Принцип справедливости (Адль) в мусульманском финансовом праве: Теологические основы, практическая реализация и социально-экономические цели

В мире, где глобальная экономика постоянно ищет новые парадигмы устойчивого развития и этичного инвестирования, исламское финансовое право предлагает уникальную модель, в основе которой лежит глубоко укорененный принцип справедливости, или Адль. Этот принцип не просто декларация, а краеугольный камень, определяющий структуру, этику и функциональность всей мусульманской финансовой системы. На сегодняшний день общий объём рынка исламского финансирования уже достиг 4 триллионов долларов США, и прогнозируется, что к концу 2025 года он превысит 5,3 триллиона долларов США, что наглядно демонстрирует его растущую актуальность и влияние. Этот реферат ставит своей целью систематизировать теоретические основы и практическое применение принципа справедливости, раскрывая его многомерность — от богословских корней до конкретных финансовых инструментов и современных вызовов. Мы исследуем, как Адль формирует уникальный подход к экономическим отношениям, отличающийся от традиционных моделей, и как он стремится создать более равноправную и социально ответственную финансовую среду.

Концепция справедливости (Адль) в исламском мировоззрении: Теологические и философские основы

В исламском мировоззрении справедливость (Адль) не является абстрактной правовой категорией, но представляет собой всеобъемлющий этический и теологический принцип, глубоко укорененный в сакральных текстах и философских школах. Это не просто требование к поведению, а фундаментальное качество, пронизывающее мироздание и определяющее отношения между человеком, обществом и Творцом. Неудивительно, что именно в этом многогранном понимании кроется секрет его устойчивости и значимости для всего исламского финансового мира.

Определение и этимология термина «Адль»

Термин «Адль» (араб. عدل) в исламе обладает широким спектром значений, выходящих за рамки простой справедливости. Это понятие охватывает порядочность, нравственную оценку личности, правдивость и честность. Выдающийся исламский богослов и философ Абу Хамид аль-Газали, живший в XI-XII веках, часто использовал «Адль» в паре с «ихсан», что переводится как «искренность» или «совесть». Такое сочетание подчеркивает, что истинная справедливость не ограничивается формальным соблюдением правил, но требует внутреннего благочестия, чистоты намерений и стремления к совершенству в своих деяниях. Для мусульман «Адль» означает отведение всему должного места, установление равновесия и гармонии, как в космическом порядке, так и в человеческих взаимоотношениях.

Коранические и Суннитские основы справедливости

Идея справедливости в исламе приобретает ярко выраженную ценностную ориентацию, опираясь на авторитет Откровения — Корана и Сунны (сборника высказываний и деяний пророка Мухаммада). Коран многократно призывает верующих к справедливости, считая её высшим нравственным достоинством. Например, в суре Ан-Ниса (Женщины), аят 58, говорится:

«Воистину, Аллах велит вам возвращать доверенное на хранение имущество его владельцам и судить по справедливости, когда вы судите среди людей»

. Этот аят прямо указывает на двойную природу справедливости: как в частных сделках, так и в общественном правосудии.

Другой важный призыв содержится в суре Аль-Маида (Трапеза), аят 8:

«О те, которые уверовали! Будьте стойки ради Аллаха, свидетельствуя беспристрастно. И пусть ненависть к одним людям не подтолкнет вас к несправедливости. Будьте справедливы, ибо это ближе к богобоязненности. Бойтесь Аллаха, ведь Аллах ведает о том, что вы совершаете»

. Этот аят подчеркивает необходимость беспристрастности даже по отношению к врагам, что является одним из высших проявлений справедливости. В суре Аль-Хадид (Железо), аят 25, указывается, что Аллах ниспослал Писание и Весы,

«чтобы люди придерживались справедливости»

, тем самым демонстрируя, что справедливость является фундаментальной целью Откровения.

Ислам категорически запрещает любые проявления несправедливости (зульм), которая понимается как любое уклонение от пути, указанного Аллахом. Наихудшей формой несправедливости в исламе считается ширк (многобожие) — приобщение сотоварищей к Аллаху, поклонение кому-либо, кроме Него. Это объясняется тем, что ширк является грубейшим нарушением таухида (Единства Бога), основы основ исламского вероучения, и, следовательно, представляет собой величайшую несправедливость по отношению к Творцу.

Адль как атрибут Аллаха и доктрина в каламе

«Аль-Адль» является одним из 99 Прекрасных Имён Всевышнего Аллаха, что означает Того, у Кого порядок, решения и дела справедливы. Он Сам не проявляет несправедливости и запретил это остальным. Это имя подчеркивает, что справедливость является неотъемлемым качеством Божественной сущности, что, в свою очередь, возлагает на верующих обязанность стремиться к справедливости в своей жизни.

Доктрина Божественной справедливости (Адль аль-Иляхи) стала одной из основополагающих в каламе — исламском спекулятивном богословии. Особенно она выделялась в школе мутазилитов, а также является центральной в вероучении шиитов. Эти школы утверждали, что Господь действует согласно требованиям права и справедливости, что исключает произвол и подтверждает разумность и логичность Божественного порядка. Для них это означает, что Аллах никогда не совершает зла и всегда вознаграждает или наказывает людей в соответствии с их поступками, демонстрируя тем самым совершенную справедливость.

Справедливость как нравственное достоинство и основа Шариата

В исламском мировоззрении справедливость считается нравственным достоинством, занимающим по важности место рядом с верой в Единство Бога (таухид) и признанием Мухаммада Его пророком. Это не случайно, ведь именно через справедливость вера проявляется в реальной жизни и формирует гармоничное общество. Шариат, или исламское право, призван обеспечить эту справедливость на всех уровнях: индивидуальном, социальном и экономическом.

Справедливость является одной из пяти основных целей Шариата (Макасид аш-Шариа), которые направлены на сохранение благополучия человека и общества. Эти пять фундаментальных целей включают:

1. Сохранение религии (дин): Обеспечение свободы вероисповедания и защиты религиозных ценностей.
2. Сохранение жизни (нафс): Защита человеческой жизни от любого посягательства.
3. Сохранение разума (акль): Защита интеллектуальных способностей человека, его права на образование и развитие.
4. Сохранение потомства (насль): Защита института семьи и обеспечение продолжения рода.
5. Сохранение имущества (маль): Защита права собственности, обеспечение справедливого распределения богатства и запрет на его присвоение незаконными путями.

Принцип справедливости пронизывает все эти цели, являясь связующим звеном, обеспечивающим их гармоничное достижение. Без справедливости невозможно сохранить ни религию, ни жизнь, ни разум, ни потомство, ни имущество в их истинном исламском понимании. Более того, в исламском праве существует термин «адиль», которым обозначается человек, свидетельство которого признается действительным на основании его положительных качеств и отсутствия неблагопристойного поведения. Это подчеркивает важность личной справедливости для функционирования правовой системы.

Источники мусульманского права (фикха), определяющие принцип справедливости, включают:

• Коран: Первоисточник, содержащий прямые указания на справедливость.
• Сунна: Практика пророка Мухаммада, иллюстрирующая применение справедливости в повседневной жизни.
• Иджма: Единодушное мнение авторитетных исламских ученых по определенному вопросу, которое выступает как дополнительный источник права.
• Кияс: Суждение по аналогии, позволяющее применять принципы справедливости к новым ситуациям, не описанным напрямую в Коране и Сунне, но имеющим схожую правовую природу.

Таким образом, «Адль» в исламе — это не просто правовой принцип, но всеобъемлющая философская и теологическая категория, определяющая нравственные, социальные и экономические основы жизни мусульманина и всего исламского общества.

Принцип справедливости в исламских финансовых инструментах: От теории к практике

Исламская финансовая система не просто интегрирует принципы справедливости, она построена на них. Каждый продукт, каждая операция в исламских финансах отражает глубокую приверженность идеям равноправия, этичности и социального благосостояния. В отличие от традиционных моделей, где прибыль часто является доминирующим мотивом, исламские финансы изначально ориентированы на обеспечение справедливости и партнерства во всех сделках. Как же эти принципы реализуются на практике, формируя уникальный финансовый ландшафт?

Запрет Риба (ростовщичества): Справедливость через совместное несение риска

Одним из наиболее известных и фундаментальных запретов в исламских финансах является запрет на риба (ростовщичество или проценты). На первый взгляд, это может показаться ограничением, однако в контексте принципа справедливости, риба рассматривается как источник несправедливости и эксплуатации.

В традиционном банкинге проценты начисляются кредитором независимо от того, насколько успешен или убыточен бизнес заемщика. Это означает, что кредитор гарантированно получает доход, в то время как заемщик несет весь риск предпринимательской деятельности. Такое одностороннее распределение риска противоречит исламским идеям совместного несения риска и партнерства.

Как риба нарушает принцип справедливости:

• Отсутствие совместного риска: Кредитор получает фиксированный доход без участия в реальной экономической деятельности и без разделения потенциальных убытков.
• Эксплуатация: Взимание процентов может привести к чрезмерной долговой нагрузке, особенно для тех, кто берет займы для удовлетворения базовых потребностей или в условиях экономических трудностей.
• Неравенство: Система, основанная на риба, способствует концентрации богатства, поскольку капитал «работает» сам по себе, создавая доход, не связанный с реальным производством или совместными усилиями.

Исламские финансы, напротив, поощряют модели, где риск и вознаграждение распределяются между сторонами сделки. Это закладывает основу для справедливого и этичного экономического взаимодействия, где каждая сторона заинтересована в успехе предприятия.

Запрет Гарар (избыточной неопределенности) и Майсир (азартных игр/спекуляций): Справедливость через прозрачность и предсказуемость

Для обеспечения справедливости в сделках исламское право также накладывает строгие запреты на гарар (избыточная неопределенность) и майсир (азартные игры/спекуляции). Эти запреты призваны защитить стороны от эксплуатации, обмана и несправедливого обогащения за счет случайности или неинформированности.

• Гарар: Описывает спекулятивные операции, связанные с чрезмерным риском и неопределенностью в отношении предмета сделки, его количества, качества или времени поставки. Например, продажа рыбы, которая ещё не поймана, или урожая, который ещё не созрел, без четких условий. Такой уровень неопределенности может привести к несправедливым результатам для одной из сторон, поскольку результат сделки зависит не от усилий или качества, а от случайных факторов. Исламские финансы требуют четкости, прозрачности и минимизации неопределенности в контрактах, чтобы обе стороны были полностью информированы о своих правах и обязанностях.
• Майсир: Обозначает контракты, где право собственности на товар или активы зависит от наступления неопределённого события, что по сути является азартной игрой или спекуляцией. Классическим примером являются лотереи или ставки, где одна сторона выигрывает только потому, что другая проигрывает. Этот принцип также распространяется на чрезмерно спекулятивные финансовые инструменты, где прибыль получается за счет чистой случайности, а не реальной экономической деятельности или производства стоимости.

Оба запрета направлены на обеспечение справедливости, защищая стороны от потенциальных потерь из-за скрытых рисков, обмана или неэтичных практик, основанных на неопределенности и случайности.

Партнерские инструменты (Мудараба и Мушарака): Воплощение справедливости в распределении прибыли и убытков

В отличие от процентных займов, исламские финансы активно используют партнерские модели, которые наилучшим образом воплощают принцип справедливости.

• Мудараба — это форма партнерства, где одна сторона (инвестор, или Рабб аль-Маль) предоставляет весь капитал, а другая сторона (управляющий, или Мудариб) предоставляет свои управленческие навыки и труд. Прибыль от совместного предприятия делится по заранее оговоренной пропорции (например, 50/50, 60/40 и т.д.). Важнейший аспект справедливости здесь заключается в распределении убытков: если предприятие терпит финансовые убытки, их полностью несёт инвестор. Управляющий же теряет свой труд и время, но не несёт финансовых убытков, если только они не произошли по его халатности или умыслу. Такая модель стимулирует управляющего к максимальной отдаче, а инвестора — к тщательному выбору партнера и проекта.
• Мушарака — это совместное предприятие, где обе или несколько сторон предоставляют капитал и активно участвуют в управлении. Прибыль распределяется по заранее оговоренной пропорции, которая может не соответствовать доле в капитале (например, если одна сторона вносит больше труда или экспертизы). Убытки же распределяются строго пропорционально долям вложенного капитала. Мушарака является идеальным проявлением принципа справедливости, поскольку все участники делят как риски, так и потенциальные вознаграждения, способствуя истинному партнерству и совместной ответственности.

Закят: Механизм социальной справедливости и перераспределения богатства

Закят — это не просто благотворительность, а обязательный ежегодный налог на богатство и доход, представляющий собой мощный механизм социальной справедливости и перераспределения средств в пользу нуждающихся. Он является одним из пяти столпов ислама и демонстрирует глубокую приверженность социальной справедливости.

Основные характеристики Закята:

• Обязательность: Закят — это не добровольное пожертвование, а религиозная обязанность каждого мусульманина, чье состояние превышает определенный порог (нисаб).
• Целевое назначение: Собранные средства направляются на строго определенные цели, такие как помощь бедным, сиротам, должникам, путешественникам, а также на нужды распространения ислама.
• Перераспределение: Он служит мощным инструментом для борьбы с бедностью и неравенством, предотвращая концентрацию богатства в руках немногих и обеспечивая его циркуляцию в обществе.

Нормы выплаты: Закят выплачивается в размере 2,5% от состояния человека, превышающего размер нисаба. Нисаб для золота равен стоимости 84,8 граммов золота. Например, если текущая цена золота составляет 70 долларов США за грамм, то нисаб будет равен: 84,8 г × 70 $/г = 5936 долларов США. Соответственно, если у человека есть 10 000 долларов США сбережений, он должен будет выплатить 2,5% от этой суммы, то есть 250 долларов США.


Нисаб_золота = 84,8 г
Цена_золота = 70 $/г
Нисаб = 84,8 г * 70 $/г = 5936 $
Сумма_сбережений = 10 000 $
Размер_закята = 2,5% от Суммы_сбережений = 0,025 * 10 000 $ = 250 $


Такафул (исламское страхование): Справедливость через взаимопомощь и солидарность

Такафул — это система исламского страхования, основанная на принципах взаимопомощи, солидарности и разделения рисков. В отличие от традиционного страхования, где преобладают отношения «страховщик-страхователь» с коммерческой целью извлечения прибыли, Такафул функционирует как кооперативный фонд.

Как Такафул воплощает справедливость:

• Взаимопомощь (Таавун): Участники фонда не просто платят премии, а вносят «пожертвования» (табарру’), которые идут на покрытие убытков других участников.
• Разделение рисков: Вместо того чтобы перекладывать риск на страховую компанию, участники коллективно делят его, что снижает неопределенность для каждого отдельного члена.
• Отсутствие риба, гарар, майсир: Операции Такафула строятся таким образом, чтобы исключить элементы ростовщичества, избыточной неопределенности и азартных игр, которые присущи некоторым формам традиционного страхования.

В Такафуле участники остаются владельцами своих взносов, а излишки средств в фонде могут быть распределены между ними или направлены на благотворительные цели, что подчеркивает некоммерческую природу и социальную направленность этого инструмента.

Мурабаха и Кард аль-Хасан: Справедливость в торговом финансировании и благотворительности

• Мурабаха (то��говый кредит) — это один из самых распространенных инструментов исламского финансирования. В этой сделке банк (или финансовый институт) приобретает необходимый клиенту актив (например, автомобиль, недвижимость, оборудование) и перепродает его клиенту с отсрочкой платежа по цене, которая включает заранее согласованную наценку. Ключевой принцип справедливости здесь заключается в том, что:
  • Банк сначала становится полноправным владельцем актива, принимая на себя риск, связанный с его покупкой.
  • Наценка фиксируется в момент заключения договора и не может быть увеличена, независимо от срока или графика платежей. Это исключает элемент риба (процентов) и обеспечивает прозрачность сделки.
  • Клиент четко знает окончательную стоимость и условия оплаты, что защищает его от скрытых платежей и изменяющихся процентных ставок.
• Кард аль-Хасан (благосклонный кредит) — это беспроцентный займ, предоставляемый для помощи нуждающимся. Этот инструмент является ярким примером проявления социальной ответственности и справедливости в исламских финансах. Кредитор не ожидает прибыли, а лишь возврат основной суммы. Кард аль-Хасан демонстрирует, что финансы могут служить инструментом поддержки и сострадания, а не только получения дохода, и подчеркивает этический аспект мусульманского финансового права.

Эти инструменты в совокупности формируют систему, которая стремится обеспечить не только экономическую эффективность, но и этическую чистоту, социальную справедливость и распределение рисков между всеми участниками финансовой деятельности.

Сравнительный анализ: Принцип справедливости в исламских и традиционных финансовых системах

Принцип справедливости является ключевым водоразделом между исламскими и традиционными финансовыми системами, определяя не только их структуру, но и базовую философию. Хотя обе системы стремятся к экономической эффективности, их подходы к этике, распределению рисков и целям существенно различаются.

Различия в этических основах и целях

Исламские финансы имеют четко определенный и всеобъемлющий набор этических принципов, которые проистекают непосредственно из Шариата. Эти принципы включают:

• Запрет ростовщичества (риба): Не только как финансовый инструмент, но и как этически неприемлемая практика эксплуатации.
• Запрет избыточной неопределенности (гарар) и азартных игр/спекуляций (майсир): Обеспечивает прозрачность и справедливость сделок.
• Обязательный закят и поощрение благотворительности (садака): Направлены на социальное перераспределение богатства и поддержку нуждающихся.
• Запрет инвестиций в «греховные» отрасли: Алкоголь, табак, азартные игры, нехаляльное мясо, порнография.

Целью исламских финансов является не только получение прибыли, но и достижение справедливой торговли для всех сторон, улучшение социального благосостояния и экономической справедливости. Это означает, что инвестиции должны приносить пользу обществу, а не только инвестору.

В то же время, традиционные финансовые системы, хотя и имеют определенные этические кодексы и регулятивные нормы, не всегда руководствуются столь же строгими и универсальными принципами. Их основной целью часто является максимизация прибыли для акционеров, а этические соображения могут быть вторичными или регулироваться лишь внешними нормами, а не встроенными в саму структуру финансовых продуктов. Например, в традиционных финансах не существует абсолютного запрета на ростовщичество, а спекулятивные операции являются частью повседневной практики.

Распределение рисков и устойчивость к кризисам

Одним из наиболее ярких отличий является подход к распределению рисков. В традиционном банкинге взаимоотношения строятся преимущественно по схеме «кредитор-заемщик», где кредитор предоставляет средства под процент, а основной риск несет заемщик. Прибыль кредитора фиксирована и не зависит от успешности или провала проекта, финансируемого заемщиком.

Исламский банкинг, напротив, основан на распределении рисков и прибыли. Банк выступает как инвестор и партнер, разделяя с клиентом как потенциальную прибыль, так и убытки. Это проявляется в таких инструментах, как мудараба и мушарака.

Этот фундаментальный подход к распределению рисков способствует большей устойчивости исламских финансовых институтов к финансовым кризисам. Во время мирового финансового кризиса 2008 года исламские банки продемонстрировали значительно большую сопротивляемость по сравнению с классическими банками. Некоторые эксперты отмечали, что ни один исламский банк не потерял деньги из-за токсичных активов, поскольку их использование запрещено. Средняя доходность исламских финансовых институтов в 2008 году составляла 10-12% в США, 12-15% в Западной Европе и 15-20% в Восточной Европе, что было выше, чем у многих традиционных банков в тот период. Это объясняется прямым запретом спекулятивных операций, избыточной неопределенности (гарар) и фокусом на реальных активах и совместном несении риска. Таким образом, этическая основа справедливости трансформируется в практическую финансовую устойчивость.

Концепция денег и активов

В традиционных финансовых системах деньги часто рассматриваются как товар, который сам по себе может приносить прибыль (через проценты). Это приводит к созданию различных сложных финансовых инструментов, оторванных от реальной экономики.

Исламские финансы воспринимают деньги иначе:

• Средство обмена: Деньги являются средством обмена и измерения стоимости, но не товаром, который можно продавать или покупать с целью получения прибыли без привязки к реальным активам.
• Связь с реальными активами: Любая финансовая операция должна быть связана с реальным активом или реальной экономической деятельностью. Это означает, что исламские инвестиции направлены на финансирование производства, торговли или услуг, а не на спекуляции с «голыми» деньгами.
• Запрет на создание денег из денег: Принцип, согласно которому деньги не могут порождать деньги без участия в реальном производстве или торговле, что является основной причиной запрета риба.

Такой подход способствует тому, что исламские финансы инвестируют в реальную экономику, стимулируют производство и торговлю, что, в свою очередь, способствует более устойчивому и справедливому экономическому развитию. Концепция справедливости в исламе не поддерживает принцип абсолютного равенства людей независимо от их пола, физических и интеллектуальных способностей, но устанавливает равенство перед Аллахом и право на человеческое достоинство, что проявляется и в экономических отношениях.

Практические вызовы и современные механизмы реализации принципа справедливости

Внедрение и поддержание принципа справедливости в условиях постоянно меняющегося глобального финансового ландшафта представляет собой сложную задачу. Однако исламская финансовая система разработала ряд механизмов для решения этих вызовов и продолжает активно развиваться.

Сложности шариатского комплаенса и роль Шариатских советов

Один из основных вызовов в реализации принципа справедливости заключается в сложности и неоднозначности интерпретации принципов Шариата. Исламское право, основанное на Коране и Сунне, содержит общие руководящие принципы, которые требуют детальной интерпретации для применения к современным финансовым продуктам. Эта сложность может приводить к непоследовательным трактовкам и практикам в разных юрисдикциях и финансовых институтах.

Для решения этой проблемы в исламских финансовых институтах были созданы специализированные органы — Шариатские советы. Это ключевые органы управления, состоящие из высококвалифицированных исламских ученых (улемов), которые выносят решения о допустимости финансовых продуктов и операций в соответствии с Шариатом. Их работа основывается на:

• Иджма: Единодушное мнение авторитетных исламских ученых по определенному вопросу, что обеспечивает консенсус и стандартизацию.
• Фатвы: Религиозные заключения, выдаваемые Шариатскими советами по конкретным запросам, касающимся новых продуктов или сложных операций.

Кроме того, для обеспечения единообразия и повышения прозрачности были разработаны международные стандарты. Организации, такие как AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions) и IFSB (Islamic Financial Services Board), формируют единые подходы к шариатскому комплаенсу, аудиту и управлению рисками в исламской финансовой индустрии. Эти стандарты помогают гармонизировать практики и минимизировать разночтения, способствуя более эффективной реализации принципа справедливости на глобальном уровне.

Рост и распространение исламских финансов в мире

Несмотря на вызовы, исламский банкинг демонстрирует устойчивый рост и широкое географическое распространение, привлекая внимание как в мусульманских, так и в немусульманских странах. Это свидетельствует об актуальности и востребованности принципов, лежащих в его основе, включая справедливость.

Данные о росте и распространении:

• В начале 2024 года общий объём рынка исламского финансирования достиг 4 триллионов долларов США.
• Прогнозируется, что к концу 2025 года этот показатель достигнет 5,3 триллиона долларов США, а к 2030 году — 9 триллионов долларов США.
• С 2010 по 2024 год рынок вырос в четыре раза, с 1 триллиона долларов США до 4,5–4,7 триллиона долларов США.
• Среднегодовой темп роста исламских финансов ожидается на уровне более 10% в период с 2024 по 2029 год.
• Исламские финансовые институты представлены в более чем 80 странах мира, включая не только страны с преимущественно мусульманским населением, но и крупные финансовые центры, такие как Лондон, Люксембург и Гонконг.

Такой динамичный рост подчеркивает не только экономическую жизнеспособность, но и привлекательность этической модели, основанной на справедливости, для широкого круга инвесторов и потребителей.

Цифровизация и исламский финтех: Новые горизонты для справедливости

В эпоху цифровой трансформации исламские финансы активно интегрируют новые технологии, что открывает новые горизонты для более эффективной и доступной реализации принципа справедливости. Развитие исламских финтех-платформ внедряет цифровые продукты, расширяя возможности исламских финансов.

• Доступность: Финтех-решения позволяют сделать шариат-совместимые финансовые услуги более доступными для широких слоев населения, особенно в отдаленных регионах или для тех, у кого нет доступа к традиционным банковским услугам.
• Эффективность и прозрачность: Цифровые платформы могут автоматизировать процессы шариатского комплаенса, повышая эффективность и прозрачность сделок. Использование смарт-контрактов и блокчейна потенциально может упростить процесс проверки соответствия Шариату и снизить операционные издержки.
• Инновационные продукты: Финтех способствует созданию новых, инновационных исламских финансовых продуктов, которые отвечают потребностям современного мира, оставаясь при этом верными принципам справедливости.

Примеры цифровых решений:

• Более 375 финтех-компаний по всему миру разрабатывают цифровые решения для исламских финансов.
• Это включает мобильные приложения для управления инвестициями, онлайн-платформы для подписания договоров, цифровые кошельки, соответствующие принципам халяль.
• Например, казахстанский цифровой исламский финтех-проект Tayyab предлагает шариат-совместимые финансовые услуги, включая халяльные платежи и инвестиции, и планирует выход на Ближний Восток, демонстрируя пример глобализации исламского финтеха.

Таким образом, несмотря на присущие сложности, исламская финансовая система активно адаптируется к современным условиям, используя регулятивные механизмы и технологические инновации для того, чтобы принцип справедливости не только сохранял свою актуальность, но и расширял свое влияние в глобальной экономике.

Этические измерения и социально-экономические цели применения принципа справедливости

Применение принципа справедливости в исламских финансах выходит далеко за рамки чисто финансовых показателей, стремясь к достижению более широких социальных и экономических благ. Это не просто система правил, но и философия, направленная на построение этичной и устойчивой экономики.

Инвестиции с социальной и этической пользой

В исламской финансовой системе инвестиции должны приносить не только финансовый доход, но и ощутимую пользу для общества с социальной и этической точки зрения. Это отличает исламские финансы от традиционных, где социальная ответственность часто является вторичной функцией, регулируемой корпоративными программами КСО.

Концепция «халяльных» инвестиций:

• Исламские финансы активно способствуют этичной и справедливой практике, которая приносит выгоду как банку, так и клиенту, а также обществу в целом. Это означает, что инвестиции направляются в секторы, которые считаются социально полезными и этически допустимыми.
• Запрет на инвестиции в «порочные» виды бизнеса: Исламские фонды и банки категорически отказываются инвестировать в компании, которые производят или продают алкоголь, табак, азартные игры, нехаляльное мясо (свинина, мясо животных, забитых не по исламским правилам), а также в индустрию развлечений для взрослых. Этот запрет отражает стремление к социальной и этической устойчивости, формируя рынок «чистых» инвестиций.
• Поощрение социально ответственных инвестиций: Напротив, активно поощряются инвестиции в здравоохранение, образование, инфраструктуру, чистые технологии и другие секторы, которые способствуют улучшению качества жизни и устойчивому развитию. Это привлекает капитал, ориентированный на социально ответственное инвестирование.

Такой подход не только соответствует религиозным предписаниям, но и создает устойчивую бизнес-модель, которая способствует долгосрочному росту и общественному благополучию. Существуют специализированные индексные фонды (например, S&P 500 Shariah Index и Dow Jones Islamic Market World) и исламские облигации (сукук), которые позволяют инвесторам вкладывать средства в халяльные активы, придерживаясь своих этических убеждений.

Вклад в развитие отечественной экономики и благосостояния общества

Применение принципов справедливости в исламских финансах имеет значительный макроэкономический эффект, способствуя развитию отечественной экономики и более равномерному распределению благ.

• Увеличение инвестиционных ресурсов: Исламские финансы, рассматриваемые как социально ответственные инвестиции, привлекают капитал, который иначе мог бы оставаться вне традиционной банковской системы из-за религиозных убеждений. Это увеличивает общий объем инвестиционных ресурсов в экономике.
• Поддержка предпринимательства без долговой нагрузки: Инструменты, такие как мурабаха и мушарака, активно используются для поддержки малого и среднего бизнеса. Они позволяют предпринимателям развиваться без традиционной долговой нагрузки, основанной на процентах, что снижает финансовые риски и способствует более устойчивому росту предприятий. В мушараке, где инвесторы делят риски и прибыль, банк становится не просто кредитором, а партнером, заинтересованным в успехе проекта.
• Равномерное распределение благ: Исламские банки, основанные на отношениях справедливости и равенства, призваны приносить пользу не только лично, но и общественно. Через механизмы, такие как закят, а также через структуру партнерских инвестиций, богатство циркулирует в экономике, способствуя более равномерному распределению благ и сокращению социально-экономического неравенства.
• Стимулирование реального сектора экономики: Поскольку исламские финансы требуют привязки к реальным активам и избегают спекуляций, они стимулируют инвестиции в производство, торговлю и услуги, что укрепляет реальный сектор экономики и создает рабочие места.

Таким образом, исламские финансы не только открывают новые возможности для бизнеса, предлагая инструменты, основанные на принципах справедливости и финансовой устойчивости, но и активно способствуют достижению более высоких этических и социально-экономических целей. Они формируют модель, где прибыль не является единственным критерием успеха, а гармонично сочетается с общественным благом и этическими принципами.

Выводы

Принцип справедливости (Адль) является не просто одним из элементов, а самой сутью мусульманского финансового права. Наше исследование показало его глубокие корни, уходящие в теологические и философские основы ислама, где Адль занимает место наряду с верой в Единство Бога и пророчеством Мухаммада, а также является одной из фундаментальных целей Шариата (Макасид аш-Шариа). Коранические и Суннитские предписания однозначно призывают к беспристрастности и отвергают любые формы несправедливости, включая ростовщичество, чрезмерную неопределенность и спекуляции.

Практическая реализация принципа справедливости находит свое отражение в уникальных исламских финансовых инструментах. Запрет на риба, гарар и майсир служит мощным механизмом предотвращения эксплуатации и обеспечения прозрачности. В то же время, партнерские модели, такие как мудараба и мушарака, активно воплощают идеи совместного несения риска и справедливого распределения прибыли. Закят выступает как обязательный институт социальной справедливости, перераспределяя богатство в пользу нуждающихся, а такафул демонстрирует принципы взаимопомощи и солидарности в страховании. Даже такие инструменты, как мурабаха и кард аль-хасан, демонстрируют этические аспекты справедливости в торговом финансировании и благотворительности.

Сравнительный анализ показал, что исламские финансы отличаются от традиционных систем не только этическими запретами, но и фундаментально иным подходом к распределению рисков, концепции денег и активов. Эта уникальность, ориентированная на реальную экономику и совместное несение ответственности, доказала свою устойчивость, особенно в периоды глобальных финансовых потрясений.

В современной глобальной исламской финансовой системе принцип справедливости сталкивается с вызовами, связанными с неоднозначностью шариатских интерпретаций. Однако такие механизмы, как шариатский комплаенс, роль Шариатских советов и стандарты AAOIFI и IFSB, обеспечивают необходимую регулятивную базу. Активный рост рынка исламских финансов и появление инновационных финтех-решений свидетельствуют о его адаптивности и потенциале для дальнейшего развития и расширения влияния. Насколько далеко сможет зайти это влияние, если принципы Адль продолжат укрепляться в мировой экономике?

Наконец, этические измерения и социально-экономические цели применения принципа справедливости подчеркивают его комплексный характер. Исламские финансы стремятся не только к финансовому доходу, но и к созданию социальной и этической пользы, способствуя развитию отечественной экономики, поддерживая предпринимательство без долговой нагрузки и обеспечивая более равномерное распределение благ. Таким образом, принцип справедливости (Адль) является не только краеугольным камнем мусульманского финансового права, но и мощным инструментом для построения более устойчивой, этичной и социально ответственной финансовой системы в современном мире.

Список использованной литературы

1. Исаев, И.А. История государства и права зарубежных стран. Учебник для бакалавров / И.А. Исаев. – М: Проспект, 2013. – 560 с.
2. История государства и права зарубежных стран / Под ред. К.И. Батыра. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект, 2012. – 496 с.
3. Усмани, М. Введение в исламские финансы / М. Усмани. – Казань: ЛИНОВА-МЕДИА, 2009.
4. Харон, С. Исламская финансовая и банковская система: Философия, принципы и практика / С. Харон. – Казань: ЛИНОВА-МЕДИА, 2012. – 510 с.
5. Хохлышева, О.О. Роль мусульманского права и специфика его применения в условиях поликонфессионального региона // Медина. – 2009. – № 4.
6. Эль-Корчи, М. Исламская финансовая система набирает обороты // Финансы и развитие. – 2005. – № 12. – С. 46 – 49.
7. Всемирная исламская политико-правовая мысль (Исламское право): [Электронный ресурс]. – 2013. URL: http://www.worldislamlaw.ru/archives/611 (дата обращения 27.04.2013).
8. Адль — Ислам. Энциклопедический словарь. URL: https://gufo.me/dict/islam/%D0%90%D0%B4%D0%BB%D1%8C
9. Адль: Что такое Адль? // Словари и энциклопедии на Академике. URL: https://dic.academic.ru/dic.nsf/islam/52/%D0%90%D0%B4%D0%BB%D1%8C
10. Справедливость // Академия Корана. URL: https://quranacademy.org/encyclopedia/justice
11. Справедливость // Мусульманская этика — Электронный Минбар. URL: https://minbar.ru/islamic-ethics/spravedlivost/
12. Краткое описание исламской финансовой системы. URL: https://www.accaglobal.com/ru/ru/member/discover/islamic-finance/islamic-finance-briefing.html
13. ПРИНЦИП СПРАВЕДЛИВОСТИ В ИСЛАМСКОМ ПРАВЕ // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/printsip-spravedlivosti-v-islamskom-prave
14. Исламские финансы: особенности становления и развития (PDF). URL: https://www.researchgate.net/publication/322899453_Islamskie_finansy_osobennosti_stanovlenia_i_razvitia (дата публикации 2018).
15. Исламские финансы – основные понятия и принципы // COREDO. URL: https://coredo.ru/islamic-finance
16. Исламские финансы VS традиционные финансы. Основные отличия // Banks.kg. URL: https://banks.kg/news/islamic-finance-vs-traditional-finance-main-differences
17. История принципа справедливости в исламской Культуре // Makarem.ir. URL: https://makarem.ir/main.fa?page=fiqh&nid=7016&name=
18. Основные принципы и концепция исламских финансов // COREDO. URL: https://coredo.ru/islamic-finance-principles
19. СПРАВЕДЛИВОСТЬ В ИСЛАМЕ: ЕЕ СУТЬ И ВАЖНОСТЬ // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/spravedlivost-v-islame-ee-sut-i-vazhnost
20. ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ: ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА И ПРИНЦИПЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/islamskiy-banking-osnovnye-pravila-i-printsipy-perspektivy-razvitiya-v-sovremennyh-usloviyah
21. Исламская экономика // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D1%81%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0
22. Принципы исламских финансов // Ас-Салям. URL: https://islamic-finance.ru/principles-islamic-finance/
23. Исламские Финансы и вызовы современности // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/islamskie-finansy-i-vyzovy-sovremennosti
24. Исламские финансы в современной рыночной экономической системе // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/islamskie-finansy-v-sovremennoy-rynochnoy-ekonomicheskoy-sisteme
25. Исламский банкинг // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D1%81%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B3
26. В чем отличие исламского банкинга от традиционного? // Banks.kg. URL: https://banks.kg/news/v-chem-otlichie-islamskogo-bankinga-ot-traditsionnogo
27. Исламские принципы финансирования // Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики. URL: https://www.deposit.kg/news/islamskie-printsipy-finansirovaniya
28. Шииты // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A8%D0%B8%D0%B8%D1%82%D1%8B
29. К вопросу о понятии и источниках мусульманского права // Cyberleninka. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-ponyatii-i-istochnikah-musulmanskogo-prava
30. Правовые термины в исламе // Исламология. URL: https://islamology.ru/pravo/terminy/
31. СПРАВЕДЛИВОСТЬ В ИСЛАМЕ // Islam Message. URL: https://islammessage.org/content/spravedlivost-v-islame