Деятельность кредитных организаций Российской Федерации в системе ПОД/ФТ: правовые основы, практические аспекты и перспективы развития

Мировая финансовая система ежегодно сталкивается с колоссальным объемом незаконных финансовых потоков, достигающим, по оценкам экспертов, от 2% до 5% мирового валового внутреннего продукта (ВВП), что эквивалентно сотням миллиардов долларов – до $600 млрд. Эти средства, полученные преступным путем, стремятся к легализации, проникая в легальную экономику и подрывая ее основы. Наряду с отмыванием денег, финансирование терроризма представляет собой не менее серьезную угрозу, питая деструктивные силы и дестабилизируя международную безопасность. В этом глобальном противостоянии кредитные организации выступают на переднем крае, являясь ключевым звеном в системе выявления и пресечения незаконных финансовых операций.

В Российской Федерации, как и во всем мире, проблема противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ПОД/ОД), и финансированию терроризма (ФТ) приобрела особую актуальность. Банковский сектор, будучи кровеносной системой экономики, неизбежно становится объектом повышенного внимания со стороны преступных элементов, стремящихся использовать его инфраструктуру для своих целей. Именно поэтому на кредитные организации возложена огромная ответственность и целый комплекс обязанностей по осуществлению финансового мониторинга.

Целью данного реферата является всестороннее академическое исследование деятельности кредитных организаций Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ. В рамках работы будут последовательно рассмотрены нормативно-правовые основы, регулирующие эту деятельность, детально проанализированы последние изменения в законодательстве 2024-2025 годов, раскрыты функции и обязанности банков, а также механизмы внутреннего контроля. Особое внимание будет уделено влиянию международных стандартов, в частности рекомендаций ФАТФ, на российскую систему, а также современным методам и технологиям выявления подозрительных операций. Завершит исследование анализ юридической ответственности за нарушения и перспективные направления развития системы ПОД/ФТ в банковском секторе России, включая механизмы обжалования решений банков.

Теоретические основы и понятийный аппарат системы ПОД/ФТ

Прежде чем углубляться в детали правового регулирования и практической деятельности, необходимо четко определить ключевые термины, формирующие понятийный аппарат системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Единое понимание этих дефиниций является фундаментом для эффективного анализа и практического применения законодательства.

Понятие и сущность финансового мониторинга

В своей основе финансовый мониторинг представляет собой всеобъемлющий процесс проверки легальности финансовых операций. Его конечная цель – предотвращение незаконного присвоения доходов, отмывания средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма, а также других видов финансовых злоупотреблений. Этот процесс не является однородным и включает в себя несколько уровней, где центральное место занимает так называемый первичный финансовый мониторинг.

Суть первичного финансового мониторинга заключается в сборе и анализе данных о клиенте, а также в их сверке с различными базами данных лиц с сомнительной репутацией. Субъектами этого мониторинга являются организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, перечень которых исчерпывающе закреплен в статьях 5 и 7.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ключевыми участниками первичного финансового мониторинга являются кредитные организации. Однако с 1 июня 2025 года Федеральным законом от 28.12.2024 № 522-ФЗ этот перечень значительно расширится, включив в себя:

• финансово-технологические компании (финтех-компании);
• операторов электронных кошельков;
• платежных агрегаторов;
• микрокредитные организации;
• краудфандинговые платформы;
• профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• страховые организации;
• лизинговые компании;
• организации федеральной почтовой связи;
• ломбарды;
• организации, осуществляющие куплю-продажу драгоценных металлов и камней;
• организаторов азартных игр;
• управляющие компании инвестиционных фондов;
• организации, оказывающие посреднические услуги при сделках с недвижимостью;
• операторов по приему платежей;
• коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов.

Такое расширение круга субъектов свидетельствует о стремлении государства охватить все сферы финансовой деятельности, где существует потенциальный риск легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Проверка клиентов включает обязательную сверку с «Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму», который формируется и поддерживается Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторингом). Доступ к этому перечню предоставляется субъектам 115-ФЗ через их личные кабинеты на официальном сайте уполномоченного органа.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем

Понятие легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, является краеугольным камнем в системе ПОД/ФТ. Это процесс придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, которые были получены в результате совершения преступления. Иными словами, это попытка «обелить» криминальные деньги, интегрировать их в легальную экономику таким образом, чтобы их истинное происхождение стало невозможно или крайне сложно отследить.

Классическая схема отмывания денег традиционно подразделяется на три взаимосвязанных этапа, каждый из которых служит своей цели:

1. Размещение (Placement): На этом начальном этапе происходит вывод нелегальных средств из прямой связи с совершенным преступлением. Преступники стремятся ввести наличные деньги в финансовую систему. Это может осуществляться через внесение небольших сумм на банковские счета (чтобы избежать привлечения внимания, известное как «smurfing»), покупку активов, которые затем легко продать, или через подставные компании. Главная задача – оторвать деньги от непосредственного преступного деяния.
2. Наслоение (Layering): Этот этап является наиболее сложным и направлен на маскировку следа происхождения средств. Преступники используют сложные многоступенчатые финансовые транзакции, создавая запутанную сеть перемещений денег. Это могут быть многочисленные переводы между различными счетами, конвертация валют, инвестиции в различные финансовые инструменты, использование оффшорных компаний и трастов. Цель – максимально затруднить отслеживание первоначального источника средств для правоохранительных органов.
3. Интеграция (Integration): На заключительном этапе отмытые деньги возвращаются в легальную экономику под видом законно полученных доходов. Средства могут быть использованы для покупки недвижимости, предметов роскоши, инвестиций в бизнес или других легальных операций. На этом этапе преступные деньги уже кажутся «чистыми» и могут быть свободно использованы без привлечения внимания.

Финансирование терроризма

В отличие от легализации доходов, полученных преступным путем, где акцент делается на источнике средств (преступное происхождение), финансирование терроризма фокусируется на цели использования средств. Это предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения преступлений террористической направленности.

Ключевой особенностью финансирования терроризма является то, что средства для этих целей могут происходить как из законных, так и из незаконных источников. Например, средства могут быть получены от пожертвований, благотворительных организаций (в случае их недобросовестного использования), или же, как и в случае с отмыванием денег, от преступной деятельности. Главное – их конечное предназначение. Система ПОД/ФТ в равной степени направлена на пресечение обоих видов незаконной деятельности.

Роль кредитных организаций в системе ПОД/ФТ

Кредитная организация определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли в качестве основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации могут быть образованы на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В контексте системы ПОД/ФТ кредитные организации занимают центральное место, поскольку именно через них проходит подавляющее большинство финансовых операций. Они являются ключевыми субъектами первичного финансового мониторинга, обладающими уникальными возможностями для выявления и пресечения подозрительных транзакций на ранних этапах. На них возложена обязанность не только следить за операциями своих клиентов, но и активно участвовать в сборе, обработке и передаче информации в уполномоченные государственные органы, прежде всего в Росфинмониторинг. Это делает их неотъемлемой частью национальной и международной системы противодействия финансовым преступлениям.

Нормативно-правовая база Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ и ее эволюция (2024-2025 гг.)

Российская система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) опирается на сложную, но постоянно совершенствующуюся нормативно-правовую базу. В последние годы, и особенно в период 2024-2025 годов, она претерпела ряд существенных изменений, направленных на повышение эффективности и расширение охвата, что делает ее анализ особенно актуальным, ведь эти трансформации требуют от участников рынка постоянной адаптации к новым правилам и процедурам.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ – основа системы

Центральное место в системе ПОД/ФТ занимает Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон стал краеугольным камнем российской антиотмывочной системы, определив основные понятия, принципы, функции уполномоченных органов и обязанности субъектов финансового мониторинга.

Основной целью закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства. Достигается это путем создания эффективного правового механизма, который препятствует использованию российской финансовой системы для легализации преступных доходов, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Кредитные организации, в силу специфики своей деятельности, были и остаются одними из важнейших субъектов 115-ФЗ, напрямую взаимодействующих с денежными средствами и иным имуществом.

Изменения в законодательстве 2024-2025 годов: комплексный обзор

Период 2024-2025 годов отмечен беспрецедентной активностью законодателя в сфере ПОД/ФТ. Множество поправок были направлены на адаптацию системы к новым вызовам, интеграцию современных технологий и гармонизацию с международными стандартами. Для кредитных организаций эти изменения означают необходимость постоянного обновления внутренних регламентов и процедур.

Рассмотрим ключевые изменения:

• Расширение перечня субъектов и сферы действия 115-ФЗ: С 1 июня 2025 года вступает в силу Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ, который вносит около пятидесяти поправок в 115-ФЗ. Наиболее значимым является существенное расширение круга организаций, подпадающих под действие закона. Теперь к субъектам финансового мониторинга официально отнесены финтех-компании, операторы электронных кошельков, платежные агрегаторы, микрокредитные организации, краудфандинговые платформы, а также криптовалютные платформы. Это свидетельствует о стремлении государства охватить все быстроразвивающиеся сегменты финансового рынка, где риски отмывания денег особенно высоки. Кроме того, с 1 июня 2025 года в аббревиатуру ПОД/ФТ официально добавляется противодействие экстремистской деятельности (ЭД) и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФРОМУ), что отражается в новой аббревиатуре ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, подчеркивая комплексный характер борьбы с финансовыми преступлениями.
• Удаленное открытие счетов и идентификация: Федеральный закон от 07.04.2025 № 67-ФЗ создает основу для внедрения экспериментальных правовых режимов, позволяющих банкам открывать счета и проводить идентификацию клиентов удаленно, без их личного присутствия. Это значительный шаг в сторону цифровизации банковских услуг, который, с одной стороны, упрощает доступ к финансовым продуктам, а с другой – требует от банков внедрения усиленных систем кибербезопасности и защиты данных для предотвращения мошенничества.
• Упрощенная идентификация и пороговые значения: Федеральный закон от 29.05.2024 № 119-ФЗ уточняет, что упрощенная идентификация клиента — физического лица может проводиться посредством направления сведений о себе, в том числе в электронном виде. В свою очередь, Федеральный закон от 29.05.2024 № 122-ФЗ, вступающий в силу с 30.05.2025, устанавливает максимальное пороговое значение для переводов без открытия банковского счета с упрощенной идентификацией отправителя в размере 100 000 рублей (или аналогичной суммы в иностранной валюте). Эти изменения направлены на балансирование между удобством для добросовестных клиентов и контролем за потенциально рискованными операциями.
• Обновление информации о клиентах: С 1 января 2025 года вступают в силу изменения, внесенные Федеральным законом от 11.03.2024 № 45-ФЗ, касающиеся обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Это означает, что кредитные организации будут обязаны более тщательно и регулярно актуализировать данные о своих контрагентах, что повысит прозрачность финансовой системы.
• Регулирование цифрового рубля: Федеральный закон от 23.05.2025 № 105-ФЗ регулирует вопросы, связанные с внедрением и обращением цифрового рубля. Он определяет порядок контроля за операциями с ним и устанавливает полномочия Центрального банка РФ по замораживанию счетов в цифровых рублях, что является принципиально новым аспектом в системе ПОД/ФТ.

Подзаконные акты и методические рекомендации Банка России и Росфинмониторинга

Помимо федеральных законов, огромную роль в формировании системы ПОД/ФТ играют подзаконные акты и методические рекомендации, издаваемые Центральным банком РФ (Банком России) и Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторингом). Эти документы детализируют требования законодательства, устанавливают порядок их применения и предоставляют разъяснения для субъектов финансового мониторинга.

• Новые требования к правилам внутреннего контроля (ПВК) кредитных организаций: С 13 августа 2025 года утрачивает силу Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П, регулировавшее требования к ПВК. Ему на смену приходит новое Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и экстремистской деятельности». Этот документ является ключевым для банков, поскольку он определяет структуру, содержание и порядок функционирования системы внутреннего контроля, включая процедуры идентификации клиентов, выявления подозрительных операций и отчетности перед уполномоченными органами. Изменения направлены на ужесточение требований и приведение их в соответствие с последними поправками в 115-ФЗ.
• ПВК для некредитных организаций: Для организаций, не являющихся кредитными, но осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, требования к правилам внутреннего контроля устанавливаются Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 № 667 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций)». Это постановление также является важным элементом системы, обеспечивая единообразный подход к контролю в различных сегментах финансового рынка.

Все эти нормативно-правовые акты и их динамичное развитие формируют сложную, но при этом адаптивную систему, которая постоянно эволюционирует, реагируя на новые угрозы и совершенствуя механизмы противодействия финансовым преступлениям.

Функции, обязанности и механизмы внутреннего контроля кредитных организаций

Кредитные организации, находясь в эпицентре финансовых потоков, несут колоссальну�� ответственность в системе ПОД/ФТ. Их деятельность по предотвращению легализации преступных доходов и финансирования терроризма регулируется не только строгими законами, но и внутренними, тщательно выверенными механизмами контроля. Эти механизмы представляют собой многоуровневую систему, начиная от непосредственного мониторинга операций клиентов и заканчивая сложными процедурами отчетности перед государственными органами.

Основные обязанности кредитных организаций

Стержнем деятельности кредитных организаций в сфере ПОД/ФТ является неукоснительное выполнение целого ряда обязанностей, прописанных в законодательстве:

1. Постоянный мониторинг финансовых операций клиентов: Банки обязаны отслеживать все операции – будь то частные лица, бизнес или некоммерческие организации. Этот мониторинг должен быть непрерывным и включать в себя анализ как входящих, так и исходящих платежей, их характера, суммы, периодичности и других параметров, которые могут указывать на их необычный или подозрительный характер.
2. Сбор и обработка информации для Росфинмониторинга: Кредитные организации выступают в роли первичного звена, собирающего и обрабатывающего информацию о подозрительных операциях. Эти данные являются основой для дальнейшего анализа и расследований, проводимых Государственной службой финансового мониторинга (Росфинмониторингом).
3. Актуализация данных о клиентах: Одной из ключевых обязанностей является постоянное поддержание актуальности информации о своих клиентах. Это включает в себя не только первоначальную идентификацию, но и регулярное обновление документов, контактных и личных данных, сведений о бенефициарных владельцах и представителях. Требования к обновлению информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, усиленные Федеральным законом от 11.03.2024 № 45-ФЗ, вступают в силу с 1 января 2025 года.
4. Регистрация и передача информации об операциях, подлежащих обязательному контролю: Банки обязаны фиксировать все операции, подпадающие под критерии обязательного контроля, и своевременно передавать сведения о них в Росфинмониторинг.
5. Хранение данных: Результаты финансового мониторинга и данные надлежащей проверки клиентов должны храниться в течение 5 лет после прекращения деловых отношений с клиентом или завершения разовой финансовой операции. Это обеспечивает возможность проведения ретроспективного анализа и расследований.
6. Проверка бизнеса клиентов и пресечение нежелательных операций: Кредитные организации должны активно проверять деятельность своих клиентов на предмет соответствия законодательству в сфере ПОД/ФТ. С 1 июля 2022 года банки используют платформу «Знай своего клиента», которая предоставляет им информацию об уровне риска вовлеченности клиента в нелегальную деятельность. Более того, с 1 июня 2025 года компании обязаны в реальном времени блокировать подозрительные транзакции и незамедлительно уведомлять об этом Росфинмониторинг, строго соблюдая инструкции ведомства.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Перечень операций, подлежащих обязательному контролю, является одним из важнейших практических инструментов в работе кредитных организаций. Он подробно описан в статьях 6 и 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ. Эти операции характеризуются определенными пороговыми значениями или специфическим характером, который делает их потенциально рискованными с точки зрения ПОД/ФТ.

Среди них выделяются:

• Операции с денежными средствами или иным имуществом на сумму, равную или превышающую 1 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Ранее этот порог составлял 600 000 рублей, но был повышен Федеральным законом от 14.07.2022 № 331-ФЗ. К таким операциям относятся:
  • снятие или зачисление наличных денежных средств на счет юридического лица, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
  • покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
  • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
  • получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом.
• Операции со сделками с недвижимым имуществом на сумму, равную или превышающую 5 000 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте). Этот порог также был повышен Федеральным законом от 14.07.2022 № 331-ФЗ с 3 000 000 рублей.
• Операции, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».
• Операции некоммерческих организаций по получению или расходованию денежных средств и (или) иного имущества, за исключением определенных государственных органов, образовательных учреждений, товариществ собственников недвижимости и других специально оговоренных случаев.
• Международные операции, в том числе операции с участниками из стран, не выполняющих рекомендации ФАТФ, или переводы с/на счета в банках таких стран.
• Операции по государственному оборонному заказу, если сумма превышает 600 000 рублей.
• Операции по получению физическим лицом наличных денежных средств с использованием платежной карты, эмитированной иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы, входящих в перечень, утвержденный уполномоченным органом.
• Операции по получению физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации) перевода денежных средств, поступающих от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы, перечень которых утверждается уполномоченным органом.

Система внутреннего контроля в банке

Для эффективного выполнения всех вышеперечисленных обязанностей кредитные организации создают и поддерживают сложную систему внутреннего контроля. Внутренний контроль определяется как деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В основе этой системы лежит специализированное подразделение – внутренняя служба финансового мониторинга. Она отвечает за организацию и реализацию всех мероприятий по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Важнейшей фигурой в этой службе является ответственный сотрудник, который должен обладать высоким уровнем профессиональной подготовки, независимым статусом и достаточными полномочиями для принятия решений, в том числе по блокировке подозрительных операций. Его независимость и авторитет являются залогом объективности и эффективности всей системы.

Правила внутреннего контроля (ПВК)

Все аспекты деятельности банка в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ регламентируются Правилами внутреннего контроля (ПВК). Этот документ является основополагающим для любой кредитной организации, определяя детальные процедуры и механизмы:

• идентификации и изучения клиентов;
• выявления операций, подлежащих обязательному контролю;
• документирования информации;
• хранения сведений и документов;
• взаимодействия с Росфинмониторингом;
• обучения сотрудников;
• оценки и управления рисками легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма.

Требования к правилам внутреннего контроля кредитных организаций устанавливаются Банком России. Как уже упоминалось, с 13 августа 2025 года Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П будет заменено новым Положением Банка России от 18.06.2025 № 860-П. Для некредитных организаций требования к ПВК утверждены Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 № 667. Эти документы постоянно актуализируются, отражая изменения в законодательстве и новые вызовы в борьбе с финансовыми преступлениями. Строгое соблюдение ПВК является не просто формальностью, а жизненно важной необходимостью для обеспечения стабильности и безопасности финансовой системы.

Влияние международных стандартов на российскую систему ПОД/ФТ

Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма – это не только национальная, но и глобальная задача. Преступные капиталы и террористические организации не признают государственных границ, поэтому координация усилий на международном уровне имеет решающее значение. В этом контексте особую роль играет Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ, FATF), чьи рекомендации стали де-факто международным стандартом в этой сфере.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ): роль и рекомендации

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) – это независимая межправительственная организация, учрежденная «Большой семеркой» (G7) при участии Европейской комиссии в 1989 году. Ее основная миссия – разрабатывать и распространять принципы и стандарты, направленные на защиту международной финансовой системы от угроз, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения (ФРОМУ).

Ключевым инструментом влияния ФАТФ являются ее 40 Рекомендаций. Эти рекомендации охватывают широкий спектр мер, включая:

• уголовное преследование за отмывание денег и финансирование терроризма;
• меры по замораживанию активов, связанных с терроризмом;
• требования к надлежащей проверке клиентов (KYC);
• отчетность о подозрительных операциях;
• международное сотрудничество;
• регулирование определенных нефинансовых предприятий и профессий.

Рекомендации ФАТФ признаны в качестве обязательного международного стандарта для выполнения всеми государствами-членами ООН. Они являются ориентиром для национальных законодательств и стимулом для стран совершенствовать свои антиотмывочные системы.

Взаимодействие России с ФАТФ

Российская Федерация активно интегрировалась в международную систему ПОД/ФТ. В июне 2003 года Россия была принята в члены ФАТФ, что стало результатом значительных усилий по приведению национального законодательства в соответствие с международными стандартами.

Этому предшествовал важный этап: в сентябре 2002 года Россия была исключена из «черного» списка ФАТФ после первой оценки соответствия российской системы ПОД/ФТ международным стандартам. После второй оценки в апреле 2003 года, 19 июня того же года Россия стала полноправным членом ФАТФ. С 2010 года Россия регулярно отчитывалась о прогрессе в совершенствовании национальной системы ПОД/ФТ на Пленарных заседаниях ФАТФ, демонстрируя приверженность принципам организации. В 2013-2014 годах российский представитель (В. Нечаев) впервые в истории ФАТФ занял пост ее Президента, что свидетельствовало о высоком уровне доверия и признания российской экспертизы.

Актуальный статус России в ФАТФ и его последствия (по состоянию на октябрь 2025 г.)

В феврале 2023 года ФАТФ приняла решение о приостановлении членства России в организации. Это решение было вызвано действиями России в отношении Украины, которые, по мнению ФАТФ, «противоречат ключевым принципам организации». Однако важно подчеркнуть, что, несмотря на приостановку членства, Россия не была включена ни в «черный» (список стран, не сотрудничающих или имеющих серьезные стратегические недостатки в борьбе с отмыванием денег), ни в «серый» список (список стран, находящихся под усиленным мониторингом).

По состоянию на октябрь 2025 года статус России в ФАТФ остается без изменений: членство по-прежнему приостановлено, и страна не была включена ни в «черный», ни в «серый» списки. Это означает, что хотя политическое взаимодействие с организацией ограничено, техническая оценка российской системы ПОД/ФТ продолжает демонстрировать ее соответствие международным стандартам.

Последствия приостановки членства для российских кредитных организаций, хотя и ощутимы, не являются катастрофическими. Отсутствие в «черном» или «сером» списках означает, что международные финансовые институты формально не обязаны применять к российским банкам усиленные меры должной осмотрительности. Однако на практике некоторые иностранные контрагенты могут проявлять повышенную осторожность или ужесточать комплаенс-процедуры при работе с российскими финансовыми учреждениями из-за неопределенности политического контекста. Это может приводить к увеличению транзакционных издержек и сроков проведения международных операций.

Соответствие российской системы международным стандартам

Несмотря на приостановку членства в ФАТФ, российская антиотмывочная система продолжает соответствовать международным стандартам. Это было подтверждено оценкой ФАТФ в 2019 году, а также оценками, проведенными международными экспертами в 2023 году.

По результатам взаимной оценки в октябре 2019 года, эксперты ФАТФ отметили, что Росфинмониторинг является основным элементом функционирования российской системы ПОД/ФТ, и российские власти обладают глубоким пониманием существующих рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Это свидетельствует о том, что, независимо от политических решений, экспертное сообщество признает техническую эффективность российской системы.

Таким образом, влияние международных стандартов ФАТФ на российскую систему ПОД/ФТ остается значительным, даже в условиях приостановки членства. Российское законодательство и практика продолжают развиваться в русле рекомендаций ФАТФ, а регулярные оценки подтверждают высокий уровень соответствия, что является залогом стабильности и надежности российской финансовой системы.

Методы и технологии выявления и предотвращения подозрительных операций

Эффективность системы ПОД/ФТ напрямую зависит от способности кредитных организаций и уполномоченных органов оперативно и точно выявлять подозрительные финансовые операции. В эпоху цифровых технологий и постоянно усложняющихся преступных схем эта задача требует применения самых передовых методов и инструментов, включая анализ данных, искусственный интеллект и системы автоматизированного мониторинга.

Анализ данных и «Перечень экстремистов и террористов»

Первым и одним из базовых шагов в процессе выявления подозрительных операций является тщательный анализ данных о клиенте и его транзакциях. Подразделения финансового мониторинга в банках осуществляют комплексную проверку полученных сведений. Ключевым элементом этого анализа является сверка данных клиента с «Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». Этот перечень формируется и регулярно обновляется Росфинмониторингом, и доступ к нему предоставляется всем субъектам 115-ФЗ через их личные кабинеты на официальном сайте уполномоченного органа. Попадание физического или юридического лица в этот перечень автоматически влечет за собой необходимость применения к его операциям особого контроля, вплоть до их блокировки.

Помимо этого перечня, банки анализируют информацию о связях клиента со странами или юрисдикциями, в отношении которых действуют международные санкции или которые признаны ФАТФ как зоны высокого риска.

Критерии «необычных» операций и индикаторы риска

Для системного выявления подозрительных операций кредитные организации руководствуются четко определенными критериями «необычных» операций (сделок), которые должны вызывать подозрения. Эти критерии перечислены Росфинмониторингом в нормативных и иных актах РФ о ПОД/ФТ/ФРОМУ, в частности, в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (и его замене — Положению Банка России от 18.06.2025 № 860-П).

Признаки, указывающие на необычный характер операции, могут быть самыми разнообразными и делятся на несколько категорий:

1. Пороговые финансовые операции: Это операции, сумма которых достигает или превышает установленные законодательством пороговые значения. Например, как было отмечено ранее, операции с денежными средствами или иным имуществом на сумму от 1 000 000 рублей, а также сделки с недвижимым имуществом на сумму от 5 000 000 рублей.
2. Участие политически значимых лиц (PEP): Операции с участием публичных должностных лиц (Political Exposed Persons) и их ближайших родственников всегда требуют повышенного внимания из-за повышенного риска коррупции и отмывания доходов.
3. Операции с наличными денежными средствами: Необоснованно крупные или частые операции с наличными, особенно не соответствующие профилю деятельности клиента, являются классическим индикатором риска.
4. Денежные переводы за границу: Трансграничные переводы, особенно в оффшорные юрисдикции или страны с высоким уровнем риска, требуют усиленного контроля.
5. Сомнения в законности происхождения средств: Любые нестыковки в информации о клиенте, его источниках дохода или цели операции, которые вызывают подозрения в законности происхождения средств.
6. Необычные поведенческие паттерны: Резкое увеличение объема операций, нехарактерные для клиента виды транзакций, отказ предоставить запрошенную информацию или предоставление ложных сведений.
7. Схемы отмывания доходов: Банковские специалисты обучены распознавать классические схемы отмывания, которые включают три этапа:
   • Размещение: Ввод преступных денег в финансовую систему (например, через мелкие депозиты или покупку легколиквидных активов).
   • Наслоение: Маскировка следа путем множества сложных транзакций (переводы, конвертации, использование подставных компаний).
   • Интеграция: Возврат «отмытых» денег в легальную экономику под видом законного дохода.

Роль современных технологий и ИИ

В условиях постоянно растущего объема финансовых транзакций и усложнения схем отмывания денег, ручной анализ становится неэффективным. Именно поэтому современные технологии, и в особенности искусственный интеллект (ИИ), играют ключевую роль в системе ПОД/ФТ.

• Автоматизированные системы Росфинмониторинга: Росфинмониторинг активно использует сложные современные технологии и высокий уровень автоматизации процессов. Это позволяет эффективно определять приоритетность подозрительных операций, а также инициировать и содействовать расследованиям дел, осуществляемых правоохранительными органами.
• Платформа «Знай своего клиента» Банка России: Запущенная 1 июля 2022 года платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) является ярким примером применения современных технологий. Она предоставляет банкам информацию об уровне риска вовлеченности клиента в нелегальную деятельность. Эта платформа аккумулирует данные из различных источников и использует алгоритмы для присвоения каждому клиенту определенного уровня риска, что позволяет банкам более целенаправленно применять меры контроля.
• Использование искусственного интеллекта и машинного обучения: Кредитные организации все шире внедряют системы на базе ИИ и машинного обучения. Эти системы способны анализировать огромные массивы данных в реальном времени, выявлять аномалии, отклонения от нормального поведенческого паттерна клиента, а также предсказывать потенциально рискованные операции. ИИ может анализировать:
  • Поведенческие паттерны клиентов: Отслеживание изменений в регулярности, суммах, типах операций, географии транзакций.
  • Активность в социальных сетях и мессенджерах: Хотя этот аспект пока находится на стадии активной разработки и внедрения с соблюдением требований по защите персональных данных, он может использоваться для выявления связей между подозрительными лицами или организациями, а также для получения дополнительной информации, подтверждающей или опровергающей подозрения.
  • Новые правила внесения/снятия наличных: ИИ-системы эффективно отслеживают соблюдение новых правил, например, Федерального закона от 29.05.2024 № 122-ФЗ, который устанавливает пороговые значения для переводов без открытия банковского счета, позволяя оперативно выявлять попытки дробления крупных сумм.
• Автоматизация управления ресурсами и финансового анализа: Внедрение ERP-систем (Enterprise Resource Planning) и других систем автоматизации управления ресурсами в банках также способствует финансовому мониторингу, обеспечивая прозрачность внутренних процессов и целостность данных.

Сочетание строгого нормативно-правового регулирования с передовыми аналитическими инструментами и технологиями позволяет российской системе ПОД/ФТ эффективно противостоять сложным и постоянно развивающимся угрозам финансовой безопасности.

Юридическая ответственность кредитных организаций и их сотрудников за нарушения в сфере ПОД/ФТ

Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в Российской Федерации подкреплена жесткой системой юридической ответственности. Несоблюдение требований Федерального закона № 115-ФЗ и подзаконных актов может повлечь за собой серьезные последствия как для самих кредитных организаций, так и для их должностных лиц. Это является мощным стимулом для банков тщательно выстраивать и поддерживать свои комплаенс-системы.

Общие положения об ответственности

Лица, виновные в нарушении Федерального закона № 115-ФЗ, несут различные виды юридической ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации:

• Административная ответственность: Предусмотрена Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ).
• Гражданская ответственность: Может наступить в случае причинения ущерба третьим лицам вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязанностей.
• Уголовная ответственность: Применяется к должностным лицам или иным лицам за совершение наиболее тяжких преступлений в сфере ПОД/ФТ.

Административная ответственность (КоАП РФ)

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) является основным инструментом привлечения к административной ответственности за нарушения в сфере ПОД/ФТ. Статья 15.27 КоАП РФ и ее части, а также статья 15.27.1-1 КоАП РФ, устанавливают конкретные санкции:

1. Часть 1 статьи 15.27 КоАП РФ: Наказывает за неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, если это не повлекло непредставления сведений в Росфинмониторинг, или повлекло представление сведений с нарушением порядка и сроков.
   • Штраф для должностных лиц: от 10 000 до 30 000 рублей.
   • Штраф для юридических лиц: от 50 000 до 100 000 рублей.
2. Часть 2 статьи 15.27 КоАП РФ: Применяется за действия (бездействие), повлекшие непредставление в Росфинмониторинг сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.
   • Штраф на должностных лиц: от 30 000 до 50 000 рублей.
   • Штраф на юридических лиц: от 200 000 до 400 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.
3. Часть 3 статьи 15.27 КоАП РФ: Предусмотрена за воспрепятствование организацией проведению проверок уполномоченных органов или неисполнение их предписаний.
   • Штраф для должностных лиц: от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификация на срок от 1 года до 2 лет.
   • Штраф для юридических лиц: от 700 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
4. Статья 15.27.1-1 КоАП РФ (в редакции от 01.09.2022): Устанавливает ответственность за отсутствие информации о собственных бенефициарах, в соответствии со статьей 6.1 Федерального закона № 115-ФЗ.
   • Штраф для должностных лиц: от 30 000 до 40 000 рублей.
   • Штраф для юридических лиц: от 100 000 до 500 000 рублей.
   • Возможна дисквалификация должностных лиц на срок до одного года.
5. Часть 4 статьи 15.27 КоАП РФ: Наказывает за несоблюдение собственных правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в части выявления операций, направленных на отмывание доходов, если такое деяние не подлежит наказанию по Уголовному кодексу РФ.
   • Штраф на должностных лиц: от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификация на срок от 1 года до 3 лет.
   • Штраф на юридическое лицо: от 500 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Меры воздействия Банка России

Помимо административной ответственности, к кредитным организациям, нарушившим 115-ФЗ, применяются специальные меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». ЦБ РФ, как основной регулятор банковской деятельности, обладает широкими полномочиями:

• Штрафы за нарушения 115-ФЗ: Банк России может взыскать с кредитной организации штраф в размере до 0,1% размера собственных средств (капитала), но не менее 100 000 рублей, за нарушение требований 115-ФЗ и подзаконных нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ.
• Усиленные штрафы за неисполнение предписаний: В случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений и создания реальной угрозы интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе взыскать штраф в размере до 1% размера собственных средств (капитала), но не менее 1 000 000 рублей.
• Приостановление операций и отзыв лицензии: Самой строгой мерой является возможность отзыва лицензии у банка за систематические или грубые нарушения законодательства в сфере ПОД/ФТ. Это решение Банка России является крайней мерой, но применяется в тех случаях, когда банк демонстрирует неспособность или нежелание соблюдать установленные нормы, создавая системные риски для финансовой стабильности. Также банк может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки по 115-ФЗ и рекомендовать закрытие счета, если подозрения подтверждаются.

Уголовная ответственность

В наиболее серьезных случаях, когда действия кредитных организаций или их должностных лиц прямо способствовали совершению тяжких преступлений, наступает уголовная ответственность.

• Финансирование терроризма: Статья 205.1 Уголовного кодекса РФ предусматривает уголовную ответственность за финансирование терроризма и организацию финансирования терроризма. Санкции по этой статье крайне суровы и влекут лишение свободы на срок от 8 лет до пожизненного.
• Отмывание доходов: Хотя прямого указания на уголовную ответственность кредитных организаций в контексте отмывания доходов нет, должностные лица могут быть привлечены к ответственности по статьям УК РФ, связанным с участием в преступном сообществе, пособничеством в легализации или неправомерном обороте средств.
• Административная ответственность для юридических лиц за финансирование терроризма: Помимо уголовной ответственности для физических лиц, КоАП РФ (ст. 15.27.1) предусматривает административную меру ответственности для юридических лиц за оказание финансовой поддержки терроризму в виде штрафа от 10 000 000 до 60 000 000 рублей.

Таким образом, система юридической ответственности в сфере ПОД/ФТ в России является комплексной и многоуровневой, сочетая административные, гражданские и уголовные меры. Это подчеркивает высокую степень серьезности, с которой государство подходит к вопросам противодействия финансовым преступлениям, и обязывает кредитные организации к максимально ответственному отношению к своим функциям в этой сфере.

Проблемы, вызовы и перспективные направления развития системы ПОД/ФТ в банковском секторе России

Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в России, несмотря на значительные успехи и постоянное совершенствование, сталкивается с рядом серьезных проблем и вызовов. В то же время, активное развитие технологий и изменение регуляторного ландшафта открывают новые перспективные направления для ее дальнейшего развития.

Ключевые проблемы и вызовы

1. Регуляторная нагрузка и противоречия в нормативных актах: Постоянное обновление законодательства, хотя и является необходимостью, создает значительную регуляторную нагрузку на кредитные организации. Банки вынуждены постоянно адаптировать свои внутренние процедуры, обучать персонал и инвестировать в новые IT-системы. Кроме того, иногда возникают коллизии или неясности в нормативных актах, что затрудняет их однозначное толкование и применение на практике.
2. Риски ошибочных блокировок клиентов: Чрезмерно жесткие меры или ошибки в работе автоматизированных систем могут приводить к так называемым «ошибочным блокировкам» счетов добросовестных клиентов. Это не только наносит ущерб репутации банков, но и создает неудобства для граждан и бизнеса, подрывая доверие к финансовой системе.
3. Необходимость совершенствования понятийного аппарата и комплексного подхода: Несмотря на наличие базовых определений, ряд понятий требует более глубокой проработки и гармонизации, особенно в условиях появления новых финансовых инструментов (например, цифровые активы). Отсутствие единого комплексного подхода к системе ПОД/ФТ, где каждый регулятор действует в своей сфере, может приводить к дублированию или, наоборот, к пробелам в контроле.
4. Сложность выявления «скрытых» схем: Преступники постоянно совершенствуют методы отмывания денег, используя сложные международные схемы, цифровые активы, подставные компании и «теневые» банки. Выявление таких операций требует не только передовых технологий, но и высококвалифицированных аналитиков.
5. Дефицит квалифицированных кадров: Быстрое развитие технологий и усложнение законодательства требуют от специалистов в сфере ПОД/ФТ глубоких знаний в области финансов, права, IT и аналитики данных. Существует дефицит таких кадров, что может замедлять внедрение инноваций и снижать эффективность системы.

Перспективы цифровизации и гармонизации

Несмотря на вызовы, российская система ПОД/ФТ активно движется в сторону цифровизации и гармонизации, что открывает новые возможности:

1. Внедрение экспериментальных правовых режимов и биометрических данных: Федеральный закон от 07.04.2025 № 67-ФЗ уже заложил основу для экспериментальных правовых режимов, позволяющих удаленное открытие счетов и идентификацию клиентов без личного присутствия. С 1 июня 2025 года ожидается активное использование современных электронных систем идентификации и биометрических данных (например, Единой биометрической системы). Это значительно упростит доступ к финансовым услугам, повысит скорость обслуживания и одновременно усилит защиту от мошенничества за счет более надежных методов идентификации.
2. Расширение перечня субъектов 115-ФЗ: Как уже отмечалось, с 1 июня 2025 года Федеральный закон от 28.12.2024 № 522-ФЗ существенно расширяет круг субъектов, подпадающих под действие законодательства о ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, включая финтех-компании и криптовалютные платформы. Эта гармонизация требований обеспечивает единые стандарты контроля для различных участников финансового рынка, предотвращая создание «серых зон» и повышая общую прозрачность.

Совершенствование механизмов выявления и информирования

Будущее системы ПОД/ФТ неразрывно связано с дальнейшим развитием аналитических возможностей и улучшением взаимодействия между субъектами мониторинга и уполномоченными органами:

1. Дальнейшее развитие ИИ-систем: Активное применение искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа больших данных станет еще более глубоким. ИИ-системы будут не только выявлять подозрительные транзакции, но и предсказывать потенциальные риски, анализировать сложные поведенческие паттерны клиентов, обнаруживать скрытые связи и схемы, а также адаптироваться к новым методам отмывания денег.
2. Новые формы отчетности и автоматизация: С 1 июня 2025 года ожидается внедрение новых форм отчетности и обновленного программного обеспечения для автоматизации процессов предоставления данных в Росфинмониторинг. Это позволит значительно сократить ручной труд, уменьшить количество ошибок и повысить оперативность передачи информации.
3. Расширение полномочий Росфинмониторинга по приостановлению банковских переводов: Совершенствование механизмов информирования включает не только предоставление более подробных отчетов в Росфинмониторинг о подозрительных операциях, но и расширение полномочий самого уполномоченного органа. При обоснованном подозрении в отмывании доходов или финансировании терроризма/экстремизма Росфинмониторинг сможет приостанавливать банковские переводы на срок до 10 дней, что даст дополнительное время для проведения оперативных проверок и принятия решений.

Механизмы обжалования решений банков клиентами

Один из важнейших аспектов развития системы – это защита прав добросовестных клиентов. В условиях усиления контроля, риск ошибочных блокировок возрастает. Для таких случаев предусмотрен четкий механизм обжалования решений банков:

1. Обращение в банк: Первым шагом клиент, не согласный с решением банка о блокировке или отказе в обслуживании, должен обратиться непосредственно в свою кредитную организацию с письменным заявлением, в котором изложить свои аргументы и предоставить подтверждающие документы.
2. Межведомственная комиссия при Банке России: Если банк отказывает в удовлетворении требований клиента или не предоставляет обоснованный ответ, следующий этап – обращение в Межведомственную комиссию при Банке России. Эта комиссия создана для рассмотрения жалоб клиентов и вынесения рекомендаций банкам по спорным ситуациям.
3. Судебный порядок: В случае неудовлетворения требований на уровне банка и Межведомственной комиссии, клиент имеет право обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Развитие системы ПОД/ФТ в России идет по пути балансирования между усилением контроля и защитой прав добросовестных участников рынка, активно интегрируя цифровые инновации и укрепляя взаимодействие с международным сообществом.

Заключение

Деятельность кредитных организаций Российской Федерации в системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) является краеугольным камнем в обеспечении финансовой стабильности и национальной безопасности. Проведенный анализ показал, что российская система ПОД/ФТ представляет собой сложный, многоуровневый механизм, основанный на постоянно развивающейся нормативно-правовой базе и активно внедряющий передовые технологические решения.

Ключевые выводы исследования заключаются в следующем:

1. Фундамент��льная роль кредитных организаций: Банки выступают основным субъектом первичного финансового мониторинга, обладающим уникальными возможностями для выявления и пресечения незаконных финансовых потоков на ранних стадиях. Их функции и обязанности, от идентификации клиентов до мониторинга операций и отчетности, закреплены в Федеральном законе № 115-ФЗ и детально регламентируются подзаконными актами Банка России и Росфинмониторинга.
2. Динамичное развитие законодательства: Период 2024-2025 годов ознаменовался значительными изменениями в сфере ПОД/ФТ. Расширение перечня субъектов (включая финтех-компании и криптовалютные платформы), введение понятия ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, новые правила упрощенной идентификации и удаленного открытия счетов, а также ужесточение требований к правилам внутреннего контроля (Положение Банка России № 860-П) свидетельствуют о стремлении государства адаптировать систему к новым вызовам и технологиям.
3. Влияние международных стандартов: Российская система ПОД/ФТ развивается в русле рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Несмотря на приостановление членства России в ФАТФ в феврале 2023 года, важно отметить, что страна не была включена ни в «черный», ни в «серый» списки, а техническая эффективность российской антиотмывочной системы по-прежнему признается соответствующей международным стандартам.
4. Технологическое превосходство в выявлении: Современные методы и технологии, включая платформу «Знай своего клиента» Банка России, активное применение искусственного интеллекта и автоматизированных систем Росфинмониторинга, играют решающую роль в выявлении и предотвращении подозрительных операций. Анализ больших данных, поведенческих паттернов и сверка с «Перечнем экстремистов и террористов» становятся неотъемлемой частью работы.
5. Жесткая система ответственности: За нарушения в сфере ПОД/ФТ предусмотрены серьезные административные, гражданские и уголовные санкции для кредитных организаций и их сотрудников, включая крупные штрафы, приостановление деятельности и отзыв лицензии, а также уголовное преследование за финансирование терроризма. Это подчеркивает высокую степень государственной значимости данной сферы.

Основные тенденции и вызовы, стоящие перед российской системой ПОД/ФТ, включают дальнейшую цифровизацию процессов, гармонизацию требований для различных категорий финансовых организаций, совершенствование механизмов выявления и информирования с активным использованием ИИ. При этом сохраняется необходимость снижения регуляторной нагрузки, минимизации рисков ошибочных блокировок и постоянного повышения квалификации кадров. Важной частью системы становится также обеспечение эффективных механизмов обжалования решений банков для защиты прав добросовестных клиентов.

Таким образом, деятельность кредитных организаций в сфере ПОД/ФТ – это не просто набор формальных процедур, а критически важная функция, которая требует постоянной адаптации, внедрения инноваций и высокой профессиональной ответственности. Только при таком подходе возможно эффективное противодействие глобальным угрозам финансовой безопасности.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (в ред. Закона Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 №7-ФКЗ) // Российская газета. 2009. №7, 21 янв.
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ (в ред. Федерального закона от 27.07.2010 №239-ФЗ) // Российская газета. 2001. №256, 31 дек.
3. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 23.07.2010 №181-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1996. №6, ст. 492.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 25.11.2009 №281-ФЗ) // Парламентская газета. 2002. №131–132, 13 июля.
5. Постановление Правительства РФ от 17 апреля 2002 г. N 245 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» (с изм. и доп. от 17 января 2003 г., 25 октября 2004 г.) // Российская газета. 2002. 24 апр.
6. Приказ Центрального Банка России от 15.09.1997 №02-395 «О Положении Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» (в ред. решения Верховного Суда РФ от 18.04.2002) // Экономика и жизнь. 1997. №42.
7. Указание Банка России от 9 августа 2004 г. N 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2004. N 52.
8. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 13.07.2005 №99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2005. №37, 20 июля.
9. Агапов А.Б. Постатейный комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях. Расширенный, с использованием материалов судебной практики. М.: Статут, 2004.
10. Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма // advoc.biz. URL: http://www.advoc.biz/k3.bank.html
11. Гладунов О. Минфин взялся за «грязные деньги». Борьба с отмыванием преступных доходов выходит на новую высоту // Российская газета. 2006. 7 дек.
12. Евпланов А. Финразведка пойдет в регионы // Российская бизнес-газета. 2007. 20 марта.
13. Захарова Н.И. Задачи по автоматизации законодательных требований в сфере противодействия легализации преступных доходов: практический взгляд банков // Управление в кредитной организации. 2006. N 6.
14. Нардина О.В. Проблемы реализации требований российского законодательства по противодействию легализации доходов. Полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансово-кредитной системе // Банковское право. 2008. №3.
15. Осипов А.В. Юридическое значение рекомендаций Банка России по разработке правил внутреннего финансового контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма // Банковское право. 2009. №2.
16. По подозрению в финансировании терактов блокированы 109 банковских счетов. Хроника борьбы // agentura.ru. URL: http://www.agentura.ru/timeline/2005/finance
17. Филимонов М.И. Проблемы, связанные с идентификацией клиента при открытии счета в коммерческом банке // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4.
18. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция от 08.08.2024, вступ. в силу с 01.01.2025) // КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32962/
19. Изменения в Федеральном законе 115-ФЗ в 2025 году // Обучение ПОД/ФТ. URL: https://amlclub.ru/news/izmeneniya-v-115-fz-v-2025-godu
20. Что такое финансовый мониторинг, и как он работает? // Interkassa. URL: https://interkassa.com/blog/chto-takoe-finansovyy-monitoring-i-kak-on-rabotaet/
21. Определение термина — Кредитная организация // CFO Russia. URL: https://www.cfo-russia.ru/glossary/kreditnaya-organizatsiya/
22. МВФ И БОРЬБА С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА // International Monetary Fund (IMF). URL: https://www.imf.org/external/np/leg/aml/rus/amlft_ru.pdf
23. Отмывание денег — что это? / Каталог терминов // Словарь. URL: https://www.slovardelo.ru/otmyvanie-deneg/
24. О финмониторинге простыми словами // Контур.Фокус. URL: https://focus.kontur.ru/articles/1739-o-finmonitiringe-prostymi-slovami
25. ФАТФ // Росфинмониторинг. URL: https://fedsfm.ru/fatf/
26. Финансирование терроризма это, что это такое, где применяется // Национальная Ассоциация Комплаенс. URL: https://www.nac-compliance.ru/glossary/finansirovanie-terrorizma/
27. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем это, что это такое, где применяется // Национальная Ассоциация Комплаенс. URL: https://www.nac-compliance.ru/glossary/legalizatsiya-otmyvanie-dokhodov-poluchennykh-prestupnym-putem/
28. Что представляет собой легализация доходов? Какие виды ответственности предусмотрены законом? // Официальный сайт администрации города Березники. URL: https://berezniki.permkrai.ru/news/chto-predstavlyaet-soboy-legalizatsiya-dokhodov-kakie-vidy-otvetstvennosti-predusmotreny-zakonom/
29. Виды кредитных организаций и их деятельность // СберСова. URL: https://sbersova.ru/finansovyy-slovar/vidy-kreditnyh-organizatsij-i-ih-deyatelnost/
30. Отмывание Денег // The Litvak Law Firm. URL: https://litvaklaw.com/criminal-defense/money-laundering/
31. Теневая экономика, что такое отмывание денег и как их отмывают. // Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10978864
32. Краткая информация о легализации незаконных доходов и о том, как реагировать на обвинения // Rahman Ravelli Solicitors. URL: https://rahmanravelli.co.uk/blog/brief-information-on-money-laundering-and-how-to-respond-to-allegations/
33. Как выявлять операции, направленные на отмывание доходов // Контур. URL: https://kontur.ru/articles/kak-vyyavlyat-operatsii-napravlennye-na-otmyvanie-dohodov
34. Финансовый мониторинг — что это такое и зачем он нужен // WiseAdvice-IT. URL: https://wiseadvice-it.ru/poleznoe/finansovyy-monitoring-chto-eto-takoe-i-zachem-on-nuzhen/
35. Что такое финансирование терроризма и какая за это предусмотрена ответственность? // Legal Support. URL: https://legalsupport.ru/finansirovanie-terrorizma/
36. Ответственность по ПОД/ФТ у банков усилена // Вестник финансового мониторинга. 2024. URL: https://vestnikfms.ru/novosti/otvetstvennost-po-pod-ft-u-bankov-usilena/
37. ПОНЯТИЕ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Текст научной статьи по специальности «Право // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-otmyvaniya-denezhnyh-sredstv
38. Ответственность за нарушение правил в сфере ПОД/ФТ // Обучение ПОД/ФТ. URL: https://amlclub.ru/stati/otvetstvennost-za-narusheniya-pravil-v-sfere-pod-ft
39. Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) // ООН. URL: https://www.un.org/ru/terrorism/fatf
40. FATF не стала менять статус России и включать ее в антиотмывочные списки // Интерфакс. 2024. URL: https://www.interfax.ru/business/963870
41. Изменения в 115-ФЗ для банков // Вестник финансового мониторинга. 2024. URL: https://vestnikfms.ru/novosti/izmeneniya-v-115-fz-dlya-bankov/
42. ПОНЯТИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ И СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ПРОБЛЕМЫ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ИЦ РИОР // Эдиторум — Advances in Law Studies. URL: https://editorium.ru/ru/law-studies/issue/view/174
43. 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем // Законы, кодексы и нормативно-правовые акты Российской Федерации. URL: https://zakonbase.ru/federalnye-zakony/fz-115-ot-07-08-2001
44. В чем суть закона 115-ФЗ // Т-Банк. URL: https://www.tinkoff.ru/business/articles/115-fz-chto-eto-takoe-i-kak-rabotaet/
45. О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения требований Федерального закона N 115-ФЗ от 27 марта 2007 // Гарант. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/6075487/
46. Какая может быть ответственность за нарушение 115-ФЗ // Контур.Фокус. URL: https://focus.kontur.ru/articles/2115-otvetstvennost-za-narushenie-115-fz
47. Ответственность за нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Администрации г. Бодайбо и района. URL: https://bodaibo.info/news/otvetstvennost-za-narushenija-zakonodatelstva-o-protivodejstvii-legalizacii-otmyvaniju-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putem-i-finansirovaniju-terrorizma/
48. Толкование понятия финансирования терроризма на основе анализа норм международного и российского законодательств // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tolkovanie-ponyatiya-finansirovaniya-terrorizma-na-osnove-analiza-norm-mezhdunarodnogo-i-rossiyskogo-zakonodatelstv
49. Меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма Российская Федерация ОТЧЁТ О ВЗАИМНОЙ // FATF. URL: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/fsrb/EAG/MER-RF-2022-RUS.pdf