Введение 3
1. Мировая практика оценки кредитоспособности клиентов 5
2. Особенности оценки кредитоспособности заемщиков в России 9
2.1 Оценка кредитоспособности юридических лиц 9
2.2 Оценка кредитоспособности физических лиц 15
Заключение 21
Список использованной литературы 24
Содержание
Выдержка из текста
Теоретической и методологической основой исследования послужили учебник О.И. Лаврушина «Банковское дело», учебник «Банковское дело» под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., статьи журналов, Интернет-статьи по данной теме и другие.
Фундаментальные основы изучения методов организации оценки кредитоспособности в современных условиях, рассмотрены в трудах зарубежных и российских специалистов, например О.И. Лаврушина, Т.П. Николаева, А.М. Ковалева, Г.Н. Белоглазова, В.А. Гамзы, Э.Дж. Далан, Э.Рида, О.М. Марковой, Э.С. Каценеленбаум и др.
1) Значение и роль оценки кредитоспособности заемщика в деятельности коммерческого банка (кредитная политика как ос-новной инструмент достижения стратегических целей коммерче-ского банка;организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке; кредитоспособность клиентов и методы ее оценки).
Поэтому один из важнейших этапов в организации процесса кредитования состоит в оценке кредитоспособности клиента.Все это обусловливает необходимость оценивать банку не только кредитоспособность клиента, но и прогнозировать его финансовую устойчивость на перспективу. Благодаря объективной оценке финансовой устойчивости клиента и учету возможных рисков по кредитным операциям банком возможно объективное управление кредитными ресурсами и получение прибыли.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам рассмотрения вопросов кредитоспособности, методики оценки кредитоспособности юридических и физических лиц, а также документы законодательных и исполнительных органов РФ. При разработке темы применен системный подход и использован комплекс методов исследований: аналитический, монографический, обобщения, аналогии и т.д.
Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений.
Методологической основой работы стали научные публикации отечественных и зарубежных авторов, затрагивающие проблемы планирования, а также Интернет-ресурсы, в которых рассматриваются вопросы, регулирующие процесс определения платежеспособности и кредитоспособности предприятий.
Цель и задачи исследования. Целью является исследование подхода к оценке кредитоспособности клиентов на примере кредитной организации, а также совершенствование подхода к оценке кредитоспособности клиентов в Сбербанке на основе обобщения теоретического и практического опыта.
Поэтому коллегиальный метод принятия решения должен был исключить возможные ошибки и злоупотребления, выраженные в лоббировании интересов конкретного заемщика. Она особенно актуальна при кредитовании средних и крупных корпоративных клиентов, анализ кредитоспособности которых требует учета большого количества факторов риска, а размер ссудной задолженности исчисляется десятками и сотнями миллионов рублей.Вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы, целью которой является выявление направлений совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка, на примере КБ «Росавтобанк».
Наличие такого риска и его зависимости от многочисленных факторов, находящихся, прежде всего, в сфере деятельности заемщика, предопределяют необходимость выбора банком системы экономических показателей, с помощью которых можно оценить способность заемщика выполнить свои обязательства. Проблема выбора совокупности количественных и качественных показателей, характеризующих возможности кредитополучателя получила название проблемы определения кредитоспособности заемщика.Заемщиками банка могут быть юридические и физические лица, в моей работе будет рассмотрен анализ кредитоспособности физических лиц.
Необходимость оценки банком кредитоспособности заемщика требует комплексного анализа финансового состояния клиента.- проанализировать методики оценки кредитоспособности заемщика;Предметом исследования – анализ и оценка кредитоспособности заёмщиков ПАО «Сбербанк России» Удомельское отделение 8607/0228.
Список источников информации
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ) // Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс РФ в 3-ех частях – М.: Эксмо, 2014. – 912 с.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный Закон N 395-1 принят 02.12.1990 (действующая редакция от 01.01.2014) // Консультант Плюс.
4. О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон N 218-ФЗ принят 30 декабря 2004 г. (в ред. 23.07.2013 г.) // Консультант Плюс.
5. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков». URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n.
6. Байрамова М.Б., Халилова М.Х. Формирование системы рейтинговая корпоративного заемщика // Современные технологии управления. 2013. № 1 (25). С. 1-6.
7. Балахнев Ю.Н. Модель экспресс-анализа кредитоспособности организации // Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. 2013. № 3-1. С. 322-325.
8. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2013.
9. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М.: КноРус, 2013.
10. Глущенко В.В. Функции и методика анализа эффективности процедур оценки кредитоспособности заемщика банка // Вестник Университета (Государственный университет управления). 2013. № 1. С. 220-224.
11. Ендовицкая Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебное практическое пособие / Д.А. Ендовицкая. — М.: КНОРУС, 2009.
12. Ермоленко А.И. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая Сбербанком РФ // Известия Тульского государственного университета. Серия: Экономические и юридические науки. 2010. № 1-1. С. 124.
13. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2011.
14. Желтова Ю.В. Методы оценки кредитоспособности клиента // Вестник ОрелГИЭТ, 2009, №1-2(7). — c.85.
15. Козлова Л.В. Анализ методик оценки кредитоспособности заемщика // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2011. № 4. С. 62.
16. Коноплицкая М.А., Лобан Т.Н., Лукашик Л.А. Подходы к оценки кредитоспособности в управлении кредитным риском // Молодой ученый. 2013. № 5. С. 326-329.
17. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова. — М.: Экономист, 2012.
18. Костерина Т.М. Банковское дело – М.: Экономика, 2013. — 360 с.
19. Мамонова И. Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов [Электронный ресурс]. — Режим доступа : http://www.cfin.ru/.
20. О методах оценки кредитоспособности заемщика / И.И. Казакова // Деньги и Кредит. — 2010. — № 6. — С. 32—36.
21. Скворцова Н.К., Проскурякова Л.А., Зенкин И.Н. Анализ оценки методик оценки кредитоспособности юридических лиц // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2013. № 54. С. 48-48.
22. Садков В.Г., Аксюхина Н.В. — Система мониторинга банковских рисков на базе модернизации кредитных бюро. // Финансы и кредит. — 2013. — №36. — С. 7-8.
23. Эйтшгтон В.Н., Анохин С.А. Прогнозирование банкротства: основные методики и проблемы. М.: ИНФРА-М, 2011.
24. Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru.
список литературы