способной эффективно функционировать в условиях глобальной турбулентности.

Дальнейшее совершенствование и взаимодействие с экспертным сообществом

Банк России не прекращает поиск новых путей для совершенствования системы безналичных расчетов. Регулятор заинтересован в получении комментариев экспертного сообщества по вопросам, обозначенным в его докладе «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке». Такое взаимодействие позволяет вырабатывать наиболее эффективные и сбалансированные стратегические решения, учитывающие мнения различных стейкхолдеров и актуальные вызовы. Этот открытый диалог подчеркивает стремление ЦБ РФ к постоянному развитию и адаптации, что является залогом долгосрочной стабильности и конкурентоспособности национальной платежной системы.

Заключение

Центральный банк Российской Федерации выступает не просто как ключевой регулятор, но и как стратегический архитектор и гарант стабильности всей системы безналичных расчетов страны. Его компетенции охватывают широкий спектр функций — от формирования основополагающей нормативно-правовой базы до активного внедрения инновационных технологий, что обеспечивает бесперебойность и эффективность финансовых потоков.

Правовой статус Банка России, закрепленный Конституцией и Федеральным законом «О Центральном банке РФ», наделяет его исключительными полномочиями по координации, регулированию и лицензированию расчетных систем. Именно благодаря таким ключевым документам, как Положения № 2-П и № 383-П, устанавливаются единые правила для всех участников, гарантируя предсказуемость и надежность операций.

Платежная система Банка России (ПС БР) является центральным элементом этой инфраструктуры, обеспечивая валовые расчеты в режиме реального времени и обрабатывая подавляющее большинство межбанковских платежей. Ее высокая доступность и эффективность являются фундаментом для всей национальной экономики.

В условиях стремительной цифровизации и внешних вызовов, Банк России продемонстрировал впечатляющую адаптивность, инициировав создание Национальной системы платежных карт (НСПК) и карт «Мир», а также запустив революционную Систему быстрых платежей (СБП). Эти инструменты не только обеспечили суверенитет и устойчивость платежной инфраструктуры, но и значительно повысили удобство и доступность финансовых услуг для граждан и бизнеса, снизив их издержки. Внедрение цифрового рубля знаменует собой следующий этап эволюции национальной валюты, обещая новые возможности для эффективных и безопасных платежей.

Активное исследование и применение таких технологий, как СПФС, Открытые API, стандарты ISO 20022, распределенные реестры, смарт-контракты, а также глубокое изучение потенциала искусственного интеллекта и технологий виртуальной/дополненной реальности, подтверждают статус Банка России как прогрессивного регулятора, ориентированного на будущее.

Стратегические «Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025–2027 годов» четко обозначают приоритеты дальнейшего развития: укрепление инфраструктуры, совершенствование регулирования, стимулирование конкуренции и внедрение инноваций. Высокая доля безналичных платежей в розничном обороте (87,5% по итогам первого полугодия 2025 года) и третье место России в мире по проникновению финтех-сервисов являются ярким свидетельством успеха этой политики.

Таким образом, деятельность Центрального банка РФ в сфере безналичных расчетов является краеугольным камнем финансовой стабильности и двигателем инновационного развития страны. Его проактивный подход, способность адаптироваться к меняющимся условиям и стремление к диалогу с экспертным сообществом формируют благоприятную почву для дальнейшего роста и укрепления национальной платежной системы, обеспечивая ее готовность к вызовам завтрашнего дня и способствуя устойчивому развитию российской экономики.

Список использованной литературы

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации. Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. 64 с.
2. Гражданский кодекс РФ. Части 1-4 по состоянию на 01.06.2011 г. М.: Омега-Л, 2011. 478 с.
3. Федеральный закон от 27.06.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.09.2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.06.2012) «О банках и банковской деятельности» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
5. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». URL: https://base.garant.ru/12196658/ (дата обращения: 24.10.2025).
6. Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П (ред. от 19.06.2012) «О безналичных расчетах в Российской Федерации». Зарегистрировано в Минюсте России 23.12.2002 N 4068. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_40217/ (дата обращения: 24.10.2025).
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкий Л.П. Банковское дело. СПб.: Питер, 2010. 400 с.
8. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2010. 479 с.
9. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. М.: Издательский дом Дашков и К, 2007. 203 с.
10. Квазимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. М.: Экзамен, 2008. 255 с.
11. Лаврушин О.И. Банковские операции. М.: КноРус, 2009. 381 с.
12. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. М.: Дело и Сервис, 2006. 384 с.
13. Москвин В.А., Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. М.: ЮНИТИ, 2007. 288 с.
14. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. СПб.: Питер, 2007. 432 с.
15. Турбанов А.В., Тютюнник А.А. Банковское дело. Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишер, 2010. 688 с.
16. Ходачник Г.Э. Основы банковского дела. М.: Академия, 2007. 256 с.
17. Банк России оценил инновации российского платежного рынка // ИнтерКрим-Пресс. URL: https://www.icpress.ru/bank-rossii-oczenil-innovaczii-rossijskogo-platezhnogo-ryinka.html (дата обращения: 24.10.2025).
18. Банк России утвердил Основные направления развития национальной платежной системы до 2027 года. URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=17967 (дата обращения: 24.10.2025).
19. Безналичный расчет, все виды безналичной оплаты // Блог банка “Пойдем”. URL: https://poidem.ru/blog/beznalichnyy-raschet (дата обращения: 24.10.2025).
20. Цифровой рубль. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/fintech/dr/ (дата обращения: 24.10.2025).
21. Цифровой рубль: что важно знать о новой форме денег // Газпромбанк. 2024. 13 июня. URL: https://www.gazprombank.ru/personal/articles/2024-06-13-tsifrovoy-rubl-chto-vazhno-znat-o-novoy-forme-deneg/ (дата обращения: 24.10.2025).
22. Цифровой рубль: что это такое, когда введут и как пользоваться // Спроси.дом.рф. URL: https://sprosi.dom.rf/faq/tsifrovoy-rubl-chto-eto-takoe-kogda-vvedut-i-kak-polzovatsya/ (дата обращения: 24.10.2025).
23. Компетенция Банка России // Studme.org. URL: https://studme.org/195982/bankovskoe_pravo/kompetentsiya_banka_rossii (дата обращения: 24.10.2025).
24. Контрольные полномочия Банка России // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_283437/0869d80d216f9f30206141a0e716e259b4070a7b/ (дата обращения: 24.10.2025).
25. Национальная платежная система // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/fintech/nps/ (дата обращения: 24.10.2025).
26. Национальная платежная система // Как работают финансовые регуляторы. URL: https://fincult.info/naselenie/bankovskie-uslugi/platezhi-i-perevody/natsionalnaya-platezhnaya-sistema/ (дата обращения: 24.10.2025).
27. Парамонов А.Л. Инновационные направления развития платежной системы Банка России // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsionnye-napravleniya-razvitiya-platezhnoy-sistemy-banka-rossii (дата обращения: 24.10.2025).
28. Перспективы развития системы быстрых платежей в Российской Федерации // Уральский федеральный университет. URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/133031/1/m_e_2023_101.pdf (дата обращения: 24.10.2025).
29. Принцип работы Системы быстрых платежей // ВТБ. URL: https://www.vtb.ru/personal/platezhi-i-perevody/sistema-bystryh-platezhei/printsip-raboty-sistemy-bystryh-platezhej/ (дата обращения: 24.10.2025).
30. Правовые основы безналичного денежного обращения // Studme.org. URL: https://studme.org/207008/pravo/pravovye_osnovy_beznalichnogo_denezhnogo_obrascheniya_raschetov (дата обращения: 24.10.2025).
31. Правовые основы безналичного денежного обращения // Финансовое право (Белоусов Д.С.) — be5.biz. URL: https://be5.biz/pravo/f002/052.htm (дата обращения: 24.10.2025).
32. Правовой статус и функции // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/about_cbr/status_functions/ (дата обращения: 24.10.2025).
33. Развитие системы быстрых платежей Банка России в современных условиях // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-sistemy-bystryh-platezhey-banka-rossii-v-sovremennyh-usloviyah (дата обращения: 24.10.2025).
34. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РФ // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-tsentralnogo-banka-v-bankovskoy-sisteme-rf (дата обращения: 24.10.2025).
35. Система быстрых платежей ЦБ РФ: оплата по QR, NFC, ссылке и с привязанного счета // СБП.НСПК. URL: https://sbp.nspk.ru/ (дата обращения: 24.10.2025).
36. Система быстрых платежей — что это за сервис // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/faq/sbp/ (дата обращения: 24.10.2025).
37. Система быстрых платежей: что это и зачем нужно? // Журнал Открытие Брокер. URL: https://journal.open-broker.ru/investments/sistema-bystryx-platezhej-chto-eto-i-zachem-nuzhno/ (дата обращения: 24.10.2025).
38. Система быстрых платежей: технологическое развитие и изменения для бизнеса с 1 октября // ГАРАНТ.РУ. URL: https://www.garant.ru/news/1498115/ (дата обращения: 24.10.2025).
39. Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_40166/3a5e003102a95c96b79781b49f7cf7c336b9c9f7/ (дата обращения: 24.10.2025).
40. Статья 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_40166/0929555c822e11e8910b80894ac0b73c43715c0e/ (дата обращения: 24.10.2025).
41. Финансовая стабильность // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/fin_stab/ (дата обращения: 24.10.2025).
42. Функции и задачи Центрального банка РФ // Финам. 2024. 3 мая. URL: https://www.finam.ru/publications/item/funkcii-i-zadachi-centralnogo-banka-rf-20240503-104434/ (дата обращения: 24.10.2025).
43. Центральный банк: что это, его функции и структура, последние новости // Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10988691 (дата обращения: 24.10.2025).