Пример готовой курсовой работы по предмету: Финансы и кредит
ВВЕДЕНИЕ 2
1. ОРГАНИЗАЦИЯ МОНИТОРИНГА В ПРОЦЕССЕ КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Нормативно-правовое регулирование порядка проведения кредитных операций и последующего мониторинга за их проведением 5
1.2. Порядок осуществления мониторинга деятельности клиентов, получивших кредитные продукты 14
1.3. Зарубежный опыт работы с проблемными кредитами 17
2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ 22
2.1. Основные направления деятельности кредитных организаций в рамках мониторинга и работы с проблемными кредитами 22
2.2. Порядок работы с проблемными кредитами в банке. Документальное оформление и отражение операций по счетам бухгалтерского учета. 28
2.3. Анализ динамики объемов проблемных кредитов и причин их возникновения за 2012-2014 годы в Российской Федерации 31
3. ПРОБЛЕМЫ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ КРЕДИТНОГО МОНИТОРИНГА И РАБОТЫ БАНКОВ С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ 34
3.1. Проблемы, возникающие у заёмщиков и пути их предотвращения 34
3.2. Совершенствование методов и способов проведения кредитного мониторинга с целью раннего выявления проблемных кредитов 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 43
Содержание
Выдержка из текста
Банковская система находится в относительно стабильном положении, но остается еще много проблем с текущей ликвидностью кредитных организаций, долгосрочным планированием, а самая большая проблема — рост проблемной и просроченной задолженности, которая остро стоит перед многими банками России. Эту проблему банки пытаются решить за счет ужесточения требований к потенциальным заемщикам, "новым" заемщикам стало очень сложно получить кредит, а некоторые банки вообще приостановили свои кредитные программы. В то же время, кризисная ситуация заставила руководителей российских банков сократить персонал, как в головных офисах, так и в филиальной сети. Во многих банках работа по возврату проблемной и просроченной задолженности физических лиц возлагается на кредитующее подразделение и службу безопасности. Как следствие — страдает качество работы, так как эти сотрудники прямо не выделены только для целей работы с проблемными долгами физических лиц.
Эффективное функционирование системы розничного кредитования в значительной мере определяет развитие банковского сектора экономики, рост объемов производства и торговли, удовлетворение потребительских нужд.В условиях усиления конкуренции, ужесточения требований к кредитованию и сокращения масштабов выдачи кредитов исследование проблем розничного кредитования заслуживает особого внимания.Цель исследования заключается в разработке теоретических положений, методических и практических рекомендаций по развитию работы банка с проблемными кредитами физических лиц.
Объектом исследования является кредитный мониторинг в банковской деятельности, а также технология работы банка с проблемной задолженностью по кредитам и пути минимизации рисков в кредитной деятельности.
Учитывая все вышеизложенное, проблематика изучения и совершенствования кредитных операций банков в современных условиях является крайне актуальной, что и обусловило выбор темы данной курсовой работы.
Ключевыми моментами эффективного управления банковскими рисками являются хорошо развитая кредитная политика банка, качественное управление его кредитным портфелем, эффективный механизм контроля кредитов, а самое важное – это хорошо обученный и подготовленный персонал для работы в данной системе.
Теоретическую основу составили труды российских ученых, таких как Г.Н. Белоглазовой, В. Платонова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, Ю.Н. Коробова, Э.Дж., Ю.С. Крупнова, А.Д. Шеремета, О.М. Марковой, Е.Ф. Жукова и др.
Теоретическую основу составили труды российских ученых, таких как Г.Н. Белоглазовой, В. Платонова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, Ю.Н. Коробова, Э.Дж., Ю.С. Крупнова, А.Д. Шеремета, О.М. Марковой, Е.Ф. Жукова и др.
платежеспособности потенциального заемщика связан, так же с тем, что в большинстве банков зарплата кредитного инспектора напрямую зависит от количества выданных им кредитов, а количество проблемных и просроченных кредитных договоров, выданных конкретным в нашей стране полагают, что сегодняшний уровень «плохих» долгов по кредитам в отечественной банковской системе уже требует соответствующих превентивных мер со стороны государства, в том числе со стороны Центрального Банка РФ (далее ЦБ РФ) и федеральных законодателей, так как слабая законодательная база и чрезмерно медленное и не эффективное действие уже существующих законов, является серьезной помехой в работе по взысканию банками проблемнойжурналы:«Кредит и деньги», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Банковское кредитование»,
Кредитные операции коммерческих банков сопровождаются высоким риском, поэтому важным показателем, характеризующим рынок кредитования, является качество ссудной задолженности банков. Поэтому работа с проблемной задолженностью является одной из важнейших задач банковского менеджмента. Проанализировать процесс выявления проблемных кредитов.
Работа банка с проблемными кредитами
В-четвертых, эффективностью кредитной деятельности банков, зависящей от качества кредитного портфеля, степени рискованности кредитной политики; высокие риски и существенные перепады доходности кредитных инструментов требуют оптимизации процесса управления кредитным портфелем коммерческого банка.
Список источников информации
1. «Технологическая схема взаимодействия подразделений центрального аппарата ОАО «Сбербанк России» при ведении налогового учета по налогу на прибыль» от 19.03.2013 № 851-3-р.
2. «Альбом бухгалтерских проводок» от 06.07.2013 № 2028-5.
3. «Альбом печатных форм документов, используемых при принятии решения о предоставлении ОАО «Сбербанк России» кредитов физическим лицам» от 01.08.2012 № 2195.
4. «Альбом форм документов, используемых при работе с проблемной задолженностью физических лиц в ОАО «Сбербанк России»» от 19.07.2013 № 2584.
5. «Альбом форм кредитной документации, используемой при предоставлении кредитов физическим лицам» от 19.01.2012 № 2070.
6. «Временная технологическая схема взаимодействия подразделений ОАО «Сбербанк России» в процессе работы с проблемными активами при проведении закупочных процедур (редакция 1)» от 30.07.2013 № 2594.
7. «Временная технологическая схема раннего сбора просроченной задолженности в сегменте «Малые и микро ссуды»» от 31.03.2012 № 2051-2.
8. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2011
9. «Методика определения категории качества ссуды, оценки принятого по ссуде обеспечения и расчета резерва на возможные потери по ссудам» от 22.12.2011 № 2047.
10. «Методика определения экономически целесообразного варианта урегулирования проблемной задолженности физических лиц» от 23.08.2012 № 2225.
11. «Методика оценки кредитной истории при предоставлении ОАО «Сбербанк России» кредитов, кредитных карт и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам» от 01.08.2012 № 2194.
12. «Методика присвоения и актуализации статуса в соответствии с критериями оценки клиентов — физических лиц для отнесения к категории значимых» от 14.02.2012 № 2073.
13. «Методика расчета дисконта при проведении сделки цессионной продажи проблемного портфеля кредитов физических лиц» от 15.11.2012 № 2321.
14. «Порядок взаимодействия подразделений Сбербанка России при приеме ценных бумаг в обеспечение выдаваемых кредитов и банковских гарантий» от 15.12.2013 № 1310-р.
15. «Регламент кредитования физических лиц ОАО «Сбербанк России» и его филиалами» от 31.08.2012 № 229-4-р.
16. «Регламент отбора страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества» от 13.07.2012 № 2213.
17. «Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью физических лиц» от 29.06.2012 № 2183.
18. «Технологическая схема взаимодействия подразделений Банка и Депозитария при сопровождении залоговых операций с ценными бумагами клиентов и операций с документарными ценными бумагами ОАО «Сбербанк России»» от 19.05.2012 № 1810-2-т.
19. «Технологическая схема взаимодействия подразделений Банка при формировании резерва на возможные потери по ссудам физических лиц и субъектов малого предпринимательства, а также списания безнадежной ссудной задолженности физических лиц» от 23.07.2013 № 2058-2.
20. «Технологическая схема клиентского сопровождения кредитов, предоставленных ОАО «Сбербанк России» и его филиалами физическим лицам» от 16.03.2013 № 2417.
21. «Технологическая схема мониторинга исполнения условий кредитных сделок по кредитному портфелю физических лиц» от 04.04.2012 № 1926-2.
22. «Технологическая схема организации передачи, приема, учета, хранения и использования действующих Досье клиентов ОАО «Сбербанк России»» от 25.04.2013 № 2483.
23. «Технологическая схема предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение объектов недвижимости, переданных в залог (ипотеку) Сбербанку России в качестве обеспечения исполнения обязательств по ранее выданным кредитам» от 15.06.2011 № 1899.
24. «Технологическая схема централизованного сопровождения и учета кредитов физических лиц и кредитов клиентов сегмента «Микро бизнес»» от 30.12.2012 № 2368.
25. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е.Ю.Грачева. 2-е изд. – М.: Норма, 2012. (25/18,5 п.л.).
26. Москаленко А. Фактор опта // Профиль — № 758.- 2013.
27. Организация деятельности Центрального банка: учебно-методический комплекс / сост.: Ю.А. Веселова. — СПб.: Изд-во СЗТУ, 2011.- 226 с.
28. Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубежом. // Банковский журнал, 2011, № 2.
29. Рождественская Т.Э. Банковский надзор: теоретико-правовые основы. Монография. – М., Юридическое издательство «ЮРКОМПАНИ», 2013. (13,5 п.л.)
30. Рождественская Т.Э. Организация внутреннего контроля в кредитных организациях: правовые аспекты» // Вестник Саратовской государственной академии права (Вестник СГАП).
2013. № 2 (0,5 п.л.)
31. Финансовое право: учебник/под ред. Е.Ю.Грачевой. – Москва: Проспект, 2012. (36/4,5 п.л.).
32. Журнал «Вестник Банка России» Код доступа: [http://www.cbr.ru/publ/vestnik/ves 120215007.pdf ]
33. Журнал «Финансы и кредит», 38(518) — 2013 октябрь
34. Официальный сайт. Центральный банк Российской Федерации. Код доступа [www.cbr.ru]
35. Секвойя Кредит Консолидейшн. Коллекторы стали довольствоваться мелкими долгами, 2 июля 2013 // http://www.sequoia.ru/info/publication/580/
36. Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru)
37. Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)
38. Интернет-сайт Организации экономического развития и сотрудничества (www.oecd.org)
39. Интернет-сайт журнала «Эксперт» (www.expert.ru)
40. Интернет-сайт журнала «Личные Деньги» (www.personalmoney.ru)
41. Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)
список литературы
